Jaaroverzicht 2023 en fijne feestdagen

Het is misschien wat vroeg, maar met Kerst voor de deur en nog één weekje voor het einde van het jaar blik ik (net als vorig jaar) kort terug op afgelopen jaar. Het helpt mij om even te reflecteren, het jaar af te sluiten en daarna weer vooruit te kijken. Het lijkt wel hoe ouder ik wordt, hoe sneller de tijd voorbij gaat. Volgend jaar wonen we alweer twee jaar in ons nieuwe huis, bijna op de helft van hoe lang we in ons vorige huis hebben gewoond. De kerstperiode/vakantie is een ideaal moment om even terug te blikken en vooruit te kijken. Ondanks de drukte rond Kerst is het verder een periode waarin we niets moeten. Lekker ontspannen, gezelligheid met familie, teveel eten, top-2000 op en verder even niets.

Waar 2022 in het teken stond van verandering (nieuw huis, twee nieuwe banen), was 2023 op persoonlijk vlak stabieler, maar ook met wat frustratie. Vakanties die in het water vielen, verzekeringen die moeilijk deden, weer gedoe met onze airco's en wat frustratie met ons huis. Al met al geen heel lekker jaar op persoonlijk vlak. Iets voor mij om te leren accepteren en loslaten. Op financieel gebied was 2023 wel een stuk stabieler dan 2022. Laten we eens kijken wat 2023 heeft gebracht.

Resultaten van plannen 2023

Terwijl ik het jaar normaal begon met "doelen" voor het jaar, noemde ik het begin 2023 al "plannen" . Een klein, maar voor mij belangrijk verschil. Een doel is voor mij een stip op de horizon, een plan is een aanpak om ergens te komen, dus een richting. Zoals ik eerder al schreef, denk ik tegenwoordig meer in processen dan in doelen. Maar goed, terug naar 2023, wat waren ook alweer mijn plannen voor 2023:

Inkomsten/uitgaven:

Nieuwe auto: check! Dit was de grootste uitgave van afgelopen jaar. We hebben gekocht i.p.v. leasen aangezien leasen nog altijd duurder is. Een auto kopen is financieel gezien altijd een pijnlijk moment, maar we kunnen niet zonder. Het is wat het is. Verder had ik geen grote plannen qua inkomsten of uitgaven.

Beleggen:

• Iedere maand €1000-1500 inleggen. Dit wilde ik zo lang mogelijk vasthouden en dat is ook goed gelukt!
• Forward dividend: 4400 EUR+USD. Begin 2023 noemde ik dit nog "ambitieus, maar niet onrealistisch". In februari kreeg ik gelijk een flinke tegenvallen te verwerken, met de dividendverlaging van NEWT, welke me 110 EUR+USD kostte. Maar onsdanks dat heb ik vastgehouden aan mijn plan en teruggeknokt. Ik ga waarschijnlijk zelfs over de 4500 EUR+USD heen. Hoeveel precies, dat kan ik eind december pas bekijken.
• Handelen in opties: tja, hier heb ik in de herfstvakantie een hoop over gelezen, maar heb ik geen tijd genomen om het echt uit te voeren. Iets met prioriteiten. In 2023 ben ik verder gegaan met mijn oude hobby, daar wilde ik meer tijd in steken. Wederom: het is wat het is. Wellicht weer iets voor 2024.

Hypotheek:

Dit plan is flink gewijzigd afgelopen jaar. Waar ik als plan had om €5000 per jaar extra af te lossen, ben ik in juni gaan rekenen wat het nu scheelt en oplevert. Met flink stijgende spaarrentes en onze 1,3% hypotheekrente was mijn objectieve conclusie dat het niet loont. Om daar vervolgens in september weer aan te twijfelen. Ik merk het nu nog steeds: ondanks dat het rationeel niet klopt, voel ik nog steeds een noodzaak om extra af te lossen. Ik wil simpelweg lagere maandlasten realiseren. Omdat dat gevoel blijft knagen, heb ik voor 2024 een potje gemaakt voor de hypotheekaflossing. Als de spaarrentes verder dalen, los ik wat af. Zoniet, dan vul ik het potje aan.

Sparen:
Qua sparen is er ook veel veranderd. In april ben ik begonnen met een eerste buitenlandse deposito, waarna ik er in december nog een aantal heb geopend nadat we eerder onze Dela Spaarverzekering hebben stopgezet. Daarmee is het wel weer even genoeg met het vastzetten van potjes. Nu maar eens kijken wat de rentes doen. Verder heb ik een helder potjessysteem voor mijzelf opgezet voor 2024:

• Ik hou één stabiele backup-pot aan voor noodgevallen
• Iedere maand wil ik (zo lang mogelijk) blijven inleggen op onze beleggingen
• Alle extra inkomsten (13e maand, vakantiegeld, salarisverhoging) stop ik in één van de potjes, die ik niet meereken tot ons vrij besteedbaar geld.
• Zijn sommige potjes te weinig gevuld? Dan kan ik tussen de potjes onderling balanceren. Mocht dat niet verstandig zijn of niet lukken, dan moeten we onze uitgaven of inleg in de beleggingen heroverwegen.

Financieel overzicht

Er vanuitgaande dat er niet veel meer verandert komende week heb ik al een financieel overzicht gemaakt van 2023 (zie onder). Om de getallen gemakkelijk te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten (met 31-12-2022 als 100%).

Dit plaatje geeft mooi weer hoe 2023 financieel ging. Wat zie ik hierin terug:

• Onze hypotheek is langzaam aan het zakken, volgens de reguliere aflossing (-3%).
• Je ziet duidelijk de reservering voor de aankoop van onze auto terug in ons spaargeld. Daarna loopt het mooi omhoog (+12% t.o.v. eind vorig jaar)
• Het forward dividend fluctueert wat, maar loopt vanaf april redelijk mooi omhoog (+18%). 
• Ook onze beleggingen lopen mooi omhoog, met een duidelijke eindsprint aan het einde van het jaar (+29%). Als ik mijn eigen inleg eraf haal, sta ik op een mooie 10% groei dit jaar.

