Accountgroei

De vaste lezers weten, dat ik zo'n twee jaar geleden een voorzichtig artikel heb geschreven over een (voor mij) belangrijke mijlpaal, namelijk een ton aan belegd vermogen. Ik zeg hier bewust "voorzichtig" aangezien ik dit niet van de daken wil schreeuwen en omdat we soms al scheve gezichten krijgen bij onze beslissingen en resultaten. Onder water hebben we er keihard voor gewerkt, op de kleintjes gelet en veel geïnvesteerd. Maar in de huidige samenleving heb je dan al snel roeptoeteraars, die denken dat het uit de lucht is komen vallen en vinden dat het "oneerlijk" is. Van een sportprestatie ziet iedereen ook alleen het resultaat en niet de lange weg die eraan voorafging.

Maar goed, bij het bereiken van die mijlpaal heb ik vanwege spreiding ook gelijk besloten een account aan te maken bij een tweede broker. En zo heb ik alweer twee jaar een account bij Lynx. Time flies...

Sindsdien heb ik onze beleggingen als drie geldstromen gezien:

1. Autonomische of organisch groei: stijgen de beurzen met 5% dan stijgt ons account ook met 5%.
2. Groei door herinvestering van dividend
3. Groei door eigen inleg

Mijn aanpak is de afgelopen twee jaar vrij simpel geweest:

• Het account bij DeGiro wilde ik niet verder laten groeien door herbeleggen of eigen inleg.
• Daarom hevel ik al het uitgekeerde dividend bij DeGiro over naar Lynx. Uitgekeerd dividend van Lynx blijft bij Lynx.
• Mijn eigen inleg gaat maandelijks naar Lynx.

Het leuke van deze aanpak is, dat het account bij Lynx goed doorgroeit door mijn eigen inleg plús het dividend van DeGiro en Lynx samen. Dat tikt in sommige maanden lekker aan. Daarnaast merk ik erg goed wat het dividend bij DeGiro in absolute zin oplevert. We leven er nog niet van, maar het is mooi om iedere maand te zien wat ik kan overboeken van DeGiro naar Lynx.

Een logische bijkomstigheid is, dat mijn account bij DeGiro alleen nog meebeweegt met de markt (de autonome groei). Zo is er afgelopen twee jaar zo'n 12% bijgekomen (minder dan de gemiddelde markt, doordat sommige sectoren zijn achtergebleven). Dit terwijl ik zelf al het dividend eruit heb getrokken. Doordat ik zelf niets inleg maar de koersen wel stijgen, staat het account inmiddels al 44% in de plus.

Als de markt blijft stijgen, wordt dit dus steeds meer. Niet verkeerd natuurlijk, maar dan wil ik wel de spreiding tussen brokers wat in de gaten houden. Het liefst verkoop ik geen aandelen vanwege spreidingsredenen. Aan de andere kant kan het bij een flinke daling ook ineens hard inzakken. Ik ga dus nog even niets doen om de spreiding anders te leggen.

Houden jullie een actieve verdeling aan tussen verschillende brokers?

Vakantie

Een kort berichtje deze keer, want we zijn op vakantie. Afgelopen week is deze al begonnen, met nu nog twee weken in het vooruitzicht. Heerlijk!

Afgelopen weken waren erg druk voor mij op mijn werk. Er moest enorm veel georganiseerd worden onder hoge tijdsdruk met ook nog een paar buitenlandse bezoekjes erbij. Normaal geeft dat wat stress, maar deze keer viel dat gelukkig mee en liep alles soepel. Ik kon daardoor prima in mijn vakantie rollen. 

Op vakantie hou ik in het begin mijn werkmail nog een beetje in de gaten, maar dat is meer om ervoor te zorgen dat mijn mailbox geen puinhoop wordt :-) Na een paar dagen laat ik dat meestal varen en hoor ik het wel wanneer er iets escaleert. Tot die tijd wil ik zo min mogelijk van mijn werk horen.

