Another One Bites the Dust

Hoe ironisch kan het leven zijn. Hadden we vorige week nog de FIRE meetup, waarin we o.a. spraken over erven en financiële nalatenschap, is eergisteren plotseling een goede tante van me overleden. Net 72 jaar. Another One Bites the Dust, vergeef me mijn cynisme.

Natuurlijk komen er allerlei dingen weer terug van het overlijden van mijn vader vorig jaar, hoe dat is gegaan en parallellen met dit overlijden. Afgelopen jaren heb ik gemiddeld 2,5 begrafenis per jaar gehad, dat gaat niet in mijn koude kleren zitten.

Het enige zinnige wat ik eruit kan halen, is dat alle tabellen van gemiddelde levensverwachting leuk zijn, maar dat het ook maar gemiddelden zijn. Voor zover ik weet, ben ik redelijk gezond. Echter, aangezien er dus blijkbaar allerlei dingetjes in onze familie zitten, kan ik er maar beter vanuit gaan dat ik niet zo oud word. Dus mooi als ik 80 word, de rest is extra, dan kan het in ieder geval niet tegenvallen. Als ik formeel zou doorwerken tot 68,5 jaar heb ik daarna 11,5 jaar om nog te 'genieten' van mijn pensioen. Dat is bizar weinig toch? De meeste mensen op mijn leeftijd weten dat die tijd voorbij vliegt. 

Tijdens de meetup vond ik het mooi om met enkele mensen open gesprekken hierover te hebben. Terwijl ik sommige oud-collega's terug zie komen uit hun pensioen om na hun 67e twee dagen in de week te blijven werken, is er geen haar op mijn hoofd die daarover denkt. Nu een leuke tijd hebben en zo vroeg mogelijk stoppen met werken om andere leuke dingen te doen. Die gesprekken tijdens de meetup en het overlijden van mijn tante versterken mijn aanpak weer.

Wat ik ook in de meetup probeerde te benadrukken: als FIRE-enthousiastelingen denken we erg veel na over het opbouwen van vermogen, beleggingspercentages etc. Sta ook eens een uurtje stil of/hoe je je opgebouwde vermogen wilt overdragen naar je kinderen. Of zoals iemand tijdens de meetup zei: ga het gesprek eens aan met je ouders over een (levens)testament, als ze er nog zijn. Er is zòveel mogelijk om vast te leggen hierover, van schenken op papier of een rentevordering tot aan wat er gebeurt als je in een instelling komt te zitten. Geen leuke bezigheid, ik weet het, maar wel handig om vooraf vast te leggen.

Praten jullie weleens over een (levens)testament?

FIRE-meetup en dividend update oktober 2026

Om gelijk met de deur in huis te vallen: wat was het leuk bij de FIRE-meetup gisteren in Utrecht! Het was mijn eerste meetup en ik had besloten gelijk maar met de billen bloot te gaan als een van de gespreksleiders. 'Mijn' onderwerp ging over erven, erfbelasting en schenken. Zoals al uit de verschillende discussies bleek, een onderwerp wat erg leefde en met veel persoonlijke afwegingen in verschillende gezinssituaties. Om uit de anonimiteit te komen was even wennen, maar ik vond het erg leuk om mijn mede-bloggers in real-life en allerlei gelijkgestemde mensen te ontmoeten.

Nu, een dag later, is het alweer begin november. Tijd dus voor een update van mijn maand qua dividend.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend oktober: €667
• Dividend heel 2026: €6162
• Jaarlijks (forward) dividend: €8069 of 8441 EUR+USD (excl. belasting)

Zo, dat is een mooie stijging van 24%! Qua forward dividend kabbel ik rustig door. Mijn doel van dit jaar stond op 8800 EUR+USD, dat ga ik zeker niet halen, al kom ik aardig in de buurt. Ik zit nu 156 EUR+USD onder het bedrag waar ik had moeten staan om er stapsgewijs te komen. Dat komt simpelweg door mijn beperktere inleg begin dit jaar. Het zij zo.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

• MSC Industrial (MSM): +2,3%
• Realty Income (O): +0,3%
• Starbux (SBUX): +1,6%
• Unilever (UNIA): 3,3%

Ik weet niet zeker of Unilever precies deze maand heeft verhoogd, blijkbaar heb ik ergens een verhoging gemist. Mooi meegenomen.