Energieverbruik

Waar in 2022 de energiewereld in brand stond, is in 2023 de markt tot rust gekomen. Aangezien ik ons voorschot op zo'n €70 per maand heb gezet en we waarschijnlijk nog geld terugkrijgen, is het eigenlijk niet meer noemenswaardig om mee te nemen in een jaaroverzicht. Maar goed, nog even terugkijken naar 2023.

In juli heb ik ons energicontract voor een jaar vastgezet. Misschien niet het meest goedkope moment, maar wel een stukje zekerheid. Ondanks dat de markten tot rust zijn gekomen, blijft energie een hot topic. Waar nu iedereen richting een warmtepomp of airco's is geduwd gegaan, rijst de vraag hoe het verder gaat met salderen en of ons elektriciteitsnet het wel volhoudt. Maar goed, kijkend naar ons eigen verbruik, hieronder een overzichtje t.o.v. 2022:

Tja, wat zal ik ervan zeggen, iets met vrijwel gelijk? Ik had in 2022 alleen data vanaf april, dus heb ik 2023 ook alleen vanaf april meegenomen. In de herfst/winter gaan onze airco's aan, wat je duidelijk ziet. De lijnen onder de as is wat we netto over hebben (dus na aftrek van teruglevering). Op dit moment hebben we dus nog zo'n 1400 kWh over. Dat zal de komende maanden opgaan, totdat de zon weer meer begint te leveren.

Samenvatting

Ongelofelijk hoe snel 2023 weer voorbij is gevlogen. Kijkend naar bovenstaande resultaten ben ik erg tevreden. De meestel plannen/doelen heb ik gehaald, voor 2024 hebben we een helder potjessysteem en in 2023 zijn alle financiële lijntjes omhoog gegaan.

Volgende week bekijk ik het dividend van december en kijk ik vooruit naar onze plannen voor 2024. Nu staat eerst Kerst voor de deur, laat ik de getalletjes los en is het tijd om te relaxen, genieten met gezin en familie.

Voor alle lezers: bedankt voor jullie bijdragen en discussies afgelopen jaar. Een hele fijne kerst en mooie jaarwisseling! Dat 2024 vooral een gezond en financieel goed jaar mag worden.



Hoe was jullie 2023?

Jaaroverzicht 2022

Terwijl de kerstperiode alweer voorbij is en hier thuis de top-2000 uit de radio schalt, is het jaar alweer bijna voorbij. Ongelofelijk hoe snel het weer is voorbij gevlogen. De laatste weken heb ik ook nog wat lichamelijk gedoe gehad, maar daar wil ik hier niet over uitwijden. Alles is uiteindelijk goed gekomen. Aan het einde van het jaar heb ik meestal vakantie en vind ik het fijn om even terug te kijken en vooruit te kijken naar volgend jaar. Dit jaar splits ik de twee, omdat het anders een erg lang artikel wordt.

Wat een jaar is 2022 voor ons geworden, een jaar van verandering. Een nieuw huis, ik een nieuwe baan, mijn vrouw een nieuwe baan. We hebben ons leven redelijk structureel veranderd, in de goede richting. De koop van ons nieuwe huis (eind 2021) en verkoop van ons oude huis leverde in eerste instantie veel stress op (berekeningen, gedoe, dingen die mis gingen). Maar uiteindelijk hebben we doorgezet en zijn we er enorm op vooruit gegaan. Ja, we wonen in een duur huis, maar wel een huis dat volledig aan onze wensen voldoet, zonder teveel zorgen/werk en daardoor meer tijd voor leuke dingen.

In 2022 is ook in de wereld buiten ons een hoop veranderd, helaas niet allemaal ten goede. Corona is naar de achtergrond gegaan, maar werd opgevolgd door de ene crisis na de andere. Stikstof-, inflatie-, woning- en energiecrisis. Het is er niet leuker op geworden.

Op financieel gebied was 2022 voor ons een erg rommelig jaar. Plannen kon ik niet echt maken, omdat we toen ons huis nog niet hadden verkocht en we dus niet wisten hoe het totaalplaatje eruit zou zien. Ik heb zelfs na de verkoop een nieuw financieel plan gemaakt. Ondanks dat, zijn we doorgegaan met investeren, aflossen en beleggen. Laat ik afgelopen jaar eens bekijken:

Plannen voor 2022

Allereerst, wat waren ook alweer mijn plannen voor 2022:

Beleggen:

• Vanaf april weer €500 per maand inleggen, en meer als we ons huis goed verkochten. Wat moet ik hiervan zeggen? Dit hebben we ruimschoots gehaald. Omdat we ons huis goed hebben verkocht, heb ik ook extra ingelegd. Daarmee hebben we gemiddeld zo'n €1800 per maand ingelegd.
• Forward dividend: 3000 EUR+USD. Dit vond ik begin 2022 een ambitieus doel. Tja, inmiddels zit ik op 3800 EUR+USD, mede door de extra inleg. Ook ruimschoots gehaald dus.

Hypotheek:

Geen doel, anders dan vanaf april iedere maand €500 extra aflossen, plus netto besparing. Dit heb ik in 2022 anders aangepakt. Door de lage rente op onze nieuwe hypotheek heb ik besloten om één keer per jaar €5000 af te lossen op onze hypotheek, zonder sneeuwbal-effect. De extra aflossing van volgend jaar hebben we inmiddels ook al gedaan. Dus niet echt het doel gehaald, maar een iets andere aanpak gekozen.

Sparen:

• Nieuwe Dela spaarpolis openen: check! Hier hebben we (na de verkoop van ons huis) ook gelijk op ingelegd.
• Buffer op niveau brengen nadat we ons huis verkocht hebben: check!

Hier wil ik weinig woorden aan vuil maken. Aangezien het totaal onzeker was hoe we ons huis gingen verkopen, heb ik ook weinig ambitieuze doelen gesteld.

