29 december 2024

Jaaroverzicht 2024 en dividend update december

Daar is hij dan alweer, de laatste post van het jaar. Afgelopen jaar is enorm snel voorbij gevlogen. Ik kan me nog herinneren dat we op zomervakantie waren en dan zitten we nu opeens rond de oliebollen. 

Met nog slechts twee dagen te gaan, zal er op de beurzen weinig meer veranderen. Net als vorig jaar blik ik ook nu terug naar 2024. Het helpt mij om even te reflecteren, het jaar af te sluiten en daarna weer vooruit te kijken. 2024 was voor ons een relatief rustig jaar. Geen vakanties die in het water vielen, geen al te vreemde strubbelingen, anders dan dat ik aan het rondkijken ben voor een andere baan. Een jaar waarin ik wat meer heb leren loslaten, de boel de boel te laten en wat meer te accepteren dat het is wat het is. Financieel was het ook een prima jaar, met onze potjes en beleggingen die hard stegen. Daarnaast nog de kronkel in ons dividend, verkoop van onze vouwwagen, een blog-motivatiedip, veel kleine mijlpalen, veranderende overheidsregels en veel wijzigingen in het ETF-dividend. In de wereld gebeurde er natuurlijk ook vanalles, van Trump tot aanslagen, van stikstof tot wolven, maar dat laat ik tegenwoordig meer voor wat het is. Tijd om naar ons financieel jaar te kijken, te beginnen met het dividend van december.


Dividend december 2024


In december ontvingen we €725 aan dividend, dat is erg mooi! Als ik het echter vergelijk met vorig jaar is dat "slechts" 11% meer terwijl ik vrijwel het hele jaar in ETF's heb ingelegd. Dat heeft vooral te maken met de achterblijvende dividend-resultaten van de ETF's.
  • Dividend december: €725
  • Dividend heel 2024: €5059
  • Jaarlijks (forward) dividend: €6100 of 6227 EUR+USD (excl. belasting)
  • Yield on cost: 4,9%

Met 6227 EUR+USD heb ik mooi mijn dividenddoel van afgelopen jaar gehaald! Daar ben ik erg blij mee, aangezien het dit jaar best een worsteling was met alle ETF-wijzigingen. Deze maand waren weinig dividend-aanpassingen, alleen Aflac (+16%), Realty Income (+0,2%) en Pfizer (+2,4%) hebben hun dividend verhoogd. Daarnaast heb ik mijn maandelijkse inleg gespreid over TDIV en MAIN.

Samengevat, een prima maand qua dividend, het zou mooi zijn als het ETF-dividend volgend jaar weer wat meer aantrekt.


Resultaten 2024


Tijd om te kijken naar de resultaten van mijn plannen voor 2024. Dat doe ik per onderwerp, waarin ik de plannen zet en wat het resultaat was.


Inkomsten/uitgaven

Hierin hadden we geen concrete plannen, anders dan onze potjes vullen om zo geen grote fluctuaties te hebben in ons spaargeld. Dat is erg goed gelukt. In het begin vond ik het erg wennen, maar daarna zag ik de meerwaarde ervan in. Ze geven overzicht en beperken verrassingen, maar ook geven ze op een pijnlijke manier weer wat we uitgeven als we er niet voor hadden gereserveerd. Dat leidt thuis soms tot (positieve) discussies over prioriteiten en keuzes maken. Zoals ik eerder al schreef, zijn de potjes voor 2025 al gedefinieerd. Na 2025 wil ik wat minder potjes en uitgaven gaan plannen, anders zijn we teveel aan het stapelen.