Dit jaar hebben we ervoor gekozen om gelijk op zaterdag(avond) te vertrekken naar zuid-Frankrijk. En ook dat beviel prima, ik was gelijk afgeschakeld door in een ander ritme en ander gebied te komen.

Wat doe ik in de vakantie zoal? Het begint meestal met afschakelen van al het "moeten". Dat duurt een paar dagen, waarna ik meer rust in mijn lijf krijg. Rust om lekker de hele dag te luieren bij een zwembad of op het strand met een boek. Tussendoor doen we ook wat actieve en culturele dingen zoals sporten, steden bezoeken of andere activiteiten.

Vakantie is voor mij ook een moment om de drukte achter me te laten en even uit te zoomen. Een beetje reflecterend misschien wel. Ben ik nog tevreden met wat ik doe, qua baan maar ook privé. Van dat soort beslommeringen. Door dat uitzoomen geeft vakantie ook een mogelijkheid tot wat dagdromen over wat ik nog wil bereiken. Niet teveel, want ik weet ook dat alles lijkt te kunnen tijdens een vakantie en dat dat onrealistisch blijkt wanneer de dagelijkse realiteit terugkomt.

Vreemd eigenlijk dat ik dat uitzoomen minder goed kan als we weer thuis zijn. Dan eet ons huishouden, gezin en werk veel tijd en energie op, waardoor uitzoomen blijkbaar lastig is. Dat heeft te maken met het zogenaamde Zeigarnik effect, waarbij onafgemaakte taken meer urgente aandacht krijgen in onze hersenen dan belangrijke langetermijnzaken. Misschien goed als ik meer van dit soort momenten kan inlassen in ons dagelijks leven.

Maar goed, voor nu heb ik dus even vakantie. Het weer is hier super (ook daarom wilden we weg, omdat Nederland geen zomer meer lijkt te hebben) en we kunnen lekker relaxen. Ik ga nog even zonnen. Ik weet niet of ik volgende week een keertje oversla qua bloggen. En anders tot over een weekje.

Wat doen jullie tijdens vakantie?

Dividend update - juni 2024

Daar is hij dan, de grootste dividendmaand van het jaar. Waar ik vorig jaar nog net onder de €1000 zat aan dividend, zou ik er nu ruim overheen moeten schieten aangezien ik afgelopen jaar veel in ETF's heb geïnvesteerd. Maar wellicht dat de lagere opbrengst van het ETF-dividend weleens roet in het eten zou kunnen gooien. Spannend, dus laat ik snel gaan kijken naar de resultaten.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend juni: €1205
• Dividend heel 2024: €2497
• Jaarlijks (forward) dividend: €5584 of 5785 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 5,0%

Jaaaaaaa, daar is hij dan! De eerste maand boven de €1000. En hoe! Maar liefst €1205 aan dividend deze maand en 24% meer dan vorig jaar! Wow, hier ben ik echt heeeeel erg blij mee! Al die jaren van investeren, herhalen en volhouden betalen zich nu uit met deze mijlpaal. Ik heb de vertikale as van de grafiek maar even aangepast om alles goed in beeld te krijgen.

Ook het forward dividend loopt goed op, mede natuurlijk door het herbeleggen van dit dividend. Het zou echter wat hoger zijn geweest als er niet weer gerommel was met het ETF-dividend (zie onder).

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• Caterpillar (CAT): +8,5%
• Main Street Capital (MAIN): +2,1%
• Realty Income (O): +0,2%
• Target (TGT): +1,8%
• Williams-Sonoma (WSM): +0,9%

Een mooi lijstje aan verhogingen, met natuurlijk CAT als dikke vis.

