tag:blogger.com,1999:blog-79161325012172102582024-03-18T20:29:41.512+01:00Groeigeld - eerder stoppen zonder AOWUnknownnoreply@blogger.comBlogger362125tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-5359080702097227752024-03-17T11:01:00.001+01:002024-03-17T11:05:27.621+01:00Vouwwagen verkocht<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/mensen-camping-tent-levensstijl-4817872/" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="427" data-original-width="640" height="134" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgC-EXbg4oRDnPGA7Ae-vzOT5MoVPi_MSBP-Dbgu6RXi_jYar6sKqh2QVcj5oz78ucdduCMCvnIV06NqYZWLUtvxCwKWUVWZI_wQJ4WHwomwY7cqEgGs6BrCmkGjhsvcRJBnqJ8SalAC7ctdPFzDK1Eod-pciwqINaZEF4tghYLL4hQ6jvlR-6ayo_X2fw/w200-h134/vouwwagen%20verkocht.jpg" width="200" /></a></div>Zo, het was leuk, het was gezellig, maar nu komt er een eind aan. Nee, ik houd er niet mee op (zoals <a href="https://geldsnor.nl/geen-1-april-grap-geldsnor-gaat-op-zwart/" target="_blank">Geldsnor</a>). Vorige week hebben we onze vouwwagen verkocht. Waar we twee jaar geleden nog helemaal enthousiast waren <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/06/vouwwagen-gekocht.html" target="_blank">toen we hem kochten</a>, is dat enthousiastme nu wat bekoeld.<div><div><br /></div><div>Hoe kwam het zo? Het begon eigenlijk met het boeken van onze zomervakantie dit jaar. Mijn vrouw was aan het rondkijken naar leuke campings. Toen ze met een selectie kwam, beseften we eigenlijk dat we wat waterpret misten. Dus ging ik nog eens verder zoeken. Zo kwamen we bij Zuid-Frankrijk waar ik een aantal parken/campings vond, met stacaravans en safaritenten. En ik de prijs zag. " Huh, dat kan toch bijna niet?", dacht ik toen. "Zo goedkoop?". Dus nog een keer invullen, nog eens kijken. Op een andere locatie kijken en ja hoor, voor mijn gevoel waren de prijzen veel goedkoper dan we gewend zijn. In vergelijking tot een kale staplaats scheelde het €500-800.</div><div><br /></div><div>Dat vroeg dus om overleg. Want ja, als we nu in een stacaravan of kant-en-klare tent gaan zitten, waarom hebben we dan nog een vouwwagen? Nadat we ons management team voor een spoedberaad bijeen hadden geroepen (mijn vrouw en ik), kwamen we tot een aantal redenen waarom we door willen gaan zonder vouwwagen:</div><div><br /></div><div><ul style="text-align: left;"><li>De opzet- en afbreektijd: dit is eigenlijk de belangrijkste reden. Dan hebben we op de heenreis 10-12 uur gereden (of 2 dagen), zijn we moe, komen we aan, is het 25-30 graden, moeten we nog 3 tot 4 uur die vouwwagen gaan opzetten. Want het lijkt simpel, maar als je het één of twee keer per jaar doet, is het weer even wennen en we willen hem graag goed neerzetten. Het afbreken gaat sneller, maar dan nog kost het aardig wat moeite. Al met al zijn we zo'n 6 tot 8u bezig in totaal. Dan vind ik het " klaar" zijn als we aankomen best wat geld waard.</li><li>Gebruik per jaar: omdat het dus aardig wat tijd kost om hem op te zetten en af te breken, gaan we niet "even" een weekendje weg. Daarnaast geldt ook nog eens, dat het in de meivakantie en herstvakantie soms al/nog best frisjes is. We gebruiken hem dus maar 1 tot 2 keer per jaar.</li><li>Snelheid: in de meeste landen mag je 90 km/u rijden met een vouwwagen. Vergeleken met 130 km/u (Frankrijk) scheelt dat 40 km per uur. Oftewel: over een reis van 1200 km doen we dus 4 uur langer!</li><li>Toekomst: onze kleine kinderen worden al groot. Omdat ik anoniem wil blijven, ga ik geen leeftijden noemen, maar over een jaar of 4/5 gaan/willen ze waarschijnlijk niet meer mee. Dat zijn dus 5 zomervakanties, min dit jaar zijn er 4 vakanties over. Hiervan willen we nog een keer een verre reis maken, dat maakt al 3 vakanties. Daarvan willen we nog een keer in een safaritent, dat maakt 2 vakanties resterend. Oftewel, we gaan de vouwwagen niet zo vaak meer gebruiken.</li></ul><div><br /></div></div><div>Daarnaast zijn vouwwagens afgelopen jaren alleen maar in waarde zijn gestegen. Op basis van bovenstaande kwamen we dus tot de simpele conclusie: we gaan de vouwwagen verkopen. Eerst bij twee dealers aangeklopt, waaronder de dealer waar we hem twee jaar geleden hebben gekocht. Sjongejonge, dan krijg je allerlei vage kletsverhalen over rijklaar maken (hoe dan, het is een bak op wielen), garantie, afschrijving, marge etc. Uiteindelijk zouden we er €3500-4500 minder voor terugkrijgen dan waar we hem 2 jaar geleden hebben gekocht. Stelletje mafketels! Dus hup, de vouwwagen op marktplaats. Binnen 2 dagen verkocht, net €800 minder dan waarvoor we hem hebben gekocht.</div><div><br />En toen...hadden we opeens een pot met geld over. Daarover hadden we vantevoren al gesproken in ons topoverleg. Die ging regelrecht naar het potje voor <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/budgetteren-met-potjes.html" target="_blank">onze verre reis</a>. We willen graag over een paar jaar met onze kinderen nog één keer een verre reis maken. Als soort van afsluiting van hun "kinderperiode" en dat we altijd als gezin op vakantie zijn geweest. Dat is geen goedkope reis, maar daarvoor hebben we nu dus al 25% bij elkaar. We hadden het ook in korte-termijn potjes kunnen stoppen, maar dat is een soort broekzak/vestzak.</div><div><br />En ja, als de vakantieprijzen nu enorm gaan stijgen komende jaren, hebben we er misschien spijt van. Voor nu hebben we een voor ons prima keuze gemaakt.</div></div><div><br /></div><div><br /></div><div>(Hoe) ga jij dit jaar op vakantie?</div><div><br /></div><div><br /></div><div>p.s.: ik wil mijn artikelen voortaan op zondag publiceren. Niet om jullie zondagsrust te verstoren, maar maandagochtend is vaak al erg druk. En zo kun je lekker rustig op zondag wat lezen over financiën of onze beslommeringen.</div>Unknownnoreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-4096559461077785782024-03-13T09:42:00.006+01:002024-03-13T15:36:46.143+01:00De toekomst van Nederland<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/illustrations/shakedown-diefstal-belasting-geld-1340048/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="640" data-original-width="589" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjrA8hlOVDjo4-GR8dw2TsinQ-Rh0D-7wz-2Cr9sF9Yq01srJBGy4g5TPLTyzoI1I5z0-_eeI5F76t5GqC17zEq54nZoBDdtlFLKM9UE3gfiCHtoW8ADScmO2q8onLHIqXy6_gmj-awakf5xIgkn1O_GBI-W2PvnAsoBcjJ7KRNeTWH9ijB4p3Zv48qGY4/w184-h200/belasting.jpg" width="184" /></a></div>Even een artikeltje tussendoor, omdat het kan. Ik heb er een hekel aan om te zeggen "zie je wel, dat zei ik toch". Of het nu privé is of op mijn werk, gelijk hebben en gelijk krijgen zijn twee verschillende dingen. Dus bij deze: het is niet bedoeld om mijn gelijk te halen. Vorig jaar augustus schreef ik over <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/08/op-weg-naar-meer-belasting-op-vermogen.html" target="_blank">het debat rond belasting op vermogen</a>. Daarin schreef ik: "<i>Een extra vermogensbelasting zal volgens mij ook bedrijven en investeerders wegjagen uit Nederland, wat niet ten goede komt aan de ontwikkeling en economie (denk aan Unilever en Shell).</i>"</div><div><br /></div><div>Wel, laten we eens kijken wat we in een paar jaar tijd bereikt hebben als Nederland:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Shell heeft Nederland half verlaten en heeft het hoofdkantoor in de UK</li><li>Idem voor Unilever</li><li>DSM is op papier gevestigd in Zwitserland</li><li>VDL Nedcar staat op het punt om om te vallen, omdat productie buiten Nederland interessanter is</li><li>Boskalis heeft een deel van zijn werkzaamheden in het buitenland gevestigd</li><li>Andere bedrijven kozen voor locaties buiten Nederland (Tesla, TSMC) om zich te vestigen</li><li>Het bedrijf waar ik werk is ook aan het kijken naar buitenlandse vestiging</li></ul><div>Nu komen ook ASML <a href="https://nos.nl/artikel/2512480-staking-bij-chipmaker-nxp-bedrijf-waarschuwt-voor-gevolgen-investeringen" target="_blank">en NXP</a> op de proppen met <a href="https://www.accountancyvanmorgen.nl/2024/03/07/boskalis-heeft-nederland-al-deels-verlaten-asml-praat-met-regering/" target="_blank">stevige kritiek op het overheidsbeleid</a>. ASML noemt vooral arbeidsmigratie als één van de agendapunten, maar het gaat ook simpelweg over geld (inkoop van eigen aandelen).</div></div><div><br /></div><div>Nee, we zijn goed bezig om in Nederland een verziekt investeringsklimaat te organiseren. Niet alleen voor bedrijven, maar ook voor particulieren. En dan vliegen gelijk de gemakkelijke opmerkingen je om de oren zoals "<a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/05/ongelijkheid-en-negatieve-aandacht-voor.html" target="_blank">ongelijkheid</a>", "<a href="https://twitter.com/TomvanderLee/status/1767091987037945873" target="_blank">vergroten van de vermogenskloof</a>" en dat we het geld moeten halen "<a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/03/villataks.html" target="_blank">daar waar het zit</a>". Of het nu om reëele winst of om een puur <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/03/villataks.html" target="_blank">fictieve villataks</a> gaat, dat lijkt men niet meer te beseffen. Blijkbaar zijn we in een Robin Hood achtige maatschappij beland, waarin financieel gezonde keuzes <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/05/wij-zijn-rijke-stinkerds.html" target="_blank">worden afgestraft</a> door hogere belasting, afgunst en jaloezie.</div><div><br /></div><div>Begrijp me niet verkeerd, ik ben helemaal voor het betalen van belasting en dat we allemaal moeten bijdragen. Maar er is een kentering gaande in Nederland, waarbij men vanuit een soort nep-moraal iedere reden aangrijpt om openlijk te klagen met bovenstaande termen, zonder te beseffen dat je er zelf ook wat aan kunt doen. Voor mijn gevoel wordt iets te vaak de andere kant belicht, de "dubbeltje-op-een-kant"-zijde noem ik het. Namelijk: je maakt niet zulke verstandige financiële keuzes, geeft alles uit wat erin komt (of meer) en gaat daarna met een Calimero-effect klagen, dat je geholpen moet worden. </div><div><br /></div><div>Net zoals bedrijven naar het buitenland verkassen, zijn er ook genoeg mogelijkheden om als particulier te verkassen. Ik ken niet alle opties in detail, maar dat is het gevolg van het beleid wat we aan het voeren zijn in Nederland. Ik heb niet de illusie dat de politiek hier meeleest, maar toch: stop met het bedrijven pesten! Stop met de burger pesten, die goede financiele beslissingen neemt! Hiermee verziek je de zelfredzaamheid van burgers en het investeerdersklimaat in Nederland. Daar merk je de komende vier jaar niets van, maar op lange termijn geeft het grote schade qua werkgelegenheid en financiële positie van ons land, aangezien het bedrijfsleven veel bijdraagt aan ontwikkeling.</div><div> </div><div>Kijk eens naar bovenstaande lijstje: Shell, Unilever, DSM, VDL, ASML, NXP. Word wakker politiek, anders wordt je straks wakker met een leeg land zonder sterke schouders, zonder ontwikkeling en bedrijfsvoering.</div><div><br /></div><div></div>Unknownnoreply@blogger.com9tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-10016671545258554512024-03-11T08:23:00.001+01:002024-03-11T08:25:13.244+01:00VillataksTwee artikelen geleden had ik het over <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/02/nieuwe-woz-waarde.html" target="_blank">onze nieuwe WOZ-waarde</a> en het wel of niet bezwaar maken. Uiteindelijk heb ik wel bezwaar gemaakt. Niet om ambtenaren te pesten of werk te bezorgen, maar om twee andere redenen.<div><br /></div><div>Ten eerste, zoals Henk in de comments goed vermelde, gaat een besparing van €62 per jaar nergens over. Maar over 10 jaar hebben we het wel over €620. Als ik dan nog eens doortrek, dat er ieder jaar €62 bij zou komen (dus jaar één €62 meer, jaar twee €124 etc), dan betalen we over de periode van 10 jaar €3410 extra. Dat lijkt me voldoende reden om op te besparen.</div><div><br /></div><div>Echter, de belangrijkse reden om bezwaar aan te tekenen, is de zogenaamde villataks. Laatst hoorde ik iemand zeggen, dat als je huis meer dan een miljoen waard is, je flink meer gemeentebelasting gaat betalen over je gehele woningwaarde. Aangezien ik die regel helemaal niet kende, schrok ik er wat van en ben het gaan uitzoeken.