We gaan er allemaal aan

Januari vind ik een van de somberste maanden van het jaar. Koud, nat, donker, na de feestdagen. Oftewel, na mijn vorige artikel over ellendige trends in de samenleving is het tijd om nog even lekker door te doemdenken :-)

Laat ik met een feit beginnen: de wereld gaat naar de kloten. Over zo'n 4-5 miljard jaar slokt de zon de aarde op en ruim voor die tijd is al het water op aarde al verdampt. Maar dat duurt nog even. Ruim voor die tijd zijn we als mensheid waarschijnlijk al zo stom geweest om elkaar uit te roeien of de aarde te verpesten. Dat lijkt wel een beetje een feit te zijn, zeker als we een geblondeerde, narcistische aap verkiezen als president van een land met veel impact.

Er is echter nog een ontwikkeling, die de boel flink kan versnellen: AI. Laat ik het even uitleggen voor wie de Terminator-reeks heeft gemist. We rennen nu met zijn allen achter de AI-hype aan. Zelf vind ik het ook geweldig. Ik hoef maar iets te weten wat mij normaal dagen tijd kost, een denkbeeldig plaatje te genereren, een stuk tekst netjes te schrijven of mijn werk iets te automatiseren en hop, binnen een paar minuten is het geregeld met AI. Nu vinden we dit allemaal geweldig en het helpt de mensheid vooruit.

Een bij-effect is dat er binnen nu en tien jaar een hoop banen gaan verdwijnen. Tekstschrijvers, grafisch ontwerpers, trainers en consultants, allemaal overbodig. Daarna gaat het door naar de administratieve banen, ambtenaren, managers, allemaal overbodig. Dan denk je "dus het werk van mensen met ambacht/handwerk wordt belangrijker". In het begin ja...tot we robots toevoegen. Eerst voor de simpele en zware taken, maar daarna ook voor complexere taken. En zoals met de AI tools die er nu zijn, kun je een robot ook een opdracht geven (of die geeft het zichzelf) om een nieuwe robot te ontwerpen om de tekortkomingen van de eerste robot te verbeteren. Dus over een tijdje zijn er gewoon lasrobots, loodgieterrobots etc. Zijn die beroepen ook niet meer nodig. En ja, er komen ook een hoop banen bij. Mensen die de AI assistants/robots aansturen etc. Maar er zullen ook een hoop mensen op de bank zitten. Een soort pre-FIRE dus ;-) 

Kan het nog cynischer? Jazeker. Ondanks dat ik AI zelf regelmatig gebruik om mijn werk te automatiseren, zit er ook een groot risico aan. Namelijk dit: op het éne moment dat wij ons realiseren, dat AI slimmer is geworden of een stap verder is dan wij, dan is het te laat. Er zijn al enkele zorgelijke voorbeelden waarbij AI algoritmes vreemde sprongen maakten, die voor ons mensen pas later te begrijpen waren. Laat staan als AI toegang heeft tot onze financiële of energie-markten. Denk daar ook nog de overgang naar robots bij en je hebt de poppen aan het dansen.

Misschien klinkt bovenstaande erg futuristisch en ver doordacht, maar voor mij zijn het logische stappen in de tijd. Dat ene kritische moment gaat er komen. Niet omdat we dat bewust doen of willen, maar omdat we inmiddels iets in gang hebben gezet. Ondanks alle regels die je kunt verzinnen zal vast ergens een of andere mafkees in verweggistan het leuk vinden om verder te gaan dan de regels. En dan zijn we af. Je weet namelijk pas achteraf wanneer dat moment er is geweest.

Tot die tijd kunnen we niet om de komst van AI heen en gebruiken we het allemaal in ons voordeel om ons leven gemakkelijker en leuker te maken. Mocht je mij te cynisch vinden, dan praten we over 10-20 jaar nog wel een keer. Als deze blog dan nog niet is overgenomen door robots ;-)

Beleg jij in AI?

De een zijn dood, is de ander zijn brood

Een beetje in het verlengde van mijn vorige artikel over uitvaarten, deze week een stukje over het verdienen aan de (toekomstige) sores in de wereld. Ik weet het, een heel verkeerd artikel, maar wel goed om bij stil te staan. Een bekend beurgezegde is "vraag niet hoe het kan, maar profiteer ervan". Los van de ellende in de wereld kun je je afvragen hoe ver je hierin moet/kunt gaan. Ik ben geen moraalridder, maar zelf beleg ik bijvoorbeeld niet in oorlogsbedrijven, al is dat lastig om te traceren. Immers, in oorlogstuig zitten ook sensoren, die weer door andere bedrijven gemaakt zijn. De keten is lang en uitgebreid.