Beleggen

  • Iedere maand €1000-1500 inleggen. Check! Ook dit jaar is dat goed gelukt. Met onze salarisverhogingen zou dit ook komende jaren goed moeten lukken, mits de inflatie niet teveel roet in het eten gooit.
  • Forward dividend: 6200 EUR+USD. Begin 2024 kwam ik eigenlijk op 6152 uit en wilde ik mezelf uitdagen. Dat is aardig gelukt, zelfs inclusief de ETF-verlagingen. Als de ETF's hun dividend niet hadden verlaagd, had ik dit doel dus zelfs gemakkelijk gehaald. Hoe ik daarmee omga richting mijn plannen voor 2025 weet ik nog niet. Ik weet dat ik het laatste kwartaal mijn kop in het zand heb gestoken rond het ETF-dividend, maar ik wil vooral kijken naar wat ik wel kan beïnvloeden.
  • Handelen in opties: ik heb afgelopen maanden wat simulaties gedaan en ben nu bezig met een papieren account. Waar het op papier leuk rekent, zie ik in de praktijk nog wat nadelen, zeker in een stijgende markt. Oftewel, ik ben nog niet overtuigd. Ik speel nog wat door, maar dat is puur in de zijlijn. Als ik er serieus mee aan de slag ga, laat ik het weten.


Hypotheek

Waar we initieel een spaarpotje voor hadden gemaakt, hebben we in februari besloten om te gaan beleggen voor onze hypotheekaflossing. Of dat met de veranderende overheidsregels nog steeds handig is, moet ik nog eens uitrekenen, maar voor nu houden we die koers aan. Geen grote inleg, zo'n €2000 per jaar.


Persoonlijk

Zoals ik hierboven al schreef heb ik in 2024 wat meer leren loslaten. Gewoon wat minder druk maken om bepaalde zaken, accepteren dat "het is wat het is" en van daaruit naar voren denken. Dat is niet altijd even gemakkelijk, iets met controle en dergelijke, maar het begint te komen. Waar ik soms wat negatief kon zijn, zeker in de winter met minder daglicht, ben ik nu een stuk vrolijker en weet ik zaken beter te relativeren. Een mooie persoonlijke stap dus, al zeg ik het zelf.


Financieel overzicht


Hieronder kun je ons financieel overzicht zien van 2024. Om de getallen gemakkelijk te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten (met 31-12-2023 als 100%).



Wat zie ik hierin terug:
  • Onze hypotheek is langzaam aan het zakken, volgens de reguliere aflossing (-2%).
  • De waarde van onze beleggingen is met maar liefst 33% gestegen. Als ik onze inleg eraf haal, kom ik uit op een autonome groei van 12,7%. Wat minder dan de gemiddelde markt, maar toch niet verkeerd. Dan ben ik blij dat onze overheid nog niet jaarlijks rekent met het werkelijke rendement.
  • Het forward dividend loopt bijna in een rechte lijn omhoog (+14%). Minder dan vorig jaar (+18%), dit komt door de ETF-wijzigingen. Maar toch mooi om de stijgende lijn te zien.
  • Ons totale vermogen bestaat voor een groot deel uit beleggingen en beweegt dus hierin mee. Dat het voor het grootste deel uit beleggingen bestaat, vinden we niet erg. We zitten immers nog in de opbouwfase.


Energieverbruik


Voorgaande jaren maakte ik een mooi overzichtje van ons energieverbruik. Dat laat ik dit jaar achterwege. Waarom? Dat heeft te maken met dat eerdere loslaten. Ik hou nog steeds iedere maand ons verbruik bij, maar stuur er slechts beperkt op. We gebruiken wat we nodig hebben en letten op dat we niet teveel stoken. Eind 2023 hadden we 325 kWh over en 367 m3 gas verbruikt. Nu is dat 280 kWh over en 360 m3 gas verbruikt. Oftewel, vergelijkbaar en ik laat het los om het helemaal te gaan analyseren.


Overige mijlpalen


In een jaaroverzicht mogen de verschillende mijlpalen niet ontbreken. En dat waren er nogal wat! Laat ik ze eens op een rijtje zetten:
En dan natuurlijk in het overzicht hierboven het behalen van mijn dividend-doel.


