Bullshit job?

De eerste dagen direct na mijn vakantie viel het mij het meeste op: de overgang van niets moeten naar opeens weer vanalles moeten. Alle processen, vergaderingen, afstemmingen, politiek. Jawel, ik heb het over mijn baan. Ik heb serieus de eerste dag gedacht "what the hell ben ik eigenlijk aan het doen?".

Zonder al teveel prijs te geven vanwege mijn anonimiteit: ik heb een functie bij een groot bedrijf, waarbij ik simpel gezegd zorg, dat de boel voor een aantal projecten goed loopt. Maar hoe "hoger" ik kom, hoe meer het gaat over mensen achter de broek zitten, zorgen voor prioriteit, afstemming tussen managers, ervoor zorgen dat managers boven mij de juiste paden blijven lopen en soms zelfs meetings om hoger management tevreden te houden. Of zoals een collega van me zelfs zei "het enige doel van deze meeting is om meneer x het gevoel te geven dat we in control zijn".

Dan denk ik dus soms echt: wat een bullshit. Zit ik nu dan in een bullshit job? Kijk, ik zal echt niet roepen dat ik de beste ben, maar ik zorg er wel voor dat alles goed loopt. Het lijkt er soms ook wel op, dat hoe hoger sommige managers in de organisatie zitten, hoe vreemder (incapabel) de sprongen zijn die ze maken. Iets met het Peter principe wellicht. De echte vraag voor mijzelf is: hoe lang wil ik dit nog blijven volhouden? 

Nu wil ik mijn werk niet helemaal negatief wegzetten, want er zijn zeker grote delen die ik leuk vind en waar ik energie uithaal. Maar niet uit het sturen van incapabele managers. Ik zit dus in een spagaat. Aan de ene kant ben ik de functie die ik 2,5 jaar geleden begon alweer ontgroeit, ik kan het gemakkelijk af en beleef ik er weinig lol meer aan. Ik kan meer, wil ook meer, maar dan wel in een andere functie. Als ik blijf zitten waar ik zit, ga ik me echt vervelen (bore out). De vraag is alleen of er een andere functie is binnen onze organisatie en of mij dat gegund is. En of ik zin heb in de rekening van een verdere carrière.

Aan de andere kant heb ik nu erg veel vrijheid en krijg ik er goed voor betaald. Meer dan wat ik ooit had gehoopt, dus ergens zal ik wat goed doen. Dat salaris maakt het wel een soort van gouden kooi. Want als ik dat wil loslaten, laat ik ook enkele zekerheden en luxe los. En natuurlijk wordt onze weg naar financiële onafhankelijkheid dan wat anders.

Op mijn 45e heb ik ook wel door, dat ik de jongste niet meer ben. Over zo'n 13-15 jaar zou ik willen stoppen met werken. Dat klinkt ver weg, maar is ook weer zo voorbij. Maar is dat niet juist de paradox, dat ik werk om vrij te kunnen zijn? Nu ik het zo opschrijf, komt het vreemd op me over. Misschien is het onderdeel van een sluimerende midlife-crisis, waarbij ik me regelmatig afvraag "is dit alles?"

Het is een beetje een rommelige post geworden, maar ik ben dus aan het worstelen met mijn werk. Verkassen naar een ander bedrijf kan altijd, al vind ik ons huidige bedrijf nog steeds erg mooi. Voor mijzelf is de vraag vooral: wat wil ik niet meer, waar haal ik wel energie uit en hoe kan ik dit zoveel mogelijk blijven doen? Of geef ik dit alles op en ga ik voor iets heel anders? 

Worstelen jullie ook weleens met je baan?

Dividend update - augustus 2024

Onze vakantie is voorbij, de kinderen zijn weer naar school, alles weer in het oude ritme. De zomer is nog volop bezig, maar ik merk alweer dat de avonden korter worden. Gek om je te realiseren dat we over vier maanden al in het nieuwe jaar zitten. Des te meer reden om nog even te genieten van de zomer. Laat ik eens kijken wat augustus heeft gebracht aan dividend. Een korte update aangezien het meestal een kleine dividendmaand is.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend augustus: €87
• Dividend heel 2024: €3036
• Jaarlijks (forward) dividend: €5602 of 5915 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,8%

Zoals gezegd, augustus is een kleine dividendmaand. Met €87 draagt het nog weinig bij aan het totaal, maar alle kleine beetjes helpen. Goed om te zien, dat ik 19% meer dividend heb ontvangen dan vorig jaar, ook al komt dit vooral door een extra dividend van Starbux deze maand.

Kijkend naar het forward dividend, dan vallen mij twee dingen op. Ten eerste is het dividend in euro's gedaald t.o.v. vorige maand. Dat komt door de dalende dollar. Aangezien dat over tijd fluctueert, vind ik dat valutarisico prima. Ja, ik krijg dan minder dividend in euro's, maar ik kan ook weer goedkoper US aandelen kopen. 

Ten tweede groeit het forward dividend in EUR+USD gestaag maar errrug traag. Zelfs de naaktslakken lijken deze zomer sneller te gaan. Grootste verantwoordelijken zijn de schommelingen in het ETF-dividend dit jaar. Daar komt deze maand nog eens bij, dat ik een positie heb verkocht (zie onder). Simpel gezegd helpen dit soort schommelingen niet als ik mijn doel wil bereiken. Maar goed, het is zoals het is en ik moet ermee omgaan. Met nog vier maanden in het jaar vraag ik me wel serieus af of ik mijn dividenddoel voor 2024  (6200 EUR+USD) wel ga halen.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• Iron Mountain (IRM): +10%
• Illinois Tool Works (ITW): +7,1%
• Altria (MO): +4,1%

Een klein aantal verhogingen deze maand, maar altijd welkom. Zeker als ze 10% zijn.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• Vanguard FTSE All-World ETF (VWRL): 8st
• SPDR S&P U.S. Dividend Aristocrats ETF (SPYD): 14st
• ASML (ASML): 1st
• Johnson & Johnson (JNJ): 5st

Zoals je ziet, heb ik gebruik gemaakt van de dip begin augustus om bij te kopen. Ik heb mijn maandelijkse inleg naar voren gehaald en daarnaast wat extra geld ingelegd. Hiermee zou mijn forward dividend aardig zijn gestegen, ware het niet dat Triple Point Venture Growth (TPVG) met de melding kwam, dat het dividend flink verlaagd wordt. Deze Business Development Company (BDC) was een oud overblijftsel van mijn opstartfase en ik had nog een kleine positie. Deze heb ik verkocht en dit geld ook ingelegd in bovenstaande aankopen. Enige nadeel is dat mijn forward dividend hiermee €32 daalt.

Zoals ook te zien is, heb ik weer een aantal individuele aandelen gekocht. Ik ben niet blij met de ETF-schommelingen van de afgelopen maanden. Ja, ik blijf er zeker wel in beleggen, maar kijk ook af en toe weer naar individuele aandelen. Daar zit wat meer risico op, maar mijn selectiemethode heeft mij in het verleden geen windeieren gelegd.

Samenvatting

Augustus blijft een kleine dividendmaand. Begin augustus heb ik gebruik gemaakt van de schommelingen in de markt, wat mijn portfolio goed heeft gedaan. 

Het forward dividend gaat echter erg traag vooruit. Zoals gezegd, met nog vier maanden te gaan denk ik dat ik mijn doel voor dit jaar (net) niet ga halen. Als september nog wat recht kan trekken, zou dat mooi zijn. Dat weet ik echter pas volgende maand.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Alle potjes vol (of zoiets)

Vanaf september vorig jaar heb ik bij ons thuis het potjessysteem ingevoerd. Ik hield er niet van om ieder jaar ons spaargeld te zien fluctueren met allerlei al dan niet geplande uitgaven. Daarnaast hou ik van overzicht. Dus nu kijk ik ieder jaar vooruit naar welke uitgaven we willen/moeten doen en dus welke potjes we nodig hebben. Bij de meeste banken (bij ons ING en NN) kun je zelf potjes aanmaken, dus met een paar klikken is zoiets geregeld.