</div><div><br /></div><div>De belastingdienst berekent over je woningwaarde een Eigenwoningforfait (EWF). Dit is een bedrag dat bij de belastingaangifte bovenop je salaris wordt geteld, waardoor je er belasting over moet betalen. Ze zien dat als een soort "inkomsten uit eigen woning". Ik heb een mening over inkomsten die mijn woning genereert (nul, zelfs negatief vanwege het onderhoud en overwaarde is papieren winst), maar goed, ik heb het niet verzonnen.</div><div><br /></div><div>Op de <a href="https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/koopwoning/content/hoe-werkt-eigenwoningforfait" target="_blank">website van de belastingdienst</a> kun je precies zien hoe het EWF wordt berekend:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Neem je WOZ-waarde</li><li>Vermenigvuldig het met het percentage van de website</li><li>De uitkomst moet je bij je inkomen optellen, daarover betaal je dus extra belasting</li></ul><div><br /></div><div>Er zijn verschillende staffels qua WOZ-waarde en EWF:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Lager dan €12.500: 0% EWF</li><li>€12.500-€25.000: 0,10% EWF</li><li>€25.000-€50.000: 0,20%</li><li>€50.000-€75.000: 0,25%</li><li>€75.00-€1.320.000: 0,35%</li><li>Boven €1.320.000: € 4.620 + 2,35% van de waarde van de woning boven € 1.320.000</li></ul></div><div><br /></div><div>Zoals je ziet, loopt de staffel rustig op (welk huis heeft tegenwoordig nog een WOZ waarde onder €75.000?), waarna het hard gaat. Het gaat dus niet over je woningwaarde, maar over de WOZ-waarde. Daarnaast gaat de villataks niet over je hele WOZ-waarde, maar over het deel erboven. Als ik dat in een plaatje zet, krijg ik onderstaande:</div></div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg5ue2aewHWCprETXVFUHUWpBjZI16_yLYf8jIpc-mybtCszJ5vZtvD-LYqBnlY_ZbAALptmurtdR66mVK8gUK3BQBrohvaz6kqgQCztrzScJc5v60Je3eufy4ui8HbRsqeTH2FSf3Xp8STeiqMDnK8m7u5-b0lvjxbJlhRu1zzd15L_OeLVq4jgPWS0Lc/s529/EWF%20vs%20WOZ%20waarde.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="350" data-original-width="529" height="265" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg5ue2aewHWCprETXVFUHUWpBjZI16_yLYf8jIpc-mybtCszJ5vZtvD-LYqBnlY_ZbAALptmurtdR66mVK8gUK3BQBrohvaz6kqgQCztrzScJc5v60Je3eufy4ui8HbRsqeTH2FSf3Xp8STeiqMDnK8m7u5-b0lvjxbJlhRu1zzd15L_OeLVq4jgPWS0Lc/w400-h265/EWF%20vs%20WOZ%20waarde.jpg" width="400" /></a></div><br /><div><br /></div><div>Zoals uit de figuur blijkt, loopt het EWF gelijkmatig op tot de 1,3 miljoen WOZ-waarde. Daarna ga je over de meerwaarde 2,35% EWF betalen. Als de WOZ-waarde 1,4 miljoen is, dan betaal je opeens €1880 extra en in totaal €6500 per jaar.</div><div><br /></div><div>Waarom schrok ik nu van deze "villataks"? Heel simpel: twee jaar geleden hebben we een huis gekocht van <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2021/11/een-huis-kopen-van-7-ton.html" target="_blank">rond de 7 ton</a>. De WOZ-waarde schommelt inmiddels ook rond die koers. Dat is nog ver van de 1,3 miljoen. Maar let op, als de huizenprijzen ieder jaar met 8% stijgen, dan zitten we over 8 jaar al over de 1,3 miljoen heen. Is dat onrealistisch? Dat weet ik niet. Met de krapte in de arbeids- en woningmarkt, de stijgende lonen en daarmee ruimere hypotheekmogelijkheden verwacht ik dat de huizenprijzen de komende jaren nog zeker 5 tot 8% per jaar blijven stijgen.</div><div> </div><div>Nu hoor ik al mensen zeggen "ja, maar als je een huis met WOZ-waarde hebt van 1,3 miljoen, kun je ook wel zoiets betalen". Het gaat er ook niet om of we dit kunnen betalen of niet, er zijn inmiddels steden waar een huis van 7 ton gewoon heel normaal is of waar mensen tien jaar geleden een huis hebben gekocht van 4,5 ton wat nu 9 ton waard is. Wat in 2009 was bedoeld als tijdelijke maatregel, kan steeds meer <a href="https://www.ewmagazine.nl/economie/achtergrond/2023/04/hoe-de-villataks-steeds-meer-huizenbezitters-in-de-problemen-brengt-45113" target="_blank">huizenbezitters in problemen brengen</a>.</div><div><br /></div><div>Nu is het gelukkig voor ons nog een hele weg en wordt de "villataks" ook geïndexeerd. Ik verwacht dus ook niet daarbij in de buurt te komen, maar zeg nooit nooit. Vandaar ook het bezwaarschrift.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><br /></div><div>Ben jij toevallig op zoek naar een groter/duurder huis?</div>Unknownnoreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-46125726207958946132024-03-04T07:41:00.003+01:002024-03-04T07:41:35.239+01:00Dividend update - februari 2024<p>En zo was februari alweer voorbij. Komende week begint het buiten langzaam lente te worden met wat hogere temperaturen en meer zon (mag ook wel, na dramatisch weinig zon in februari). Eens kijken of het qua dividend ook wat lente gaat worden voor de kleine februari-maand.</p><p><br /></p><h3>Dividend-inkomsten</h3><p></p><p><span><span face=""><span face="">Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (</span>netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). </span><br /><span face=""><span face=""><span face=""><br /></span></span><span face="">Samengevat:</span></span><br /></span></p><ul><li><span style="font-family: inherit;">Dividend februari: €76</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Dividend heel 2024: €366</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Jaarlijks (forward) dividend: €5284 of 5519 </span><a href="https://groeigeld.blogspot.com/2019/07/dividend-in-eur-of-usd.html" style="font-family: inherit;" target="_blank">EUR+USD</a><span style="font-family: inherit;"> </span><span style="font-family: inherit;">(excl. belasting)</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Yield on cost: 4,9%</span></li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEio_tylc5g7OPvqvSkfQr-1-lGes-bOYEqfeZykiBE7rdijeoglhTurJwHs7e-DE5iHGINayuwRyoDXGc465S8BhlCW6P6eod0TqUBHShuEhEFQUe4pDoDjt4tq07hiSLlfJ0JKJHZvIytjAbEkUHWTdfIS6gpeyNQO5dzEnNYh_0SECdnZdGTpiz4aCZE/s601/dividend%202024-02.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="445" data-original-width="601" height="296" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEio_tylc5g7OPvqvSkfQr-1-lGes-bOYEqfeZykiBE7rdijeoglhTurJwHs7e-DE5iHGINayuwRyoDXGc465S8BhlCW6P6eod0TqUBHShuEhEFQUe4pDoDjt4tq07hiSLlfJ0JKJHZvIytjAbEkUHWTdfIS6gpeyNQO5dzEnNYh_0SECdnZdGTpiz4aCZE/w400-h296/dividend%202024-02.jpg" width="400" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div><br /></div><div>Februari is dit jaar nog kleiner geworden qua dividend, omdat DXSB opeens pas begin maart uitkeert. De vergelijking met voorgaande jaren vertekent dus nogal. Als ik de DXSB-uitkering meetel (rond €100) zou het een stijging zijn geweest van zo'n 15%. Maar goed, geen man overboord, dan kom het bij maart erbij. </div><div><br /></div><div>Qua forward dividend is de stijging beperkt aangezien mijn aankoop deze maand minder dividend bijdraagt dan normaal (zie onder).</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3>Dividend-veranderingen</h3><div><br /></div><div>Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:</div><div><ul><li>Aflac (AFL): +19%</li><li>Cisco Systems (CSCO): +2,6%</li><li>Coca-Cola (KO): +5,4%</li><li>Main Street Capital (MAIN): +2,1%</li><li>3M (MMM): +0,7%</li><li>Pepsico (PEP): +7,1%</li><li>Prudential Financial (PRU): +4,0%</li><li>Rio Tinto: -11,6%</li><li>Southside Bancshares (SBSI): +2,9%</li><li>Shell (RDSA): +4,5%</li></ul></div><div><br /></div><div>Zo, wat een berg aan verhogingen! De verlaging van RIO is een tegenvaller, maar dit zou tijdelijk zijn (is een erg cyclisch bedrijf en past het divdend regelmatig aan). De rest zijn natuurlijk mooie meevallers.</div><div><br /></div><div><br /></div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Portfolio en aankopen</span></h3><p><span><span face=""><span face=""><br /></span><span face="">Zie <a href="https://groeigeld.blogspot.com/p/portfolio.html">deze pagina </a>voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:</span></span></span></p><p></p><ul><li>Vanguard FTSE All-World ETF (VWRL): 15st</li></ul><div><br /></div><div><br /></div><div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Samenvatting</span></h3><div><span style="font-family: inherit; font-size: medium;"><br /></span></div><div><span style="font-family: inherit;">Februari zit qua dividend nog in een winterslaap met zelfs een daling t.o.v. vorig jaar. Echter is deze daling prima te verklaren. Daarnaast een hoop dividendverhogingen, waar ik erg blij mee ben. Tijd voor de lente, zon en de grotere dividend-maand maart.</span></div><div><span style="font-family: inherit;"><div class="separator" style="clear: both;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Hoe was jullie maand qua dividend?</span></div></span></div></div></div>Unknownnoreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-15891925539665333752024-02-26T08:32:00.000+01:002024-02-26T08:32:07.547+01:00Nieuwe WOZ waarde<p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/huis-geld-euro-munt-munten-167734/" imageanchor="1" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="427" data-original-width="640" height="134" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEja7HLDuKd_c4vpSoFgRMdudmDazNHrCjCFh-u8_L5rfz60q9KtNTkd4PuXzgTouIn0W6QkA6QOw_KaAP5EBbNwYPTrE4mAJzJ1Mdf5oDhLjZb6TNcysDzhvIjKbKG0i3dz5XDblKjTcKmRJT6R8eSbQ_4tsbqum2exqgN3-2rQw2bKCc9uP6wMejQSm00/w200-h134/woz2.jpg" width="200" /></a></div>Vorige week viel de nieuwe WOZ-waarde op onze digitale deurmat. Omdat we hier pas zo'n twee jaar wonen en het huis flink duurder is dan onze vorige woningen, moeten we nog een beetje wennen aan de fluctuaties. Van 2020 naar 2021 was er een stijging van 21% en van 2021 naar 2022 was er een daling van 4%, terwijl de huizenprijzen in 2021 met 21% zijn gestegen. Dat kwam doordat we onder de vraagprijs hebben gekocht en door een bezwaarschrift dat werd toegekend, dat heb ik <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/02/woz-waarde-gedaald.html" target="_blank">vorig jaar hier beschreven</a>.<p></p><p>Dit jaar is de WOZ-waarde 8,2% gestegen. Samen met een (flinke) verhoging van de gemeentebelastingen betekent het, dat we €269 meer op jaarbasis gaan betalen. Weten we ook weer waar een deel van <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/loonsverhoging.html" target="_blank">onze loonsverhogingen</a> naartoe gaat.</p><p>Samen met de daling van vorig jaar lijkt me dat een redelijke stijging, al zegt mijn gevoel dat het wat aan de hoge kant is. Immers zijn de huizenprijzen afgelopen jaar iets gedaald t.o.v. een jaar eerder. Omdat deze WOZ-waarde echter een peildatum van 1-1-2023 heeft, kan mijn gevoel wellicht niet helemaal juist zijn. Dit kan ik op twee manieren controleren:</p><p></p><ol style="text-align: left;"><li>Bij het CBS. Op <a href="https://www.cbs.nl/nl-nl/cijfers/detail/83913NED?q=" target="_blank">deze pagina</a> kun je de ontwikkeling van de huizenprijzen over een bepaalde periode en regio bekijken, de zogenaamde Prijsindex Bestaande Koopwoningen (PBK) waarbij 2015 als 100% is genomen. Deze kun je zelf aanpassen naar je eigen tijdvak/regio. Kijkend naar onze regio zie ik dat de index tussen eind Q4 2021 en eind Q4 2022 een stijging van 4,8% laat zien.</li><li>Op de <a href="https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/woning-waarde-huizenprijzen.html" target="_blank">website van berekenhet</a> kun je een waarde in het verleden invullen en uitrekenen wat deze later in de toekomst was/is. Dit gebeurt ook op basis van CBS-data, maar dan met 2010 op 100%. Als ik daar onze getallen invul, kom ik ook op 4,8%, alleen maakt de website nog een extra onderscheid naar woningtype. In ons geval (vrijstaande woning) zou het gaan om een stijging van 7,1%.</li></ol><div><br /></div><div>De getallen in het algemeen (+4,8%) komen dus overeen. Als ik het woningtype meeneem, zou het dus om 7,1% stijging gaan. Prima, maar nog steeds geen 8,2%. Mijn gevoel klopt dus aardig. Genoeg voor een bezwaar zou ik zeggen.</div><div><br /></div><div>Daarnaast baseert de gemeente de WOZ-waarde op vergelijkbare verkopen. Vergelijkbaar is vaak erg relatief aangezien huizen soms flink van elkaar verschillen. Vanaf dit jaar hebben ze een nieuwe methode ingevoerd, aangeduid met zogenaamde KOUDV beoordelingen: Kwaliteit, Onderhoud, Uitstraling, Doelmatigheid en Voorzieningen. Nou, voor Kwaliteit en Onderhoud heb ik nog niemand langs zien komen om dat te beoordelen. Daarnaast is Uitstraling subjectief en Doelmatigheid lijkt me overal hetzelfde. Oftewel, weer een wassen neus verzonnen door iemand achter zijn bureau.