Samenvatting


2024 is voor mijn gevoel echt voorbij gevlogen. Kijkend naar onze resultaten ben ik erg tevreden. Het opschrijven hiervan zorgt ook bij mij voor een soort reflectie, om even stil te staan bij wat we hebben bereikt. Waar ik voorgaande jaren nog strakke doelen stelde, is dit wat meer overgegaan in plannen en gedrag. Als we X doen, dan halen we Y. Ook dit jaar hebben we alle doelen gehaald, zelfs qua potjes en dividend. Iets waar we trots op zijn!

Voor nu staan de oliebollen klaar en gaan we verder genieten met familie en vrienden. Voor alle lezers: bedankt voor jullie bijdragen en discussies afgelopen jaar. Een hele fijne jaarwisseling, dat 2025 vooral een gelukkig en gezond jaar mag worden!



Hoe was jullie 2024?

21 december 2024

Ten onder aan ons eigen succes?

Omdat ik nog weinig bloggers erover zie schrijven, wil ik er toch wat aandacht aan besteden. Vorige week vrijdag kwam het nieuws naar buiten, dat het nieuwe belastingplan voor box3 (belasten op werkelijk rendement) met een jaar is uitgesteld naar 2028. Voor degenen die niet alles hebben meegekregen, even samenvattend:
  • Vroeger (10-15 jaar geleden) betaalde je 1,2% belasting over je vermogen boven een bepaalde grens.
  • Nadat centrale banken flink geld zijn gaan bijdrukken, zakte de rentes naar 0% of zelfs soms even negatief.
  • Omdat een groepje spaarders dit oneerlijk vond vanwege het verschil met het werkelijke rendement, werden er rechtzaken opgestart.
  • Deze positie heeft de overheid aangenomen om te gaan belasten met een werkelijk rendement (wat over het algemeen vele malen slechter is dan 1,2%, bedankt klein groepje bezwaarmakers!). Omdat dit vanwege achterlopende IT-systemen en complexiteit niet zomaar mogelijk is, is er een alternatief stelsel ingevoerd met zogenaamde fictieve rendementen. Op dit moment (2024) is dat 1,03% voor spaargeld en 6,04% over "overige bezittingen" (beleggingen, obligaties, 2e woning). Hierover betaal je (boven de vermogensgrens van €57k .p.p) 36% belasting. Zie hier en hier voor de precieze uitleg.
  • De invoering van het belasten op werkelijk rendement zou in 2027 ingaan. Echter is dit nu afgekeurd door de Raad van State, omdat het te complex is voor burgers en te kostbaar voor de belastingdienst. Op basis daarvan is dus besloten om het met een jaar uit te stellen. 

"Mooi", denk je wellicht in eerste instantie, want het bijhouden van jaarlijks rendement (en dividend/rente) inclusief inleg/verkopen etc. is nog best wat werk. Echter, zit er een flinke "maar" in het verhaal. Omdat het nieuwe stelsel meer belasting opbrengt (belasten op werkelijk rendement levert meer op dan het huidige stelsel), loopt de overheid 2,5 miljard euro mis door het uit te stellen. Om dat te compenseren, wil men vanaf 2026 twee dingen veranderen:
  1. Het heffingsvrije vermogen wordt verlaagd van €57k naar €52k (of -€10k als stel)
  2. Het fictieve rendement wordt verhoogd in plaats van verlaagd, zoals eerder het plan was. Voor beleggingen gaat een fictief rendement gelden van 7,66%.