Zo heb ik eind 2023 vooruit gekeken naar onze benodigde potjes voor 2024. Ik heb toen 7 potjes aangemaakt:

1. Andere auto en onderhoud: €3000 per jaar
2. Huisonderhoud: €1200 per jaar
3. Nieuwe (hybride) cv-ketel: €4000 medio 2024
4. Medische kosten (beugel): €2000 eind 2024
5. Eigen risico zorg: €700 eind 2024
6. Vakantie: €2500 eind 2024
7. Hypotheek aflossen: €3000 per jaar

Op dit moment zijn de meeste potjes aardig gevuld. Zoals ik in dat artikel al schreef, hebben we deze €16k niet in een jaar bij elkaar gespaard, een deel was namelijk al gevuld. Ondanks dat, zijn we erg blij dat het ons gelukt is de meeste potjes nu al te vullen. Wel merk ik (na een jaar hiermee bezig te zijn) een aantal dingen op:

• Een deel van onze potjes loopt niet van januari tot januari, meer van september tot september. In september is onze vakantie voorbij en moet er weer gespaard gaan worden voor de vakantie van volgend jaar. Ook gaan in september de kinderen weer naar school, dus dan komen er wat extra uitgaven.
• Sommige potjes fluctueren vaak qua waarde. Neem het potje voor de medische kosten. De zit nu vol, maar loopt vanaf nu ook langzaam leeg omdat de rekeningen binnenkomen. Zo ook voor de vakantie, we kregen nog een late rekening van de tolwegen, dat gaat er dan weer vanaf. Nu snap je gelijk de titel van dit artikel. De meeste potjes zijn goed gevuld, maar er is niet één moment waarop ze allemaal vol zitten.
• De potjes zorgen voor een goede prioriteitsdiscussie in ons huis. Dat zien wij (mijn vrouw en ik) vooral als positief. We hebben bijvoorbeeld al even vooruit gekeken naar 2025. We willen namelijk graag in 2026 een grote reis maken met onze kinderen, wat betekent dat deze in 1,5 jaar bij elkaar gespaard moet worden. Aangezien het een flink bedrag is, moeten we ook keuzes maken over wat we niet gaan doen. Het is nu eenmaal geen snoepwinkel waarin je alles kunt kiezen wat lekker lijkt.
• Een wat minder positieve kant: ik heb de nijging om potjes te maken voor allerlei toekomstige uitgaven. Oftewel, ik ben aan het stapelen. Voorbeeld: onze kinderen gaan over een aantal jaar studeren. Daar wil ik dan graag een potje voor gaan vullen, omdat ik dat niet op het laatste moment wil doen. Nadeel daarvan is, dat er straks een hoop "dood geld" op onze spaarrekening staat te wachten om gebruikt te gaan worden. Een ander voorbeeld: het potje voor de cv-ketel is vol, maar deze is nu niet meer nodig omdat onze cv-ketel nog niet kapot is en er geen verplichting meer is om vanaf 2026 een hybride ketel aan te schaffen bij vervanging. Ook daar dus een stukje geld wat staat te wachten. Nu is dat met de huidige rentes geen probleem, maar ik kan me betere investeringen bedenken.

Vooruit kijkend naar komend jaar hebben we al de volgende potjes gedefinieerd:

• Vakantie 2025
• Grote Verre Reis (GVR) in 2026
• Andere auto en onderhoud: doorgaan met aanvullen (€3600 per jaar)
• Opleiding kinderen (inclusief schoolreisjes die gaan komen): €3000 per jaar
• Twee extra airco's: hiervan is de vraag of we dit gaan doen
• Aflossing hypotheek: hiervan is de vraag of we dit gaan doen
• Huisonderhoud: deze laten we even voor wat het is
• Eigen risico zorg: €700 per jaar

Zo komen er nieuwe potjes bij en verdwijnen er weer potjes (medische kosten bijvoorbeeld). Ondanks dat onze wensen beperkt zijn (weinig verbouwingen), blijven er wel steeds potjes bijkomen. Ik zou graag juist minder potjes hebben. Hoe minder potjes, hoe minder uitgaven, hoe minder we nodig hebben. Maar goed, eerst nog even van die stapelwoede voor toekomstplannen af zien te komen :-)

Wat is jouw ervaring met werken met potjes?

Nieuwe beleggingsrekening

In februari dit jaar schreef ik over beleggen voor onze hypotheek. Begin 2022 sloten we onze hypotheek af voor ons nieuwe huis (€300k annuïtair tegen 1,3% en €100k aflossingsvrij tegen 1,4%, allebei 20 jaar vast). 

Waar we initieel begonnen met een (bruto) maandlast van zo'n €1125, hebben we in juli en december van 2022 een deel afgelost. In 2023 hebben we na veel wikken en wegen besloten niets af te lossen, aangezien de spaarrentes weer flink stegen. Gezien onze lage hypotheekrentes besloten we uiteindelijk om voor onze hypotheek te gaan beleggen. Dat levert op lange termijn meer op en geeft ons uiteindelijk de vrijheid om het wel of niet te gebruiken voor de aflossing van onze hypotheek, afhankelijk van de regels die dan gelden.

Het liefste zou ik een én-én-beleid voeren, waarbij we een deel belggen en toch een deel aflossen. Dat heeft te maken met het goede gevoel wat ik krijg bij aflossen en lagere maandlasten. Maar goed, dat is voor later en als er ruimte voor is in onze financiën.

Terug naar het beleggen. Omdat we al beleggingsrekeningen hebben bij DeGiro en Lynx, wilde ik eens wat anders proberen. Meesman Indexbeleggen stond al langer op mijn lijst, aangezien ik er goede verhalen over hoor (nee, ik heb geen enkel belang in Meesman). Meesman biedt een set aan beleggingsfondsen, niet zozeer de ETF's zelf (zoals VWRL). Normaal ben ik niet zo van de fondsen vanwege de hogere kosten, maar met 0,4% vond ik het nog meevallen (ter vergelijking: ISPA zit op 0,46% en TDIV op 0,38%). Na de fondskosten rekent Meesman 0,25% aan transactiekosten. Dus als ik €500 inleg, kost het mij €1,25. Ook niet heel verkeerd dus. Voor de critici: ja dit is 0,65% samen, wat weer aanzienlijk lijkt. Er zijn twee redenen dat ik dat accepteer. Ten eerste vallen de totale kosten vergeleken met andere brokers wel mee (zie hier een oudere post van Mr. FOB). Ten tweede heb ik al accounts bij brokers die goedkoper zijn. Daarnaast wil ik Meesman ook gewoon eens uitproberen en ga ik er geen enorme bedragen stallen.

Meesman biedt qua aandelen twee fondsen: Wereldwijd Totaal en Verantwoorde Toekomst. Ondanks dat ik een verantwoorde toekomst belangrijk vind, bieden fondsen daarin vaak minder rendement. Ook bestaat het fonds minder lang. Mijn voorkeur gaat dus uit naar Wereldwijd Totaal. Het dividend wordt jaarlijks bepaald en automatisch herbelegd.

Meesman vraagt trouwens wel een minimale inleg, hier is een infographic die meer daarover uitlegt. Of je legt €10k in één keer in of minimaal €1200 per jaar (mag verspreid) of minimaal €100 per maand. Het komt erop neer, dat Meesman er vanuit gaat dat je "op termijn" €10k bij ze stalt. Op termijn is met bovenstaande regels simpelweg maximaal 8,3 jaar. Als de voorwaarden niet worden nageleefd, wordt er contact met je opgenomen. Fair enough.

Alles samengenomen heb ik dus een rekening geopend bij Meesman. Ten eerste dus om onze inleg voor de hypotheek te scheiden van onze lopende inleg, ten tweede om Meesman eens te proberen. Het openen van de rekening ging erg soepel (ook nog eens met een donatie aan een goed doel via "vertel een vriend"). Daarna was het simpelweg geld overmaken via iDeal en klaar was Mr. Groeigeld. Erg simpel dus. Aangezien de fondsen wekelijks worden verhandeld, werd mijn inleg de week erna pas aangekocht. Naast iDeal kun je ook werken met automatische incasso, zodat je er helemaal geen omkijken naar hebt. Daar heb ik nu (nog) niet voor gekozen, maar zou in de toekomst wel een optie zijn. 

Heb ik nu met de stijgende beurzen ingelegd op het hoogtepunt? Misschien. De beurzen waren vorige week net iets gedipt. Maar eigenlijk maakt het me weinig uit. Op lange termijn zie je daar namelijk niets van. Time in the market beats timing the market. Daarin is het wellicht nog handig om een maandelijkse inleg te hebben, zodat het uitgemiddeld wordt.

Mijn inleg was trouwens €2000 aangezien ons potje voor de hypotheek al vrijwel vol zat. Mijn idee is om dit ieder jaar te doen, met wellicht nog iets meer als daar ruimte voor is en afhankelijk van de belegging/spaarresultaten. Daarmee zou er over 18 jaar voldoende moeten zijn om in ieder geval het aflossingsvrije deel af te lossen.

Bereiden jullie iets voor voor je latere hypotheekaflossing?

Bijkopen of niet?

De afgelopen anderhalve week zijn de financiële markten flink aan het bewegen. Het begon eigenlijk donderdag 1 augustus toen Amerikaanse eoconomische cijfers naar buiten kwamen, die erop zouden kunnen duiden dat de US in een recessie zou kunnen komen (een zgn. harde landing). Zowel de FED als ECB hebben de rentes het afgelopen jaar omhooggestuwd om de inflatie te beteugelen naar zo'n 2%, nadat ze de rente jarenlang laag hebben gehouden (met hoge inflatie tot gevolg). Doordat ze achter lopen met hun acties ("behind the curve") zou het zomaar eens kunnen zijn, dat daardoor de Amerikaanse economie krimpt.

Samen met wat tegenstrijdige rente-geluiden vanuit de Japanse centrale bank, begonnen de beurzen flink te dalen, met tech-aandelen voorop. Het ging weer even met flinke percentages tegelijk, ASML -11%, Intel verloor meer dan 30% (samen met tegenvallende cijfers en het schrappen van het dividend) en ETF's zakten even 3-5% op een dag. Geen hele grote crash, maar wel een noemenswaardige daling. Beleggerswebsite IEX noemde het zelfs "bloed door de straten", al vond ik dat wat dramatisch.

Waarom vond ik het dramatisch? Ten eerste zijn de meeste Q2 bedrijfsresultaten vrij positief. Daarnaast gaat de berichtgeving veelal om "zouden kunnen", oftewel vrij speculatief. Aandelen werden voor mijn gevoel even afgestraft. En dat is prima. Dan kan het teveel aan lucht er even uit. Neem nu ASML, een paar weken ervoor tikte het €1000 aan en nu stond er opeens €734. Dat is een totale daling van 26% terwijl er wezenlijk weinig is veranderd. Dan moet ik altijd denken aan onderstaande geweldige cartoon. De financiële markten zijn soms behoorlijk gedreven door emotie.  

