Nieuwe WOZ-waarde

Het is weer de tijd van het jaar waarop de nieuwe WOZ-waarde en bijbehorende gemeentebelastingen op de digitale deurmat vallen. Zie hier mijn post van vorig jaar hierover. Dat de WOZ-waarde is gestegen, lijkt me wel duidelijk. Er is nog steeds een enorm woningtekort in Nederland en dat ga je niet oplossen met tien nieuwe metaforische steden. De vraag is vooral wat de gemeentelijke belastingen gaan doen aangezien ze over het algemeen flink stijgen. Gemeenten maken zich op voor het zogenaamde 'ravijnjaar 2028'. Vanaf dat jaar rekenen gemeenten op geldtekorten, onder andere omdat ze minder geld krijgen van de overheid. Dat verzin ik niet zelf, dat is gewoon al aangekondigd. 

Maar goed, even terug naar onze eigen situatie. Allereerst onze WOZ-waarde, deze is met maar liefst met 12% gestegen! Dat is flink, ook qua absoluut bedrag. Vorig jaar was het +8,4% en in 2025 +8,2%. Bizar, dat is in drie jaar tijd een stijging van 32% (want stijging op stijging)!

De absolute stijging aan gemeentebelastingen is ook behoorlijk. In vergelijking tot vorig jaar betalen we €240 per jaar meer. Met welke percentages zijn ze gestegen:

• Afvalstoffenheffing: -5%
• OZB belasting: +14%
• Rioolheffing: +6%
• Watersysteemheffing: +4%
• Watersysteemheffing ingezetenen: +14%
• Zuiveringsheffing woning: +7%

Dat is niet mis. Samen met de verhoogde WOZ-waarde zorgt het dus voor een flinke stijging in kosten. Ik werd al wat tegendraads vanwege alle nieuwe belastingen in 2028, het lijkt erop dat Nederland steeds onbetaalbaarder wordt om te wonen. Andersom bekeken: mag ik nu ook gemiddeld 7% meer service verwachten van mijn gemeente? ;-)

De vraag is nu natuurlijk: vind ik de stijging te hoog (dus bezwaar maken) of komt het redelijk overeen met de algemene cijfers? Ik gebruik daar drie bronnen voor:

1. Op de website van het CBS kun je de ontwikkeling van de huizenprijzen over een bepaalde periode en regio bekijken, de zogenaamde Prijsindex Bestaande Koopwoningen (PBK) waarbij 2020 als 100% is genomen. Deze kun je zelf aanpassen naar je eigen tijdvak/regio. Kijkend naar onze regio zie ik dat de index tussen eind Q4 2023 en eind Q4 2024 (dus over 2024 omdat de peildatum van deze WOZ-waarde 1 januari 2025 is) een stijging van 12,5% laat zien. Als ik dan ons huistype bekijk op deze pagina kom ik voor ons woningtype uit op 12,4%.
2. Op de website van berekenhet.nl kun je je huidige woningwaarde bepalen aan de hand van een prijs in het verleden. Dat gebeurt op basis van dezelfde CBS-cijfers als hierboven. Ik maak hierbij gebruik van de peildatums 1-1-2024 en 1-1-2025. Met deze vergelijking is ons huis 8,6% meer waard geworden. Op zich vreemd aangezien dezelfde CBS-data wordt gebruikt als hierboven. Dat wil ik misschien nog wat beter snappen.
   
3. ChatGPT: deze komt met een stijging in mijn regio van 8%. Puur als lichte referentie, ik weet dat ChatGPT soms niet zo heel nauwkeurig is met getallen opzoeken. 

Oftewel, de 12% stijging ligt redelijk in lijn met de getallen van het CBS en wat boven die van berekenhet.nl. De vraag is dus of het nut heeft om bezwaar te maken. Aan de ene kant voelt het als een stijging volgens de markt, aan de andere kant is het wel €240 extra. Ik kan echter de gemeentelijke belastingen niet beïnvloeden, alleen de WOZ-waarde. Zelfs als ik deze gelijkstel aan die van vorig jaar (wat niet realistisch is) ga ik er maar €100 per jaar minder door betalen t.o.v. nu. Dat lijkt dus niet de moeite waard.