Portfolio en aankopen

Deze maand heb ik gekocht:

• VanEck High Dividend (IDVY): 49st

Geen spannende aankopen, gewoon mijn reguliere inleg plus herbelegde dividend. Aangezien september flink wat dividend liet binnenkomen, was de inleg in oktober ook hoger dan normaal.

Samenvatting

Een leuke maand qua dividend en waarmee we langzaam richting de winter rollen. Maar het belangrijkste was toch de FIRE-meetup van dit weekend. Ik heb er nog steeds energie van!

Hoe was jullie maand qua dividend?

Potjes voor 2027

Dit jaar ben ik vroeg. Vroeg met de potjes voor 2027. Vorig jaar was het eind november en het jaar ervoor schreef ik erover in december. Ik weet niet wat het is, maar ik heb ineens het gevoel dat het jaar bijna voorbij is. Misschien komt het door de wintertijd ofzo.

Potjes dus, voor 2027. Zoals ik afgelopen jaar heb geleerd, gaat het vooral om keuzes maken: wat vinden we belangrijk genoeg om geld voor opzij te zetten en in 2027 aan uit te geven? Wat eerste lijstjes:

Bestaand

• Auto en onderhoud: dit is een doorlopend potje, wat ik iedere maand een beetje bijvul. Afgelopen jaar hebben we geleerd dat een nieuwe auto veel duurder uitvalt dan we denken, dus de inleg heb ik iets verhoogd.
• Huisonderhoud: er gaat altijd wel wat stuk of moet veranderd worden, dus een klein potje.
• Opleiding kids: deze is te laag. Onze kinderen gaan over een aantal jaar studeren en dat kost een bak geld. Wij willen onze kinderen niet opzadelen met een studieschuld als ze klaar zijn, dus betalen wij het grotendeels voor ze.
• Vakantie: deze is helemaal leeg. De vakantie van dit jaar heeft alles leeggehaald. Dus tijd om weer wat op te bouwen. Normaal boeken wij in januari een vakantie, maar het valt te bezien of er dan genoeg in zit. Zoals ik zei, keuzes maken.
• Aflossen hypotheek of pensioenbeleggen: ook deze is dit jaar helemaal leeg, de redenen zijn nu wel bekend. Dat betekent, dat we volgend jaar geen geld terugkrijgen vanwege pensioeninleg. Het zij zo.

Nieuw

• Airco's: we willen op de kamers van de kinderen een kleine airco laten hangen. Ik gok dat dit zo'n €4000 gaat kosten. We hebben al iemand langs laten komen, maar de offerte hebben we nog niet. 
• Thuisaccu: in augustus heb ik al eens uitgebreid gerekend aan een thuisaccu, inclusief voor- en nadelen. Simpel gezegd verdwijnt vanaf januari salderen en loont het om onze eigen zonnestroom op te slaan en 's avonds/'s nachts te gebruiken. Daarnaast kan een accu op goedkope momenten laden. Met zo'n €2500 is het geen spectaculaire terugverdientijd, maar toch lijkt het me een goede investering om iets minder afhankelijk te zijn van de wereldwijde energiegekte. Het liefst koop ik er dit jaar al eentje, maar eerst eens kijken wat we de laatste drie maanden van het jaar overhouden.
• Ruitvervanging: dit zou je ook onder huisonderhoud kunnen scharen. We hebben twee ramen van een schuifpui die lek zijn. Kosten geen idee, maar ik schat al gauw €2500.