Copyright Kevin Kallaugher

Deze daling zie ik vooral als een goede manier om wat stoom af te blazen voor de markten en voor nieuwe koopkansen te zorgen. Want de koersen stonden wat aan de hoge kant. Ik wil de markt niet teveel timen, daarom leg ik iedere maand op een vast moment in. Maar toch maak ik graag gebruik van dit soort kansen, net als de corona-dip in maart 2020. De paniek destijds heeft mij ook geen windeieren gelegd.

Wat heb ik nu gedaan? Ik heb mijn maandelijkse inleg naar voren gehaald en nog eens wat extra ingelegd, verspreid over een paar dagen. Ben ik te snel geweest? Komt er nog een flinke daling? Misschien. Dat zien we dan wel weer en dan koop ik wellicht nog bij.

Waarom ik hier zo nonchalant mee omga? Daar zijn drie redenen voor:

• Koersen interesseren mij niet heel veel, ik volg vooral dividend. Als ik vorige maand nog een ETF als SPYD voor $69 heb gekocht, waarom zou ik nu dan ontevreden zijn als ik het voor $65 kan kopen? Als het dividend ongeveer hetzelfde blijft, wordt mijn yield on cost alleen maar beter.
• Op lange termijn zie je hier niets van terug. Er is altijd wel een reden om te verkopen. Als je op lange termijn naar bijvoorbeeld de S&P500 kijkt, zijn dit soort dalingen kleine hobbeltjes op de weg.
• Het is uit verschillende onderzoeken bewezen, dat het altijd loont om in de markt te blijven zitten en regelmatig in te leggen. Zelf heb ik er in 2019 ook eens naar gekeken door de hersteltijd te bepalen als ik mijn inleg van toen op de top in 2007 had ingelegd.

Aangezien ik een beleggingshorizon heb van minimaal 13 jaar, maak ik me dus geen zorgen. Misschien heb ik te enthousiast te vroeg extra ingelegd. Ok, dan herstelt dat komende maanden wel weer en loopt mijn grotere inleg harder mee in de stijgingen. Als ik wel goed heb gekozen, heb ik er alleen maar voordeel van. Het is wat het is.

Samengevat heeft het (wat mij betreft) geen enkele zin om gestresst te raken van dit soort dalingen. Het biedt alleen maar koopkansen. Mocht je zenuwachtig worden van dit soort dalingen (of zelfs -50%), dan is beleggen wellicht niet iets voor jou.

Wat is jouw plan in geval van een flinke daling?

Dividend update - juli 2024

Onze vakantie zit er weer op (welke trouwens heerlijk was), we zijn inmiddels aan het werk en het leven gaat weer door als vanouds. De beurzen zijn afgelopen week flink gaan spoken, wat weer nieuwe koopkansen biedt. Tijd om naar het binnengekomen dividend te kijken.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend juli: €451
• Dividend heel 2024: €2948
• Jaarlijks (forward) dividend: €5633 of 5862 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,9%

Kijk, dat is een lekkere maand aan het worden, vooral dankzij ISPA (ETF). Een mooie 22% verhoging in het dividend ten opzichte van vorig jaar. Fijn dat ook andere maanden goed beginnen bij te dragen (niet alleen de maanden aan het einde van een kwartaal).

Het forward dividend loopt wel op, maar erg traag naar mijn mening. De reden hiervoor staat hieronder.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• J.M. Smucker (SJM): +1,9%
• unilever (UNA): +3%

Een klein aantal verhogingen deze maand, dus weinig te melden.

ETF-dividend

Waar ik voorheen het ETF-dividend per jaar bekeek of (per ongeluk) een hele tijd niet, leidde dat soms tot positieve verrassingen. Als er nu een ETF dividend heeft uitgekeerd, update ik mijn administratie met een lopend gemiddelde. Aangezien ISPA net heeft uitgekeerd, tijd voor een update dus.

En daar gaan we weer: deze maand heeft ISPA maar liefst 18% minder dividend (€0,5768) uitgekeerd dan vorig jaar (€0,70). 18% minder, hoe dan?! Na de lagere ETF-uitkeringen in maart en juni, kan ik alleen maar concluderen dat de dividend-ETF's waar ik in heb belegd (ISPA, TDIV, SPYD) dit jaar kwartaal op kwartaal een lager dividend hebben uitgekeerd dan vorig jaar. Is het slechte timing of toeval? Geen idee, maar het valt wel erg op. Alleen al de ISPA-verlaging van dit kwartaal kost mij al €65 aan dividend op jaarbasis. Daarom stijgt mijn forward jaardividend zo traag: twee stappen vooruit, één stap achteruit.

Misschien is het dus een geval van toeval of slechte timing qua inleg, maar het begint mij nogal te frustreren. Er wordt door veel bedrijven (in ieder geval in mijn portfolio) ieder jaar meer dividend uitgekeerd, dus waarom verlagen deze ETF's dan hun dividend? Of hebben we hier te maken met een vorm van shrinkflatie?

Daarnaast, dat ETF-uitkeringen iets fluctueren of stabiel blijven vind ik prima, maar dit begint behoorlijk irritant te worden. Ik beleg in ETF's vanwege spreiding, vermindering van risico en stabiliteit doordat er meerdere bedrijven inzitten. Dan zit ik niet te wachten op dividend-schommelingen van 18%. Moet je nagaan als je hiervan later moet leven, hoe vang je dan zulke schommelingen op?

Alweer mixed feelings hierbij dus en zeker geen reclame voor deze ETF's.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:

• iShares STOXX Global Select Dividend ETF (ISPA): 74st
• SPDR S&P U.S. Dividend Aristocrats (SPYD): 12st

ISPA had ik al bijgekocht voor de ETF ex-dividend datum.

Samenvatting

Qua ontvangen dividend (€451) een erg mooie maand. Juli begint al lekker mee te tellen in het totale dividend.

De kanttekening deze maand is wederom de grilligheid van het ETF-dividend. Waar ik voorgaande kwartalen nog hoop had op bijstelling, heb ik weinig verwachting meer van het komende dividend. Op deze manier bieden ETF's helemaal geen stabiel dividend en zijn ze wat mij betreft net zo (on)betrouwbaar als individuele aandelen, vanuit dividend-oogpunt bekeken. In dat licht ga ik toch maar weer eens kijken naar individuele aandelen.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Wennen aan hogere huizenprijzen

Onze vakantie is alweer bijna voorbij, volgende week gaan we weer aan het werk. We hebben een heerlijke vakantie gehad vol met zon, zee, zwembad en leuke dingen doen. Tijdens mijn vakantie heb ik mijn mobiel zoveel mogelijk links laten liggen, al keek ik wel af en toe wat nieuwsberichten.

Eén van de dingen die me daarbij opviel, was dat je nu.nl niet meer kunt openen zonder dat er wekelijks een berichtje voorbijkomt over stijgende huizenprijzen. Zo ook afgelopen week weer, met de vermelding dat huizenprijzen in juni maar liefst gemiddeld 8,6% hoger waren dan een jaar eerder en het aantal huizenverkopen met 9% is gestegen. Ook in verhalen om ons heen horen we, dat overbieden weer de standaard aan het worden is. En dan niet met €20k, maar €50-80k. Waar we in januari 2022 een piek zagen in de stijgingen (21% t.o.v. een jaar eerder) kwam daarna de dip met als dieptepunt mei 2023 (-5,8%). Daarna is de trend weer omhoog, oftewel het was een klein dipje.

Die stijging duurt nog wel een jaar of 5 tot 10, is mijn voorspelling. Het is namelijk een vrij simpel optelsommetje aan redenen:

• Lonen stijgen, dus mensen kunnen een hogere hypotheek krijgen.
• De hypotheekrentes zijn weer aan het dalen, dus lagere maandlasten bij een hogere hypotheek.
• Er zijn erg veel mensen in Nederland, dus is er meer vraag dan aanbod (krapte op de huizenmarkt).
• Verduurzaming leidt tot strengere regels voor woningbouw (stikstofneutraal, geen impact op natuur/omgeving etc) dus er komen maar langzaam huizen bij.
• Vorige fixe dalingen kwamen vooral door een (financiële)crisis, welke ik nu niet zomaar zie aankomen.

Dus dan kan de overheid mooi roepen dat ze in hoog tempo woningen gaan bouwen, maar dat is echt niet de komende vijf jaar opgelost. Bovenstaande redenen zullen in mijn ogen wel even een tijdje blijven gelden.

Zoals vaker, staan er weer gelijk allerlei roeptoeteraars klaar, die spreken over ongelijkheid tussen huurders en huizenbezitters en "blije tevreden huiseigenaren". Zoals Gerhard Hormann ook benoemd, ligt het zo simpel niet. Je kunt alleen profiteren van een hogere huisprijs als je het weet te verzilveren (verkopen en huren of verkopen en goedkoper gaan wonen). Ik zie het simpelweg zo: zodra je er eenmaal inzit, ga je mee op de schommelingen van de markt. Verkoop je duur, dan moet je ook weer duur terugkopen. Verkoop je goedkoop, dan kun je ook weer goedkoop kopen. Daarnaast geldt ook dat de enige lachende derde de overheid is (als in, de gemeentes). Hogere huizenprijzen betekenen namelijk hogere WOZ-waardes, met bijbehorende hogere gemeentebelastingen.

