18 augustus 2019

Buffer vol


Door een financiële meevaller is onze buffer weer voldoende gevuld. Ik hou ervan om een vrij opneembare buffer te hebben van 12 maanden onze uitgaven, inclusief wegvallen van mijn salaris. Afgelopen maanden was de buffer wat lager dan ik wilde, dus heb ik deze langzaam aangevuld.

Nu dit niet meer nodig is, hebben we dus komende maanden wat geld "over" en vraag ik me af hoe we dit het beste aan het werk kunnen zetten. Ik ben namelijk een voorstander van pay yourself first.

Een aantal opties:
  • Hypotheek extra aflossen: levert bruto 2,45% op, dus netto vrij weinig.
  • Inleggen in ons Dela spaarplan: 2,75% rente.
  • Beleggen: levert 4-5% dividend op en versnelt onze dividendgroei.
  • Investeren in ons huis: we wilden op termijn graag een nieuwe badkamer en wc. Nu we een financiële meevaller hebben, zouden we deze ook hiervoor kunnen gebruiken. Dan zakt onze buffer weer in, maar dat kan ik daarna weer aanvullen.

De optie beleggen heeft mijn voorkeur, al heb ik weinig idee waar de markten komende tijd heen gaan. Aan de andere kant maakt dat op lange termijn niet veel uit.

Komende maanden ga ik denk ik voor spreiden: ik verhoog mijn maandelijkse belegging-inleg iets, maar vul ook de buffer alvast aan.


Wat zouden jullie kiezen?


13 augustus 2019

Boek-review: Beter beleggen dan de bank


Een tijdje geleden kreeg ik viavia het boek "Beter beleggen dan de bank" van Fred Hendriks in handen. Ik kende het nog niet, maar leek me wel interessant. Tijd om dus in mijn vakantie te lezen.

Over het algemeen kan ik me helemaal vinden in het thema van het boek: onafhankelijk willen zijn van banken / overheid / pensioenstelsel en daarom zelf het heft in handen nemen met (hoog)dividendbeleggen in US aandelen/fondsen. Koerswinst of -verlies maakt daarbij op termijn weinig meer uit, het gaat vooral om dividendinkomsten als geldmachine. Precies zoals ik het aanpak dus, met het verschil dat Fred uitsluitend hoogdividend aandelen van 8% of hoger adviseert.

Het boek leest lekker weg en is wat luchtig (later meer hierover). Zelf heb ik weinig nieuwe dingen gelezen (behalve over preferred shares en baby bonds), maar voor mensen die niet bekend zijn met de aanpak kan het een eye-opener zijn.

Enige flinke minpunt van het boek vind ik de oppervlakkige stijl. Af en toe worden er "praktijk" verhaaltjes verteld met een wat hoog Henk en Ingrid gehalte. Voorbeeld: "Dat geeft vertrouwen en ze slapen rustig, soms op hun nieuwe jacht". Die stijl zie ik ook terugkomen in bespreking van de risico's. Het valutarisico wordt genoemd, maar zonder enige onderbouwing met cijfers. Ook wordt er snel over de risico's van hoogdividendaandelen gestapt zonder enige onderbouwing of het delen van zijn track record. Er staat zelfs ergens letterlijk dat het "zonder risico" is. Nog zo'n citaat: "Intussen krijgen ze de smaak te pakken. Ze hebben nu ook enige fondsen toegevoegd met een hoger risicoprofiel en een dividendrendement van 15 procent". Tja Fred, dat schrijf je wat mij betreft niet zomaar achteloos in een boek zonder verdere onderbouwing of risico-waarschuwing.

Uiteindelijk verwijst Fred vaak naar zijn website met voorbeeldportefeuilles. Eenmaal daar aangekomen moet je ervoor betalen. Het lijkt dus ook een marketingverhicel te zijn.

Al met al dus een boek met een goed thema, maar oppervlakkig van stijl, zonder onderbouwing en deels een marketingverhicel. Dat kan wel wat beter in een volgende versie.

Het boek heeft mij wel aan het denken gezet over dividendgroeiers versus hoogdividendaandelen. Misschien iets voor een toekomstige post.