Het blijft echter een feit, dat je best wat kunt verdienen aan de sores in de wereld. Neem nu weer de oorlogsector, aandelen uit deze sector blijken een flinke winst te hebben opgeleverd afgelopen jaren. Of de tabaksbranche, ook daar zijn flinke winsten te behalen ondanks de trend van uitsluiting en beperkingen in de maatschappij. Beleggen hierin kun je doen met losse aandelen of met bepaalde (thema)fondsen. Dat zijn fondsen met een bepaald thema, zoals defensie, robotica of AI. Omdat ik beleggingsfondsen vaak te duur vind, heb ik er nooit serieus naar gekeken.

Terug naar de sores in de wereld. Als ik om me heen kijk in de samenleving, zie ik genoeg bewegingen die niet zo positief zijn, maar die in de nabije toekomst wel flink gaan toenemen. Onder het motto "de een zijn dood is de ander zijn brood", laat ik eens met een cynische blik kijken wat ik zie en waar ik in zou kunnen beleggen.

Obesitas

Met stip op nummer 1: obesitas. Loop een zwembad binnen, kijk rond op straat en meer dan 50% van de mensen is (te) dik. En niet alleen volwassenen, het begint steeds meer bij kinderen. Als we niets doen is in 2050 2 op de 3 Nederlanders te dik.

Het nadeel van economische vooruitgang, automatisering en digitalisering is dat mensen steeds minder bewegen. Denk aan jeugd die vastgeplakt zit aan mobieltjes en jongetjes op fat-bikes. Maar ook mensen van mijn leeftijd (40-50) die niet meer weten wat echt fietsen is, omdat ze een elektrische fiets hebben. 

Onlangs was zelfs het tragische feit aldaar, dat er meer mensen in de wereld leiden aan overgewicht dan aan honger. Laat dat maar eens inzinken: er zijn meer mensen in de wereld die leiden aan overgewicht dan dat er honger hebben. Bizar.

Hoe kunnen we profiteren van deze ellende:

• VanEck Pharmaceutical ETF (PPH): deze ETF richt zich op de farmaceutische industrie en omvat bedrijven die betrokken zijn bij de ontwikkeling van gewichtsverlies- en behandelingsmedicijnen. 
• Tema GLP-1, Obesitas & Cardiometabolic ETF (HRTS): deze ETF streeft naar kapitaalgroei door te investeren in bedrijven die GLP-1 (zoals Ozempic) en gewichtsverliesbehandelingen ontwikkelen.

Burn-out

Een ander belangrijk aspect tegenwoordig is de burn-out, en dan vooral bij jongeren. De laatste decennia is de druk op werknemers steeds verder toegenomen door onze continue zucht naar groei. Ergens bereiken we hierin een plafond, zou ik zeggen. Blijkbaar is een kwart van het ziekteverzuim inmiddels al veroorzaakt door stress. 

Daarnaast heeft de jonge generatie via social media altijd geleerd dat de wereld maakbaar is en dat alles om hun draait, waardoor er een flinke klap komt als ze de arbeidsmarkt betreden. Opeens is het niet allemaal meer "leuk", moet je hard werken om rond te komen en draait de wereld niet meer om jou. Dit levert veel 18-24 jarigen een burnout op. Ik verzin dit niet zelf, dit is recentelijk uit verschillende onderzoeken gekomen. Dit is nu al een probleem en met komende generaties verwacht ik niet dat dit kleiner wordt.

Hoe kunnen we profiteren van deze ellende:

• iShares Global Healthcare ETF (IXJ): deze ETF volgt de prestaties van de wereldwijde gezondheidszorgsector.
• Global X Health & Wellness Thematic ETF (BFIT): deze ETF richt zich op bedrijven die profiteren van de groeiende trend naar een gezonde levensstijl, waaronder fitness en welzijnsproducten.

Water

In Spanje hebben ze komende tijd genoeg gehad van water, maar toch begint er een probleem met water te komen in de wereld. Door klimaatverandering zijn er steeds meer gebieden waar watertekorten parten spelen. Als gevolg hiervan zullen hele bevolkingsgroepen verhuizen naar andere gebieden. Ook  zijn er groeiende conflicten en oorlogen door watertekorten. 

Dat is nog in het buitenland, maar ook in Nederland kan er waterschaarste ontstaan als we niets doen. Vreemd zou je zeggen met het wisselvallige weer van de laatste tijd, maar drinkwater is wat anders dan water wat uit de lucht komt vallen. Kijkend naar de problematiek en onze stijgende waterheffingsrekening, zou water zomaar eens een schaars goed kunnen worden in de toekomst.