De echte pijn zit bij de volgende generatie. Hoe gaan mijn kinderen over 10 jaar een huis kopen? Ze zullen sowieso al twee inkomens nodig hebben, maar dan nog. Met een gemiddelde huisprijs in Nederland van inmiddels €468k (tegen die tijd waarschijnlijk nog hoger) lijkt me dat erg moeilijk, of je moet enorm hoge woonlasten accepteren. 

Maar wellicht zie ik het als "oudere" inmiddels wel verkeerd. Als de lonen blijven meestijgen met inflatie, is een huisprijs van 6 of 7 ton over een paar jaar mischien wel heel normaal. Mijn ouders kochten 50 jaar geleden een huis voor 65.000 gulden, oftewel zo'n €30k. Hun huis is nu zo'n €300k waard, dus een vertienvoudiging in 50 jaar tijd. Als mijn kinderen over 10 jaar een huis kopen, is dat ook al 30 jaar nadat wij ons eerste huis kochten. Misschien zijn de huizenprijzen iets wat mij vooral verbaast, maar waarbij ik moet wennen dat het realiteit is, namelijk van alle tijden.

Kijk ik even naar ons eigen huis, dan is deze t.o.v. onze aankoopprijs 2,5 jaar geleden maar liefst een ton meer waard geworden. Echt bizar. Maar nogmaals: als we nu zouden verkopen, zouden we goedkoper/kleiner moeten gaan wonen om de overwaarde te verzilveren. Al het andere is ook gewoon duurder aankopen. Oftewel, het is een papieren winst waar ik als huiseigenaar helemaal niets aan heb.

Beginnen jullie al te wennen aan stijgende huizenprijzen?

Accountgroei

De vaste lezers weten, dat ik zo'n twee jaar geleden een voorzichtig artikel heb geschreven over een (voor mij) belangrijke mijlpaal, namelijk een ton aan belegd vermogen. Ik zeg hier bewust "voorzichtig" aangezien ik dit niet van de daken wil schreeuwen en omdat we soms al scheve gezichten krijgen bij onze beslissingen en resultaten. Onder water hebben we er keihard voor gewerkt, op de kleintjes gelet en veel geïnvesteerd. Maar in de huidige samenleving heb je dan al snel roeptoeteraars, die denken dat het uit de lucht is komen vallen en vinden dat het "oneerlijk" is. Van een sportprestatie ziet iedereen ook alleen het resultaat en niet de lange weg die eraan voorafging.

Maar goed, bij het bereiken van die mijlpaal heb ik vanwege spreiding ook gelijk besloten een account aan te maken bij een tweede broker. En zo heb ik alweer twee jaar een account bij Lynx. Time flies...

Sindsdien heb ik onze beleggingen als drie geldstromen gezien:

1. Autonomische of organisch groei: stijgen de beurzen met 5% dan stijgt ons account ook met 5%.
2. Groei door herinvestering van dividend
3. Groei door eigen inleg

Mijn aanpak is de afgelopen twee jaar vrij simpel geweest:

• Het account bij DeGiro wilde ik niet verder laten groeien door herbeleggen of eigen inleg.
• Daarom hevel ik al het uitgekeerde dividend bij DeGiro over naar Lynx. Uitgekeerd dividend van Lynx blijft bij Lynx.
• Mijn eigen inleg gaat maandelijks naar Lynx.

Het leuke van deze aanpak is, dat het account bij Lynx goed doorgroeit door mijn eigen inleg plús het dividend van DeGiro en Lynx samen. Dat tikt in sommige maanden lekker aan. Daarnaast merk ik erg goed wat het dividend bij DeGiro in absolute zin oplevert. We leven er nog niet van, maar het is mooi om iedere maand te zien wat ik kan overboeken van DeGiro naar Lynx.

Een logische bijkomstigheid is, dat mijn account bij DeGiro alleen nog meebeweegt met de markt (de autonome groei). Zo is er afgelopen twee jaar zo'n 12% bijgekomen (minder dan de gemiddelde markt, doordat sommige sectoren zijn achtergebleven). Dit terwijl ik zelf al het dividend eruit heb getrokken. Doordat ik zelf niets inleg maar de koersen wel stijgen, staat het account inmiddels al 44% in de plus.

Als de markt blijft stijgen, wordt dit dus steeds meer. Niet verkeerd natuurlijk, maar dan wil ik wel de spreiding tussen brokers wat in de gaten houden. Het liefst verkoop ik geen aandelen vanwege spreidingsredenen. Aan de andere kant kan het bij een flinke daling ook ineens hard inzakken. Ik ga dus nog even niets doen om de spreiding anders te leggen.

Houden jullie een actieve verdeling aan tussen verschillende brokers?

Vakantie

Een kort berichtje deze keer, want we zijn op vakantie. Afgelopen week is deze al begonnen, met nu nog twee weken in het vooruitzicht. Heerlijk!

Afgelopen weken waren erg druk voor mij op mijn werk. Er moest enorm veel georganiseerd worden onder hoge tijdsdruk met ook nog een paar buitenlandse bezoekjes erbij. Normaal geeft dat wat stress, maar deze keer viel dat gelukkig mee en liep alles soepel. Ik kon daardoor prima in mijn vakantie rollen. 

Op vakantie hou ik in het begin mijn werkmail nog een beetje in de gaten, maar dat is meer om ervoor te zorgen dat mijn mailbox geen puinhoop wordt :-) Na een paar dagen laat ik dat meestal varen en hoor ik het wel wanneer er iets escaleert. Tot die tijd wil ik zo min mogelijk van mijn werk horen.

Dit jaar hebben we ervoor gekozen om gelijk op zaterdag(avond) te vertrekken naar zuid-Frankrijk. En ook dat beviel prima, ik was gelijk afgeschakeld door in een ander ritme en ander gebied te komen.

Wat doe ik in de vakantie zoal? Het begint meestal met afschakelen van al het "moeten". Dat duurt een paar dagen, waarna ik meer rust in mijn lijf krijg. Rust om lekker de hele dag te luieren bij een zwembad of op het strand met een boek. Tussendoor doen we ook wat actieve en culturele dingen zoals sporten, steden bezoeken of andere activiteiten.

Vakantie is voor mij ook een moment om de drukte achter me te laten en even uit te zoomen. Een beetje reflecterend misschien wel. Ben ik nog tevreden met wat ik doe, qua baan maar ook privé. Van dat soort beslommeringen. Door dat uitzoomen geeft vakantie ook een mogelijkheid tot wat dagdromen over wat ik nog wil bereiken. Niet teveel, want ik weet ook dat alles lijkt te kunnen tijdens een vakantie en dat dat onrealistisch blijkt wanneer de dagelijkse realiteit terugkomt.

Vreemd eigenlijk dat ik dat uitzoomen minder goed kan als we weer thuis zijn. Dan eet ons huishouden, gezin en werk veel tijd en energie op, waardoor uitzoomen blijkbaar lastig is. Dat heeft te maken met het zogenaamde Zeigarnik effect, waarbij onafgemaakte taken meer urgente aandacht krijgen in onze hersenen dan belangrijke langetermijnzaken. Misschien goed als ik meer van dit soort momenten kan inlassen in ons dagelijks leven.

Maar goed, voor nu heb ik dus even vakantie. Het weer is hier super (ook daarom wilden we weg, omdat Nederland geen zomer meer lijkt te hebben) en we kunnen lekker relaxen. Ik ga nog even zonnen. Ik weet niet of ik volgende week een keertje oversla qua bloggen. En anders tot over een weekje.

Wat doen jullie tijdens vakantie?

Dividend update - juni 2024

Daar is hij dan, de grootste dividendmaand van het jaar. Waar ik vorig jaar nog net onder de €1000 zat aan dividend, zou ik er nu ruim overheen moeten schieten aangezien ik afgelopen jaar veel in ETF's heb geïnvesteerd. Maar wellicht dat de lagere opbrengst van het ETF-dividend weleens roet in het eten zou kunnen gooien. Spannend, dus laat ik snel gaan kijken naar de resultaten.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend juni: €1205
• Dividend heel 2024: €2497
• Jaarlijks (forward) dividend: €5584 of 5785 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 5,0%

Jaaaaaaa, daar is hij dan! De eerste maand boven de €1000. En hoe! Maar liefst €1205 aan dividend deze maand en 24% meer dan vorig jaar! Wow, hier ben ik echt heeeeel erg blij mee! Al die jaren van investeren, herhalen en volhouden betalen zich nu uit met deze mijlpaal. Ik heb de vertikale as van de grafiek maar even aangepast om alles goed in beeld te krijgen.

Ook het forward dividend loopt goed op, mede natuurlijk door het herbeleggen van dit dividend. Het zou echter wat hoger zijn geweest als er niet weer gerommel was met het ETF-dividend (zie onder).

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• Caterpillar (CAT): +8,5%
• Main Street Capital (MAIN): +2,1%
• Realty Income (O): +0,2%
• Target (TGT): +1,8%
• Williams-Sonoma (WSM): +0,9%

Een mooi lijstje aan verhogingen, met natuurlijk CAT als dikke vis.