ETF-dividend

Met deze maand ben ik natuurlijk erg blij, echter zit er wel een "maar" in. Afgelopen jaar heb ik vrijwel alleen maar in ETF's geïnvesteerd en dat zie ik ook terug in het 24% meer dividend. Maar voor mijn gevoel had dat iets meer kunnen zijn. Na het lagere dividend van ETF's in maart, laat ik eens kijken hoe het in Q2 is gegaan:

• IAEX: +34,2%
• IDVY: +15,5%
• ISPA: -5,1%
• SPYD: -8,0%
• TDIV: -8,4%
• TSWE: - +7,1%
• VWRL: +8,5%

Als ik dit vertaal naar een jaarlijks lopend gemiddelde, krijg ik:

• IAEX: +13,4%
• IDVY: +8,5%
• ISPA: -0,6%
• SPYD: -2,1%
• TDIV: -4,5%
• TSWE: - +2,9%
• VWRL: +3,1%

Okeeee, dus net de ETF's waar ik veel heb ingelegd (TDIV, SPYD) zijn in Q2 flink omlaag gegaan. Als de ETF-uitkeringen identiek waren geweest aan vorig jaar juni, dan zou ik 26 EUR+USD meer dividend hebben ontvangen deze maand. Geen heel groot verschil dus, maar wel met een verlaging van mijn forward jaardividend (zou nu boven de 5807 hebben gestaan).

Mixed feelings hierbij dus. Ik dacht dat ik in ETF's belegde voor de stabiliteit en lichte groei, maar dit is alweer het tweede kwartaal waarin het tegendeel wordt bewezen. 

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:

• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 38st
• Xtrackers Stoxx Global Select Dividend 100 ETF (DXSB): 12st

Samenvatting

Wat een maand, met maar liefst €1205 aan dividend! En vooral het besef dat dit vanaf nu zo zal blijven en waarschijnlijk alleen nog maar gaat groeien (mits het ETF-dividend niet verder inzakt).  Kijkend naar de titel van mijn blog, is dit de eerste maand met een eigen gecreëerde uitkering die hoger is dan de AOW. Wat heerlijk om de sneeuwbal te zien groeien.

Enige kanttekening deze maand is wederom de grilligheid van het ETF-dividend. Net de ETF's waarin ik afgelopen jaar flink heb ingelegd hebben hun uitkeringen de laatste tijd omlaag bijgesteld. Hopelijk wordt het komende kwartalen nog hersteld, anders vind ik het wat teleurstellend.

Maar goed, nu nog even genieten van die hele mooie maand :-)

Hoe was jullie maand qua dividend?

Nieuw energiecontract

Allereerst wil ik nog even terugkomen op mijn laatste artikel. Ik kijk vrijwel nooit naar de statistieken van mijn blog, maar ik was erg positief verrast hoeveel mensen mijn blog lezen en welke inspiratie ze eruit halen. Vooral dat laatste ontroerde me soms zelfs. Dat was namelijk één van mijn motivaties om te gaan schrijven en dus ook om door te gaan met schrijven. Dus dankjewel voor alle reacties! Dat heeft mij weer nieuwe motivatie gegeven.

Dan naar een nieuw artikel. Dit keer over energiecontracten en -kosten. Want ook wij moesten eraan geloven, een nieuw energiecontract. Ons oude contract loopt begin juli af, dus moest ik helaas wel in alle details duiken. Ik zeg "helaas" want aan het doorspitten van energiegetallen beleef ik eerlijk gezegd weinig lol. Ja er is financieel wat te winnen, maar leuker dan dat wordt het niet.

Hieronder mijn algemene aanpak:

Stap 1: ons verbruik op een rijtje

• Elektra-afname van net: 4500 kWh
• Elektra-opwekking: 7000 kWh
• Elektra-teruglevering: 5000 kWh
• Gas-verbruik: 300 m3

Bovenstaande getallen zijn gebaseerd op vorig contractjaar. Wat ik erin zie, is dat we relatief veel terugleveren van onze zonnepanelen. Er liggen veel panelen op ons dak (bij aankoop al aanwezig), waarvan we zo'n 2000 kWh rechtstreeks verbruiken. Aangezien we allebei werken (mijn vrouw part-time), is het lastig om deze energie rechtstreeks te verbruiken. We proberen al overdag wassen te draaien en te drogen op de dagen dat mijn vrouw thuis is, maar dat is het wel zo'n beetje. Samen met de afname van het net zitten we aardig hoog in gebruik, voornamelijk door onze airco's waarmee we in de koudere periodes verwarmen. Dat zie je dan weer terug bij het lage gasverbruik.