Hoe kunnen we profiteren van deze ellende:

• iShares Global Water ETF (IQQQ): deze ETF volgt de S&P Global Water Index, bestaande uit 50 bedrijven die betrokken zijn bij watergerelateerde activiteiten.
• Lyxor MSCI Water ESG Filtered ETF (LYM8): deze ETF volgt de MSCI World Water ESG Filtered Index, met bedrijven die actief zijn in de watersector en voldoen aan bepaalde milieu-, sociale en governance-criteria (ESG).

Zo, dat was even genoeg doemdenken. 

Heb jij al op de weegschaal durven staan na de feestdagen? ;-)

Zet mij maar in de open haard

Tegenwoordig lijkt het alsof je alles kunt verzekeren en word je doodgegooid met onnodige verzekeringen zoals een huisdierenverzekering (serieus), mobieltje-verzekering of een no-claim verzekering.

Verzekeringen dus, je kunt niet met en niet zonder ze. Aan de ene kant wil ik niet honderden euro's per maand betalen "voor het geval dat", aan de andere kant geven sommige verzekering (zoals voor je huis) gewoon rust. Ik probeer alleen verzekeringen te hebben voor zaken, die verplicht verzekerd moeten zijn of die we minder goed zelf kunnen dragen.

Onder het motto "er is altijd wat te besparen", heb ik na overleg met mijn vrouw in december onze uitvaartverzekering stopgezet. Waarom heb ik dat gedaan:

• We kunnen een uitvaart prima betalen. Zelfs als wij met ons hele gezin omkomen (niet te lang over nadenken), dan kunnen de nabestaanden (familie) dat prima dragen met ons geld. Zoniet, dan springt de gemeente blijkbaar bij. Aan de andere kant, waarom zou familie nog veel geld moeten overhouden als wij er allemaal niet meer zijn? Asociaal gezegd spaar ik niet voor onze familie.
• De prijs van de polis liep afgelopen jaren steeds verder op. Ja inflatie, ja uitvaarten worden duurder, maar ik vind €240 per jaar voor een "voor het geval dat" veel geld.

Nu kun je zeggen, "ja maar Groeigeld, dat is toch een koopje want uitvaarten worden steeds duurder?!". Reken even met me mee. Afgelopen 5 jaar zijn we zo'n €40 meer gaan betalen. Als ik dit doortrek naar de toekomst, betalen we over 10 jaar €280 per jaar. Stel ik wordt 90 jaar (hopelijk), dan zou ik tegen die tijd in totaal €18,5k hebben ingelegd. Dat is dan voor twee crematies van rond €8k in de huidige prijs. Ik weet natuurlijk niet hoe die prijzen zich ontwikkelen, maar ze zullen vast doorstijgen. Dat lijkt dus een prima deal.

Echter, als ik diezelfde €200 ieder jaar beleg tegen 7% beursrendement beleg (en 3% dividend) heb ik op mijn 90e jaar €63k. Als ik daar 2% belasting vanaf haal, maar het dividend ook met 4% laat groeien, kom ik op  €45k. Dat was alleen met €200 per jaar. Als ik die inleg ook indexeer en gemiddeld €300 inleg, kom ik uit op €70k. Op deze manier beleggen Dela of Monuta ook gewoon met jouw premie en maken ze dus dikke winst met de verkoop van een gevoel van zekerheid.

Het enige minpunt bij het stopzetten van zo'n verzekering is, dat je veel minder terugkrijgt dan je denkt. Ten eerste betaal je een afkooppremie, die schandalig hoog is (€150, dankjewel Dela). Daarnaast kwam ik erachter, dat de opgebouwde waarde van onze verzekering veel minder is dan wat we aan premie hebben betaald. Het blijkt dat ze de premie hebben opgedeeld in een risicopremie, kostenpremie en een uitkeringspremie. Nu snap ik het risicodeel, maar als je weet dat de totale waarde bijna €400 minder was dan mijn inleg, wist ik niet hoe snel ik de verzekering moest stopzetten!

Het resterende bedrag is inmiddels uitgekeerd en is al belegd om mee te helpen met onze overige beleggingen. Dat zal richting onze ouderdom echt wel voldoende zijn om een uitvaart van te betalen. Zoniet, dan zet mij maar gewoon in de open haard. Dan heb je nog wat nut van de laatste warmte die ik afgeef :-)

Heb jij (nog) een uitvaartverzekering?

Plannen voor 2025

Allereerst: de beste wensen voor 2025! Dat het voor jullie, mijn lezers, een gezond en gelukkig jaar mag worden. Het is begin januari, Kerst is voorbij en de oliebollen van Oud en Nieuw zijn weer opgegeten. Altijd even wennen nadat die gezellige periode voorbij is. Maar niet getreurd, de kortste dag van het jaar is ook alweer geweest en we gaan naar de lente toe!