Vooral dat laatste hakt er flink in. Ik heb al eens eerder geschreven, dat deze plannen grote impact hebben op FIRE en dividend-beleggen. Dit zou zomaar eens een doodsteek kunnen zijn in Nederland. Nu kun je zeggen "och, die paar procent, wat verdrijf je nu?". Reken even mee: 7,66% fictief rendement, dus 2,76% belasting over je geld. Reken daar nog 0,5% transactie- en onderhoudskosten bij en 2% inflatie, dan moet je dus minimaal 5,3% rendement halen om je vermogen in stand te houden. Dat is behoorlijk.
Een ander rekenvoorbeeld: stel iemand heeft 3 ton aan belegd vermogen. In jaar 1 stijgt het 7%. In jaar 2 daalt het 7%. Omdat je verliezen niet mag meerekenen, moet je over jaar A zo'n €8800 en over jaar B  zo'n €8200 betalen aan belasting. Als je dat geld niet ergens hebt staan, moet je dus in jaar B (met dalingen) posities verkopen om het belasting van jaar A te betalen. Als er iets is, wat je niet wilt, is tijdens dalingen posities verkopen, aangezien dat je groei enorm afremt. Je betaalt dus belasting over rendement wat je niet maakt (immers, je maakt pas rendement als je daadwerkelijk verkoopt).

Mocht je nog niet overtuigd zijn, Cheesy Finance heeft inmiddels ook inzichtelijk gemaakt wat die paar procenten verschil maken in je FIRE datum.


Tot nu toe was ik vrij gematigd over de nieuwe plannen. Ja, we moeten meer belasting gaan betalen. Op een bepaalde manier is dat ook niet erg. Als je meer belasting betaalt, betekent het ook dat het financieel goed met je gaat omdat je vermogen opbouwt. Dus er zit ook een eerlijke kant aan. Daarnaast is belasten met fictief rendement minder erg dan belasten op werkelijk rendement. Ook kun je nog in bezwaar gaan als je minder rendement hebt behaald. Echter, ik krijg steeds meer het gevoel dat we als Nederlanders het mes op de keel worden gezet door de overheid. Zodra je in Nederland iets meer verdient en je best doet op het gebied van je persoonlijke financiën, wordt je gepakt. Dit begint wel erg te lijken op "je zult werken tot je erbij neervalt".


Even wat gestrekter erin met mijn mening en de gevolgen:
  • Ik weet dat de overheid meeleest met mijn blog (ze hebben een tijdje geleden namelijk gemaild op basis van een artikel), dus dames/heren/overig: vinden jullie het gek dat de maatschappij steeds negatiever is over de overheid en in steeds extremere vormen? Goed gedrag (sparen, bezuinigen, investeren) wordt bestraft, slecht gedrag (lenen, schulden) wordt beloond. Lijkt me niet zo handig als je de afstand tussen burger en overheid kleiner wilt maken.
  • Leuk dat de overheid verouderde IT-systemen heeft, waardoor het enorm lastig en duur wordt om nieuwe wijzigingen door te voeren. Maar los dat even zelf op in plaats van dat op de burger te verhalen. Misschien moet je ook niet uitgaan van geld wat je nog niet hebt, terwijl je plan niet deugt.
  • Dus nu gaat men een gat van 2,5 miljard overbruggen door het fictieve rendementen te verhogen, waarvoor ze in eerste instantie in de problemen zijn geraakt? Ik weet niet hoor, maar dan ben je toch gewoon het ene probleem met het anders probleem aan het oplossen? Maak je maar alvast klaar voor de volgende rechtzaken, die weer heel veel werk gaan kosten. Klinkt als een geweldig plan.
  • Dit laat weer de onbetrouwbaarheid van de overheid zien. Stel je kunt bijna met pensioen, hebt goed gespaard en belegd en hebt uitgerekend dat je volgend jaar met pensioen kunt. Komt er opeens zoiets voorbij en kun je weer terug naar de tekentafel.
  • De hoge heffing geldt voor alle "overige bezittingen", dus inclusief verhuurhuizen en obligaties. Oftewel, verhuurders gaan hun huizen verkopen (huurmarkt op slot) en niemand koopt nog staatsobligaties. Dat lijkt me niet wenselijk.
  • Mensen gaan niet meer beleggen/investeren voor de aankoop van een woning (want beperkt rendement), waardoor nog minder mensen een woning kunnen kopen.
  • Het grote vermogen gaat weglekken uit Nederland. Niet mijn kleine spaarcentjes, maar de grotere investeerders. Waarom zou je je geld nog in Nederland investeren als je zoveel rendement moet maken om quitte te spelen? Geld zal naar het buitenland gaan, grote vermogens emigreren en er zullen andere schimmige opties worden gezocht. Het investeringsklimaat in Nederland is drastisch aan het verslechten, iets wat ik al eerder schreef.