Je kunt natuurlijk zeggen "Groeigeld, wat zeur je nu, dat kun je prima betalen, de sterkste schouders moeten de zwaarste lasten dragen". Dat klopt ook, maar die schouders beginnen langzaam wel door te zakken met alle belastingverhogingen. En dan kunnen wij het nog redelijk opvangen, ik vraag me af hoe een gezin dat meer moeite heeft om rond te komen hiernaar kijkt.

Wat me ook nog opviel, was de zogenaamde villataks, waar ik in 2024 al over schreef. Simpel gezegd betaal je over het deel boven een WOZ-waarde van €1,3 miljoen maar liefst 2,35% aan eigenwoningforfait. Nu zitten wij daar nog lang niet aan, maar wat me wel opvalt, is dat die bovengrens afgelopen jaar maar met 1,5% (€20k) is gegroeid, terwijl de WOZ-waarden dus met 10-12% groeien. Dat lijkt me niet eerlijk aangezien op die manier steeds meer huizen in die bovenste categorie vallen en huishoudens dus flink gaan betalen. En dan doel ik niet op de grote huizen met oprijlaan, maar gewoon over rijtjeshuizen in de grotere steden. Dan hebben we het dus weer over belasten van papieren winst.

Is jouw WOZ-waarde al binnen? Zoja, was de stijging in lijn met je verwachting?

Box 3 2028: van uitstel komt...?

Even een post tussendoor, omdat het kan. Afgelopen tijd heb ik me al genoeg druk gemaakt over de box 3 plannen voor 2028. Slecht doordacht, moeilijk uitvoerbaar en desastreus voor mensen die iets proberen op te bouwen. Enfin, lees mijn stuk nog maar eens door.

Ik ben niet de enige, het halve internet staat er vol mee. Beleggers vooral, maar ook wordt Nederland inmiddels gewaarschuwd en uitgelachen door de internationale pers en deskundigen. Zelfs Elon Musk had erover geschreven (voor zover dat een referentie is).

Na goedkeuring van de 2e kamer is vandaag bekend geworden, dat de 1e kamer meer tijd nodig heeft om de boel door te rekenen. Hehe, het werd eens tijd dat er iemand wel goed over ging nadenken. Ik citeer: 

"Ik denk dat hier gewoon iets niet goed is gegaan en de huidige wet moet aangepast worden."

"Voor de stemming wil de senaat een uitgebreide technische briefing van het ministerie van Financiën en de Belastingdienst. Ook komen er bijeenkomsten met economen, fiscalisten en vertegenwoordigers uit het bedrijfsleven. De centrale vraag is niet alleen of het nieuwe systeem eerlijker is. Het gaat er vooral om of het in de praktijk goed werkt en juridisch standhoudt."

Misschien had je dat eerder moeten doen. Er zijn genoeg geluiden te horen geweest over weglopend vermogen, verslechterd investeringsklimaat en uiteindelijke gevolgen voor de economie en belastingopbrengsten. Ik heb er inmiddels een hekel aan om "zie je wel" te denken.

En ja, dan is er een gat van 2,4 miljard in de begroting. Weet je wat een gemiddeld gezin doet als er een gat is in hun begroting? Minder uitgeven. Misschien goed om ook eens te overwegen voor Nederland.

Het lijkt er dus op, dat de publieke en sociale opinie wat teweeg heeft gebracht. En dat is niet zo verkeerd. Aan de andere kant zal het extra onderzoek de keuze naar mei doen verschuiven, wat weer onzekerheid geeft terwijl januari 2028 dichterbij komt. Half maart moest immers alles rond zijn om het haalbaar te maken voor de belastingdienst. Misschien spelen de gemeenteraadsverkiezingen van 18 maart nog een rol.