</div><div><br /></div><div>Maar goed, kijkend naar de referentie-woningen, valt me op:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Woning 1: de WOZ-waarde met peildatum 1-1-2023 is 96% van de verkoopwaarde in dezelfde periode als onze woning is verkocht. Als we dat bij ons zouden toepassen, zou ik €20k lager uitkomen voor de WOZ-waarde.</li><li>Woning 2: alhoewel eerder verkocht, zie ik dat de WOZ-waarde tussen dit jaar en vorig jaar is gestegen met 1,3%.</li><li>Woning 3: wat grappig, dat is ons eigen huis. Leuk dat de gemeente ons huis vergelijkt met ons huis (zucht).</li></ul></div><div><br /></div>Oftewel, ook hier heb ik volgens mij een redelijke case voor verlaging van onze WOZ-waarde. <div><br /></div><div>De hamvraag is nu vooral: snijden we onszelf hiermee niet in de vingers bij een toekomstige verkoop? Aan de ene kant staat de WOZ-waarde redelijk los van de verkoopwaarde, aangezien dat is wat iemand ervoor wil betalen. Aan de andere kant scheelt een verlaging van €50k voor "maar" €62 op jaarbasis. Toen we zelf een ander huis gingen kopen, had ik ook een rekenmodelletje gemaakt van verkoopwaarden versus WOZ-waarden om onze aan- en verkopen te kunnen vergelijken. Over een jaar of 13 tot 15 willen we ons huis verkopen, dus het is nog erg ver weg. Maarja, willen we dus die €62 (of minder) besparen door bezwaar te maken of is het handig om de WOZ-waarde mee te laten groeien met de markt?</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Wat zouden jullie doen in dit geval: bezwaar maken om €62 (of minder) te besparen of de WOZ-waarde mee laten groeien met de markt?</div><div><div><p><br /></p></div></div>Unknownnoreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-48355095298631910332024-02-19T08:31:00.000+01:002024-02-19T08:31:53.614+01:00Scheiding en lenen aan familie<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/illustrations/echtscheiding-scheiding-argument-2437969/" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="640" data-original-width="523" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgmhY7IZVBNNTQMxa7-ZLDQ6-9md173J7_Ni8sBQ8HylCpEnd3LNYbHKF78GhYjGQdbtP6vtQtZwnCLfejIPUQp9zsB_EZkNoIHCQhBNhO0PHKwaeAKLGoOHiykU_6oQIsBxQ4IabNCcKVy_YOBaVeicqIpsWzsG9476t4OynkK2JyVuLoAwWpLk-cXUkQ/w164-h200/scheiding.jpg" width="164" /></a></div>Afgelopen maand hebben we in privé-sfeer wat gerommel gehad, waarover ik hier nog niet heb verteld. Mijn zwager/schoonbroer is namelijk afgelopen maand gescheiden. Het rommelde al wat langer in hun relatie, daarover ga ik geen details vrijgeven. Ook hieronder heb ik een aantal zaken zo abstract mogelijk weergegeven. Hoe dan ook, het ging op een moment niet langer en hebben ze de knoop doorgehakt om uit elkaar te gaan. Vrij jammer als gezin, met jonge kinderen.</div><div><br /></div><div>In de tussentijd mondde het besluit uit in wat meer geruzie, dus uiteindelijk werd het een heel getouwtrek over kinderen, financiën en wie wat krijgt. "Cd van jou, cd van mij", zeg maar.</div><div><br /></div><div>Omdat ik best goed ben met overzicht en financiën, heb ik een tijd geleden met hem samengezeten om overzicht te creëren en uiteen te zetten wat er aan inkomsten en vaste lasten is, wat hij straks nodig heeft en wat dan een handige verdeling is. Ik had weinig zin om hun hele administratie in te zien, maar deed het vooral om hem te helpen.</div><div><br /></div><div>En dan vallen er soms wat verrassingen uit de kast. Ten eerste hebben ze een aantal jaar geleden hun hypotheek verhoogd om een verbouwing te bekostigen. Prima, dat kan. Alleen zonder enige vorm van aflossing betekent het nu wel dat er vrijwel nul overwaarde is, maar wel hogere maandlasten. In deze situatie maakte dat de verdeling wat gemakkelijker, want nul overwaarde betekent nul te verdelen. Alleen resulteerde het in nogal wat discussie over wie er wilde/kon blijven wonen en wie niet. Immers, in je eentje een nieuw huis kopen zonder overwaarde lukt tegenwoordig bijna niet meer. Met daarnaast nog een lease-auto krijg je al gauw €60-80k minder aan hypotheek en voor €220k koop je tegenwoordig net een schuurtje (waar zij wonen in ieder geval).</div><div><br /></div><div>Ten tweede was er geen spaargeld. Gewoon niet. Nul, niks, nada. Dat vond ik nog het meest schokkende. Je bent meer dan 20 jaar samen, hebt samen een gezin en een huishouden, allebei redelijk opgeleid. En dan is er nul spaargeld. Gewoon niets. "HOE DAN?!", dacht ik vaak, in hoofdletters. Ik kon er gewoon echt niet bij. Dan heb je in mijn ogen dus al die jaren van maand naar maand geleefd en met lease auto's eigenlijk boven je 'stand' geleefd (ik hou niet van dat woord, omdat het een soort 'klasse' zou kunnen aangeven, maar jullie begrijpen wat ik bedoel). Met mijn vrouw hebben we het ook regelmatig besproken en we snapten er echt niets van. Je kinderen gaan later studeren, schoolreisjes maken, je cv-ketel gaat kapot, weet ik veel, daar moet je toch minimaal iets voor opzij leggen? Al is het maar €50 per maand. Maar echt helemaal niets! Je merkt het, ik kan er nog steeds niet bij. Laatst sprak ik ook nog twee stellen, die gescheiden zijn en ook daar was tijdens de scheiding geen spaargeld. Als dit tekenend is voor doorsnee Nederland, dan snap ik wel dat sommige gezinnen net het hoofd boven het water kunnen houden. Maar goed, het grote voordeel van geen overwaarde of spaargeld is, dat je je snel klaar bent met verdelen. Dan gaat het dus alleen over de waarde van spullen. Daar waren mijn zwager en zijn ex ook snel klaar mee.</div><div><br /></div><div>Het nadeel is, dat er geen enkele ruimte was voor een mediator, advocaat of notaris. Ik ken de precieze getallen niet, maar je bent zo een paar duizend euro kwijt voor een mediator-proces. Dat brengt mij bij het volgende punt: stel nu dat hij met de vraag zou komen of hij geld kan lenen voor de mediator of notaris, zouden wij dat dan doen? Ik ben daar normaal gezien vrij duidelijk in: ik leen liever geen geld aan familie. Niet omdat wij asociaal zijn, maar dat geeft grote kans op gedoe. Terugbetalen, dan lukt het een keer niet, wat gemor, wrijving, ruzie, etc. Als er ruim 20 jaar lang geen spaargeld is, waar gaat hij dan een paar duizend euro van terugbetalen en hoe lang gaat dat duren? Het is en blijft familie, dus dat wil ik liever voorkomen. Aan de andere kant, omdat het familie is, voel ik me wel verplicht om te helpen. Lastig dus.</div><div><br /></div><div>Ze zijn inmiddels gescheiden en hebben daarbij iemand ingeschakeld, maar hoe en wat precies qua kosten weet ik niet. Misschien heeft hij ergens anders geld geleend, maar (nog) niet bij ons. Hoe dan ook heeft het bij ons best wel wat ogen geopend over onze financiële situatie (relativerend) en hoe wij samen met zoiets zouden omgaan. Ik wil eigenlijk in zo'n situatie helemaal niet in andermans portemonnee kijken, laat staan bij familie. Maar het was op dat moment hetgene waar ik het meeste mee kon helpen.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Zouden jullie geld lenen aan familie?</div>Unknownnoreply@blogger.com16tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-71746943514436196842024-02-12T10:43:00.004+01:002024-02-12T13:16:59.231+01:00Beleggen voor de hypotheek?<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724235/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="354" data-original-width="640" height="111" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRfGqa7CDEGUyFoG2e89ykMV6LdQ_2TrhLr4o1PAh2jBsVMMh45pISpgzxMxS8sB5WjxyqdmLBbwXjx-myVMJpxsG4jHNQpBKaBbVYpuS2vjTfkSEH0mj_79ebt_nxlzA3lGNu_KEDDLyX75pBAuF978vHpbDlQhrunVhNVUZlB4972eQFGPDi6w6W6Jk/w200-h111/13e%20maand%20opties.jpg" width="200" /></a></div>In mijn <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/plannen-voor-2024.html" target="_blank">plannen voor 2024</a> heb ik het slechts kort gehad over onze hypotheek. Na vorig jaar lang wikken en wegen, hebben we een jaar niets extra afgelost. En dat voelt verkeerd. Rationeel gezien loont het niet om tegen 1,3% rente extra af te lossen als we een spaar/beleggingsdeur verderop veel meer rendement kunnen halen, dus dat doen we ook niet. Wat verkeerd voelt is, dat ik het op zijn beloop laat, dat we er niets voor reserveren. Iets met <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/loslaten.html" target="_blank">controle en loslaten</a> ;-)<div><br /></div><div>Onze huidige hypotheek is zo'n €370k met iets meer dan €1000 aan maandlasten en dat voelt als een flinke last. In het huidige tempo is dat rond mijn 58e zo'n €260k. Prima, maar de maandlasten blijven al die tijd hetzelfde, het liefst heb ik die omlaag. Ik heb echter berekend, dat iedere €1000 extra aflossen zo'n €2 bruto per maand scheelt. Wow, dat zet veel zoden aan de dijk. Dat gaan we dus niet doen.</div><div><br /></div><div>In ons <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/budgetteren-met-potjes.html" target="_blank">huidige potjessysteem</a> heb ik een potje gereserveerd voor extra aflossing op onze hypotheek. Omdat het echter een "wat-er-overblijft"-potje is, werkt het voor mij niet. Er zijn meestal korte-termijn potjes die meer aandacht krijgen dan een potje voor iets over 10 of 15 jaar. </div><div><br /></div><div>Dus wil ik het anders aanpakken. Ik wil een beleggingspotje maken voor de aflossing van onze hypotheek, waar ik iedere maand €100-200 in stop. Met onze <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/loonsverhoging.html" target="_blank">recente loonsverhogingen</a> zou dat prima moeten kunnen. Na 15 jaar heb ik dan €36k ingelegd. Inclusief het herbeleggen van dividend en gemiddeld 7% per jaar aan koersgroei zit ik dan op zo'n €67k aan waarde. Hiermee zouden we tegen die tijd een flink deel van <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/02/onze-nieuwe-hypotheek-en-aflosplan.html" target="_blank">ons aflossingsvrije deel (€100k)</a> kunnen aflossen. Of we dat tegen die tijd echt gaan doen, hangt van twee zaken af:</div><div><br /></div><div><ol style="text-align: left;"><li>Wat de overheid gaat doen met overwaarde en box 3. Als je gaat betalen voor de overwaarde van je huis, dan houden we de waarde van de beleggingspot in onze zak.</li><li>Hoe de huizen- en rentemarkt er dan uitziet. Als we kleiner gaan wonen (uitgaande van een koophuis), komt er een hoop overwaarde vrij. Afhankelijk van hoeveel dat is en hoeveel hypotheekrente we dan gaan betalen, hebben we die belegginspot misschien niet nodig. Mocht het wel tegenvallen, dan hebben we een mooie backup.</li></ol></div><div><br /></div><div>En ja, ik hoor de opmerkingen al komen: beleggen is risicovol, beurzen kunnen dalen, ik bouw mijn eigen belegginshypotheek, je betaalt veel belasting. Dat klopt allemaal, maar simpel gezegd heb ik meer vertrouwen (met bewezen resultaat) in mijn eigen beleggingen dan in wat een bank in het verleden aanbood aan beleggingshypotheek. Mochten de beurzen tegen die tijd wat inzakken, dan kijken we dan hoe we het aanpakken. Het is als plan B bedoeld, niet als plan A.</div><div><br /></div><div>Bovenstaande werkt voor mij beter dan onze huidige aanpak. We bouwen iets extra's op en het geeft ons keuzevrijheid. Het enige wat ik nu nog moet doen, is een nieuwe belegginsrekening openen. Ik wil het namelijk liefst gescheiden hebben van onze bestaande beleggingsrekeningen. Het zou handig zijn geweest als je je portfolio kon splitsen, maar dat zie ik nergens terug. Ik beleg dan namelijk in dezelfde ETF's (VRWL, TDIV,...) en een extra rekening betekent weer extra beurkosten en rekeningkosten. Ik zou het ook op één hoop kunnen gooien en dat deel onthouden, maar het liefst heb ik het uit mijn eigen zicht. Misschien is het nog een idee om 1 ETF over te hevelen van DeGiro naar Lynx en dan bij DeGiro diezelfde ETF als belegging voor de hypotheek aan te houden.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Beleggen jullie weleens voor een aflossing op je hypotheek? Zoja, weten jullie een manier om gescheiden te beleggen, zonder een nieuwe rekening aan te maken?</div>Unknownnoreply@blogger.com17tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-31179619107716145452024-02-05T07:14:00.006+01:002024-02-05T07:22:58.005+01:00Dividend update - januari 2024<p>Januari is alweer voorbij. Nog tien keer en we zitten alweer bijna aan het kerstdiner :-) De winter is in volle gang, waarbij de zon via onze zonnepanelen goed heeft bijgedragen aan het nieuwe jaar. Ook de beurzen zijn lekker aan het stijgen naar all-time-highs. Qua dividend is januari altijd een relatief "kleine" maand geweest. Laten we eens kijken hoe het dit jaar is gegaan.