Stap 2: vergelijken

Bovenstaande getallen vul ik in op gaslicht.com om te kijken wat er in eerste instantie uitkomt. Ik kijk daarbij vooral naar de onderliggende prijsgetallen. Ik hou namelijk een eigen Excel bij om de totaalkosten te vergelijken tussen verschillende leveranciers. Hierbij heb ik vooral gekeken naar vaste contracten. Wij hebben (nog) geen accu en ik hou qua maandlasten van zekerheid.

Tot zover het "gemakkelijke" deel dit jaar. Voorheen kon ik op basis hiervan een keuze maken. Dit jaar liep dat echter anders, want naast elektra-, gas- en leverprijzen hebben we dit jaar ook te maken met terugleverkosten en terugleververgoeding. Omdat verschillende leveranciers verschillende aanpakken hanteren, heeft gaslicht dat niet meegenomen in hun vergelijking. Dus let op, wat je online ziet is exclusief deze getallen!  (zie onder en in de comments voor een update).

Stap 3: terugleverkosten en -vergoeding

Eerst een korte uitleg over terugleverkosten en -vergoeding. Simpel gezegd:

• Terugleverkosten: extra kosten die je betaalt voor het terugleveren van opgewekte stroom naar het net (meestal per kWh, soms een vast bedrag).
• Terugleververgoeding: vergoeding voor de teruggeleverde stroom na salderen (meestal per kWh)

Een rekenvoorbeeldje o.b.v. ons verbruik: wij leveren 5000 kWh terug aan het net, dus daarover betalen we terugleverkosten. We houden 500 kWh over na salderen (5000 - 4500 kWh), daarover krijgen we een terugleververgoeding. Deze terugleverkosten zijn door energiemaatschappijen in het leven geroepen om de kosten, die teruglevering met zich meebrengt te laten betalen door zonnepanelen-eigenaren. Hierdoor zou de stroomprijs omlaag kunnen, waardoor niet-zonnepanelen-eigenaren ook voordeel hebben. Zoals gezegd, in een notendop.

Je hebt nu dus drie getallen waar je rekening mee moet houden: elektrakosten (rond 25ct/kWh), terugleverkosten (verschilt per leverancier, meestal rond 10-13ct/kWh) en terugleververgoeding (verschilt per leverancier, meestal rond 12-14ct/kWh). Als je meer verbruikt dan teruglevert, zijn de elektrakosten belangrijk om naar te kijken. Als je minder verbruikt dan teruglevert, zijn de terugleverkosten belangrijk om naar te kijken. Samen met het salderen krijg je dus geen 25ct/kWh meer voor je teruggeleverde stroom, maar zo'n 13ct/kWh.

Een bij-effect hiervan (mijn mening) is dat je door de bomen soms het bos niet meer ziet en het geheel een financieel spelletje is geworden. Bovenstaande motiveert om al je opgewekte stroom zoveel mogelijk op te gebruiken (want kosten als je dat niet doet), niet meer zonnepanelen te nemen dan je verbruik (want terugleverkosten) en in de winter zo min mogelijk stroom te gebruiken. Ik hoor al mensen die in de zomer hun airco's de hele dag aanzetten om terugleverkosten te voorkomen en in de winter een houtkachel gaan stoken. Volgens mij is dat de wereld op zijn kop en niet wat we wilden bereiken met de energietransitie.

Na wat rondzoeken, vergelijken en zelfs bellen ben ik via gaslicht uitgekomen bij Vattenfall. Zij hebben niet de laagste elektraprijzen (28 en 24ct), maar wel een gunstige gasprijs (€1,24) en terugleverkosten (10,3ct). Samen met een welkomstkorting van €200 en slechtere prijzen bij mijn huidige leverancier, heb ik zo bijna €400 bespaard in vergelijking met mijn huidige leverancier. Met de extra terugleverkosten die we nu moeten betalen (zo'n €50 per maand) ben ik niet blij, maar het is wat het is. De besparing van €400 vond ik wel even de moeite waard.