Los van mijn eigen portemonnee, krijg ik het beeld dat we steeds verder afglijden als Nederland. Zowel in vermogen, wil om te investeren en achteruitgang in onze concurrentiepositie. Landen als Amerika en China nemen al steeds meer belang in de wereldeconomie, waarbij Europa hard aan het terugzakken is. Dat klinkt misschien wat dramatisch, maar dit soort maatregelen gaat er zeker niet bij helpen.

De bezwaarschriften van de spaarders is natuurlijk niet de enige oorzaak van deze veranderingen, ook zijn we zelf wellicht schuldig. De vraag die ik nog kan stellen is namelijk: gaan we (als groepje mensen met een financieel plan) nu ten onder aan ons eigen succes? Het feit dat we erover bloggen, influencers op youtube erover praten en mensen van 16/17 jaar die al weten wat FIRE is. Allemaal als goed doel om mensen te inspireren en na te laten denken over een gezond financieel leven. Dat doel lijken we te bereiken, echter wordt het langzaam onmogelijk gemaakt en aangegrepen als nieuwe melkkoe. Of kan ik beter zeggen (zoals op de foto) als nieuwe belasting-olifant?


Hoe blijf jij met dit soort plannen nog gemotiveerd om te investeren voor later?



Om toch met een positief gevoel af te sluiten: voor al mijn lezers en reageerders, alvast hele fijne Kerstdagen!

15 december 2024

En weer een mijlpaaltje

Richting het einde van het jaar blijft het mijlpalen regenen in onze overzichten. Na de 500 EUR+USD per maand aan dividend en 50% in de plus bij ons DeGiro account is het deze keer de beurt aan de Groeigeld-index. In juni 2019 schreef ik hier voor het eerst iets over. Simpel gezegd geeft het grafisch weer hoe financieel onafhankelijk we zijn. In 2020 heb ik ooit eens berekend, dat we later in principe met €2400 per maand zouden moeten rondkomen. Dat is natuurlijk een aanname in een veranderende en met inflatie-doorspekte wereld, vandaar "zouden moeten kunnen". Maar goed, je moet soms wat aannames doen. We proberen daarnaast zo min mogelijk last te hebben van inflatie, al is dat soms lastig.

Kijkend op jaarbasis is dat €28.800 per jaar, dus zeg afgerond €30k. Op dit moment is ons forward dividend €6000 per jaar, dus precies 20% van onze toekomstige uitgaven. Weer een mooie mijlpaal! Hieronder is de opbouw van de index te zien over de jaren. Mooi om de groei daarin terug te zien komen.




Wat zo'n berekening ook laat zien, is dat iedere euro die je minder nodig hebt op twee manieren bijdraagt. Je hebt minder nodig om rond te komen (dus eerder financieel onafhankelijk) én je kunt meer investeren omdat je meer overhoudt. Dat is het mooie aan de savings rate, het mes snijdt aan twee kanten. 