</p><p><br /></p><h3>Dividend-inkomsten</h3><p></p><p><span><span face=""><span face="">Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (</span>netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). </span><br /><span face=""><span face=""><span face=""><br /></span></span><span face="">Samengevat:</span></span><br /></span></p><ul><li><span style="font-family: inherit;">Dividend januari: €291</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Dividend heel 2024: €291</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Jaarlijks (forward) dividend: €5232 of 5467 </span><a href="https://groeigeld.blogspot.com/2019/07/dividend-in-eur-of-usd.html" style="font-family: inherit;" target="_blank">EUR+USD</a><span style="font-family: inherit;"> </span><span style="font-family: inherit;">(excl. belasting)</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Yield on cost: 5,0%</span></li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi_wrjJRjefFtv-IN2vsoEoKLpsM87YTDSU1-r5sPTn324iqvEJ_SGC0oYa86638Jb7klMNwu_t2zP9WAarvHuhpYJ-8GzeX7eGFue7LXJp8DLd5K39hapfmAGFBzRQ__3AMfO0MhgwlHjv68GM0oOwGtTUma2tuzKt7LuWkdWUzzGCRK_9bsnz5d7q9EA/s601/dividend%202024-01.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="445" data-original-width="601" height="296" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi_wrjJRjefFtv-IN2vsoEoKLpsM87YTDSU1-r5sPTn324iqvEJ_SGC0oYa86638Jb7klMNwu_t2zP9WAarvHuhpYJ-8GzeX7eGFue7LXJp8DLd5K39hapfmAGFBzRQ__3AMfO0MhgwlHjv68GM0oOwGtTUma2tuzKt7LuWkdWUzzGCRK_9bsnz5d7q9EA/w400-h296/dividend%202024-01.jpg" width="400" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div>Nou, die "kleine" maand begint al een flinke maand te worden. Dat komt voornamelijk door ETF ISPA. Al met al zo'n 40% meer dan vorig jaar, erg mooi!</div><div><br /></div><div>Ik moet nog steeds wennen aan het forward dividend. Begin januari kwam ik achter <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/kronkel-in-forward-dividend.html" target="_blank">een fout in mijn administratie</a>, waardoor ik opeens 18% meer dividend bleek te krijgen dan ik dacht. En dat niet alleen, doordat de ETF's een hoger dividendpercentage hebben dan in mijn administratie (dat was de oorzaak hiervan), draagt iedere eigen inleg ook nog eens harder bij aan het forward dividend. Samen met de inleg deze maand kom ik nu op 5467 EUS+USD of €5232. Ik moet nog wennen aan de enorme sprong.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3>Dividend-veranderingen</h3><div><br /></div><div><div>Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:</div></div><div><ul><li>Archer Daniels Midland (ADM): +11,1%</li><li>ASML (ASML): +5,2%. De <a href="https://www.asml.com/en/investors/why-invest-in-asml/capital-return-and-financing" target="_blank">aankondiging hiervan</a> is mij niet helemaal duidelijk of het wordt doorgevoerd voor 2024. Over 2023 wilde men een dividend uitkeren van €6,10, waardoor er in april een extra final dividend komt van €1,75. Ik ga er even vanuit dat €6,10 het nieuwe dividend is. Corrigeer me vooral als ik dat mis heb.</li><li>Comcast (CMCSA): +6,9%</li><li>Uniter Parcel Service (UPS): +0,6%</li></ul></div><div><br /></div><div>Al met al geen verkeerde verhogingen om het jaar mee te beginnen.</div><div><br /></div><div><br /></div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Portfolio en aankopen</span></h3><p><span><span face=""><span face=""><br /></span><span face="">Zie <a href="https://groeigeld.blogspot.com/p/portfolio.html">deze pagina </a>voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:</span></span></span></p><p></p><ul><li>iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 71st</li></ul><div><br /></div><div>Deze maand heb ik ook <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/aandeel-verkocht.html" target="_blank">13st WBA verkocht</a>. Bovenstaande is dus een optelsom van mijn reguliere maandelijkse aankoop plus een extra aankoop van het geld van WBA.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Samenvatting</span></h3><div><span style="font-family: inherit; font-size: medium;"><br /></span></div><div><span style="font-family: inherit;">Door de stijgende beurzen staat mijn portfolio op een all-time-high, er zijn een aantal leuke verhogingen en natuurlijk de sprong in mijn forward dividend. Het is nog even wennen om te zeggen, maar we zijn alweer leker op weg naar de 6000 EUR+USD. </span>Geen gek begin van het nieuwe jaar dus!</div><div><span style="font-family: inherit;"><div class="separator" style="clear: both;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Hoe was jullie maand qua dividend?</span></div></span></div></div></div>Unknownnoreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-51185823243542070492024-01-29T08:36:00.005+01:002024-01-29T08:49:11.384+01:00Meer, meer, meer!<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/photos/dollar-flying-concept-business-2891817/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="480" data-original-width="640" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiA7LB7gfxn4JDXukCI0rxCpZEfjIpbJOrkmWbLb_lmsPTTh8dWaVC8-yzsKZPHFc2REEXC0frBsqEMORvYg6KpeEMFogW4wO-edP-8tcuhvQE5REAKDL7HDHmqMNs9sVyy0uAfdO-vVbFcWJ_UBtrxUUOalhSDWwWjVCpSmOwt2bvuwCwImFC_oppApRE/w200-h150/meer%20geld.jpg" width="200" /></a></div>In mijn <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/jaaroverzicht-2023-en-fijne-feestdagen.html" target="_blank">jaaroverzicht van 2023</a> noemde ik het al: "in 2023 zijn alle financiële lijntjes omhoog gegaan". Twee weken geleden had ik een post over een <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/kronkel-in-forward-dividend.html" target="_blank">flinke sprong in mijn dividend</a>, waarbij ik dit jaar richting de 6200 EUR+USD ga. Yess, weer een stapje richting 10k en 20k. En vorige week onze <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/loonsverhoging.html" target="_blank">loonsverhogingen</a>. Alle lijntjes omhoog. Meer geld, meer groei, ik heet namelijk Mr. Groeigeld. Hebben, hebben, hebben. Yessssssss. Meer, meer, MEEEERRRR!!</div><div><br /></div><div>Ok, voor zover het cynisme. Maar ik kom ervoor uit: meer geld voelt goed. Zo, ik heb het gezegd. Waarom dat goed voelt? Geen idee, het voelt gewoon goed. Het geeft rust, het geeft zekerheid. Dat zal er wel achter zitten. Maar soms denk ik weleens: ben ik dan een graaier? Ben ik een ontevreden klootzak, die altijd maar meer moet hebben? </div><div><br /></div><div>Dat is waar mijn karakter intern wat botst. Want met al het andere in mijn leven heb ik dat namelijk helemaal niet. Juist minder, minder, minder. Minder spullen, minder meubels, minder eten, minder verspillen, minder rotzooi. Maar geld juist meer.</div><div><br /></div><div>Ze zeggen dat dat soort dingen vanuit je jeugd komt. Blijkbaar word je in de eerste zeven jaren van je leven het meeste gevormd. Waarmee je wordt opgevoed of trauma's die je in die jaren meemaakt, blijven blijkbaar gedurende je leven onder water borrelen en voor bepaald gedrag zorgen. Ik kan me wel een paar voorvallen herinneren, waarbij ik bleef zeuren om een snoepje of een cadeau. Maar om nu te zeggen dat dit mij gevormd heeft, nee. Misschien dat ik me toen onterecht schuldig heb gevoeld, dat door mij mijn ouders geen geld meer zouden hebben. Zoiets. Mijn ouders waren van redelijk 'simpele' komaf, maar we hadden nooit iets te klagen. Ze leven nog allebei en ook nu hebben ze zeker niet te klagen. Dus schuldig hoef ik me niet te voelen. Misschien heeft het toch iets te maken met (on)zekerheid. Op sommige vlakken kan ik soms best onzeker zijn, waardoor ik in dit geval wellicht "meer dan genoeg" wil hebben.</div><div><br /></div><div>Ik wil dus altijd meer geld hebben en ons geld harder laten groeien. Als één van onze potjes niet genoeg gevuld is, ben ik ontevreden. Maar waar hebben we het over? We <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/plannen-voor-2024.html" target="_blank">beleggen iedere maand</a> flink, daar hoort geen ontevredenheid bij. Zo helpt het om af en toe een spiegel voor te houden. Niet om te brallen "kijk eens wat ben ik goed bezig". Nee, door mezelf af te vragen: is dit echt een probleem of ben ik nu een ontevreden klootzak?</div><div><br /></div><div>Bijkomende vraag is voor mij dan ook: wanneer is het genoeg? Dat is iets waar ik de laatste tijd aan zit te denken, zeker nu ons dividend zo hard groeit. We zijn goed op weg naar de 10k aan dividend. Ik zie sommige (Amerikaanse) bloggers 50k per jaar aan dividend krijgen. Daarbij denk ik vaak "hoeveel heb je nodig dan"? Hoeveel genoeg is, bepaalt voor mij hoe lang ik doorga met beleggen. Ik wil namelijk rond mijn 50e een reserve gaan aanleggen om het gat tot ons pre-pensioen te overbruggen, zodat we niet alleen afhankelijk zijn van beleggingen. Maar op een bepaald moment is het genoeg en hoeft het niet verder te groeien. Dit jaar wordt ik 45, wellicht heeft dat er iets mee te maken.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Goed, voor zover deze retrospectieve post, waar jullie waarschijnlijk niets aan hebben :-)</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Wanneer heb jij genoeg geld opgepot?</div>Unknownnoreply@blogger.com14tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-15379947062994212642024-01-22T08:22:00.003+01:002024-01-22T08:22:48.933+01:00LoonsverhogingNet <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/11/salarisverhogingen.html" target="_blank">als vorig jaar</a>, krijgen mijn vrouw en ik in januari weer loonsverhogingen. Dat was bij mij onderdeel van een CAO en bij mijn vrouw een onderlinge afspraak met haar werkgever. Het zijn geen enorme percentages, ik krijg er 4% bij en mijn vrouw 2%. Maar alle beetjes helpen.<div><br /></div><div><div>Omdat er per januari ook wat verandert aan reiskostenvergoeding, belasting e.d. is het vaak lastig te bepalen hoeveel we er nu netto op vooruitgaat alleen kijkend naar deze verhoging. Als ik het goed bekijk, gaan we er netto zo'n €250 per maand op vooruit. Geen hele grote stap, maar ok. Met de daling van de algemene inflatie vind ik dit prima.</div><div><br /></div><div>Onze persoonlijke inflatie is de laatste jaren sowieso beperkt gebleven. Door te <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/11/kaasschaven.html" target="_blank">kaasschaven</a> en op onze <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/08/besparen-op-boodschappen.html" target="_blank">uitgaven te letten</a>, hebben we dit beperkt kunnen houden. Daarnaast zien we wel dat onze kinderen meer "onkosten" gaan hebben. Beugel, nieuwe fiets, schoolreisjes. Dus die €250 extra is welkom.</div><div><br /><div>Wat gaan we er nu mee doen? Nou, helemaal niets eigenlijk. Ik heb een vast 'budget' op onze betaalrekening, waarmee we de maand goed doorkomen. Al het extra stop ik in onze <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/budgetteren-voor-2024.html" target="_blank">potjes voor 2024</a>. Dat betekent dat deze wat sneller gevuld worden, waardoor ik in de tweede helft van het jaar misschien meer ruimte heb om extra te beleggen. Want dat kriebelt natuurlijk wel als we extra geld krijgen. Ik kan het ook steken in beleggingen om het dividend verder te laten groeien of in <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/05/dure-hobby.html" target="_blank">mijn dure hobby</a>. Ook mijn hele 13e maand smijt ik in de potjes. Als het over een tijdje binnenkomt, heeft het welgeteld één uur op de rekening gestaan en daarna is het weg. Misschien maar goed ook, anders kom ik nog in de verleiding.</div></div></div><div><br /></div><div>Die 4% lijkt dus weinig zoden aan de dijk te zetten, maar op lange termijn groeit dat erg hard omdat het percentage-op-percentage is. Als ik mijn loonsverhogingen tegen de tijd uitzet, krijg ik onderstaande plaatje:</div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgevvhq4uYfnbTMgLnOgyBV-okPFyTo5r7WQgxb92SbORd7qpwQJYiDOevVbY4xU57NNLDEh3vztmjr1bOfSkKag9CJ2EGoC8oV81_9s7yqaT0zRUzQZMZgqX-Fi77LVi6pRLJw0oxrun3-OLo8x_LZeYU9f2_oIeYLmqfWVd5-LqQJl50-lENAHXyd_MM/s526/loonsverhogingen.