Financieel overzicht

Mijn algehele financiële terugblik heb ik samengevat in één plaatje (zie onder). Om de getallen gemakkelijk te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten (met 31-12-20221 als 100%).

Dit plaatje geeft mooi weer hoe 2022 financieel ging. Wat zie ik hierin terug:

• Onze hypotheek is ongeveer verdubbeld, maar is alweer aan het zakken.
• Het forward dividend is mooi omhoog gekrabbeld, net als onze beleggingen (44% hoger), voornamelijk door onze eigen inleg. Als ik puur mijn eigen inleg versus de huidige waarde bekijk, kom ik net positief uit (+1%). Dat is echter niet helemaal eerlijk, aangezien ik ook dividend heb herbelegd. Als ik het dividend meetel als inleg (dat is geen eigen inleg, maar wel degelijk inleg), kom ik negatief uit (-7%). Het is dus maar net hoe ik het bekijk. Hier zie je dus tevens het positieve effect van dividend. Een verlies van 7% is niet fijn, maar nog redelijk in een beursjaar waar de Nederlandse index op -13% staat.
• Ons totale vermogen (beleggingen+spaargeld) is dit jaar ingezakt. Logisch ook, omdat we allerlei schommelingen hebben gehad met de verkoop van ons huis. Na de verkoop zie je, dat het redelijk stabiel is gebleven (rond de 87% t.o.v. eind 2021). Qua spaargeld was dat precies in lijn van mijn verwachting met ons nieuwe financiële plan om langzaam een deel van onze overwaarde op te eten. Echter, omdat dit spaargeld plus beleggingen zijn en de beleggingen zijn gestegen, zou je hier dus ook een stijging verwachten. Nu dit niet het geval is, zie je hierin dus de daling terug in de aandelenmarkten. In feite hebben we spaargeld ingelegd voor beleggingen, maar is de totale waarde niet veel gestegen. We hebben ook wat in ons huis geïnvesteerd door bijv. airco's aan te leggen, dus ook dat moet ik meerekenen. Het is even niet anders.

Energieverbruik 2022

In een tijd waarin energieprijzen het gesprek van de dag zijn, ontkom ik niet aan een energie-overzicht. Na onze verhuizing naar ons nieuwe huis (energieklasse A) en installatie van een paar airco's, is ons gasverbruik drastisch verlaagd. Ons elektriciteitsverbruik is wel flink toegenomen, maar hier maken we nog gebruik van de salderingsregeling. Al onze overcapaciteit gaat op een verwarming via airco's. Samengevat komt het hierop neer (t/m vandaag):

• Elektriciteit verbruikt: 4069 kWh
• Elektriciteit teruggeleverd: 5500 kWh
• Gasverbruik: 786 m3 (waarvan slechts 294 m3 in de laatste 9 maanden in ons nieuwe huis)

Zoals je kunt zien, hebben we nog zo'n 1500 kWh elektra "over", wat we komende maanden gaan gebruiken voor onze airco's (onze jaarcyclus loopt t/m april).

Zo, dat maakt het jaaroverzicht weer compleet. Volgende week behandel ik het dividend van december en kijk ik vooruit naar onze plannen voor 2023. Afgelopen jaar was financieel een goed, maar ook rommelig jaar met alle wijzigingen. Komende jaren hoop ik weer op een "saaiere" financiële periode, zodat onze plannen niet alle kanten uitvliegen.

Voor alle lezers: een hele fijne jaarwisseling! Dat 2023 vooral een gezond jaar mag worden met mooie financiële resultaten.



Hoe was jullie 2022?

Terugblik 2021 en vooruitblik 2022

En zo is het alweer eind 2021. Ondanks alle lockdowns, vaccinaties en thuiswerken is het jaar voor mijn gevoel voorbij gevlogen. Waar ik eind 2020 in mijn jaaroverzicht nog hoopte, dat we het hele corona-gebeuren achter ons konden laten, is het "here to stay". Iets waar we waarschijnlijk komende jaren mee moeten omgaan.

Op persoonlijk vlak was het voor ons als gezin vooral het jaar waarin onze vriendin overleed en onze woon-onvrede toenam, met uiteindelijk de koop van ons nieuwe huis. We zitten nog druk in de verkoop van ons huidige huis, dus dat maakt het nog wat spannend. Dat zal ook verklaren waarom november en december voorbij zijn gevlogen voor ons.

Op financieel gebied was het een errruugg goed jaar. De beurzen zijn flink gestegen en ook het meeste dividend is hersteld. De dividend-update van december komt begin januari, maar ziet er waarschijnlijk goed uit. Volgend jaar zal ons vermogen wel een flinke deuk krijgen, omdat we een deel van ons geld in het nieuwe huis stoppen. Afhankelijk van hoe goed ons huis verkoopt, wordt het een grote of kleine deuk.

Na dit alles, laat ik eens kijken welke plannen ik in 2021 had, welke ik gehaald heb en wat mijn plannen voor 2022 zijn.

Plannen 2021

Allereerst, wat waren ook alweer mijn plannen voor 2021:

Beleggen:

• Minimaal €500 per maand inleggen: helaas, deze heb ik niet gehaald, aangezien ik de laatste maanden niets meer heb ingelegd vanwege de aankoop van ons huis. Hiervoor hebben we gekozen, zodat onze aandelen kunnen blijven doorgroeien. Gemiddeld heb ik €460 per maand ingelegd, net niet dus (of bijna wel ;-))
•  Rond de €2100 (of 2400 EUR+USD) aan foward jaardividend uitkomen. Deze heb ik met gemak gehaald! In mijn halfjaar review zei ik al, dat ik te conservatief ben geweest. Zelfs zonder dividend update van december zit ik al op 2750 EUR+USD. Volgend jaar dus wat meer ambitie erin.
• Mijn portfolio volwassen maken: check! Begin 2021 heb ik hem aardig doorgenomen en opgeschoond. Iets om binnenkort weer eens te doen.