Wederom heb ik niets geks verzonnen en kom ik toch weer op minimaal €10-12k uit, exclusief vakantie. Mijn vrouw en ik hebben al besproken, dat we na bovenstaande investeringen wel een beetje klaar ben met ons huis. Terugkijkend naar de 4,5 jaar dat we hier wonen, hebben we de woning al behoorlijk verder geïsoleerd en verduurzaamd. Heel veel meer gaat niet helpen. Met kinderen die gaan studeren en autorijden, wordt het tijd om de huisinvesteringen te verminderen. Naast het opbouwen van een pot om eerder te stoppen met werken, zou ik graag wat meer leuke dingen doen met ons geld. Wie weet meer daarover in een latere post.

Heb jij al uitgaveplannen of potjes voor 2027 gemaakt?

Dit wordt een saaie blog

En dan doel ik niet op het aantal reacties op mijn blog, maar op de box 3 plannen van onze overheid. Na vele jaren van discussiëren zijn de voorstellen een aantal keer aangepast. Rechtzaken, aanwasbelasting versus winstbelasting, wisselende ingangsdata, schuivende vermogensdrempels, de Nederlandse spaarder/belegger weet inmiddels niet meer in welk deel van de soap hij zich bevindt. Mocht je de hele tijdlijn nog eens willen doorlopen, dan heeft Mr. FOB er een mooi overzicht van bijgehouden.

Simpel gezegd wil de overheid nu de plannen voor vermogensaanwasbelasting (VAB) in de ijskast zetten en in één keer overgaan naar vermogenswinstbelasting (VWB). Dat is fijn, want hier had ik al eens berekend, dat het over langere tijd enorm veel kan schelen aan vermogensopbouw. 

De discussies die nu lopen gaan vooral over de haalbaarheid (per 2028?), welke drempel en welk belastingpercentage wordt toegepast. Ook gaat het over hoe je dat bijhoudt. Nu wordt gesteld dat de particulieren dit zelf moeten bijhouden, wat een flinke chaos gaat opleveren aangezien je vrijwel iedere transactie moet gaan bijhouden. Een ander punt is, dat de overgang naar het nieuwe stelsel door onze overheid blijvend wordt geframed als een "kostenpost" of "gemiste inkomsten". Daarbij wordt gekeken waar in 2027 deze post verhaald moet worden. Persoonlijk vind ik het apart dat dit per se uit dezelfde box 3 zou moeten komen. Een beetje als wanneer je boodschappen thuis duurder worden je dit alleen mag compenseren door minder te gaan eten. Daardoor worden er allerlei fratsen voorgesteld als het heffingsvrije vermogen verlagen naar €30.846 p.p (-48%!) en mogelijke verhoging van het forfaitaire rendement naar 7,87% (!) voor beleggingen en overige bezittingen. Nog even de spaarders en beleggers een jaartje als pinautomaat gebruiken.

Wat heeft dit nu te maken met dat mijn blog saai wordt? De vermogenswinstbelasting betekent dat je belasting betaalt (36% zoals het er nu uitziet) over de opbrengst die je verzilvert. Daar valt ook dividend onder. Dus wat denk je dat ik ga doen, en met mij meer beleggers? Natuurlijk zet ik dan al mijn posities om naar accumulerende ETF's. Voor beginnende beleggers: ETF's en fondsen kunnen uitkerend zijn of accumulerend (dividend wordt dan automatisch geherinvesteerd). Dat betekent dan geen dividend-uitkeringen, geen maandelijkse overzichten en geen mooie lijntjes meer. Het wordt dus saaier hier.

Het betekent ook dat onze overheid komende jaren geen cent belasting meer gaat ontvangen van veel beleggers. Ik ben benieuwd of ze dat zelf door hebben. Natuurlijk levert het op langere termijn meer belasting op, maar de slogan "regeren is vooruitzien" lijkt tegenwoordig niet zo van toepassing.

Voor nu doe ik even niets, want de plannen zijn nog onzeker. Met deze wijzigingen zijn wij namelijk het land met de grootste vermogensbelastingdruk ter wereld. Niet iets om trots op te zijn en niet iets wat  het investeringsklimaat in Nederland op termijn vooruit gaat helpen (ik ben niet de enige die dat zegt). Werk aan de winkel voor Nederland dus om niet verder af te zakken door deze maatregelen.