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="336" data-original-width="526" height="255" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgevvhq4uYfnbTMgLnOgyBV-okPFyTo5r7WQgxb92SbORd7qpwQJYiDOevVbY4xU57NNLDEh3vztmjr1bOfSkKag9CJ2EGoC8oV81_9s7yqaT0zRUzQZMZgqX-Fi77LVi6pRLJw0oxrun3-OLo8x_LZeYU9f2_oIeYLmqfWVd5-LqQJl50-lENAHXyd_MM/w400-h255/loonsverhogingen.jpg" width="400" /></a></div><br /><div><br /></div><div>Sinds 2011 is mijn salaris met 153% gestegen, oftewel 2,5 keer zoveel geworden. Ten opzichte van 10 jaar geleden is het precies 2 keer zoveel geworden. De flinke hobbel in 2016 was het einde van mijn ouderschapsverlof.</div><div><br /></div><div>Wat wel een beetje knaagt, is dat ik nu aan het einde van mijn loonschaal zit. Qua functie wil ik niet veel verder stijgen, omdat ik dan echt in de spotlights kom te staan en er veel meer van mij wordt verwacht. Dat is <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2020/08/de-rekening-van-carriere.html" target="_blank">de rekening van carrière maken</a>. De andere rekening van niet verder groeien, is dat ik vanaf nu alleen meedeins op de CAO-verhogingen. Afgelopen jaren waren die aanzienlijk, maar ik verwacht komende jaren minder grote verhogingen. Oftewel, mijn salaris stagneert. Dat is eigenlijk precies één van de redenen waarom ik met dividendgroei-beleggen ben begonnen. Met een gemiddelde dividendgroei van 3-5% per jaar stijgt het dividend straks jaarlijks harder dan mijn salaris. Daarmee maak ik mij steeds minder afhankelijk van mijn loonslaaf-inkomen.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Heb jij ook een loonsverhoging gekregen in 2024 en wat ga je daarmee doen?</div>Unknownnoreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-18974466987604301562024-01-15T07:27:00.001+01:002024-01-15T08:20:50.624+01:00Plannen voor 2024<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/photos/man-write-plan-desk-notes-pen-593333/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="378" data-original-width="640" height="118" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOp1wQt7n_rVvG25cbLCmSdonHH6jcx_ZATuMv4bTIWkfY3-22GMWp1SnNoJGYAyK2_siICSEAx9U8aXgTOAx1FPF_Mqgjrq05QoL8vwu2K2a0Wa8BK8ftT19CUvowZMAnNwaSgOBPiRpflUnhmdOnyJMNezypBqrXpKjfq454eICtwVPSiCyTFC5YtkM/w200-h118/plannen%202024.jpg" width="200" /></a></div>Het is begin januari, Kerst en Oud en Nieuw zijn voorbij. Ik vind het altijd even wennen na de feestdagen in de winter. Maar goed, positief bezien: we gaan weer naar de lente toe! Een nieuw jaar, nieuwe kansen. Welke plannen heb ik voor komend jaar? Omdat ik er in 2023 al aardig wat over heb geschreven, wordt het een kort overzicht.<br /><br /><br /><u>Inkomsten/uitgaven en sparen</u><div>In januari krijg ik een loonsverhoging en waarschijnlijk mijn vrouw ook. Hoeveel dat netto is, is nog lastig te zeggen, maar in ieder geval mooi meegenomen. Qua uitgaven kan ik vrij kort zijn: daar hebben we <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/budgetteren-met-potjes.html" target="_blank">ons potjessysteem</a> voor met heldere, <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/budgetteren-voor-2024.html" target="_blank">geplande budgetten</a>. Als het goed is, zijn daarin dus geen verrassingen. Ons spaargeld zal stabiel blijven of langzaam groeien en de potjes zal ik aanvullen. Als ze vol zijn, is er meer ruimte voor overige investeringen.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><u>Beleggen</u></div><ul style="text-align: left;"><li>Iedere maand €1000-€1500 inleggen: sinds onze verhuizing medio 2022 probeer ik dit aan te houden, wat tot nu toe erg goed lukt. Soms knelt het een beetje, maar inclusief onze salarisverhogingen, lijkt het goed vol te houden. Dit jaar een extra uitdaging om dit vol te houden naast de inleg in onze potjes.</li><li><span>Forward dividend: i</span>n <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/dividenddoel-bereikt.html" target="_blank">november</a> heb ik al uitgelegd hoe ik dit bereken, waarbij ik vorige week <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/kronkel-in-forward-dividend.html" target="_blank">een flinke bug had gevonden</a> in mijn administratie. Dit gaf niet alleen een enorme sprong in mijn forward dividend, maar betekent ook dat iedere maandinleg veel meer bijdraagt dan ik voorheen dacht. Waar ik oorspronkelijk rekende met 2,5% rendement op nieuwe inleg en herbelegd dividend geven de ETF's nu gemiddeld 3,5-4% (afhankelijk van of ik de hoogdividend-ETF's meetel of niet). Omdat ik mezelf niet rijk wil rekenen en sommige individuele beleggingen 'maar' 2,5% opleveren, neem ik 3% voor nieuw en herbelegd dividend. Tijd voor een nieuwe berekening dus:</li><ul><li>Forward dividend eind 2023: 5371 EUR+USD</li><li>Herbelegging hiervan: 3%</li><li>Eigen inleg: 3%</li><li>Dividendverhogingen: 1,5% (deze hou ik wat conservatief)</li><li>Samen leidt dit tot 6152 EUR+USD. Omdat ik mezelf graag wat meer uitdaag, hou ik 6200 EUR+USD aan. Na de sprong vorige maand voelt het nu nog erg bizar. Eind dit jaar, na 6 jaar beleggen zou ik dus al gemiddeld 500 EUR+USD per maand aan dividend krijgen. En als belangrijkste,het dividend groeit nu echt enorm hard. De sneeuwbal rolt en rolt maar verder.</li></ul><li>Handelen in opties: ik zou het erg fijn vinden om naast dividend nog een bron van cash flow te genereren. Nadat ik er vorig jaar niet aan ben begonnen, wil ik dat dit jaar wel doen. Inmiddeld ben een aanpak aan het uitwerken. In een latere post wellicht meer hierover.</li></ul><div><br /></div><div><u>Hypotheek</u></div>Hier heb ik afgelopen jaar <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/toch-weer-extra-aflossen.html" target="_blank">al voldoende over gemijmerd</a>. Het blijft kriebelen om extra af te lossen. Daarom heb ik er een spaarpotje van gemaakt. Deze vul ik langzaam met een hogere rente dan onze hypotheekrente. Als de spaarrente inzakt, los ik weer extra af.<div><br /></div><div><br /></div><div><u>Persoonlijk</u></div><div>Ondanks dat deze blog over geld gaat, vertel ik af en toe ook iets over mijzelf. Zoals dat ik wat moeite heb met dingen <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/loslaten.html" target="_blank">loslaten</a> en de wereld soms wat negatief inzie. Daar wil ik komend jaar wat meer aan gaan werken, zodat ik in mijn hoofd ook wat veerkrachtiger word.</div><div><br /></div><div>Heb ik dan verder helemaal geen doelen of goede voornemens? Nee eigenlijk niet. Ik ben al goed bezig en hou het liever bij processen die bijdragen tot goede resultaten. Ik kan hier wel opschrijven dat ik gezond wil blijven eten en wil blijven sporten, maar dat is geen nieuwe uitdaging. Dus gewoon doorgaan met wat ik doe en af en toe bijsturen. Veel moeilijker hoeft het niet te zijn.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Wat zijn jouw plannen/wensen/doelen voor 2024?</div>Unknownnoreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-29133308938205640612024-01-08T08:27:00.000+01:002024-01-08T08:27:53.541+01:00Kronkel in forward dividend<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/fout-vraagteken-fail-probleem-kind-1966448/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="410" data-original-width="640" height="128" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgis4IpHo3s0y8fVAuGAuENwxfKi079zUBxCLBktWSc_wwm1aAHGxQGIPQK2iiR0AvMUZ1-If0xxvFFjjsMArj-3RuzgpVE4vOPI29wifUqhnIeEGZzjKtCqB1dWCjFZqJ7MprZNCRntiIE0lwV2giEjcAVu4xK65UWow0lNZ4Ubn5lWTEjWlyy7-JZ4Tg/w200-h128/fout.jpg" width="200" /></a></div>In de <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/dividend-update-december-2023.html" target="_blank">laatste dividend-update</a> schreef ik al, dat ik iets geks zag in mijn forward dividend. Mijn ontvangen dividend over 2023 was groter dan mijn forward dividend voor 2024. Op dit moment (<a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/aandeel-verkocht.html" target="_blank">na verkoop van WBA</a> en inruil voor ISPA, wat weinig doet met mijn forward dividend) staat er in mijn administratie:<br /><ul style="text-align: left;"><li>Ontvangen dividend over 2023: €4382</li><li>Forward dividend over 2024: €4306 of 4520 EUR+USD </li></ul><div><div><br /></div><div>Omdat ik maandelijks inleg, loopt het ontvangen dividend altijd achter op het forward dividend. Het kan simpelweg niet groter zijn dan het forward dividend. Het verschil van €76 zou kunnen komen door extra uitkeringen in 2023. Aan het einde van het jaar zijn er veel extra uitkeringen, zeker van BDC's (Business Development Companies, die onder een bepaalde belastinggrens willen blijven). Maar dan lijkt me €76 wat veel.</div><div><br /></div><div>In deze redenatie ben ik echter nog één ding vergeten: belastingen...</div><div><br />Over het algemeen betaal je 15% belasting over dividend. Mijn ontvangen dividend is echt netto, dus met belasting er al af (dat doet de broker voor je). Het foward dividend rapporteer ik als bruto, dus waar de belasting nog vanaf moet. Waarom doe ik dat? Wel, het verschilt soms per aandeel/ETF wat ik aan belasting betaal (sommige ETF's 0%, sommige 15%). Om het gemakkelijk te houden in mijn administratie, vermenigvuldig ik gewoon het bruto uitkerende dividend (wat het bedrijf meldt) keer het aantal aandelen. Aangezien ik het binnengekomen dividend bijna nooit vergelijk met het forward dividend, is dat ook geen probleem.</div><div><br /></div><div>Terug naar het verschil in ontvangen en forward dividend. Om appels met appels te vergelijken moet ik dus de belastingen meenemen in het ontvangen dividend over 2023. Dan krijg ik:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Ontvangen dividend over 2023: €4382 incl. belastingen (er al af) = €5039 excl. belastingen</li><li>Forward dividend over 2024: €4306</li></ul><br />Als ik de belastingen meereken, zou ik dus bruto €5039 aan dividend hebben ontvangen in 2023, dat is maar liefst €726 meer dan het forward dividend! Hiermee wordt het verschil dus flink groter. Aangezien er ook dividend is van ETF's en aandelen waarover ik geen bronbelasting betaal (zoals VWRL, ISPA, Shell), zal dit getal wat lager uitvallen. Hoe dan ook, als ik bruto met bruto vergelijk, zit er nog steeds een enorm verschil tussen het ontvangen en forward dividend. Dat kan niet alleen komen van 'een paar extra uitkeringen' gedurende het jaar. Hier klopt dus iets fundamenteels niet. Iets wat ik wil snappen, anders klopt er niets van mijn forward dividend berekening.</div><div><div><br /></div><div>De vorige <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2024/01/dividend-update-december-2023.html" target="_blank">dividend-update</a> gaf me al een hint: door de ETF-uitkeringen van december te vergelijken, zag ik flinke stijgingen t.o.v. december 2022. Begin 2020 had ik <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2020/01/etfs-en-dividend.html" target="_blank">ook al eens gekeken</a> naar de ETF-uitkeringen, waaruit bleek dat ETF-uitkeringen ook stijgen over de jaren. Aangezien ik het ETF-dividend in mijn administratie al tijden niet heb bijgewerkt, zal daarin wel het probleem zitten. Iedere maand werk ik het dividend van losse aandelen wel bij, maar van ETF's niet. Op een of andere manier zit in mijn hoofd dat ETF-uitkeringen gewoon stabiel blijven. Daarnaast is het lastige, dat ETF-uitkeringen niet voorafgaand aan een jaar worden bepaald, maar je die alleen achteraf kunt bekijken. </div><div><br /></div><div>Laat ik de ETF-uitkeringen eens vergelijken met mijn administratie:</div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhVLuk_OmzS2gVEpWaZoB6stKR6vvfslx_q8cAWF2KLCNj433cBn9sgIN_KiyHWMxge2IIFDtPWHcHHBXsWwSLyuJ4lZhcc18Amqf-a2Jy0lCuZH912OIwLNW3P8-4OIgBGV_DaBFWBmY-M2SOHI_6k3SCaaSYaXwijfb3Rf0p5cumTKmHhf1aQsQW3Kyk/s459/ETF%20dividend%202023%20vs%20administratie.