Hypotheek: onder de 2 ton uitkomen

Helaas, deze hebben we net niet gehaald, ook doordat we na onze huisaankoop niets meer extra hebben afgelost. De teller staat nu op €201k en zou nu al goed onder de 2 ton hebben gestaan. Het is niet anders.

Sparen: buffer op peil brengen (€18k)

Bijna gelukt. Zeker de laatste maanden zonder extra aflossingen of beleggingen zijn we de buffer weer goed aan het bijvullen. Dat blijven we komende maamden doen om zoveel mogelijk cash te hebben. 

Al met al dus een mix van wel en niet gehaalde doelen, echter wel verklaarbaar.

Financieel overzicht

Mijn algehele financiële terugblik heb ik samengevat in één plaatje (zie onder). Om de getallen gemakkelijk te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten (met 31-12-2020 als 100%).

Dit plaatje geeft wat mij betreft mooi weer hoe 2021 financieel ging: waar vorig jaar de lijnen alle kanten op liepen door corona, lopen ze dit jaar wat stabieler.

Vermogen

Ons totale vermogen is met maar liefst 22% gestegen. Dit komt voornamelijk door de stijging van onze aandelen. Tot ons vermogen reken ik ons spaargeld en beleggingen, zonder overwaarde van ons huis. Niet verkeerd, aangezien corona nog steeds tot allerlei onzekerheden leidt.

Hypotheek

Onze hypotheek is 5,5% gedaald t.o.v. eind 2020 door de verplichte en eigen extra aflossingen. Gemiddeld hebben we dus €463 per maand extra afgelost, waarbij ik de laatste maanden van 2021 niets meer extra heb afgelost.

Beleggingen

De waarde van onze beleggingen is afgelopen jaar met ruim 40% gestegen t.o.v. eind 2020. Ongelofelijk als je het mij vraagt! Dit komt deels door onze eigen inleg (€5600), maar vooral door de gestegen koersen. Dat maakt de aandelen natuurlijk wel ook duurder, maar wel een mooie stijging.

Winnaars en verliezers

Kijkend naar de top-3 winnaars en verliezers in mijn individuele aandelen krijg ik onderstaande lijstjes. Let op, dit is t.o.v. de aankoopprijs, niet van dit jaar.

Verliezers:

• New Residential Investment (NRZ): -38%
• AT&T (T): -23%
• Shell (RDSA): -19%

Winnaars:

• Target (TGT): +268%
• Williams-Sonnema (WSM): +201%
• United Parcel Service (UPS): +110%

Deze resultaten laten zien dat goede spreiding belangrijk is. Zolang je meer stijgers hebt dan dalers, maak je een mooi rendement.

Plannen 2022

Eerlijk gezegd vind ik het lastig om concrete plannen te maken voor 2022. Een deel ervan hangt namelijk af van hoe goed we ons huis verkopen. Ook ons nieuwe huis zal weer voor een andere situatie zorgen. Daarom een voorzichtig beeld van mijn plannen voor 2022:

Beleggen:

• Vanaf april weer minimaal €500 per maand inleggen. Als we ons huis heel goed verkopen, wordt het wellicht wat meer als inhaalslagje.
• Forward dividend: 3000 EUR+USD. Laat ik het weer eens uitdagend neerzetten. Zonder de decembermaand (update heb ik nog niet gedaan) zit ik op 2750 EUR+USD. Als ik vanaf april negen maanden €500 inleg tegen 2,5% dividend komt er €112 aan dividend bij. Stel dat de gemiddelde dividendstijging in 2022 2% is, dan kom ik dus samen uit op 2927 EUR+USD. Het zou erg mooi zijn als ik volgend jaar de 3000 aantik. Ambitieus, maar niet onrealistisch.

Hypotheek

Hier wil ik nog geen doel stellen, anders dan vanaf april iedere maand €500 extra aflossen, plus netto besparing. Ik moet nog een overzicht maken hoe onze hypotheek precies gaat verlopen. Een deel hangt ook af van hoe we ons huis verkopen, dus wordt vervolgd.

Sparen

Een deel hiervan hangt af van hoe ons huis wordt verkocht. Begin volgend jaar breken we ons spaarplan van Dela open om dit in ons huis te steken. Na de goede ervaringen met Dela, verwacht ik dat ik weer een spaarpolis ga openen, die zich komende jaren weer gaat vullen (tot de rentes boven de 2% uitkomen). Ik wil in ieder geval onze buffer weer op niveau brengen (€18k).

Samenvatting

Ondanks het wederom vreemde jaar met alle corona-perikelen, heeft het ons financieel gezien zeker geen windeieren gelegd. Vooral de beleggingen (+40%) en daarmee ons totale vermogen (+22%) hebben het erg goed gedaan. Dat is één van de redenen dat we de beleggingen willen laten doorlopen en niet gebruiken als inleg op ons nieuwe huis. De doelen die we niet hebben gehaald, zijn ook goed verklaarbaar.

Voor 2022 heb ik een ambitieuzer doel gesteld voor ons forward dividend (3000 EUR+USD), dat lijkt me een mooie mijlpaal om te halen. Zodra we ons huis verkocht hebben, kan ik de rest ook meer in detail invullen. 

Voor alle lezers: een fijne jaarwisseling en alvast de beste wensen voor 2022! Dat het vooral een gezond jaar mag worden met mooie financiële resultaten.



Hoe was jullie 2021?

Plannen voor 2021

Allereerst nog de beste wensen voor 2021! Alle oliebollen zijn de deur uit en we hebben de kerstboom afgebroken. Na mijn jaaroverzicht van vorige week is het nu tijd voor mijn financiële plannen voor 2021.

Vorige jaren maakte ik uitgebreide plannen met bijv. gedetailleerde voorspellingen voor het dividend. Dat ga ik dit jaar anders doen, bondiger. De wereld kan namelijk zomaar veranderen, hebben we afgelopen jaar geleerd. Ook merk ik dat het bereiken van onze doelen vooral een kwestie is van volhouden aan een proces, onze doelen veranderen niet ieder jaar.