Wat ga jij veranderen als de plannen doorgang vinden?

Stel je eens voor...

Stel je eens voor, dat je geld niets meer waard is. Wat zou je dan gaan doen? Dat klinkt utopisch, maar toch is het een interessante gedachte om eens mee te spelen. Het heeft allemaal te maken met AI.

Januari vorig jaar voorspelde ik voor de lol: we gaan er allemaal aan door AI. Niet alleen Geldnerd Elders werd een aantal weken geleden overgenomen door AI agents, nu waarschuwen ook de CEO's van de AI-bedrijven zelf dat we de ontwikkelingen moeten afremmen. Deels is het een stuk marketing, maar er zit ook een deel waarheid in. Bij verschillende experimenten 'breekt' AI steeds vaker uit door regels te omzeilen, eigen regels te maken en zelfs bewijs achter te houden bij frauduleuze pogingen. Een duistere gang van zaken. Nu gebruik ik zelf regelmatig AI, bijna iedere dag. Ik heb ook een aantal AI agents, die mijn werk makkelijker maken. Dus ik doe er zelf aan mee. Ondanks dat, ben ik me wel bewust van het risico van de ontwikkelingen.

Tijd voor een gedachtenexperimentje. Volgens mij kunnen we met AI twee zelfversterkende kanten op: 

1. AI als gevaar. AI wordt steeds slimmer en uiteindelijk veel slimmer dan de mens. Dan komt er een bepaald kritisch moment waarvan we achteraf zeggen dat we te laat waren. AI infiltreert en manipuleert dan financiële markten, ons energienet of banken, ik noem maar wat voorbeelden. Iets waar die oranje aardappel aan de andere kant van de plas niet over na wil denken.
2. AI als oplossing die mensen economisch overbodig maakt. Stel nu dat AI de komende jaren op een positieve manier verder ontwikkelt. Dan helpt het de mensheid mee in onze ontwikkeling. Het maakt ons leven gemakkelijker. Het kost ook veel banen, maar daar komen ook nieuwe banen voor terug. Stel dat dit allemaal positief afloopt, dan zijn wij als mensen een stuk minder nodig. AI doet het denkwerk, robots doen het fysieke werk, AI maakt ontwerpen en ontwikkelt producten etc. Dan ontstaat een vreemde situatie, waarbij de vraag wordt: wat is geld nog van waarde als we als mensheid minder nodig zijn?

De echte vraag is niet of AI onze banen afpakt, misschien is de vraag wat er gebeurt als werk zelf zijn economische betekenis verliest. Ons hele financiële systeem is gebouwd op schaarste en de gedachte dat mensen nodig zijn om waarde te creëren. Jouw salaris wordt betaald omdat er schaarste is. In de basis ruil je jouw tijd en kennis om voor geld. Als alles wordt geproduceerd zonder jouw tijd/kennis, vervalt die basis. Is er dan nog geld nodig om de economie draaiende te houden? In eerste instantie zal geld waarschijnlijk gewoon blijven bestaan. We zullen immers nog steeds woningen, voedsel en energie moeten verdelen. Maar als AI en robots vrijwel alle economische waarde creëren, wordt de vraag steeds belangrijker waarom inkomen nog gekoppeld zou moeten zijn aan arbeid. Dan hebben we niet alleen een werkloosheidsprobleem. Dan moeten we opnieuw nadenken over loon, bezit, belasting en uiteindelijk zelfs over de rol van geld zelf. 

Misschien is geld over honderd jaar net zo'n achterhaald concept als het ponskaartje of de fax. Niet omdat we failliet zijn gegaan, maar juist omdat technologie ons overbodig heeft gemaakt. In zekere zin zijn we dan allemaal FIRE. Niet omdat we voldoende vermogen hebben opgebouwd, maar omdat arbeid simpelweg niet meer nodig is. Wat gaan we dan doen met onze tijd en energie? Gaan we allemaal met prepensioen? Of gaan we terug naar ruilhandel? 

Wat zou jij doen als je overmorgen niet meer hoeft te werken voor je inkomen?