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="181" data-original-width="459" height="158" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhVLuk_OmzS2gVEpWaZoB6stKR6vvfslx_q8cAWF2KLCNj433cBn9sgIN_KiyHWMxge2IIFDtPWHcHHBXsWwSLyuJ4lZhcc18Amqf-a2Jy0lCuZH912OIwLNW3P8-4OIgBGV_DaBFWBmY-M2SOHI_6k3SCaaSYaXwijfb3Rf0p5cumTKmHhf1aQsQW3Kyk/w400-h158/ETF%20dividend%202023%20vs%20administratie.jpg" width="400" /></a></div><br /><div><br /></div><div>Ok, hier zie ik dat ik echt enorm slordig ben geweest. Het dividend in dollar (SPYD en VWRL) had ik gewoon in euro's staan en verder zit ik er gemiddeld 30% naast qua dividend. Je voelt hem al aankomen: dit gaat een flinke sprong geven in mijn forward dividend. Als ik alles nu netjes invul in mijn sheet krijg ik als forward dividend voor 2024:</div><div><br /></div><div><ul style="text-align: left;"><li>Van 4520 naar 5371 EUR+USD</li><li>Van €4306 naar €5081</li></ul></div><div><br /></div><div>Dit is natuurlijk een enorme meevaller van maar liefst €775, maar wel een enorm knullige voor mijn gevoel. Dit had ik veel beter op het snotje moeten hebben. Ik heb het vier keer nagerekend en het klopt toch echt. Als grove check kan ik van het bruto forward dividend (€5081) 15% afhalen, dan kom ik uit op €4418 netto dividend. Aangezien er ook dividend is van ETF's en aandelen waarover ik geen bronbelasting betaal, komt dit getal hoger uit (rond €4700 heb ik snel uitgerekend). Dit is in ieder geval meer dan het ontvangen dividend over 2023. Ook de €5081 aan forward dividend (bruto) is hoger dan het grove berekende bruto ontvangen dividend over 2023 van hierboven (€5039). Dit lijkt er dus beter op. </div><div><br /></div><div>Nu kan ik twee dingen anders doen. Ten eerste zou ik de belasting kunnen meerekenen in het forward dividend. Maar zoals je hierboven al hebt gezien, maakt dat de boel onnodig complex. Soms is het 0%, soms 30%, soms 15% en hiervan kan ik ook nog eens 15% terugvragen bij de belastingaangifte. Ik laat het dus even zoals het was, aangezien het probleem niet zat in het bruto/netto. Ten tweede, wat ik wel ga doen, is ieder jaar het ETF-dividend bijwerken. Als de ETF-uitkeringen ook maar iets veranderen, kan het forward dividend dus flink gaan schommelen. Er vanuit gaande dat het dividend in het opvolgende jaar niet vermindert, zorgt dat soms voor een flinke update in mijn forward dividend, maar dat is dan maar zo. </div><div><br /></div><div>Wat dit ook betekent: ik moet mijn forward dividend voor eind 2024 opnieuw berekenen. Dat had ik <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/dividenddoel-bereikt.html" target="_blank">in dit artikel al eens losjes gedaan</a>, maar met bovenstaande heb ik die mijlpaal al in één keer gehaald. Die nieuwe berekening komt in mijn plannen voor 2024.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Pfff, wat een lange post is het geworden. Samengevat: aan de ene kant voel ik me een beetje dom (zo slordig ben ik normaal niet). Aan de andere kant is dit een enorme meevaller en groeit mijn forward dividend veel harder dan ik dacht! In tijd vertaald, krijg ik er opeens zo'n 1,5 jaar aan dividendgroei bij! Laat ik dat laatste maar onthouden :-)</div><div><div><div><div><br /><br /></div></div></div></div></div></div><div><br /></div><div>Wat is jullie stomste fout/vergissing die je weleens hebt gemaakt?</div>Unknownnoreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-85858821694927062182024-01-05T10:04:00.004+01:002024-01-05T10:04:40.564+01:00Aandeel verkochtEen korte update tussendoor. Gisteren kreeg ik een melding, dat Walgreen Boots Alliance (WBA) heeft aangekondigd hun dividend plotseling met 50% te verlagen. Een flinke domper, aangezien ze bijna 50 jaar hun dividend hadden verhoogd (dus bijna een Dividend King).<div><br /></div><div>Omdat de koers al aan het sukkelen was, heb ik het aandeel meteen verkocht. Dat doe ik als buy&hold belegger normaal niet zomaar (ik denk dat sommige bedrijven later beter uit de bus komen met een lager dividend), maar ik was al langer niet tevreden over WBA. Daarnaast was het geen grote positie en als je dan ook nog eens je dividend doormidden knipt, dan is het snel gedaan.</div><div><br /></div><div>Dit is voor mij weer een trigger om op te passen met individuele aandelen. In de opbouw van mijn portfolio zette ik daar veel op in, maar de laatste jaren leg ik vooral in ETF's in. Precies om deze reden. Niet vanwege de koers, maar vanwege een stabieler dividend.</div><div><br /></div><div><div>Ik heb mijn positie met een flink verlies verkocht (-30%), maar gezien de grootte ervan vond ik het wel ok. Dat geld heb ik meteen goed aan het werk gezet in een ETF (ISPA). Mijn forward dividend is hiermee iets gezakt naar 4520 EUR+USD of €4306.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Verkopen jullie weleens een aandeel en welke criteria hanteer je daarvoor?</div><div><br /></div></div>Unknownnoreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-21760753311214336472024-01-01T16:42:00.004+01:002024-01-28T16:02:35.302+01:00Dividend update - december 2023<p>Het is 1 januari, <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/jaaroverzicht-2023-en-fijne-feestdagen.html" target="_blank">2023 zit er weer op</a>. Voor iedereen natuurlijk de beste wensen voor 2024! Tijd voor een nieuw jaar en een nieuwe bladzijde. Voordat ik vooruit blik, kijk ik nog even terug naar het dividend van december.</p><p><br /></p><h3>Dividend-inkomsten</h3><p></p><p><span><span face=""><span face="">Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (</span>netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). </span><br /><span face=""><span face=""><span face=""><br /></span></span><span face="">Samengevat:</span></span><br /></span></p><ul><li><span style="font-family: inherit;">Dividend december: €653</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Dividend heel 2023: €4382</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Jaarlijks (forward) dividend: €4313 of 4529 </span><a href="https://groeigeld.blogspot.com/2019/07/dividend-in-eur-of-usd.html" style="font-family: inherit;" target="_blank">EUR+USD</a><span style="font-family: inherit;"> </span><span style="font-family: inherit;">(excl. belasting)</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Yield on cost: 4,2%</span></li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhxWrYnc90AsnopkBFowQ5N6j_hBZxMiAvR_VLdE0-Hkb79aEzWoVpDo57RtJHpJ9TAtGMROZWMYA2fNqV_SSphctHo3Z9e_bsa1RoJ4djJ4i2DFL-zh5wyiKO-rlj7I3aSsMKoBu9n3IwxXANhvYGxcef6wjYTKbiNiCpPa4NHjtKpvH2LwFsRZiOS0Vc/s599/dividend%202023-12.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="443" data-original-width="599" height="296" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhxWrYnc90AsnopkBFowQ5N6j_hBZxMiAvR_VLdE0-Hkb79aEzWoVpDo57RtJHpJ9TAtGMROZWMYA2fNqV_SSphctHo3Z9e_bsa1RoJ4djJ4i2DFL-zh5wyiKO-rlj7I3aSsMKoBu9n3IwxXANhvYGxcef6wjYTKbiNiCpPa4NHjtKpvH2LwFsRZiOS0Vc/w400-h296/dividend%202023-12.jpg" width="400" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div>Zo, december heeft even lekker bijgedragen aan het dividend, maar liefst 57% meer dan vorig jaar! Erg lekker. Vorige maand zat ik met het forward dividend al over mijn <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/01/plannen-2023.html" target="_blank">plan voor 2023</a>, maar met 4529 EUS+USD ben ik er flink overheen geschoten!</div><div><br /></div><div>Normaal vergelijk ik niet zo snel ETF-uitkeringen, omdat ze soms ook worden aangepast. Maar als ik ze nu vergelijk met vorig jaar december, is het dividend van alle ETF's gestegen:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>IAEX: +10%</li><li>IDVY: +122%</li><li>SPYD: +21%</li><li>TDIV: +40%</li><li>TSWE: +8%</li><li>VWRL: +4%</li></ul></div><div><br /></div><div>Dat triggert bij mij twee dingen. Ten eerste moet ik de ETF-uitkeringen controleren met die in mijn eigen administratie. Ik heb ze namelijk al een tijdje niet bijgewerkt. Aangezien ETF's inmiddels het grootste deel van mijn dividend bepalen, kan een kleine verandering al veel impact hebben. </div><div>Daarnaast iets wat me afgelopen maanden niet is opgevallen: mijn ontvangen dividend over 2023 is groter dan mijn forward dividend voor 2024. Dat kan natuurlijk komen door extra uitkeringen in 2023, maar er zou ook een afwijking in de ETF-uitkeringen kunnen zitten. Tijd om daar even in te duiken dus.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3>Dividend-veranderingen</h3><div><div><br /></div><div>Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:</div></div><div><ul><li>Realty Income (O): +0,2%</li><li>Prizer (PFE): +2,4%</li></ul></div><div><br /></div><div>Zoals altijd sluit iedereen in december de boeken, dus geen grote verhogingen meer.</div><div><br /></div><div><br /></div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Portfolio en aankopen</span></h3><p><span><span face=""><span face=""><br /></span><span face="">Zie <a href="https://groeigeld.blogspot.com/p/portfolio.html">deze pagina </a>voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:</span></span></span></p><p></p><ul><li>SPDR S&P U.S. Dividend Aristocrats ETF (SPYD): 24st</li><li>Xtrackers Stoxx Global Select Dividend 100 Swap ETF (DXSB): 20st</li></ul><div>Dit zijn 'gewoon' de maandelijkse aankopen, waarbij ik DXSB van het december-dividend heb gekocht. Deze waren dus in feite 'gratis' :-)</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Samenvatting</span></h3><div><span style="font-family: inherit; font-size: medium;"><br /></span></div><div><span style="font-family: inherit;"><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Hier kan ik heel kort over zijn: met €653 aan december-dividend en het ruim behalen van mijn forward dividend doel is dit een hele lekkere afsluiting van 2023! Nu is mijn blik vooral gericht op 2024 en hoe ik daarin wil beleggen. Daarover een volgende keer meer.</span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Hoe was jullie maand qua dividend?</span></div></span></div></div></div>Unknownnoreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-21641715647578902872023-12-24T12:17:00.004+01:002023-12-24T12:17:32.188+01:00Jaaroverzicht 2023 en fijne feestdagen<p></p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/kerstboom-vakantie-kousen-8451446/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="640" data-original-width="640" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEixNoKLeEZhONXiABLKL0zJq6D19d2TwqHR_wxroLyDgNJrnB-z6xcToQNTVDFBma73MoOCjit2GGZwD1VSDmVbPqmvrYZOeqVbm89XXQocqfn2XHvuREZ_a0pXSTueInqle7a4floTCtI-wXkGxXEOD9Jy0MHHyvYA-MqP7kbS1WDebL3AAm5WOx5Y-4s/w200-h200/kerst_2023.jpg" width="200" /></a></div>Het is misschien wat vroeg, maar met Kerst voor de deur en nog één weekje voor het einde van het jaar blik ik (<a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/12/jaaroverzicht-2022.html" target="_blank">net als vorig jaar</a>) kort terug op afgelopen jaar. Het helpt mij om even te reflecteren, het jaar af te sluiten en daarna weer vooruit te kijken. Het lijkt wel hoe ouder ik wordt, hoe sneller de tijd voorbij gaat. Volgend jaar wonen we alweer twee jaar in ons nieuwe huis, bijna op de helft van hoe lang we in ons vorige huis hebben gewoond. De kerstperiode/vakantie is een ideaal moment om even terug te blikken en vooruit te kijken. Ondanks de drukte rond Kerst is het verder een periode waarin we niets moeten. Lekker ontspannen, gezelligheid met familie, teveel eten, top-2000 op en verder even niets.<br /><br />Waar 2022 in het teken stond van verandering (nieuw huis, twee nieuwe banen), was 2023 op persoonlijk vlak stabieler, maar ook met wat frustratie. <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/07/vakantie.html" target="_blank">Vakanties die in het water vielen</a>, verzekeringen die moeilijk deden, weer gedoe met onze airco's en wat frustratie met ons huis. Al met al geen heel lekker jaar op persoonlijk vlak. Iets voor mij om te <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/loslaten.html" target="_blank">leren accepteren en loslaten</a>. Op financieel gebied was 2023 wel een stuk stabieler dan 2022. Laten we eens kijken wat 2023 heeft gebracht.