ETF-dividend

Met deze maand ben ik natuurlijk erg blij, echter zit er wel een "maar" in. Afgelopen jaar heb ik vrijwel alleen maar in ETF's geïnvesteerd en dat zie ik ook terug in het 24% meer dividend. Maar voor mijn gevoel had dat iets meer kunnen zijn. Na het lagere dividend van ETF's in maart, laat ik eens kijken hoe het in Q2 is gegaan:

• IAEX: +34,2%
• IDVY: +15,5%
• ISPA: -5,1%
• SPYD: -8,0%
• TDIV: -8,4%
• TSWE: - +7,1%
• VWRL: +8,5%

Als ik dit vertaal naar een jaarlijks lopend gemiddelde, krijg ik:

• IAEX: +13,4%
• IDVY: +8,5%
• ISPA: -0,6%
• SPYD: -2,1%
• TDIV: -4,5%
• TSWE: - +2,9%
• VWRL: +3,1%

Okeeee, dus net de ETF's waar ik veel heb ingelegd (TDIV, SPYD) zijn in Q2 flink omlaag gegaan. Als de ETF-uitkeringen identiek waren geweest aan vorig jaar juni, dan zou ik 26 EUR+USD meer dividend hebben ontvangen deze maand. Geen heel groot verschil dus, maar wel met een verlaging van mijn forward jaardividend (zou nu boven de 5807 hebben gestaan).

Mixed feelings hierbij dus. Ik dacht dat ik in ETF's belegde voor de stabiliteit en lichte groei, maar dit is alweer het tweede kwartaal waarin het tegendeel wordt bewezen. 

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:

• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 38st
• Xtrackers Stoxx Global Select Dividend 100 ETF (DXSB): 12st

Samenvatting

Wat een maand, met maar liefst €1205 aan dividend! En vooral het besef dat dit vanaf nu zo zal blijven en waarschijnlijk alleen nog maar gaat groeien (mits het ETF-dividend niet verder inzakt).  Kijkend naar de titel van mijn blog, is dit de eerste maand met een eigen gecreëerde uitkering die hoger is dan de AOW. Wat heerlijk om de sneeuwbal te zien groeien.

Enige kanttekening deze maand is wederom de grilligheid van het ETF-dividend. Net de ETF's waarin ik afgelopen jaar flink heb ingelegd hebben hun uitkeringen de laatste tijd omlaag bijgesteld. Hopelijk wordt het komende kwartalen nog hersteld, anders vind ik het wat teleurstellend.

Maar goed, nu nog even genieten van die hele mooie maand :-)

Hoe was jullie maand qua dividend?

Nieuw energiecontract

Allereerst wil ik nog even terugkomen op mijn laatste artikel. Ik kijk vrijwel nooit naar de statistieken van mijn blog, maar ik was erg positief verrast hoeveel mensen mijn blog lezen en welke inspiratie ze eruit halen. Vooral dat laatste ontroerde me soms zelfs. Dat was namelijk één van mijn motivaties om te gaan schrijven en dus ook om door te gaan met schrijven. Dus dankjewel voor alle reacties! Dat heeft mij weer nieuwe motivatie gegeven.

Dan naar een nieuw artikel. Dit keer over energiecontracten en -kosten. Want ook wij moesten eraan geloven, een nieuw energiecontract. Ons oude contract loopt begin juli af, dus moest ik helaas wel in alle details duiken. Ik zeg "helaas" want aan het doorspitten van energiegetallen beleef ik eerlijk gezegd weinig lol. Ja er is financieel wat te winnen, maar leuker dan dat wordt het niet.

Hieronder mijn algemene aanpak:

Stap 1: ons verbruik op een rijtje

• Elektra-afname van net: 4500 kWh
• Elektra-opwekking: 7000 kWh
• Elektra-teruglevering: 5000 kWh
• Gas-verbruik: 300 m3

Bovenstaande getallen zijn gebaseerd op vorig contractjaar. Wat ik erin zie, is dat we relatief veel terugleveren van onze zonnepanelen. Er liggen veel panelen op ons dak (bij aankoop al aanwezig), waarvan we zo'n 2000 kWh rechtstreeks verbruiken. Aangezien we allebei werken (mijn vrouw part-time), is het lastig om deze energie rechtstreeks te verbruiken. We proberen al overdag wassen te draaien en te drogen op de dagen dat mijn vrouw thuis is, maar dat is het wel zo'n beetje. Samen met de afname van het net zitten we aardig hoog in gebruik, voornamelijk door onze airco's waarmee we in de koudere periodes verwarmen. Dat zie je dan weer terug bij het lage gasverbruik.

Stap 2: vergelijken

Bovenstaande getallen vul ik in op gaslicht.com om te kijken wat er in eerste instantie uitkomt. Ik kijk daarbij vooral naar de onderliggende prijsgetallen. Ik hou namelijk een eigen Excel bij om de totaalkosten te vergelijken tussen verschillende leveranciers. Hierbij heb ik vooral gekeken naar vaste contracten. Wij hebben (nog) geen accu en ik hou qua maandlasten van zekerheid.

Tot zover het "gemakkelijke" deel dit jaar. Voorheen kon ik op basis hiervan een keuze maken. Dit jaar liep dat echter anders, want naast elektra-, gas- en leverprijzen hebben we dit jaar ook te maken met terugleverkosten en terugleververgoeding. Omdat verschillende leveranciers verschillende aanpakken hanteren, heeft gaslicht dat niet meegenomen in hun vergelijking. Dus let op, wat je online ziet is exclusief deze getallen!  (zie onder en in de comments voor een update).

Stap 3: terugleverkosten en -vergoeding

Eerst een korte uitleg over terugleverkosten en -vergoeding. Simpel gezegd:

• Terugleverkosten: extra kosten die je betaalt voor het terugleveren van opgewekte stroom naar het net (meestal per kWh, soms een vast bedrag).
• Terugleververgoeding: vergoeding voor de teruggeleverde stroom na salderen (meestal per kWh)

Een rekenvoorbeeldje o.b.v. ons verbruik: wij leveren 5000 kWh terug aan het net, dus daarover betalen we terugleverkosten. We houden 500 kWh over na salderen (5000 - 4500 kWh), daarover krijgen we een terugleververgoeding. Deze terugleverkosten zijn door energiemaatschappijen in het leven geroepen om de kosten, die teruglevering met zich meebrengt te laten betalen door zonnepanelen-eigenaren. Hierdoor zou de stroomprijs omlaag kunnen, waardoor niet-zonnepanelen-eigenaren ook voordeel hebben. Zoals gezegd, in een notendop.

Je hebt nu dus drie getallen waar je rekening mee moet houden: elektrakosten (rond 25ct/kWh), terugleverkosten (verschilt per leverancier, meestal rond 10-13ct/kWh) en terugleververgoeding (verschilt per leverancier, meestal rond 12-14ct/kWh). Als je meer verbruikt dan teruglevert, zijn de elektrakosten belangrijk om naar te kijken. Als je minder verbruikt dan teruglevert, zijn de terugleverkosten belangrijk om naar te kijken. Samen met het salderen krijg je dus geen 25ct/kWh meer voor je teruggeleverde stroom, maar zo'n 13ct/kWh.

Een bij-effect hiervan (mijn mening) is dat je door de bomen soms het bos niet meer ziet en het geheel een financieel spelletje is geworden. Bovenstaande motiveert om al je opgewekte stroom zoveel mogelijk op te gebruiken (want kosten als je dat niet doet), niet meer zonnepanelen te nemen dan je verbruik (want terugleverkosten) en in de winter zo min mogelijk stroom te gebruiken. Ik hoor al mensen die in de zomer hun airco's de hele dag aanzetten om terugleverkosten te voorkomen en in de winter een houtkachel gaan stoken. Volgens mij is dat de wereld op zijn kop en niet wat we wilden bereiken met de energietransitie.

Na wat rondzoeken, vergelijken en zelfs bellen ben ik via gaslicht uitgekomen bij Vattenfall. Zij hebben niet de laagste elektraprijzen (28 en 24ct), maar wel een gunstige gasprijs (€1,24) en terugleverkosten (10,3ct). Samen met een welkomstkorting van €200 en slechtere prijzen bij mijn huidige leverancier, heb ik zo bijna €400 bespaard in vergelijking met mijn huidige leverancier. Met de extra terugleverkosten die we nu moeten betalen (zo'n €50 per maand) ben ik niet blij, maar het is wat het is. De besparing van €400 vond ik wel even de moeite waard.

Het enige wat ik nu nog moet bekijken, is of ik onze zonnepanelen uitzet tijdens onze komende vakantie. Mijn nieuwe contract gaat namelijk begin augustus pas in, dus van begin juli tot begin augustus betaal ik terugleverkosten. Die teruglevering wordt niet meegenomen in mijn nieuwe contract en zou mij zo'n €100 kosten. Nog een extra besparing wellicht :-)

Zet jij je zonnepanelen uit tijdens je vakantie?

### update 2-7 ###

Bovenstaande tekst heb ik wat aangepast. Het verschil tussen mijn berekeningen en gaslicht.com kwam door het wel/niet meerekenen van de bonus. Gaslicht neemt dus wel alle terugleverkosten mee.

Zal ik ook maar stoppen dan?