Hieronder mijn financiële plannen voor 2021.

Beleggen: doorgaan op ingeslagen route

• Minimaal €500 per maand inleggen in kwalitatieve dividendgroeiers en ETF's. Hiermee zou ik totaal rond de €2100 (of 2400 EUR+USD) aan foward jaardividend moeten komen, mits er niet een volgende pandemie komt.
• Mijn portfolio volwassen maken. Wat bedoel ik hiermee: goed analyseren op sectoren en verdeling om daarna verder te groeien. Binnenkort meer hierover.

Hypotheek: onder de 2 ton uitkomen

Als we ons aflosplan volgen (iedere maand €500 plus netto besparing extra aflossen), komen we eind dit jaar net boven de 2 ton uit. Een mooi streven om onder de 2 ton uit te komen.

Sparen: buffer op peil brengen

Vanwege de aankoop eind vorig jaar van onze nieuwe auto, is onze buffer niet meer op nivo van wat ik wil. Ook gaan we nog een aantal verbouwingen aan ons huis plannen. Omdat ik de beleggingen en aflossingen wil laten doorgaan, zal dit dus even duren.

Zo, lekker kort dit jaar dus. Wat zijn jullie plannen voor 2021?

Jaaroverzicht 2020 (met dividend update december)

Het jaar is bijna voorbij, en wat voor een jaar. Hoe onrealistisch het in maart was toen Nederland op slot ging en hoeveel het leek op een science-fiction film, hoe ver zijn we er inmiddels aan gewend. Een dramatisch jaar natuurlijk vanwege alle overledenen en mensen die in financiële problemen zijn geraakt. Hopelijk dat we in 2021 deze periode weer achter ons kunnen laten en we weer echt persoonlijk contact kunnen hebben.

Op financieel/dividend gebied heb ik al eerder gezegd, dat ik 2020 als een verloren jaar beschouw. Ondanks dat, wil ik toch graag terugkijken naar mijn doelen die ik begin dit jaar heb gesteld. Welke heb ik wel en welke niet gehaald?

Plannen 2020

Allereerst, wat waren ook alweer mijn plannen voor 2020:

• Minimaal €500 per maand inleggen in dividend-groeiaandelen
• €2532 of 2835 EUR+USD aan forward dividend eind 2020
• €500 plus netto besparing per maand aflossen op onze hypotheek
• Elektra: 200 kWh totaal verbruik
• Gas: 800 m3 verbruik
• Persoonlijk: eten van minder vlees

Alleen het 2e doel heb ik niet bereikt, over de rest ben ik zelfs zeer te spreken! Laten ik ze eens doornemen aan de hand van onderstaande overzichten.

Financieel overzicht

Mijn algehele financiële terugblik heb ik samengevat in één plaatje (zie onder). Om de getallen gemakkelijker te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten (met 31-12-2019 als 100%).

Dit plaatje geeft wat mij betreft mooi weer hoe het 2020 financieel ging: waar vorig jaar de lijnen redelijk recht en voorspelbaar liepen, schieten ze dit jaar alle kanten op.

Vermogen

Ons totale vermogen is met ruim 9% gestegen. Dit komt voornamelijk door de inleg op onze spaar- en beleggingsrekening. Tot ons vermogen reken ik ons spaargeld en beleggingen, zonder overwaarde van ons huis. Ondanks dat het meer had kunnen zijn, op zich niet heel gek in zo'n vreemd jaar. Zeker als ik bedenk, dat dit inclusief de aankoop is van onze nieuwe auto.

Hypotheek

Onze hypotheek is 5% gedaald t.o.v. eind 2019:

• Extra aflossingen: €6400
• Daling bruto maandlasten: €27 (netto €14)
• Netto besparing over de originele looptijd:  €4500 (€14 x 322 maanden)

Gemiddeld hebben we dus €533 per maand extra afgelost. Alleen in maart heb ik niets afgelost, omdat ik toen wat extra wilde inleggen op de beurzen. Wat mij betreft hebben we hiermee het aflossingsdoel gehaald.

Beleggingen

De waarde van onze beleggingen is afgelopen jaar met 9% gestegen t.o.v. eind 2019. De stijging komt echter voornamelijk door onze eigen inleg. De beleggingen waren namelijk zelf flink in waarde gedaald. Doordat we iedere maand blijven inleggen en ook het dividend herbeleggen, blijft het belegde vermogen dus groeien.

Winnaars en verliezers
Kijkend naar de top-3 winnaars en verliezers in mijn individuele aandelen krijg ik onderstaande lijstjes. Let op, dit is t.o.v. de aankoopprijs, niet van dit jaar.

Verliezers:

• New Residential Investment (NRZ): -47%
• Shell (RDSA): -38%
• Prudent Financial (PRU): -29%

Winnaars:

• Target (TGT): +167%
• Williams-Sonnema (WSM): +72%
• United Parcel Service (UPS): +55%

Deze resultaten laten zien dat goede spreiding belangrijk is. Zolang je meer stijgers hebt dan dalers, maak je een mooi rendement. Mijn portfolio is inmiddels weer goed in de zwarte cijfers, alleen jammer dat de daling van Shell nog flink op mijn portfolio drukt.

Dividend

December 2020

In december heb ik €284 aan dividend ontvangen. Dat is een mooie 13% stijging t.o.v. 2019. Deze maand had nog wel enkele speciale uitkeringen, maar toch een mooie stijging.

Er zijn ook nog wat dividend-wijzigingen aangekondigd:

• New Residential Investment (NRZ): +33%
• Realty Income (O): +0,2%
• Pfizer (PFE): +2,6%

Al met al een prima maand dus.

Geheel 2020

• Dividend heel 2020: €1823
• Jaarlijks (forward) dividend: €1966 of 2257 EUR/USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,1%

Eind 2019 verwachtte ik dit jaar minimaal €2330 aan dividend te ontvangen (het forward dividend van eind 2019). Hiervan moesten echter belastingen nog af, dus netto zo'n €2026. Met €1823 aan netto ontvangen dividend in 2020 zit ik er dus zo'n 10% onder. Helaas, het is niet anders.