<p></p><p><br /></p><h3><span face=""trebuchet ms" , sans-serif">Resultaten van plannen 2023</span></h3><div><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><span style="color: #222222;"><span style="background-color: white;">Terwijl ik het jaar normaal begon met "doelen" voor het jaar, noemde ik het begin 2023 al "plannen" . Een klein, maar voor mij belangrijk verschil. Een doel is voor mij een stip op de horizon, een plan is een aanpak om ergens te komen, dus een richting. Zoals ik <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/08/processen-vs-doelen.html" target="_blank">eerder al schreef</a>, denk ik tegenwoordig meer in processen dan in doelen. Maar goed, terug naar 2023, wat </span></span></span>waren ook alweer <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/01/plannen-2023.html" target="_blank">mijn plannen voor 2023</a><span style="color: #222222;"><span style="background-color: white;">:</span></span></div><div><span style="color: #222222;"><span style="background-color: white;"><br /></span></span></div><div><span style="color: #222222;"><span style="background-color: white;"><br /></span></span></div><div><u>Inkomsten/uitgaven:</u></div><div>Nieuwe auto: check! Dit was de <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/04/auto-kopen-of-leasen-deel-2.html" target="_blank">grootste uitgave van afgelopen jaar</a>. We hebben gekocht i.p.v. leasen aangezien leasen nog altijd duurder is. Een auto kopen is financieel gezien altijd een pijnlijk moment, maar we kunnen niet zonder. Het is wat het is. Verder had ik geen grote plannen qua inkomsten of uitgaven.</div><div><br /></div><div><u><br /></u></div><div><u>Beleggen:</u></div><div><ul style="line-height: 1.4; margin: 0.5em 0px; padding: 0px 2.5em;"><li>Iedere maand €1000-1500 inleggen. Dit wilde ik zo lang mogelijk vasthouden en dat is ook goed gelukt!</li><li>Forward dividend: 4400 EUR+USD. Begin 2023 noemde ik dit nog "ambitieus, maar niet onrealistisch". In februari kreeg ik gelijk een flinke tegenvallen te verwerken, met de <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/03/dividend-update-februari-2023.html" target="_blank">dividendverlaging van NEWT</a>, welke me 110 EUR+USD kostte. Maar onsdanks dat heb ik vastgehouden aan mijn plan en teruggeknokt. Ik ga waarschijnlijk zelfs over de 4500 EUR+USD heen. Hoeveel precies, dat kan ik eind december pas bekijken.</li><li>Handelen in opties: tja, hier heb ik in de herfstvakantie een hoop over gelezen, maar heb ik geen tijd genomen om het echt uit te voeren. Iets met prioriteiten. In 2023 ben ik verder gegaan met <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/05/dure-hobby.html" target="_blank">mijn oude hobby</a>, daar wilde ik meer tijd in steken. Wederom: het is wat het is. Wellicht weer iets voor 2024.</li></ul></div><div><div><u><br /></u></div><div><u><br /></u></div><div><u>Hypotheek:</u></div>Dit plan is flink gewijzigd afgelopen jaar. Waar ik als plan had om €5000 per jaar extra af te lossen, ben ik in juni gaan rekenen wat het nu scheelt en oplevert. Met flink stijgende spaarrentes en onze 1,3% hypotheekrente was mijn objectieve conclusie dat het niet loont. Om daar vervolgens <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/toch-weer-extra-aflossen.html" target="_blank">in september weer aan te twijfelen</a>. Ik merk het nu nog steeds: ondanks dat het rationeel niet klopt, voel ik nog steeds een noodzaak om extra af te lossen. Ik wil simpelweg lagere maandlasten realiseren. Omdat dat gevoel blijft knagen, heb ik voor 2024 <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/budgetteren-voor-2024.html" target="_blank">een potje gemaakt</a> voor de hypotheekaflossing. Als de spaarrentes verder dalen, los ik wat af. Zoniet, dan vul ik het potje aan.<br /><div><br /></div></div><div><br /></div><div><u>Sparen:</u><br />Qua sparen is er ook veel veranderd. In april ben ik begonnen met een eerste <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/04/buitenlandse-depositos.html" target="_blank">buitenlandse deposito</a>, waarna ik er in december <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/beleggingen-inruilen-voor-depositos.html" target="_blank">nog een aantal heb geopend</a> nadat we eerder onze <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/10/einde-dela-spaarverzekering.html" target="_blank">Dela Spaarverzekering hebben stopgezet</a>. Daarmee is het wel weer even genoeg met het vastzetten van potjes. Nu maar eens kijken wat de rentes doen. Verder heb ik een <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/12/budgetteren-voor-2024.html" target="_blank">helder potjessysteem</a> voor mijzelf opgezet voor 2024:</div><ul style="text-align: left;"><li>Ik hou één stabiele backup-pot aan voor noodgevallen</li><li>Iedere maand wil ik (zo lang mogelijk) blijven inleggen op onze beleggingen</li><li>Alle extra inkomsten (13e maand, vakantiegeld, salarisverhoging) stop ik in één van de potjes, die ik niet meereken tot ons vrij besteedbaar geld.</li><li>Zijn sommige potjes te weinig gevuld? Dan kan ik tussen de potjes onderling balanceren. Mocht dat niet verstandig zijn of niet lukken, dan moeten we onze uitgaven of inleg in de beleggingen heroverwegen.</li></ul><div><br /></div><h3><span face=""trebuchet ms" , sans-serif">Financieel overzicht</span></h3><div><span face=""trebuchet ms" , sans-serif">Er vanuitgaande dat er niet veel meer verandert komende week heb ik al een financieel overzicht gemaakt van 2023 (zie onder). Om de getallen gemakkelijk te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten (met 31-12-2022 als 100%)</span><span face=""trebuchet ms" , sans-serif">.</span></div><div><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhN4WVIewDlscJxCrg23WXtht_vhOI3Ki_WWxfy7IWs76HNwFaJIu8capGhLBV9C-3pr_Z0CLvBe6AwfBCidNU9GUzGtgvVXqr2-Vd9f96WAIDHS0w1hm1fDq1Eeun4NUFyI_Tx7A9naK_vN0ngW6qh2qfs1nSuKjUjsVBl6RkxuMEKJKnGh03jnq86_c0/s587/financieel%20overzicht%202023.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="368" data-original-width="587" height="251" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhN4WVIewDlscJxCrg23WXtht_vhOI3Ki_WWxfy7IWs76HNwFaJIu8capGhLBV9C-3pr_Z0CLvBe6AwfBCidNU9GUzGtgvVXqr2-Vd9f96WAIDHS0w1hm1fDq1Eeun4NUFyI_Tx7A9naK_vN0ngW6qh2qfs1nSuKjUjsVBl6RkxuMEKJKnGh03jnq86_c0/w400-h251/financieel%20overzicht%202023.jpg" width="400" /></a></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both;">Dit plaatje geeft mooi weer hoe 2023 financieel ging. Wat zie ik hierin terug:</div><div class="separator" style="clear: both;"><ul><li>Onze hypotheek is langzaam aan het zakken, volgens de reguliere aflossing (-3%).</li><li>Je ziet duidelijk de reservering voor de aankoop van onze auto terug in ons spaargeld. Daarna loopt het mooi omhoog (+12% t.o.v. eind vorig jaar)</li><li>Het forward dividend fluctueert wat, maar loopt vanaf april redelijk mooi omhoog (+18%). </li><li>Ook onze beleggingen lopen mooi omhoog, met een duidelijke eindsprint aan het einde van het jaar (+29%). Als ik mijn eigen inleg eraf haal, sta ik op een mooie 10% groei dit jaar.</li></ul></div><div><br /></div><h3><b>Energieverbruik</b></h3><p></p><p>Waar in 2022 de energiewereld in brand stond, is in 2023 de markt tot rust gekomen. Aangezien ik ons voorschot op zo'n €70 per maand heb gezet en we waarschijnlijk nog geld terugkrijgen, is het eigenlijk niet meer noemenswaardig om mee te nemen in een jaaroverzicht. Maar goed, nog even terugkijken naar 2023.<br /><br />In juli heb ik ons <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/06/nieuw-energiecontract-afsluiten.html" target="_blank">energicontract voor een jaar vastgezet</a>. Misschien niet het meest goedkope moment, maar wel een stukje zekerheid. Ondanks dat de markten tot rust zijn gekomen, blijft energie een hot topic. Waar nu iedereen richting een warmtepomp of airco's is <strike>geduwd</strike> gegaan, rijst de vraag hoe het verder gaat met salderen en of ons elektriciteitsnet het wel volhoudt. Maar goed, kijkend naar ons eigen verbruik, hieronder een overzichtje t.o.v. 2022:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhDkBz1Op5BMudGBWH74jrQRSPjZQyLoqLS0h7XVjUC_d38jJKmFWF1dfYRGfspY6YnpXgW9SPZNZPWQv9RJyqT-CfB7hBUdbTez47hBPygGy5nrKleY3V26fIq2NyL1YCh-XdVaYp-yGeShQ0frOf8D492xVTgd5KYkkRpufp6ne8fRPKaVGzsA08Ih0o/s653/energieverbruik%202023%20vs%202022.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="453" data-original-width="653" height="278" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhDkBz1Op5BMudGBWH74jrQRSPjZQyLoqLS0h7XVjUC_d38jJKmFWF1dfYRGfspY6YnpXgW9SPZNZPWQv9RJyqT-CfB7hBUdbTez47hBPygGy5nrKleY3V26fIq2NyL1YCh-XdVaYp-yGeShQ0frOf8D492xVTgd5KYkkRpufp6ne8fRPKaVGzsA08Ih0o/w400-h278/energieverbruik%202023%20vs%202022.jpg" width="400" /></a></div><br /><p>Tja, wat zal ik ervan zeggen, iets met vrijwel gelijk? Ik had in 2022 alleen data vanaf april, dus heb ik 2023 ook alleen vanaf april meegenomen. In de herfst/winter gaan onze airco's aan, wat je duidelijk ziet. De lijnen onder de as is wat we netto over hebben (dus na aftrek van teruglevering). Op dit moment hebben we dus nog zo'n 1400 kWh over. Dat zal de komende maanden opgaan, totdat de zon weer meer begint te leveren.</p><p><br /></p><h3 style="text-align: left;">Samenvatting</h3><p>Ongelofelijk hoe snel 2023 weer voorbij is gevlogen. Kijkend naar bovenstaande resultaten ben ik erg tevreden. De meestel plannen/doelen heb ik gehaald, voor 2024 hebben we een helder potjessysteem en in 2023 zijn alle financiële lijntjes omhoog gegaan.</p><p>Volgende week bekijk ik het dividend van december en kijk ik vooruit naar onze plannen voor 2024. Nu staat eerst Kerst voor de deur, laat ik de getalletjes los en is het tijd om te relaxen, genieten met gezin en familie.</p><p><br /></p><div><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><b>Voor alle lezers: bedankt voor jullie bijdragen en discussies afgelopen jaar. Een hele fijne kerst en mooie jaarwisseling! Dat 2024 vooral een gezond en financieel goed jaar mag worden.</b></span><br /><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><br /></span><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><br /></span><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><span face=""trebuchet ms" , sans-serif"><br /></span><span face=""trebuchet ms" , sans-serif">Hoe was jullie 2023?</span></span></div>Unknownnoreply@blogger.com12tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-25441575785667519472023-12-18T08:19:00.001+01:002023-12-18T08:19:13.898+01:00Budgetteren voor 2024<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/illustrations/openbare-financi%C3%ABn-begroting-2706873/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;"><img border="0" data-original-height="640" data-original-width="640" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjV8TBAj3y8_0u66WmRfSWLDjdiuQWi2ycSKGPlGkahnhFPevJQMctkYIAL5jCiTR7x8myTTF38BueWce_oSNQjZWa6CDlMwU65fksJ3Or0RFRd_ClevwV_SUO9V_tzPuhDszy_6ADWoUhSKqiFQEP9HjBOVvpCthNeM69nx9xHVYIY_QXjrAP4fxk0ZYs/w200-h200/budgetteren.jpg" width="200" /></a></div>We kruipen richting eind december. De kerstboom staat al een tijdje op, lampjes, gezelligheid, warmte, alles wat ik associeer met Kerst. Wat ik ook associeer met het eind van het jaar is terugblikken en vooruitkijken. Ondanks dat ik dat in een apart artikel doe, wil ik wel al bekijken hoe ik onze uitgaven volgend jaar gebudgetteerd heb.<div><br /></div><div>Sinds september werk ik met <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/budgetteren-met-potjes.html" target="_blank">een potjessysteem</a>. Ik maak potjes aan voor specifieke doelen met daarbij een streefbedrag en reken ze niet mee tot ons vrij besteedbaar geld. Het zijn immers uitgaven die we nog moeten/willen doen. Initieel vond ik het erg wennen, vooral omdat de potjes nog gevuld moesten worden. Nu dit gaat lopen, merk ik dat ik het best fijn vind. Normaliter fluctueerde onze spaarrekening af en toe flink als we bijvoorbeeld een auto kochten of als er een onverwachte reparatie was. Nu reken ik de potjes niet mee en daarmee ' vergeet' ik ze eigenlijk. Het geeft ook een stukje rust, omdat ik weet, dat we er rekening mee hebben gehouden. Minder verrassingen dus. Ook zijn de potjes handig om hier in huis af te stemmen waarvoor we willen gaan sparen en welke keuzes we moeten maken. Zo heb ik met mijn vrouw besproken welke potjes we nodig hebben. Daarmee hebben we dus gelijk eenzelfde beeld.</div><div><br /></div><div>Ik heb nu zeven categoriën gemaakt:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Andere auto en onderhoud: een doorlopend potje met als doel dat ik €3000 per jaar inleg.</li><li>Huisonderhoud: een vanalles-wat-potje. Doel: €1200 per jaar.</li><li>Nieuwe (hybride) cv-ketel: ik wil volgend jaar een nieuwe (hybride)cv-ketel laten plaatsen, zodat we de jaren erop even vooruit kunnen. Een warmtepomp past niet goed bij ons huis, vandaar hybride. Doel: €4000 medio 2024.</li><li>Medische kosten: één van onze kinderen krijgt volgend jaar een beugel, wat maar deels gedekt wordt. Doel: €2000 eind 2024.