Hoe dan ook, de onzekerheid blijft nog even. Het positieve vind ik wel, dat men nu met wat mensen met economische en bedrijfservaring gaat praten. Misschien ijdele hoop, maar wie weet komt er dan nog wat verstandigs uit.

Referenties:

https://www.nu.nl/politiek/6387330/heinen-terug-naar-tekentafel-voor-aanpassen-box-3-wetgeving-na-forse-kritiek.html

https://fd.nl/politiek/1587437/eerste-kamer-neemt-de-tijd-voor-zorgvuldige-behandeling-box-3

https://www.debelegger.nl/post/eerste-kamer-schuift-beslissing-over-box-3-door-naar-mei

https://newsbit.nl/box-3-hervorming-op-losse-schroeven-eerste-kamer-wil-meer-tijd/

Dividend per kwartaal of per jaar

Een korte post deze keer (mijn vorige posts waren erg lang). In mijn vorige post over een nieuwe broker noemde ik het een nadeel, dat Meesman één keer per jaar dividend uitkeert i.p.v. per kwartaal, waardoor het minder kan bijdragen. Ik moet eerlijk zeggen, dat is vooral een gevoel en niet zozeer beredeneerd. Als een 4e deel van dividend 4x per jaar kan worden herbelegd, lijkt het mij meer bij te dragen aan portfoliogroei dan hetzelfde dividend 1x per jaar te herbeleggen. Maar hoeveel maakt dat nu echt uit? Ik zie het immers als nadeel, waardoor ik een broker als Meesman zou laten liggen. Dat mag wel iets grondiger Mr. Groeigeld. Tijd voor een kleine berekening dus.

Voor de vergelijking ga ik uit van ETF's of aandelen met een identieke koers en dividend. Ik ga uit van pure herbelegging, dus geen extra inleg. Dan kun je het rendement berekenen met:

rendement = (1+rente)^periode

De berekening gaat ervan uit dat je fractioneel kunt beleggen en dat er geen koersval is. In de praktijk wordt de koersval namelijk meestal in 1-2 weken dichtgelopen. Met een dividend van 4% en 10 jaar looptijd krijg ik dan:

• 1x per jaar dividend: rendement = 1,04^10 = 1,48024
• 4x per jaar dividend: rendement = 1,01^40 = 1,48886

Over 10 jaar scheelt het dus 0,862% aan totaalrendement. Niet veel zou je zeggen, ook niet als je kijkt naar absolute getallen. Een portfolio van €100k groeit met 1x per jaar dividend uit naar €148.024 en met 4x per jaar naar €148.886, een verschil van €862.

Reken je echter met 30 jaar dan wordt het opeens wat meer:

• 1x per jaar dividend: waarde = €324.340
• 4x per jaar dividend: waarde = €330.039

Dan is het verschil opeens €5699. Dat is niet verkeerd, puur door rekening te houden met 1x of 4x per jaar uitkeren. Ga je naar theoretisch 5% dividend dan gaat het nog harder:

• 1x per jaar 5% dividend: waarde = €432.194
• 4x per jaar dividend: waarde = €444.021

Dat is een flink verschil van €11.827. Maar goed, 5% dividend is wel uitzonderlijk. Even terug naar het 4% dividend. Wat nu als die verdeeld wordt over een uitkering per maand? Dan heb je na 10 jaar €1059, na 20 jaar €3146 en na 30 jaar €7010 meer opgebouwd dan dat je het 1x per jaar herbelegt. Dan tikt het dus nog harder aan.

Een hoop getallen, dus heb ik het even in onderstaande overzicht gezet.