Het enige wat ik nu nog moet bekijken, is of ik onze zonnepanelen uitzet tijdens onze komende vakantie. Mijn nieuwe contract gaat namelijk begin augustus pas in, dus van begin juli tot begin augustus betaal ik terugleverkosten. Die teruglevering wordt niet meegenomen in mijn nieuwe contract en zou mij zo'n €100 kosten. Nog een extra besparing wellicht :-)

Zet jij je zonnepanelen uit tijdens je vakantie?

### update 2-7 ###

Bovenstaande tekst heb ik wat aangepast. Het verschil tussen mijn berekeningen en gaslicht.com kwam door het wel/niet meerekenen van de bonus. Gaslicht neemt dus wel alle terugleverkosten mee.

Zal ik ook maar stoppen dan?

Deze vraag kwam laatst in mij op, om te stoppen met bloggen. Niet in een negatieve bui, maar gewoon tussendoor. Dat bleef een beetje hangen. Want stoppen met bloggen lijkt de laatste tijd wel in te zijn. Geldnerd die stopte, later weer uit de as oprees en ging bloggen over moestuinieren. Geldsnor die stopte en later ook weer terugkwam. Of De Kleine Kapitalist die helaas alweer een hele tijd geleden een laatste update schreef. Wie ben ik dan om achter te blijven zonder te stoppen? ;-)

Zonder gekheid, het is ook een serieuze vraag. Daar zijn twee redenen voor. Ten eerste motivatie. Dit is één van de belangrijkste voorwaarde die ik nodig heb om te blijven bloggen. Misschien is het mijn leeftijd (midden 40), maar de laatste tijd motiveert geld en het bloggen erover minder. Wellicht heeft het ermee te maken dat ik in the boring middle zit. In het begin was alles spannend en nieuw, na bijna zes jaar bloggen is dat anders. Alles loopt, onze aanpak/gewoonten zorgen voor goede financiën, dus een kwestie van herhalen, herhalen, herhalen. Saai dus.

Daarnaast het feit dat mijn laatste posts minder interactie hebben opgeleverd. Nee, ik ben niet op zoek naar likes, maar reacties vind ik wel vrij essentieel. Ik blog namelijk niet alleen voor mijzelf of om mijn gedachten op een rij te zetten, ik blog ook voor een stuk interactie, discussie en om mensen aan het denken te zetten en te inspireren. Er zijn immers talloze mensen op zoek naar hun eigen weg. Neem mijn vorige post, daar hebben 639 mensen naar gekeken waarvan slechts 1 de moeite heeft genomen om te reageren. Misschien hebben weinig mensen jaardoelen of is het niet interessant genoeg om te reageren. De redenen maken ook niet uit, maar dat levert ook weinig interactie op. 

Een andere route is om jullie, als lezers, te vragen waarover ik zou moeten bloggen. Dat vind ik echter wat ver gaan. Natuurlijk wil ik weten wat mijn lezers interesseert, maar op mijn blog moet ik de vrijheid hebben om te kunnen schrijven wat ik wil. Of dat nu over politiek gaat of mijn eigen financiële beslommeringen.

Zal ik ook maar stoppen dan? En ondertussen gewoon doorgaan met besparen, investeren, en herhalen, herhalen. Misschien kom ik dan wel over een paar maanden terug om te bloggen over fotografie ofzo :-)

### update 29-6-2024: ###

Allereerst: bedankt voor de vele reacties! Ik ben enorm positief verrast hoeveel mensen mijn blog lezen en welke inspiratie ze eruit halen. Vooral dat laatste was één van mijn motivaties om te gaan schrijven en dus ook om te blijven schrijven. Dus dankjewel voor alle reacties! Dat heeft mij weer nieuwe motivatie gegeven.