Deze vraag kwam laatst in mij op, om te stoppen met bloggen. Niet in een negatieve bui, maar gewoon tussendoor. Dat bleef een beetje hangen. Want stoppen met bloggen lijkt de laatste tijd wel in te zijn. Geldnerd die stopte, later weer uit de as oprees en ging bloggen over moestuinieren. Geldsnor die stopte en later ook weer terugkwam. Of De Kleine Kapitalist die helaas alweer een hele tijd geleden een laatste update schreef. Wie ben ik dan om achter te blijven zonder te stoppen? ;-)

Zonder gekheid, het is ook een serieuze vraag. Daar zijn twee redenen voor. Ten eerste motivatie. Dit is één van de belangrijkste voorwaarde die ik nodig heb om te blijven bloggen. Misschien is het mijn leeftijd (midden 40), maar de laatste tijd motiveert geld en het bloggen erover minder. Wellicht heeft het ermee te maken dat ik in the boring middle zit. In het begin was alles spannend en nieuw, na bijna zes jaar bloggen is dat anders. Alles loopt, onze aanpak/gewoonten zorgen voor goede financiën, dus een kwestie van herhalen, herhalen, herhalen. Saai dus.

Daarnaast het feit dat mijn laatste posts minder interactie hebben opgeleverd. Nee, ik ben niet op zoek naar likes, maar reacties vind ik wel vrij essentieel. Ik blog namelijk niet alleen voor mijzelf of om mijn gedachten op een rij te zetten, ik blog ook voor een stuk interactie, discussie en om mensen aan het denken te zetten en te inspireren. Er zijn immers talloze mensen op zoek naar hun eigen weg. Neem mijn vorige post, daar hebben 639 mensen naar gekeken waarvan slechts 1 de moeite heeft genomen om te reageren. Misschien hebben weinig mensen jaardoelen of is het niet interessant genoeg om te reageren. De redenen maken ook niet uit, maar dat levert ook weinig interactie op. 

Een andere route is om jullie, als lezers, te vragen waarover ik zou moeten bloggen. Dat vind ik echter wat ver gaan. Natuurlijk wil ik weten wat mijn lezers interesseert, maar op mijn blog moet ik de vrijheid hebben om te kunnen schrijven wat ik wil. Of dat nu over politiek gaat of mijn eigen financiële beslommeringen.

Zal ik ook maar stoppen dan? En ondertussen gewoon doorgaan met besparen, investeren, en herhalen, herhalen. Misschien kom ik dan wel over een paar maanden terug om te bloggen over fotografie ofzo :-)

### update 29-6-2024: ###

Allereerst: bedankt voor de vele reacties! Ik ben enorm positief verrast hoeveel mensen mijn blog lezen en welke inspiratie ze eruit halen. Vooral dat laatste was één van mijn motivaties om te gaan schrijven en dus ook om te blijven schrijven. Dus dankjewel voor alle reacties! Dat heeft mij weer nieuwe motivatie gegeven.

Half jaar review 2024

Het is midden juni, de langste dag van het jaar komt eraan (waar blijft de zomer?), dus de helft van het jaar is alweer voorbij. Hoe ouder je wordt, hoe sneller de tijd voorbij lijkt te gaan, zeggen ze weleens. Dat gevoel heb ik zeker.

Zoals vorig jaar kijk ik halverwege het jaar even terug naar afgelopen maanden om te zien of we nog op schema liggen met onze jaarplannen. Laat ik eens per onderwerp kijken waar we staan.

Inkomsten/uitgaven en sparen

Plan: loonsverhoging investeren en onze uitgaven budgetteren met ons potjessysteem. Hoe we de potjes hebben ingedeeld voor welke bedragen kun je hier vinden.

Het eerste half jaar noem ik altijd de cadeautjes-maanden, omdat hierin onze 13e maand, vakantiegeld en teruggave van de belastingdienst komen. Oftewel: maanden waarin we extra geld ontvangen. Dit geld heb ik vooral in onze potjes gestopt, zodat ze al flink gevuld zijn. Daarnaast zijn onze loonsverhogingen niet opgegaan aan nieuwe uitgaven. Ondanks dat het potjessysteem soms wat stress geeft ("moeten we nog zoveel sparen"), merk ik ook dat het heel veel rust geeft. Ik hoef me geen zorgen te maken dat we ergens het geld niet voor hebben. Daarnaast helpt het soms in de afweging van nieuwe grote aankopen als we er nog geen potje voor hebben. Het was dus even wennen, maar voor nu vind ik het een ideaal systeem.

Beleggen

Plan:

• Iedere maand €1000-€1500 inleggen
• Forward dividend: 6200 EUR+USD
• Handelen in opties

Tot nu toe heb ik de maandelijkse inleg van €1500 gehaald, daar ben ik erg blij mee. Dat komt ook deels door het extra geld, wat ik hierboven heb beschreven. Komende maanden ga ik zien of dit lange tijd houdbaar is.

Rond het forward dividend heb ik nog weinig bekeken hoe we hier ervoor staan. Begin januari begon ik met 5371 EUR+USD, eind vorige maand zat ik op 5709. Dat is dus een gemiddelde stijging van 67,60 EUR+USD per maand. Trek ik dat door over 12 maanden, dan kom ik uit op 6182 EUR+USD eind dit jaar. Oftewel, het doel van 6200 zou ik net kunnen halen, mits er geen dividendverlagingen meer komen. Daarentegen heb ik de grote dividendmaanden juni, september en december nog niet meegerekend, welke extra bijdragen aan het dividend. Met een beetje geluk schiet ik weer over mijn eigen doel heen. Hoe ambitieus ik deze ook zie/benoem, hoe harder de sneeuwbal lijkt mee te helpen.

Dan het handelen in opties. Heel simpel: ja ik heb er interesse in, ja ik heb me ingeleerd, ik heb er zelfs mee geoefend. Maar ik kom er simpelweg niet aan toe (of misschien is het wel durven) om mijn tenen in het water te steken. Ik ga het ook als doel weghalen, omdat dat alleen maar beklemmend werkt. Ik heb me nu volledig gericht op mijn gezin, fotografie, werk en deze blog. Dat is voor nu even meer dan genoeg.

Hypotheek

Plan: €3000 in een potje voor extra aflossen

Zoals hier al geschreven, heb ik ook een potje aangemaakt voor een extra aflossing op de hypotheek. Ik heb nog geen nieuwe beleggingsrekening geopend hiervoor, dat ga ik nog doen. Nu loopt het potje langzaam vol, zoals ik gepland had. Oftewel, weinig nieuws, maar op schema.

Persoonlijk

Plan: meer loslaten voor minder stress

Zoals ik hier al vaker heb verteld, kan ik de wereld soms wat negatief inzien. Meetbare doelen zijn hier natuurlijk onzin, maar het lukt me (mede dankzij mijn vrouw) om af en toe wat meer los te laten. We houden allebei van orde en regelmaat, dus het is voor ons allebei een uitdaging :-)

Samenvatting

We liggen goed op schema om onze jaarplannen te halen. Het potjessysteem was even wennen, maar werkt nu erg fijn. De beleggingen dragen steeds verder bij aan de groei, alleen heb ik niets gedaan met het handelen in opties. Ondanks dat, ben ik erg blij met het eerste half jaar. Nu is het vooral zaak om vast te blijven houden aan onze goede gewoontes, zodat ik eind dit jaar nog blijer kan zijn.

Hoe staat het met de voortgang van jullie jaarplannen?

Bijverdiensten met je hobby

Wie mij de afgelopen jaren een beetje heeft gevolgd, weet dat we een leerzame reis achter de rug hebben. Van een droom van een landelijk huis en een gote tuin, een aantal vroege sterfgevallen, een huis en tuin welke veel te veel tijd gingen kosten naar de wens voor meer rust en versimpeling. Tijdens deze reis hebben we veel over onszelf geleerd. Helaas vooral door de sterfgevallen.

Na een tijdje in ons nieuwe huis zijn we vooral bewust dingen gaan doen die ons leuk lijken en waar we energie van krijgen. Begrijp me niet verkeerd, er is nog steeds voldoende werk te doen rond ons huis, maar we zijn ons een stuk bewuster van de tijd en vrijheid die we hebben.

Eén van de dingen die ik vorig jaar heb opgepakt is fotografie. Vroeger had ik als fotograaf veel opdrachten naast mijn vaste werk en verdiende ik er best aardig mee (€1500-2000 per maand). Dat werd echter steeds commerciëler tot het niveau dat ik er geen zin meer in had. Mijn eigen creativiteit werd teveel ingeperkt en het werd teveel "moeten". Tegelijkertijd gingen we verhuizen naar dat droomhuis met enorm veel werk. Samen reden genoeg om er de brui aan te geven.

Nu we meer tijd hebben in ons nieuwe huis heb ik fotografie dus weer opgepakt. Ditmaal met een duidelijk beeld: ik wil foto's maken die IK mooi vind. En als ik er iets mee kan verdienen, is dat mooi meegenomen. Uit ervaring weet ik dat het opstarten hiervan (inclusief naamsbekendheid) erg lang kan duren. Terugkijkend naar de afgelopen negen maanden heb ik een aantal opdrachten gedaan en zo'n €1200 verdiend. Dat is niet erg veel, maar toch ben ik er blij mee. Ja, ik heb een website, ja ik post af en toe wat op facebook/instagram, maar verder heb ik nog helemaal niets gedaan qua reclame. Ook heb ik een erg drukke periode achter de rug met mijn werk en vind ik mijn gezin ook belangrijk. Dat zijn geen smoesjes, maar bewuste keuzes.