8 augustus 2019

Min 1000


Daar stond het afgelopen maandag: min €1000. In één dag €1000 van mijn portfolio eraf. Alle beurzen daalden met flinke cijfers, ETF's min 2-3%, aandelen min 3% of meer, de dollar die 0,8% daalde, noem maar op. Zo ook mijn portfolio dus, ik heb er zelfs een screenshot van gemaakt.




Zit ik nu te balen in een hoekje? Te mokken dat ik nooit had moeten beleggen? Dat ik mijn vrouw moet uitleggen hoeveel we op een dag hebben verloren. NEE, ik kan er zelfs een beetje om lachen. Nog erger: ik heb
wat bijgekocht!

Zoals ik vorige week toevallig schreef, zou ik het helemaal niet erg vinden als de markten wat zakken. De torenhoge koersen van afgelopen maanden zorgden namelijk voor weinig koopkansen. Nu alles wat gezakt is, is het een mooie kans om bij te kopen. De bedrijfswinsten zijn namelijk nog steeds positief (al wordt het minder na wat brain farts van ene president). Ja, ons portfolio is lager, maar ik krijg nu wel meer dividend voor mijn zelfde inleg. Dat is het mooie van dividendbeleggen: als de koersen stijgen, stijgt je vermogen. Als de koersen dalen, krijg je meer dividend voor dezelfde inleg. Win-win dus.

Misschien is het een vorm van zelfkastijding, maar ik probeer af en toe rekening te houden met flinke dalingen op de beurs. Dan weet ik ongeveer wat ik kan verwachten en hoop ik, dat ik voldoende rationeel kan blijven in lastige tijden. Want hoe groter de sneeuwbal groeit, hoe meer er (absoluut gezien) afgaat bij dalingen. De getallen spreken echter voor zich: het loont om te blijven inleggen. Al duurt het 10 jaar, uiteindelijk herstelt alles weer (daarom: beleg met geld dat je niet nodig hebt). Nu koop ik links en rechts wat bij, mocht de boel nog verder doorzakken komende dagen, dan koop ik misschien nog wat plukjes.



Hebben jullie nog geprofiteerd van de correctie?

3 augustus 2019

Dividend update - juli 2019


De zomermaanden vliegen weer voorbij. Niet alleen is het buiten soms tropisch warm, ook op de beurzen lijken de stijgingen maar gestaag door te gaan (tot afgelopen week...). Tijd om te kijken naar de afgelopen maand juli.


Dividend-inkomsten


Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars, met belasting eraf gehaald). 


Samengevat:

  • Dividend juli: €177 
  • Dividend 2019: €993
  • Jaarlijks (forward) dividend: €2045 of 2233 EUR+USD
  • Yield on cost: 5,9% (berekend over jaarlijks dividend)


Ondanks dat ik van juli weinig verwachtte na de vorige record-maand, heb ik deze maand toch een groei van 166% (2,6x zoveel dividend) ten opzicht van vorig jaar. Daar ben ik erg blij mee!


Dividend-groei


In juli is de volgende dividend-groei aangekondigd:

  • J.M. Smucker (SJM): 3,5%
  • Megallan Midstream (MMP): 0,7%


Portfolio en aankopen


Zie deze pagina voor een overzicht van mijn portfolio. Mijn aankopen in juli waren:

    • AbbVie (ABBV): 4st
    • Iron Mountain (IRM): 4st
    • iShares EuroStoxx Dividend ETF (IDVY): 26st
    • Unilever (UNA): 4st

    Eigenlijk wilde ik deze maand alleen IDVY aankopen, maar kon het niet laten om op een paar dipjes van de overige fondsen plukjes bij te kopen. Ik kon daarmee mijn gemiddelde aankoopprijs wat verlagen en daarmee het gemiddelde dividendrendement wat verhogen.

    Samen met de stijgende dollar en de dividend-groei stijgt het (forward) dividend naar €2045 (of 2233 EUR+USD). Over de €2000 en bijna op mijn jaartarget voor 2019!


    Samenvatting

    Ondanks dat ik van juli weinig verwachtte na de vorige record-maand, heb ik deze maand mooie dividend-inkomsten, -groei en een mooie stap in forward dividend gemaakt. Erg tevreden dus!



    Hoe was jullie maand qua dividend?