Zoals jullie weten, werk ik meer met processen of gedrag dan met doelen. Ik geloof namelijk, dat vooral gedrag tot het behalen van doelen leidt. Daarom werk ik voor een nieuw jaar ook met plannen, die een richting aangeven. Een nieuw jaar, nieuwe kansen, dus tijd om vooruit te kijken naar mijn plannen voor 2025. 

Inkomsten/uitgaven en sparen

Weinig schokkende dingen qua inkomsten en uitgaven. Ik krijg vanaf januari 3% meer loon en ook mijn vrouw krijgt wat salarisverhoging (nog niet bekend hoeveel precies). Mooi meegenomen dus. In december hebben we alle potjes voor 2025 al gedefinieerd, dus ook dat staat vast. In het nieuwe jaar wordt het dus zaak om deze gevuld te krijgen.

In het jaaroverzicht schreef ik al dat ik in 2024 zo'n €1500 heb verdiend met mijn hobby. Dit wil ik graag verdubbelen. In hoeverre ik dit echt hard ga najagen, moet ik nog bedenken. Ik ben immers eerder al tegen het feit aangelopen, dat je van je hobby niet je werk moet maken. Misschien wijd ik daar nog een aparte post aan.

Beleggen

• Iedere maand €1000-€1500 inleggen: dit probeer ik zoveel mogelijk aan te houden, consistency is king. Afgelopen jaren is dit goed gelukt, dus verwacht ik ook dit jaar een succes. Als onze potjes gevuld zijn en onze salarisverhogingen ruimte bieden t.o.v. onze uitgaven, dan zou ik graag onze inleg vergroten. Daarnaast vind ik onze noodbuffer te groot. Ik wil hiervan een deel afhalen om te investeren. Maar dat is voor later.
• Forward dividend: waar ik voorgaande jaren mijn dividenddoel al in oktober of november behaalde, was afgelopen jaar een close call. Prima, want ik hou wel van wat uitdaging. Eens kijken waar ik uitkomt als ik een nieuwe berekening maak:
• Forward dividend eind 2024: 6227 EUR+USD
• Herbelegging hiervan: 3%
• Eigen inleg: 3%
• Dividendverhogingen: 1,5% (deze hou ik wat conservatief)
• Samen leidt dit tot 7047 EUR+USD.

Normaal zou ik dit afronden naar 7100 om mezelf uit te dagen. Echter, waar ik in 2024 de 500 mijlpaal behaalde, zou ik het wel erg mooi vinden als ik volgend jaar gemiddeld 600 EUR+USD per maand (dus 7200 per jaar) aan dividend ontvang. Samen met wellicht wat extra inleg vanuit onze te grote buffer, hou ik dus 7200 EUR+USD aan. Te ambitieus? Wie weet, we gaan het zien.

• Naast mijn buy&hold portfolio zou ik graag wat meer mogelijkheden willen verkennen, zoals hoogdividend-aandelen en meer inkomstgerichte beleggingen. Dat hangt deels samen met de nieuwe belastingregels, maar ook vanuit eigen eerdere interesse. Wordt vervolgd....

 

Hypotheek

Hierover valt weinig te melden. We hebben een potje voor een extra toekomstige aflossing op onze hypotheek, welke we in een Meesman belegging stoppen als het potje vol is. Zo hopen we over x jaar een deel van onze hypotheek af te lossen. Ondanks dat beleggen in de toekomst een stuk minder gaat lonen, is het voor nu de beste optie om ons geld te laten groeien voor de hypotheekaflossing. Hier gaan we dus nog even mee door.

Andere baan

In september vorig jaar schreef ik al over twijfels over mijn baan. Ik heb geen bullshit-baan, maar zou wel iets meer toevoegen aan ons bedrijf. Nu staan er wat zaken on hold en verveel ik me soms zelfs. Sommige mensen zouden dat prima vinden, maar ik niet. Tijd voor een andere baan of in ieder geval andere invulling dus. Ik heb al een aantal sollicitaties lopen om te kijken of er in de buitenwereld een match is. Ook kijk ik binnen ons bedrijf wat de mogelijkheden zijn. Ook hier, wordt vervolgd...

Heb ik dan verder helemaal geen doelen of goede voornemens? Nee eigenlijk niet. Ik ben al goed bezig en hou het liever bij processen die bijdragen aan goede resultaten. Ik kan hier wel opschrijven dat ik gezond wil blijven eten en wil blijven sporten, maar dat is geen nieuwe uitdaging. Dus gewoon doorgaan met wat ik doe en af en toe bijsturen. Veel moeilijker hoeft het niet te zijn.

Wat zijn jouw plannen/wensen voor 2025?