Stel nu dat we wat kunnen besparen en rond kunnen komen met €24k per jaar (€2k per maand), dan zitten we opeens al op 25% van onze lasten-dekking. Als we geen hypotheek zouden overhouden, zou €2k per maand in mijn ogen goed moeten kunnen. Als alles komende jaren goed doorgroeit, zal de 500 EUR+USD per maand doorgroeien naar 1000 per maand over zo'n 6 jaar en zo'n 11 jaar later op 2000 zitten. Dat is net te laat voor onze eigenlijke plan, maar zoals ik al zei, dat is koffiedik kijken. Voor nu mooi dat er weer een kleine mijlpaal is bijgekomen.


Wat kun jij al betalen van je dividend?

8 december 2024

Potjes voor 2025

We zitten alweer in december, een tijd om kort terug en vooral vooruit te kijken. Zo ook voor onze potjes voor 2025. In augustus hadden we de doelen voor onze potjes al min of meer bereikt, waarbij ik ook concludeerde, dat het meer een levend systeem is geworden. Sommige potjes staan te wachten om te worden gebruikt (huisonderhoud), waarbij anderen fluctueren (zorgkosten). 

Ook heb ik afgelopen jaar gemerkt, dat het aantal potjes snel kan groeien. Iets waar ik graag in wil minderen. Ja, overal een potje voor hebben kan zekerheid geven, maar zorgt ook voor onnodig veel "stilstaand" geld, wat we beter kunnen investeren. Ik ben op het punt gekomen, dat we meer dan genoeg potjes hebben gevuld om de meeste zaken op te vangen. Het is dus vooral een balans tussen mijn onzekerheid en genoeg is genoeg. Er zijn altijd wel nieuwe wensen en uitgaven, maar na 2025 zou ik graag minder potjes willen aanhouden.

Kijkend naar 2025 hebben we de volgende potjes gedefinieerd:

Bestaand:
  • Vakantie: deze zit al voldoende vol om iets te gaan boeken, maar ik wil hier wat in overhouden om ook de leuke dingen tijdens onze vakantie te kunnen betalen (€1500).
  • Andere auto en onderhoud: doorgaan met aanvullen (€3600 per jaar).
  • Aflossing hypotheek: aangezien ik lange termijn ook belangrijk vind, laat ik deze staan (€2000).
  • Huisonderhoud: ik voorzie wat extra werkzaamheden aan ons huis. Liever heb ik dit zo laag mogelijk, maar het is even niet anders (€2500).
  • Eien risico zorg: dit is vooral voor mijn vrouw (€400), zelf heb ik meestal weinig zorg nodig.

Nieuw:
  • Grote Verre Reis (GVR): in 2026 willen we met onze kinderen een verre reis maken. Dat kost aardig wat geld, maar voor ons gevoel is de tijd dan ideaal. Ze zijn dan groot genoeg om alles mee te krijgen en te waarderen, maar jong genoeg om niet verveeld te zijn. Deze pot is trouwens al redelijk gevuld, doordat we het opgespaarde bedrag voor onze cv-ketel daarin hebben gestopt en regelmatig wat hebben ingelegd.
  • Opleiding kinderen: dit is een nieuw potje van €3000 per jaar. Over 4 jaar gaat onze oudste studeren en een paar jaar erna is onze jongste aan de beurt. Dat kost aardig wat geld. Ze zouden natuurlijk bij DUO kunnen lenen, maar dat willen we liever niet. Ik heb uitgerekend, dat als we ieder jaar €3000 sparen, dat voldoende zou moeten zijn voor het schoolgeld en boeken (nog exclusief uitjes).
  • Sport-activiteiten: één van onze kinderen sport erg actief. Nu er meer wedstrijden komen, betekent dat ook soms een overnachting of reisje. Dus iets om rekening mee te houden (€1000).

Alles opgeteld, exclusief onze grote reis, kom ik al op €14k uit. En dan willen we nog sparen voor onze grote reis in 2026! Bizar als je het mij vraagt. Niet dat we het geld niet bij elkaar kunnen sparen, maar het is "weer even" €14k extra bovenop wat we al hebben staan aan opgebouwde potjes voor auto's e.d. En daar bovenop komt nog onze verre reis.