Het plaatje hierboven (van het financieel overzicht) spreekt al boekdelen. Door de flinke dividendverlagingen, gedwongen verkopen en de dalende dollar zijn de forward dividendinkomsten dit jaar met zo'n 15% gedaald. Ik heb me er al bij neergelegd en richt me in 2021 vooral op kwalitatief goede aankopen.

Energie (gas en elektra)

Sinds vorig jaar hou ik ook ons energieverbruik bij op deze blog. In 2020 hebben we 3795 kWh verbruikt en 3584 kWh opgewekt (inclusief schatting voor komende dagen). Wow, zat ik even dicht bij mijn schatting van 200 kWh totaal verbruik (namelijk 211 kWh)! Bijna nul op de elektra-meter dus.

Qua gasverbruik was mijn schatting 800 m3. Daar zitten we met 710 m3 ruim onder. Ik verwacht dat we komend jaar weinig verder kunnen besparen. Als we ons huis verder isoleren en een zonneboiler gaan gebruiken, zou het nog verder omlaag kunnen. Ik zou het bijna een mooie uitdaging gaan vinden. Ten opzichte van toen we hier kwamen wonen (medio 2017) hebben we door isoleren en besparingen 74% gas op jaarbasis bespaard. Niet gek voor een huis uit 1950 met een gezin van vier.

Persoonlijk

Persoonlijke doelen deel ik hier normaal niet. Vooruit, omdat deze op de lijst van vorig jaar stond :-) Eind vorig jaar begon ik met een experimentje om minder vlees te eten. Omdat minder bij mij vaak niet werkt, ben ik all-the-way gegaan en ben ik inmiddels ruim een jaar vegetariër. Niet zozeer vanwege dierenwelzijn, maar meer vanwege mijn overtuigingen rond vlees, veehouderij en gezondheid. Ik voel me er prima onder en ook hier in huis is mijn gezin er helemaal aan gewend.

Samenvatting

Wat een jaar. Vreemd, naar en om snel te vergeten. Veel thuis gewerkt en veel negatief nieuws meegemaakt. Ondanks dat, ben ik toch zeer positief verrast als ik naar bovenstaande resultaten kijk: vermogen 9% gestegen, hypotheek 5% gedaald, beleggingen 9% gestegen en een mooie daling in het energieverbruik. Alleen het dividend-doel heb ik niet gehaald.

Met 2021 en allerlei vaccinaties in het vooruitzicht zie ik komend jaar erg positief in. Begin januari maak ik een post met mijn financiële doelen voor 2021.

Alvast de beste wensen voor 2021! Dat het vooral een gezond jaar mag worden waarin we weer normaler met elkaar mogen omgaan.



Hoe was jullie 2020?

Plannen voor 2020

Allereerst nog de beste wensen voor 2020! Alle oliebollen zijn de deur uit en we gaan al bijna de kerstboom afbreken. Na mijn jaaroverzicht van vorige week is het nu tijd voor mijn financiële plannen voor 2020.

Beleggingen en dividend

• Minimaal €500 per maand inleggen in dividend-groeiaandelen

Dit doel blijft hetzelfde als afgelopen twee jaar. Vaak heb ik mijn gemiddelde inleg voorbijgestreefd, omdat ik meer inleg op dips. Echter gezien de all-time highs op de beurzen en omdat we ook bezig zijn met een verbouwing, wil ik het bedrag niet structureel verhogen.

• €2532 of 2835 EUR+USD aan forward dividend eind 2020 (belastingen moeten er nog vanaf)

Iets aan uitleg hierbij:

• €2330 aan forward dividend eind 2019
• Plus €90 (3% van €6000 inleg dat gemiddeld voor de helft van het jaar meetelt)
• Plus €43 (gemiddeld 4% dividend-verhoging van de helft van mijn portfolio)
• Plus €69 (3% op herbeleggen van €2330)
• Totaal dus €2532, of 2835 bij de huidige euro/usd koers van 1,12

Bovenstaande is een wat conservatieve berekening. Omdat ik in 2020 wat meer dividend-groeiers wil kopen dan afgelopen twee jaar (zie mijn drietraps-raket), ga ik uit van zo'n 3% gemiddeld dividendrendement.
Als ik op flinke dips kan bijkopen, leg ik waarschijnlijk meer in tegen een hoger dividendrendement. In dat geval verwacht ik op zo‘n €2600 of 2910 EUR+USD uit te komen. Het zou natuurlijk erg gaaf zijn om volgend jaar de 3000 EUR+USD te passeren, maar dat lijkt me een stap te ver.

Hypotheek

• €500 plus netto besparing per maand aflossen op onze hypotheek

Hier geen wijzigingen t.o.v. vorig jaar. Gewoon blijven aflossen dus.

Energie (gas en elektra)

Afgelopen twee jaar hebben we al flinke stappen gemaakt in verlaging van ons energieverbruik. Ik zou graag nog een stap willen zetten:

• Elektra: 200 kWh totaal verbruik
• Gas: 800 m3 verbruik

Hoe wil ik dat doen:

• Isolatie van de zolder
• Een goed beeld van isolatie van onze woonkamervloer (haalbaar, hoe, kosten etc.)
• Een goed beeld van zonnecollectoren en evt. aansluiten

Ik zet hier bewust niet neer, dat we alle acties gaan afronden. We hebben namelijk begin 2020 al een flinke verbouwing gepland staan en ik wil niet het hele jaar aan het verbouwen zijn.

Overig

Verder heb ik nog een aantal persoonlijke doelen, die ik niet allemaal hier wil delen. Eén die ik hier wel wil noemen, is het eten van minder vlees. In december en november ben ik al grotendeels gestopt met het eten van vlees. Niet zozeer vanuit dierenwelzijn, maar vooral vanuit gezondheidsoverwegingen. Het bevalt me inmiddels zo goed, dat ik dit wil doorzetten in 2020. Misschien weid ik hier nog eens een berichtje aan.