Op lange termijn maakt het wel degelijk verschil of je hetzelfde dividend spreidt naar 1x of naar meer keer per jaar herbeleggen, ook al krijg je effectief hetzelfde dividend over een jaar. Aangezien Meesman echter slechts zo'n 2% dividend heeft en dit ook zelf herbelegt, is het niet de moeite waard om daar rekening mee te houden. Pas als je langere termijn belegt met hoger dividend is het handig. Dit pleit dus flink in het voordeel van BDC's, waar ik in het begin mijn portfolio mee heb opgebouwd. Deze keren vaak een hoger dividend uit, wat ook nog eens per maand gebeurt.

Naast bovenstaande feiten is er natuurlijk nog de gevoelskwestie. Ik zie liever maandelijks dividend binnenkomen dan 1x per jaar. Dat motiveert mij weer om de lange termijn van beleggen vol te houden.

Hou jij rekening bij het kiezen van beleggingen met de uitkeringsfrequentie?

Nieuwe broker

Bij beleggen is spreiding belangrijk. Spreiding in aandelen, inleg, valuta...en brokers. Een kleine vier jaar geleden heb ik een tweede broker gekozen. Waar we bij DeGiro zijn begonnen, heb ik in 2022 gekozen voor Lynx. Toen ben ik gaan spreiden vanwege een bepaald bedrag, dat is nu niet de reden. Met een groeiend portfolio voelt het goed om te spreiden naar een derde broker. Althans, als het met de nieuwe box 3 in de toekomst nog interessant is om te beleggen, daar ben ik nog niet uit. De tweede kamer heeft afgelopen week de plannen voor de nieuwe box 3 erdoorheen geduwd goedgekeurd, nu de eerste kamer nog. Ik heb er al voldoende over geschreven, dus dat zal ik hier niet herhalen.

Onze opbouw ziet er inmiddels zo uit: bij DeGiro ben ik gestopt met inleggen, dit portfolio groeit autonoom verder met de koersen. Al het dividend wat bij DeGiro vandaan komt, stort ik bij Lynx bovenop met mijn maandelijkse inleg. Hierdoor groeit DeGiro autonoom en groeit Lynx versneld door.

Ik weet dat sommige mensen er anders over denken, maar zelf ben ik erg tevreden over DeGiro. Ik krijg er niets voor betaald om dat te zeggen. Het is simpel, duidelijk en niet te veel poespas voor een maandelijkse inleg. Meer heb ik niet nodig. Lynx is een ander verhaal, zoals ik een paar weken na het openen al schreef. Ik vind het complex voor een simpele buy&hold belegging, zelfs na 3,5 jaar gebruiken. Allerlei menu's, allerlei opties en het opvragen van je dividend-overzicht moet je ook net even weten. Het is duidelijk bedoeld voor de actieve belegger. Prima, maar niet voor mij dus.

In de tussentijd heb ik nog drie rekeningen bij andere brokers geopend, maar dat is niet voor onze maandelijkse inleg. In augustus 2024 heb ik een rekening geopend bij Meesman om langzaam wat op te bouwen voor een toekomstige hypotheekaflossing. Daarnaast heb ik eind vorig jaar twee rekeningen geopend voor pensioenbeleggingen, één bij Meesman voor mij en één bij Brand New Day voor mijn vrouw. Meesman bevalt erg goed. Het is simpel, geen poespas, je maakt voor woensdag geld over en het wordt op vrijdag geïnvesteerd. Het gaat een beetje langzaam en je kunt geen koersen volgen, maar prima voor de lange termijn. Brand New Day gaat ongeveer hetzelfde, maar daar heb ik nog weinig mee gedaan, dus ook nog weinig ervaring mee.

Als ik alles zo opsom, hebben we dus al aardig wat rekeningen bij verschillende brokers:

1. DeGiro: vrij beleggen
2. Lynx: vrij beleggen
3. Meesman: vrij beleggen voor hypotheek
4. Meesman: pensioenbeleggen voor mij
5. Brand New Day: pensioenbeleggen voor mijn vrouw

Voor een derde vrije beleggingsrekening kan ik dus kiezen uit een extra rekening bij Meesman of een nieuwe broker. Vanuit kostenoogpunt is het handig om een tweede rekening te openen bij Meesman (geen extra kosten), maar dan zit ik weer minder gespreid. Daarnaast keren de fondsen van Meesman maar 1x per jaar dividend uit. Dat vind ik zelf een nadeel, omdat het dividend dan niet per kwartaal kan bijdragen aan de groei. 