Hier heb ik het met mijn vrouw ook over gehad, aangezien we voor mijn gevoel aan het stapelen zijn. Ja het zijn toekomstige uitgaven waarvoor we moeten sparen, maar voor mij is de stapel-grens na 2025 wel bereikt. Begrijp me niet verkeerd, ik vind het potjessysteem erg behulpzaam, het maakt vooral inzichtelijk wat normaal onzichtbaar blijft. Aan de ene kant is dat een sterkte, aan de andere kant maakt het pijnlijk duidelijk hoeveel we per jaar uitgeven als we het niet specifiek maken. Ik besef ook wel, dat we komende jaren in de piek van onze uitgaven zitten met twee studerende pubers in huis (die veeeel eten en veel kosten), maar dan nog vind ik, dat we ook dat best kritisch mogen bekijken.


Hoe leggen jullie thuis de balans tussen sparen/investeren voor later en uitgaven voor nu?

1 december 2024

Dividend update - november 2024

December is gearriveerd. Wat vloog dit jaar enorm snel voorbij! December is een maand om terug te kijken en vooral vooruit te blikken. Ook een tijd van gezelligheid en feestdagen. Maar zover zijn we nog niet, laat ik eerst eens kijken wat november heeft gedaan qua dividend. Eén van de kleinste dividendmaanden, dus het wordt een korte update.


Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

  • Dividend november: €194
  • Dividend heel 2024: €4369
  • Jaarlijks (forward) dividend: €5964 of 6140 EUR+USD (excl. belasting)
  • Yield on cost: 4,9%


Zoals ik zei, een kleine dividendmaand. Met dit keer zelfs 2% minder dividend dan vorig jaar. Voor degenen die mij afgelopen maanden niet hebben gevolgd, lees hier even over allerlei ETF-dividenschommelingen dit jaar. Maar goed, ik negeer ze op het moment even en richt me op wat ik wel kan beïnvloeden. Ondanks dat, krijg ik in één van de kleinste dividendmaanden toch bijna €200 aan dividend.

Waar ik voorgaande maanden wat voorzichtig was over het behalen van mijn dividenddoel voor 2024 (6200 EUR+USD), begint dat nu toch echt in zicht te komen. Samen met de dividendverhogingen deze maand, sta ik er immers nog maar 60 EUR+USD onder. Als ik komende maand €1500 inleg tegen 4% dividend, dan heb ik mijn jaardoel gehaald. Dat moet toch lukken, zou ik zeggen. En ja, zoals ik vorige maand ook zei, is dit zonder de dividendschommelingen mee te nemen. Ik steek even mijn kop in het zand om mijn eigen motivatie hoog te houden.


Dividend-veranderingen


Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:
  • AbbVie (ABBV): +5,8%
  • Automatic Data Procesing (ADP): +10%
  • Atmos Energy: +8,1%
  • Main Street Capital: +2%

Dat is mooi meegenomen!


Portfolio en aankopen


Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

  • iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 52st

Geen spannende aankopen deze maand. Zoals vorige maand gezegd, wil ik de aankopen maandelijks wat meer gaan afwisselen tussen ETF's en individuele aandelen.

 

Samenvatting


Geen erg spannende maand, zoals verwacht. Ondanks dat, ben ik blij met €194 aan dividend en het vooruitzicht dat ik waarschijnlijk mijn jaardoel ga halen. Vooral met dat laatste ben ik erg blij, omdat het dit jaar best een worsteling was met alle dividendschommelingen in de ETF's. Ja, ik laat ze even buiten beschouwing, maar dat is bewust en dat trekt wel weer bij.

Volgende maand dus december. Ik heb er nu al zin in, vooral door de gezelligheid, lichtjes en feestdagen, maar ook heb ik zin in het wat grotere dividend en het vooruitblikken naar 2025.


Hoe was jullie dividend-maand?