Wat zijn jullie plannen voor 2020?

Jaaroverzicht 2019

Het einde van 2019 komt in zicht. Met Kerst alweer achter ons voelt eind december voor mij vaak als een afsluiting. Een tijd om terug te blikken, maar ook om vooruit te kijken en nieuwe doelen te stellen.  

Dit is mijn laatste post van dit jaar met een terugblik op 2019. Begin januari maak ik een post met financiële doelen voor 2020.

Doelen 2019

Allereerst, wat waren ook alweer mijn doelen voor 2019:

• €500 per maand inleggen in dividend-groeiaandelen
• €500 plus netto besparing per maand aflossen op onze hypotheek
• Bloggen in het Engels
• Eind 2019 een foward dividend van €2110 of $2270 (bruto, zonder belastingen eraf gehaald)

• €1721 aan dividend ontvangen (bruto)

Behalve het bloggen en het Engels (hier heb ik al eerder over geschreven) heb ik alle doelen gehaald. Ruim zelfs! Hieronder wat meer detail hierover.

Financieel overzicht

Mijn algehele financiële terugblik heb ik samengevat in één plaatje (zie onder). Om de getallen gemakkelijker te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten. De waarde op 1 januari 2019 heb ik als referentie (100%) genomen.

Vermogen

Ons totale vermogen is in 2019 met 18% gestegen. Tot ons vermogen reken ik ons spaargeld en beleggingen, zonder overwaarde van ons huis. Vanuit privacy overwegingen wil ik ons absolute vermogen hier niet vermelden. Jullie moeten het dus doen met een stijgingspercentage :-)

Hypotheek

Onze hypotheek is ruim 5% gedaald t.o.v. begin 2019:

• Extra aflossing: €6700
• Daling bruto maandlasten: €27 (netto €14)
• Netto besparing over de gehele looptijd: ruim €3000

Beleggingen

De waarde van onze beleggingen is afgelopen jaar maar liefst met 60% gestegen t.o.v. eind 2018! De stijging van 60% kan ik nog verder onderverdelen:

Mooi om te zien dat mijn portfolio dit jaar 36% winst heeft gemaakt en dat het dividend voor 10% aan de groei heeft bijgedragen.

Winnaars en verliezers
Kijkend naar de top-3 winnaars en verliezers in mijn individuele aandelen krijg ik onderstaande lijstjes.

Winnaars:

• Target (TGT): +107%

• Leggett & Platt (LEG): +36%

• Procter & Gamble (PG): +35%

Verliezers:

• New Residential Investment Corp. (NRZ): -12%

• 3M (MMM): -6%

• Altria (MO): -5%

Kijkend naar mijn ETF's, dan zijn deze allemaal in de plus geëindigd:

• iShares AEX (IAEX): +27%

• iShares Euro Dividend (IDVY): +19%

• Think Sustainable (TSWE): +17%

• iShares Global Select (ISPA): +8%

• Think High Dividend (TDIV): +7%

Qua gemiddelde koerswinst winnen de ETF's het in 2019 van de individuele aandelen. Echter krijg ik veel meer dividend van de individuele aandelen (5,6% vs 2,6%) en is ook de yield on cost hoger (6% vs 3%). Al met al leveren de ETF's dit jaar een flinke bijdrage en hou ik vast aan mijn strategie om ook af en toe ETF's bij te kopen.

Dividend

December 2019
In december heb ik (tot nu toe) zo'n €200 aan dividend ontvangen. Met nog een paar dagen te gaan verwacht ik op zo'n €230 dividend te komen voor december (zie onder). Dat is een stijging van 29% t.o.v. december 2018. Gek genoeg is dat de laagste stijging van het jaar. Het valt een beetje tegen doordat IDVY minder heeft uitgekeerd dan verwacht en vorig jaar werd een aantal keer een speciaal dividend uitgekeerd. Ondanks dat vind ik €230 dividend erg lekker hoor!

Geheel 2019

• Ontvangen dividend: €1750 (met schatting voor de laatste decemberdagen)
• Forward dividend eind 2019: €2330 of 2530 EUR+USD

Eind 2018 verwachtte ik €1721 aan dividend te ontvangen in 2019 (het forward dividend van eind december 2018). Hiervan moesten echter belastingen nog af, dus netto zo'n €1500. Met €1750 aan netto ontvangen dividend in 2019 zit ik er dus zo'n €250 boven. Aangezien ik door het jaar heen voor €9k heb bijgekocht (i.p.v. geplande €6k), draagt dit ook in 2019 al deels bij. Samen met wat dividendverhogingen en de gestegen dollar, verklaart het de verhoging in ontvangen dividend.

Eind 2018 had ik ook een jaardoel gemaakt voor het forward dividend dat ik eind 2019 zou behalen (€2110 of $2270). Daar ben ik met €2330 dus ruim overheen gegaan, mede door een hogere inleg en gestegen dollar.

Energie (gas en elektra)

Sinds eind juli hebben we 10 zonnepanelen op ons dak liggen. In de afgelopen 5 maanden hebben ze zo'n 1280 kWh opgewekt. Aangezien ons verbruik op zo'n 3000 kWh per jaar ligt, dekt dat dus mooi ons jaarverbruik af. Nul op de elektra-meter dus.

Ook hebben we goede stappen gemaakt om ons gasverbruik flink te verminderen.

Samenvatting

2019 is voor ons een topjaar geweest qua beleggingen, dividend en vermogensgroei. Het jaar is ook voorbij gevlogen. Als ik 2019 een thema zou moeten geven, is dat het woord "veel". Veel klussen, helaas veel ziekenhuisbezoeken,  maar ook veel genoten met onze kinderen, veel in onze tuin, veel bloggen en veel goede financiële stappen gemaakt.



Alvast de beste wensen voor 2020! Dat het vooral een mooi en gezond jaar mag worden met daarnaast mooie financiële groei.