Na de drukke periode komt de onvermijdelijke vraag: wil ik er serieus meer werk van maken als side hustle (bijverdienen) of laat ik het zoals het is en snabbel ik er af en toe bij om alleen de onkosten te dekken. Een side hustle is een leuke manier om extra geld te verdienen. Het zou de kosten van mijn hobby kunnen bekostigen en ook nog onze financiële reis versnellen. Darnaast hou ik er ook wel van om ergens het maximale uit te halen, als uitdaging. 

Aan de andere kant wil ik niet in dezelfde valkuil stappen als de eerste keer. Immers zodra een hobby werk wordt, is het geen hobby meer. Ik wil er juist mijn eigen creativiteit in kwijt kunnen en er energie uit krijgen. Zodra er "moeten" bij komt kijken, vind ik het al minder leuk. Daarnaast heb ik gewoon ons gezin en een drukke baan. Daar zal weinig aan veranderen, tenzij ik minder ga werken. 

Iets om over na te denken dus de komende tijd.

Heb jij ook een hobby met bijverdiensten? Probeer je daar zoveel mogelijk mee te verdienen of hou je het als hobby?

Dividend update - mei 2024

Mei is weer voorbij, welkom bij één van de kleinste dividendmaanden uit mijn portfolio. Samen met februari en augustus zijn het echte 'tussenmaanden' qua dividend met in juni als het goed is een nieuw record. Maar zoals je hieronder zult zien, zijn er geen enkele garanties. Laten we snel kijken naar de maand mei.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend mei: €86
• Dividend heel 2024: €1315
• Jaarlijks (forward) dividend: €5480 of 5709 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,9%

Zoals ik al zei, een hele kleine maand. Zelfs 16% minder dan vorig jaar. Waar ligt dat aan? Heel simpel, vorig jaar keerden RITM en MO een maandje later uit dan dit jaar, waardoor je in een kleine maand gelijk een groot verschil ziet.

Het forward dividend stagneert een beetje, in vergelijking tot vorige maand is de euro-waarde zelfs gedaald. Reden hiervoor zijn enkele dividendverlagingen (zie onder).

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• Leggett & Platt (LEG): -89%
• Medtronic (MDT): +1,4%
• 3M (MMM): -54%
• Realty Income: +2,1%
• LyondellBasell Industries (LYB): +7,2%

Tja, wat moet ik ervan zeggen. Na de eerdere dividendverlagingen van ETF's in de vorige twee maanden, deze keer flinke verlagingen van LEG en MMM. Hierdoor begint het forward dividend een beetje te stagneren. Waar de koers van MMM nog redelijk opveert (minder dividend = minder last voor bedrijf), ging de koers van LEG door het putje. Als ik de analyses lees, zit er voorlopig ook geen verbetering in de cash flow en dus eventueel dividendherstel. Aangezien de posities al op verlies stonden en het toekomstige dividendbeleid bij LEG niet zeker is, heb ik besloten LEG te verkopen en MMM nog even aan te houden. Mocht MMM niet verder herstellen, dan verkoop ik ook die positie.

De dalingen van het dividend zijn gelukkig iets opgevangen door de stijgingen en mijn eigen inleg. Maar het is natuurlijk jammer, dat deze maandelijkse inleg niet heeft geleid tot groei en hiermee dus een maand "voor niets" is geweest. Maar goed, het is wat het is.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht (deels met de verkoop van LEG):

• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 42st

Samenvatting

Zoals verwacht een kleine maand, maar dit keer ook met flinke dividendverlagingen. Al met al geen goede maand. Door de dividendverlagingen begint mijn forward dividend ook de stagneren. Laat ik een volgende keer eens kijken hoe het er voor staat halverwege het jaar.

Voor nu op naar de grote dividendmaand juni. Vorig jaar zat ik op €972 aan dividend, zou het nu de eerste keer boven de €1000 komen? Dat zou ik een erg mooie mijlpaal vinden. Hopelijk komen daar niet teveel verrassingen naar boven.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Discipline versus de teugels laten vieren

Als ik van een afstandje of door mijn oogharen naar financiële bloggers kijk, zie ik vaak dezelfde eigenschappen terugkomen. Eén daarvan is discipline. Of als ik het uitsplits, gaat het eigenlijk om drie dingen:

• Doelgericht: een helder doel stellen en daarnaar leven.
• Wilskracht: de wil om dat doel te halen.
• Discipline: de zelfdiscipline om met herhaaldelijke stappen naar dat doel toe te werken.

Deze eigenschappen helpen je om conrete stappen te maken naar een concreet doel. Ik herken ze ook bij mijzelf en ze zijn vaak verweven. Ik blijf steed dezelfde stapjes zetten naar het doel, maand in maand uit. Dat maakt onze reis saai, maar wel erg effectief. 

Eén van de nadelen van gedisciplineerd bezig zijn, is dat het soms ook vervelend of langdradig wordt. Ik merk aan mijzelf, dat de boog niet altijd gespannen kan zijn. Als ik te lang bezig ben met budgetteren, opletten en excelletjes maken, dan krijg ik een wat korter lontje. Daarnaast ben ik ook wat ongeduldig. Aangezien de weg naar financiële vrijheid meer een marathon is dan een sprint, is dat dus een lastige combinatie. Daarom helpt het om af en toe de teugels ook iets te vieren en wat leuke dingen te doen.

Als ik om me heen kijk in mijn vriendengroep, lijkt het dat weinig mensen bezig met hun financiële toekomst. Iedere maand naar concerten, feestjes, festivals, drie keer per jaar met het hele gezin op vakantie. "Herinneringen maken", hoor ik vaak. Ik ben het ermee eens, dat ervaringen langer bijblijven dan spullen, alleen lijkt het "herinneringen maken" wel doorgeschoten te zijn als een excuus om er maar op los te leven en niet na te denken over je toekomst. En zo heb je dan nul spaargeld bij een scheiding bijvoorbeeld. Daarnaast kun je iedere week "herinneringen maken", maar met zoveel feestjes, borrels en vakanties zouden die herinneringen op een gegeven moment allemaal door elkaar gaan lopen in mijn hoofd.

Maar goed, misschien ben ik nu een oude zeur. Terug naar onze eigen situatie. We zijn goed bezig om onze beleggingen te laten groeien, onze potjes te vullen, maar de rek begint er dus wat uit te gaan. Ik merk ook aan mijzelf, dat ik minder bezig ben met geld, overzicht en besparen. Zoals ik in een vorige post al schreef, hadden we een tijdje geleden een money date, waarin we ons overzicht maar ook onze wensen hebben besproken. Mijn vrouw wil graag een nieuwe tuinset, ik wil graag een nieuw fototoestel. Maarja, voor beiden hebben we geen potje gereserveerd. Stellen we die dan uit naar volgend jaar, maken we een nieuw potje of beleggen we tijdelijk wat minder?

We worden allebei erg blij van deze aankopen, dus gaan we ze gewoon doen. We zijn zo goed bezig, dat we ook allebei een gevoel hebben van "een keer de teugels laten vieren". Afgelopen week hebben we allebei ons vakantiegeld gekregen. Daarmee kunnen we de potjes verder vullen of beleggen, maar we kunnen ze ook gebruiken voor deze aankopen. Gewoon, omdat het kan, omdat de boog niet altijd gespannen hoeft te staan. Jammer voor de potjes, dan duurt het maar wat langer om te vullen. 

Ik moet eerlijk zeggen, het voelt als spijbelen. Zelfs nu het geld op de rekening staat, heb ik erg veel moeite om geld uit te geven aan mijzelf of mijn hobby. Dat blijft vreemd, na al die jaren van opletten en investeringen optimaliseren. Dus het geld is nog niet uitgegeven, ik wil eerst nog goed rondkijken hoe ik het ga besteden.

Laten jullie de teugels weleens vieren qua financiën? Heb je dan ook een drempel om het uit te geven?

Nieuwe regeringsplannen

Na bijna een half jaar vergaderen was er vandeweek dan eindelijk een regeerakkoord. Althans, een hoofdlijnenakkoord. De plannen moeten nog financieel worden doorgerekend en aangevuld, maar het raamwerk is er.

Ik ga er geen cynisch stuk over schrijven met discussies over hoeveel asielzoekers nu wel of niet worden toegelaten, dat laat ik over aan meneer Elders (formally known as Geldnerd). We hebben met zijn allen vorig jaar onze stem uitgebracht en dit is het resultaat. Het is broos, maar wel waar we het mee moeten doen. 

Het akkoord heb ik nog niet in alle detail gelezen. Als ik van een afstandje kijk, sta ik achter sommige punten vierkant, terwijl andere standpunten mij tegen de borst stuiten. Maar goed, het is wat het is. Laat ik eens een paar punten uitlichten.