Eigenlijk komt de vraag vooral neer op of ik zelf mijn ETF's/aandelen wil kiezen of dat ik voor indexbeleggen of een modelportefeuille ga. Zo'n portefeuille gebruikt onder water vaak een mix van dezelfde ETF-soorten die ik gebruik (VWRL of dividend bijvoorbeeld), maar er is een sausje overheen gegaan. Wat vind ik belangrijk in een tweede broker (of beleggingsbank):

• Lage kosten
• Zelf beleggen
• Eigen keuze in ETF's, liefst geen eigen fondsen of modelportefeuilles
• Veiligheid
• Gebruikersgemak (alhoewel dat relatief is met 1x per maand inleggen)
• Minimaal 5 jaar geleden opgericht

Nu kan ik zelf vanalles gaan berekenen (wat ik ook leuk vind, maar veel tijd kost) of tegenwoordig gebruik maken van AI, de vergelijking-tool van Mr. FOB of een vergelijkingswebsite. Nu heb ik Mr. FOB hoger zitten dan de AI-uitkomst (dat is een compliment), maar toch was ik benieuwd naar de uitkomst.

Finner - online vergelijking

Na wat vragen te hebben ingevuld (lange termijn beleggen, liefst eigen selecte etc), komt er onderstaande top-5 uit:

1. Mexem
2. DeGiro
3. Easy Broker
4. Lynx
5. Bux

Om eerlijk te zijn, zegt de naam Mexem me helemaal niets. DeGiro en Lynx vallen af, dus dan blijft het bij Mexem, Easy Broker of Bux.

Mr. FOB

Mr. FOB heeft een mooie online tool gemaakt/overgenomen op fob.nl. Als ik dit tool invul, komt er met een volledige marktdekking onderstaande top-5 uit:

1. DeGiro
2. Interactive Brokers (IBKR)
3. Easy Broker
4. Lynx
5. Saxo

Bux en Mexem komen niet voor in de selectie, dus de vergelijking is niet helemaal eerlijk, maar vooruit.

ChatGpt

Gebruik makend van ChatGpt krijg ik onderstaande top-5:

1. Interactive Brokers (IBKR)
2. Mexem
3. DeGiro
4. Trading 212
5. Lightyear

Interessant dat AI met een heel ander lijstje aankomt. Zoals ik al gewend ben, hangt het er vanaf hoe je het vraagt en hoe de vraag geïnterpreteerd wordt. Als ik het nog een keer vraag, is de lijst net iets anders. In mijn ogen dus het minst betrouwbare, maar toch interessant vanuit de nieuwe opties. Als ik dit samenraap, en mijn huidige brokers niet meeneem, kom ik tot het volgende lijstje:

• Mexem
• Easy Broker
• Bux
• IBKR
• Saxo
• Trading 212
• Lightyear

Mexem, Easy Broker en Lynx zijn in feite kleine broertjes/zusjes van Interactive Brokers. IBKR is de echte broker, de anderen zijn de versimpelde schillen eromheen met wat meer service (de zogenaamde introducing brokers). Aangezien ik echte spreiding in brokers wil, vallen die dus af. Dan hou ik over:

• Bux (onderdeel van ABN AMRO sinds 2023)
• Saxo (sinds 1992 actief, goede reputatie maar ook duurder)
• Trading 212 (bestaat sinds 2000)
• Lightyear (bestaat sinds 2020)

Een broker die pas net 6 jaar bestaat heb ik liever niet. Dan blijven dus Bux, Saxo en Trading 212 over. Over Trading 212 lees ik goede reviews met een groot ETF-aanbod, fractionele investeringen en een hoge score. Als ik dan weer terugga naar een kostenvergelijking, zie ik:

• Trading 212: geen vaste kosten, geen transactiekosten, alleen FX- en spread-kosten.
• Bux zero/plus: €2,99 per maand vaste kosten bij Plus, zero Orders zijn gratis, bij Plus kan een limiet/market order tot €1,99 kosten.
• Saxo: Saxo rekent soms een custody fee op ETF’s/aandelen (~0,15% p.j.) plus platform‑/servicekosten afhankelijk van accountniveau. Transactiekosten zijn €2,40–€4+ per order afhankelijk van beurs en accounttype

Aangezien ik niet hou van beheerskosten op lang aanhoudende posities (Saxo) en ik een lange termijnbelegger ben, komt Trading 212 dus het beste uit de bus. Hier kan ik ook mijn meest gebruikte ETF's verhandelen, dus ook dat zit goed. Het lijkt dus Trading 212 te worden.

Als ik een derde beleggingsaccount open, zou ik een deel van mijn andere accounts af kunnen romen op een bepaald bedrag en dat over zetten naar het nieuwe account. Dat is aan de ene kant om scheefgroei te voorkomen (oudere accounts groeien harder) en ook om mijn nieuwe account een vliegende start te geven. Aan de ander kant, zit ik dan weer eerder op het moment waarop ik weer wil spreiden naar een vierde broker. Allemaal luxe-keuzes, ik weet het maar wel goed om over na te denken.

De vraag die mij dan nog rest is: waarom heb ik in 2024 voor mijn hypotheekbeleggingen gekozen voor Meesman en niet voor een goedkopere broker? Dat was vooral omdat ik Meesman wilde proberen en omdat ik verwachtte dat het hypotheekpotje niet zo hard zou groeien. Daarnaast is het geen belegging voor 20 jaar, maar om op een moment onze hypotheek af te lossen. Als ik echter €1500 per maand inleg, heb ik met wat slimmigheid bij Trading 212 slechts €0 en bij Meesman €7450 aan kosten. Voor het opbouwen van een portefeuille is dat een flink verschil.

 

Het is weer een flinke long-read geworden, maar goed om mijn afwegingen te structureren. Hebben jullie ervaring met Trading 212?

Dividend update - januari 2026

En zo was januari alweer voorbij! Fijn, want ik heb het niet zo op de periode na de feestdagen. Tijd voor lente, tijd voor zon! Eens kijken of de zon ook heeft geschenen in mijn portfolio.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend januari: €404
• Dividend heel 2026: €404
• Jaarlijks (forward) dividend: €7199 of 7735 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,8%

Het jaar begint goed, een daling van 4% t.o.v. vorig jaar. Dat komt door de gedaalde dollar, maar vooral omdat ISPA een lager dividend heeft uitgekeerd (€0,37 vorig jaar versus €0,25 nu). Wat zei ik ook alweer over fluctuerend ETF-dividend? Hopelijk trekken ze dat overige kwartalen recht, het jaar duurt nog lang. Qua forward dividend ben ik op weg naar de 8800 EUR+USD aan het einde van dit jaar. Aangezien ik deze maand wat extra geld ontving, heb ik een deel ervan gelijk aan het werk gezet.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn geen dividend-veranderingen aangekondigd. Een erg rustig begin van het jaar dus.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 38st
• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 48st

Geen spannende aankopen, mijn reguliere inleg plus wat extra dus. 

Samenvatting

Geen spannende maand en een kort overzichtje dus. Jammer genoeg een verlaging t.o.v. vorig jaar, vooral door ISPA. Ik laat me er nog niet chagrijnig door maken, ik zie door het jaar heen wel of het bijtrekt. De fluctuaties zijn op zijn minst niet handig. Daarnaast ben ik wel goed begonnen op weg naar mijn dividenddoel van dit jaar.

Hoe was jullie maand qua dividend?