Hoe was jullie 2019?

Hoeveel in 2018 afgelost op onze hypotheek?

In het jaaroverzicht van 2018 heb ik eigenlijk niet gekeken hoeveel we totaal hebben afgelost op onze hypotheek. Mijn doel is om iedere maand €500 plus de netto besparing extra af te lossen. Daarmee blijft onze eigen inleg iedere maand €500 en begint op een gegeven moment het sneeuwbaleffect te werken.

In 2018 hebben we €11.000 extra afgelost op onze hypotheek. Dit komt bovenop de annuïtaire aflossing van bijna €5700. In totaal is onze hypotheek dus met €16.700 gedaald. De extra aflossing is veel meer dan de geplande €6000 per jaar, omdat we begin 2018 nog wat terugkregen van de aankoop van ons huis. Dit jaar zal de extra aflossing meer in lijn liggen met mijn doel.

Besparing in geld

Extra aflossing: €11k

Bruto bespaard: €15,9k

Netto bespaard: €12k (oftewel 109% rendement, of 3,8% op jaarbasis)

Hoe kom ik hieraan? Ik bereken hoeveel ik bespaar t.o.v. wanneer ik niet zou aflossen. Die besparing geldt niet alleen voor deze maand, maar voor alle resterende maanden. In deze maand bijvoorbeeld los ik €556 extra af. Dat bespaart mij netto €1,73. Klein geld zou je zeggen, maar die €1,73 hoef ik de resterende 344 maanden nooit meer te betalen. Dat is dus €595 in totaal. Dat is dus een totaal rendement van 107% (of 3,73% op jaarbasis).

Besparing in tijd

De aflossingen van nu zijn nog niet echt uit te drukken in tijd. We kiezen namelijk voor lagere maandlasten i.p.v. looptijdverkorting, waarbij we de netto besparing weer inzetten als aflossing. Het werkt net als bij dividend-groeibeleggen: op een gegeven moment begint de sneeuwbal zijn werk te doen en wordt de maandelijkse eigen inleg (€500) plus besparing zo groot, dat de hypotheek ruim binnen 20 jaar op nul staan.

Mochten we (om wat voor reden dan ook) het aflossen stopzetten, dan hebben we vanaf dat moment een kleine hypotheek, lage maandlasten en opeens €500 plus netto besparing per maand over. Over 10 jaar hebben we het dan over €850 per maand, en €1000 per maand over 13 jaar. Daar is dan weer een mooi AOW-potje mee te maken :-)

Hoeveel hebben jullie afgelost in 2018?

Dividend update december 2018 en vooruitblik 2019

2018 is alweer bijna voorbij, en eerlijk gezegd lijkt het voorbij gevlogen. Tijd om te kijken wat 2018 ons heeft gebracht, en wat mijn financiële plannen zijn voor 2019.

Dividend update december 2018

Allereerst de dividend-update van december (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars, met belasting eraf gehaald):

• Dividend december: €183
• Dividend 2018: €953
• Jaarlijks (forward) dividend: €1721 (bij eur/usd 1,144)
• Yield on cost: 5,8% (berekend over jaarlijks dividend)

Dividend-groei

• T: +2% (komend jaar)
• O: +0,2% (komend kwartaal)
• D: +10% (komend jaar)

Portfolio en aankopen

Gemiddeld is het dividend rendement 4,5% met een gemiddelde 10-jaars dividendgroei van 9%. Met de huidige gedaalde koersen dus mooie koopjes. Samen voegen ze $56 aan dividend toe op jaarbasis.

Terugblik 2018

Dit was mijn eerste jaar als dividend growth investor (DGI). Na verschillende omzwervingen in de beleggingswereld was ik op zoek naar een simpele, logische en stabiele strategie, waar ik niet al te veel van wakker hoefde te liggen. Na veel te hebben gelezen over DGI, besloot ik ermee te beginnen.

Nadat ik mijn Masterplan had opgezet, heb ik afgelopen jaar (11 maanden eigenlijk) gemiddeld €1000 per maand ingelegd. Dat was veel meer dan mijn beoogde €500 per maand, maar ik wilde een goede start maken met voldoende dividend om te herbeleggen.

Het was af en toe een wilde rit, zeker met flinke koersdalingen de laatste maanden. Ondanks dat, helpt de dividendgroei om de lange termijn in het vizier te houden en merk ik dat de strategie werkt. Iedere maand komt er nu al gemiddeld €140 aan dividend binnen. En het blijft groeien, maand na maand.

Qua aflossingen op onze hypotheek heb ik iedere maand €500 plus netto besparing afgelost (zie hier).

Plannen voor 2019

Hieronder mijn financiële plannen voor 2019:

• €500 per maand inleggen in dividend-groeiaandelen
• €500 plus netto besparing per maand aflossen op onze hypotheek
• Bloggen in het Engels

Een beetje uitleg erbij. Ik wil mijn maandelijkse beleggingen beperken tot €500 aangezien ik onze buffer wat wil aanvullen. Het bloggen in het Engels wil ik doen, omdat DGI veel meer leeft in de Engelstalige community dan in NL.

In 2019 verwacht ik ongeveer €2110 aan forward dividend te behalen:

• €1720 dividend (zie de forward dividend verwachting hierboven)
• Plus €240 (4% van €6000 inleg over 2019)
• Plus €82 (5% verwacht dividend-verhoging)
• Plus €68 (4% van herbeleggen van €1720)

In dollars kom ik op ongeveer $2270. Ik reken hier met forward dividend (dus wat ik krijg in 2020) omdat mijn maandelijkse inleg niet een heel jaar bijdraagt aan het dividend in 2019. Eerlijk gezegd had ik een jaar geleden nooit verwacht, dat ik nu al meer dan €2000 per jaar aan dividend zou ontvangen.


Los van alle financiële getallen: iedereen alvast een fijn Oud en Nieuw met veel geluk en gezondheid in 2019!

Wat zijn jullie plannen/doelen voor 2019?