Latenverlichtingen

• Werken moet meer lonen. Hier kan ik het alleen maar 300% mee eens zijn. Ik ken mensen in mijn omgeving die exact weten hoe ze moeten uitrekenen hoeveel te werken om voldoende toeslagen te krijgen, ongelofelijk vind ik dat. Nederland hangt aan elkaar van het toeslagen/subsidie-infuus, waardoor mensen steeds meer naar de overheid kijken voor hulp. Maar goed, terug naar het punt. Er komt een extra schijf in de inkomstenbelasting (in plaats van aanpassing van de arbeidskorting of algemene heffingskorting). We hebben er nu twee (36,97% voor het inkomen tot €75.518 en 49,5% voor elke euro hierboven). Dat worden er drie, maar het is nog niet duidelijk welk percentage de derde schijf krijgt. Ook worden er eerste stappen gezet om het toeslagen- en belastingstelsel stapsgewijs te hervormen. 
• Daarnaast worden recente lastenverzwaringen voor ondernemers teruggedraaid (afschaffen inkoop eigen aandelen, verlagen MKB-winstvrijstelling naar 12,03% en verhoging 31% naar 33% van box 2).
• Het eigen risico in de zorg wordt gehalveerd. Aangezien dit ergens van betaald moet worden, komt dit gewoon terug in de zorgpremie. Lijkt me een geval vestzak/broekzak, waarbij we als Nederlanders in zijn geheel meer gaan betalen voor mensen die zorg nodig hebben.
• Kinderopvang voor werkende ouders wordt vrijwel gratis. Dat komt voor ons helaas te laat. Ik heb ooit eens uitgerekend hoeveel wij aan kinderopvang hebben betaald. Bruto kwam dat ergens in de buurt van €80k. Ongelofelijk veel destijds, maar we hebben het overleefd.

Box 3

Er wordt 100 miljoen euro gereserveerd voor het verlagen van het tarief in box 3. Voordat we staan te juichen, als je dit uitrekent, blijkt het slechts een verlaging te zijn van 36% naar 35,5% in 2025. Marginaal dus. 

Woningmarkt

Men wil meer huizen bouwen en meer gebieden aanwijzen voor woningbouw. Daarnaast blijven de hypotheekrenteaftrek en het eigenwoningforfait onveranderd. Voor onze eigen situatie maakt de hypotheekrenteaftrek weinig uit. We krijgen nu al slechts €50 per maand terug en ik reken met onze lage rente (1,3%) alleen nog maar bruto. Met de huidige rentes verwacht ik wel, dat dit de huizenprijzen nog verder gaat opdrijven. Er is immer zekerheid (voor zover je dat met de politiek kunt hebben). De hoeveelheid huizen zal namelijk echt niet in één keer toenemen met deze plannen. Er is namelijk ook nog zoiets als regelgeving (natuur, stikstof etc).

Daarnaast wordt de stijging van de gemeentelijke woonlasten (OZB) gemaximaliseerd in overleg met de gemeentes.

Energiemaatregelen

Een aantal energiemaatregelen wordt teruggedraaid. Ten eerste de salderingsregeling, deze zou in 2027 alsnog worden geschrapt. Tja, hoe zal ik het zeggen. Los van de regeling zelf, hoe wil je nu dat mensen beslissingen gaan maken voor de komende 10 tot 15 jaar als ieder jaar de regels wijzigen? Ik vind het prima (maar jammer) dat de salderingsregeling weggaat, maar afgelopen maanden hebben net zo'n beetje alle energiemaatschappijen een terugleverboete ingevoerd. Dus of saldering afschaffen, of boete, maar niet allebei. Dat wordt anders dubbel cashen voor energiemaatschappijen en niemand die meer zonnepanelen of warmtepompen koopt.

Daarnaast wil het nieuwe kabinet niets weten van verplichtingen om je huis energiezuiniger te maken. Daar ben ik voorstander van. Ik ben zeker voor het energiezuiniger maken van ons huis, maar niet met een push vanuit de overheid. Langzaam word ik moe van alle overheidsbemoeienis over wat ik zou moeten doen, vinden en denken. Dat bepaal ik zelf wel, waarin ik zelf slimme keuzes maak met een balans voor het milieu en mijn portemonnee.

Maar goed, de verplichting om in 2026 een (hybride)warmtepomp aan te schaffen als je cv-ketel aan vervanging toe is vervalt daarmee. Laten we daar nu net een potje voor hebben opgebouwd. Dat wordt dus even bekijken wat we ermee gaan doen. Gewoon toch door laten gaan of nog een paar jaartjes wachten?

Samengevat, flink wat maatrregelen en aanpassingen. Sommige vind ik positief en kan ik helemaal achter staan, anderen vind ik meer discutabel. Maar zoals ik al zei, dit is waar we het mee moeten doen. Belangrijkste is nu vooral om het door te rekenen op financiële haalbaarheid. Voor ons persoonlijk is de impact beperkt. Ja, er veranderen wat zaken, maar daar passen we ons naar aan. We gingen al onze eigen eigenwijze weg en dat blijven we doen.

Wat vind jij van de nieuwe plannen?

Wel of niet geld aan je kinderen geven

Laatst las ik een artikel op nu.nl waarin Jeff Goldblum (je weet wel, van o.a. Jurassic Parc) stelt geen geld aan zijn kinderen te geven als ze ouder zijn. Nu zijn we natuurlijk in Nederland, dus de afgunstige/negatieve reacties kwamen al snel uit de lucht vallen. Maar eerlijk gezegd, snap ik zijn punt wel. 

Kijk, Jeff Goldblum heeft natuurlijk geld zat. Hij zal zijn kinderen misschien wel links en rechts meehelpen. Maar zijn belangrijkste punt was, dat hij vind dat zijn kinderen op eigen benen moeten staan. En daar ben ik het eigenlijk helemaal met hem eens.

Soms lees ik dat ouders spaarrekeningen hebben voor hun kinderen en dat ze op hun 18e een zak geld krijgen. Persoonlijk ben ik daar erg op tegen. Dat is niet egocentrisch bedoeld, maar het punt is, dat kinderen moeten leren om hun eigen weg te gaan, zelf fouten te maken en leren dat geld niet uit de lucht komt vallen. Opvoeden gaat nu eenmaal voornamelijk over loslaten.

Dus nee, wij schenken onze kinderen geen zak geld op hun 18/20e. Bij belangrijke zaken helpen we ze wellicht wat mee. Ze hebben straks gewoon een bijbaantje, waarmee ze geld moeten verdienen. Daarna moeten ze ook gewoon een baan zoeken en daarmee rondkomen.

Vind je dat hard? Laat ik je eens voorschotelen hoe het anders kan gaan. Stel je eens voor, je bent 18 jaar en je krijgt €10.000 van je ouders. Tien duizend euro!! Hoe lang dacht jij na over je toekomst toen jij 18/20 was? Oftewel, dat wordt feesten, zuipen, vakanties, het kan niet op! Ok, laten we het conservatief aanvliegen, je bent erg ingetogen en je krijg zomaar €10.000, of misschien wel een jubelton (weet je nog, van en tijdje geleden?). Dan is opeens vanalles mogelijk, maar dat zorgt er wel voor dat je als 18/20-jarige geen flauw benul meer hebt van geld. Waarom zou je nog een bijbaantje gaan nemen om die nieuwe iPhone te kopen? Want je hebt het geld toch al? 

Nog verder terugspoelen naar onze jongere kinderen. Zij krijgen iedere week zakgeld. Stel wij zouden ze vertellen dat ze een spaarrekening hebben waar €5000 op staat. Vijf duizend euro, dat is een gigantisch onvoorstelbaar bedrag voor die kinderen! Oftewel, waarom zouden ze ooit nog gaan sparen van dat zakgeld? Want je hebt toch al €5000?!

Dit lijkt misschien wat overtrokken, maar is in essentie wel wat wij willen voorkomen. Dat betekent niet, dat wij onze kinderen laten niets geven of meehelpen. Maar niet als ze net zijn uitgepuberd. Ook delen wij weinig over hoeveel wij verdienen, belegd hebben of iets dergelijks. Daarnaast betalen wij nu ook schoolreisjes, uitjes, vakanties, fietsen, en noem maar op. 

Maar eigenlijk gaat het niet om het geld, het gaat erom hoe wij naar opvoeden en opgroeien kijken. Ik ben geen Jeff Goldblum, maar ik snap zijn punt wel. Je moet iemand die honger heeft geen vis geven, maar een hengel. Dat werkt net zo met geld.

Zetten jullie wat geld weg om later aan jullie kind(eren) te geven?

Dividend update - april 2024

Maart roert zijn staart en april doet wat hij wil, dat is te merken met het weer. Met regen, wind, storm en hagel denderen we door de lente heen (helaas). Q1 is voorbij en we zitten alweer in Q2. Waar de beurzen afgelopen weken wat scheurtjes lieten zien, lijken de meeste bedrijfscijfers wel positief te vallen.  Eens kijken of ons dividend in de kleine maand april ook goed valt.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend april: €265
• Dividend heel 2024: €1230
• Jaarlijks (forward) dividend: €5488 of 5688 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 5,0%

Met dank aan ETF ISPA begint april ook al zijn status als "kleine maand" wat te ontgroeien. Met een groei van 36% ten opzichte van vorig jaar ben ik erg tevreden. 

Ondertussen loopt het forward dividend rustig door naar de 6000 EUR+USD.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• Johnson & Johnson (JNJ): +4,2%
• Procter & Gamble (PG): +7,0%
• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): -5,6%

En wederom een verlaging van een ETF deze maand. Ik vind het toch echt wel apart worden, aangezien weinig bedrijven hun dividend hebben verlaagd vorige kwartalen, waarom de ETF's dan wel? Dit is wel puur gekeken naar het Q1 dividend, dus het verschil op jaarbasis laat nog even op zich wachten. Hopelijk compenseren ze het met dividendgroei komende kwartalen.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:

• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 60st

Samenvatting

Met €265 beging april goed bij te dragen aan het dividend. Helaas wel weer met een dividendverlaging van ISPA. Hopelijk wordt dat geen trend komende kwartalen anders ga ik serieus weer eens kijken naar individuele aandelen.

Hoe was jullie maand qua dividend?