</li><li>Eigen risico zorg: €700 eind 2024</li><li>Vakantie: €2500 eind 2024</li><li>Hypotheek aflossen: dit is een "wat-er-overblijft"-potje. Ondanks dat ik nu niet <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/toch-weer-extra-aflossen.html" target="_blank">extra aflos op onze hypotheek</a>, blijft het kriebelen vanwege lagere maandlasten. Ik heb nu als doel om €3000 op jaarbasis weg te zetten. Als de spaarrente hoger is dan de hypotheekrente, spaar ik het. Anders los ik het direct af.</li></ul></div><div><br /></div><div>Nu hoor ik je denken " jee, dat is bij elkaar ruim €16k". Ja, daar schrok ik dus initieel ook van. Als je alles optelt, is het een flink bedrag. Het is wel haalbaar, maar niet naast iedere maand €1000-1500 beleggen. Dus moeten er keuzes gemaakt worden. En dat vind ik dus een van de voordelen. Gaan we door met beleggen én deze potjes vullen (niet haalbaar) of stoppen we even niets in de aflossen-pot? Of stellen we de nieuwe cv-ketel even uit? Of beleggen we even wat minder? Allemaal keuzes die we dan kunnen bespreken i.p.v. een continu fluctuerend geheel.</div><div><br /></div><div>Er zijn wel een paar maar'en. Sommige potjes zijn echt eenmalig, dus die komen in 2025 niet meer terug. Ook zijn sommige potjes nu al deels gevuld, dus ik hoef nog 'slechts' €10k in te leggen (nog steeds veel). Daarnaast hoeven de potjes natuurlijk niet in één keer of iedere maand gevuld te worden. Deze maand krijg ik een mooie bonus, die kan naar een potje (weer eentje gevuld). Begin volgend jaar krijg ik mijn 13e maand, dat kan naar een potje. Waar ik het voorheen dus bij ons spaargeld legde, waarop later enorme fluctuaties kwamen, vul ik nu de potjes ermee en stijgt ons spaargeld minder snel (maar stabieler).</div><div><br /></div><div><div>Dit is dus mijn aanpak voor 2024:</div><div><ul><li>Ik hou één stabiele backup-pot aan voor noodgevallen</li><li>Iedere maand wil ik (zo lang mogelijk) blijven inleggen op onze beleggingen</li><li>Alle extra inkomsten (13e maand, vakantiegeld, salarisverhoging) stop ik in één van de potjes, die ik niet meereken tot ons vrij besteedbaar geld.</li><li>Zijn sommige potjes te weinig gevuld? Dan kan ik tussen de potjes onderling balanceren. Mocht dat niet verstandig zijn of niet lukken, dan moeten we onze uitgaven of inleg in de beleggingen heroverwegen.</li></ul><div><br /></div></div></div><div>Komend jaar ga ik eens proberen hoe dit voor ons werkt. Het maakt in ieder geval erg inzichtelijk waar de pijn zit en waarin we dan moeten kiezen. Daar hou ik wel van.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Hebben jullie een budget voor 2024? Zoja, hoe heb je dat aangepakt?</div><div><br /></div>Unknownnoreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-50765755795777094422023-12-11T09:20:00.001+01:002023-12-11T09:21:12.251+01:00Beleggingen inruilen voor deposito's?<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/illustrations/percentage-procent-cijfer-korting-1924521/" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="448" data-original-width="397" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgkk8jDZcOREfzdXMslZHf1Zi5_1yfohgKGO0uypC8S7XgjqA2f34gHN3hHgCp2YtxSq_5MojlI6C5_ClzOvtQ1W6O7Ovhah2BXnD5Krf-YnAt-MocDE128k7MPAMwKvDMpEw3Tq5nQgT8IRYKfaiUDeEmesFbLIew_AKLvR0LLAH9FVj1WsnqFNT5Ltfs/w178-h200/rente2.jpg" width="178" /></a></div>Het zal niemand ontgaan zijn: de rente op spaargeld is de afgelopen maanden flink gestegen. De spaarrentes zijn normaliter gekoppeld aan de marktrentes, die beïnvloed worden door de centrale banken (ECB in Europa, FED in de US). Doordat de ECB en FED jarenlang geld hebben bijgedrukt, kregen we zelfs een periode van negatieve rente met daarna enorm oplopende inflatie. Hoezo is regeren vooruitzien? <div>Het is ook geen geheim dat Nederlandse banken flinke winst maken door hun rentes vertraagd te laten oplopen. Waar de Nederlandse 10-jaarsrente eind oktober piekte op 3,3%, kreeg je toen voor een vrij opneembare spaarrekening zo'n 2% rente. Je snapt met welk verschil banken geld verdienen.<div><div><br /></div><div>Omdat het in Nederland wat achterliep, ben ik in april gaan kijken naar <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/04/buitenlandse-depositos.html" target="_blank">buitenlandse deposito's</a>. Heel voorzichtig heb ik toen mijn teen in het water gestoken met een tweejarige deposito tegen 3,15% rente. Gelukkig ben ik toen niet all-in gegaan, omdat de rentes maar bleven stijgen.</div><div><br /></div><div>Inmiddels is de inflatie flink teruggelopen (mandaat van de ECB is om het op 2% te houden), waardoor de marktrentes ook aan het dalen zijn. Eind oktober lag de piek op 3,3%, waar deze <a href="https://www.iex.nl/Rente-Koers/190118356/Nederland-10-jaar.aspx" target="_blank">nu al op 2,6% ligt</a>. Oftewel: misschien is het slim om nu lange-termijn deposito's te openen met een hoge rente. Als de inflatie namelijk verder inzakt, zakken uiteindelijk ook de rentes van deposito's.</div><div><div><br /></div><div>Laat ik nu net een tijdje geleden mijn Dela Spaarverzekering <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/10/einde-dela-spaarverzekering.html" target="_blank">hebben opgezegd</a>. Doordat het door de belastingdienst wordt aangemerkt als 'overige bezittingen' (dus belast tegen 2,1%) is het geen winstgevend product meer. Het geld wat daaruit is gekomen, heb ik verdeeld over deposito's. Niet echt een heel doordachte ladder, maar een mix tussen lange en korte termijn:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>2 jaar tegen 3,15% (Frankrijk)</li><li>5 jaar tegen 4% (Frankrijk)</li><li>5 jaar tegen 2,55% (Nederland)</li><li>10 jaar tegen 3,25% (Nederland)</li></ul><div><br /></div></div><div>Het is geld wat al vast zat, dus wat ik niet zal missen. Ja, nu zit het echt vast, maar voor onze uitgaven heb ik tegenwoordig <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/budgetteren-met-potjes.html" target="_blank">ons potjessysteem</a>.</div><div><br /></div><div>Met deze hogere rentes, rijst bij mij de vraag: is het handig om mijn inleg op beleggingen in te ruilen voor deposito's? Immers hebben deposito's een gegarandeerde opbrengst, dus risicoloos. Dat waar beleggingen meer risico met zich dragen. Misschien is nu wel hèt moment om alles in depositio's te zetten.</div><div><br /></div><div>Laat ik eens wat cijfers ophalen rond beleggingen:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Over het algemeen wordt gesteld, dat wereldwijde aandelen 7% rendement per jaar opleveren, exclusief dividend en inflatie. Met dividend is dat dan <a href="https://www.credit-suisse.com/media/assets/corporate/docs/about-us/research/publications/credit-suisse-global-investment-returns-yearbook-2023-summary-edition.pdf" target="_blank">9-10% per jaar</a>. Met 3% inflatie vertaalt dat weer naar 6-7% rendement inclusief inflatie.</li><li><a href="https://www.veb.net/artikel/08956/harde-cijfers-53-procent-rendement-op-aandelen-al-122-jaar-lang" target="_blank">Andere getallen over 122 jaar geven aandelen 5,3% rendement</a>, inclusief inflatie, inclusief herbelegd dividend</li></ul></div><div><br /></div><div>Oftewel: het verschilt wat, afhankelijk van wie je het vraagt, welke aandelen je bekijkt en wat je meerekent. Maar over het algemeen geldt 6-7% per jaar met daarbovenop nog 2-3% dividend. Aangezien deposito's ook geen inflatiecorrectie kennen, neem ik deze hier niet mee. Beleggen blijft dus nog steeds veruit de beste optie om je geld aan het werk te zetten. Andersom gedacht: misschien is nu wel hèt moment om meer in beleggingen te stappen. Immers zijn de rentes aan het toppen en zakt de inflatie in, waarmee de rentes verder zullen dalen. Dalende rentes betekent meestal stijgende koersen (want minder alternatieven, dus meer vraag naar aandelen).</div><div><br /></div><div>Maar goed, het blijft lastig de toekomst voorspellen, daarom beleg ik maandelijks. Qua beleggen heb je sowieso een lange horizon nodig. Zelf ben ik nu 44 en zet ik nog vol in op beleggingen. Met zo'n 15 jaar als horizon lijkt mij dat de beste weg. Echter rond mijn 50e wil ik mijn aandacht meer verschuiven naar deposito's/sparen of een andere vorm van 'veiliger' beleggen. Simpel gezegd, wil ik dan proberen een pot op te bouwen, waarmee ik een eerste periode kan overbruggen, terwijl onze aandelen dan doorsudderen. Mochten de aandelenbeurzen instorten terwij ik net met pre-pensioen wil, dan heb ik daar geen/weinig last van (er vanuitgaande dat ze meestal binnen twee jaar herstellen). Hoeveel die pot precies wordt, weet ik nog niet, dat zie ik dan wel.<br /></div></div></div><div><br /></div><div><br /></div><div>Hoe is bij jou de verdeling beleggen/sparen/deposito's?</div></div>Unknownnoreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-51034129821782352632023-12-04T09:06:00.003+01:002023-12-04T16:30:32.611+01:00Dividend update - november 2023<p>Brrrr wat is het koud opeens buiten, zo begin december. Nog niet zo lang geleden schreef ik over mijn wens om de <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/nog-steeds-geen-cv-ketel-aan.html" target="_blank">cv-ketel niet aan te zetten</a> dit jaar, maar dit is helaas niet gelukt. Het is simpelweg te koud om zonder te kunnen, zeker omdat er weer gedoe is met onze airco's. Maar goed, <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/11/loslaten.html" target="_blank">ik probeer het los te laten</a> en naar de positieve puntjes te kijken. Zoals het binnengekomen dividend! Laten we eens kijken wat november heeft gebracht aan dividend.</p><p><br /></p><h3>Dividend-inkomsten</h3><p></p><p><span><span face=""><span face="">Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (</span>netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). </span><br /><span face=""><span face=""><span face=""><br /></span></span><span face="">Samengevat:</span></span><br /></span></p><ul><li><span style="font-family: inherit;">Dividend november: €197</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Dividend heel 2023: €3730</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Jaarlijks (forward) dividend: €4273 of 4456 </span><a href="https://groeigeld.blogspot.com/2019/07/dividend-in-eur-of-usd.html" style="font-family: inherit;" target="_blank">EUR+USD</a><span style="font-family: inherit;"> </span><span style="font-family: inherit;">(excl. belasting)</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Yield on cost: 4,2%</span></li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjad-TG2yEzMKOMP14LDGMUaqjwCNx1DWu4l4bISYzNcErLBZRukx3ZQw7zB2MsiBXgpzlOygl4Hlwm67aWu8LLTVrZUYK8OlWc7yhQRXU3YDlJSsaee0pl9Y_59i8Z7C3XhzH9uVz48Hwqc9Yz4B0iufGKfAF1Z8wkYSAzbpGnEATiwWXAGe257gsOsjg/s599/dividend%202023-11.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="443" data-original-width="599" height="296" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjad-TG2yEzMKOMP14LDGMUaqjwCNx1DWu4l4bISYzNcErLBZRukx3ZQw7zB2MsiBXgpzlOygl4Hlwm67aWu8LLTVrZUYK8OlWc7yhQRXU3YDlJSsaee0pl9Y_59i8Z7C3XhzH9uVz48Hwqc9Yz4B0iufGKfAF1Z8wkYSAzbpGnEATiwWXAGe257gsOsjg/w400-h296/dividend%202023-11.jpg" width="400" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div>Waar november vaak een kleinere maand was, begint hij nu aardig mee te doen. Dat komt voornamelijk doordat DXSB ETF is verschoven met haar betalingen. Een mooie maand met maar liefst 24% meer dividend dan vorig jaar.</div><div><br /></div><div>En nog een belangrijke mijlpaal: het forward dividend zit nu ruim over mijn <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/01/plannen-2023.html" target="_blank">plan voor 2023</a>! Daar ben ik vooral erg blij mee. Met nog een maand te gaan, ga ik de 4500 EUS+USD zeker halen.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3>Dividend-veranderingen</h3><div><div><br /></div><div>Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:</div></div><div><ul><li>Automatic Data Processing (ADP): +12%</li><li>Atmos Energy (ATO): +8,8%</li></ul></div><div><br /></div><div>Ondanks het beperkt aantal verhogingen zijn ze wel flink. Mooi om mee te nemen.</div><div><br /></div><div><br /></div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Portfolio en aankopen</span></h3><p><span><span face=""><span face=""><br /></span><span face="">Zie <a href="https://groeigeld.blogspot.com/p/portfolio.html">deze pagina </a>voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:</span></span></span></p><p></p><ul><li>iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 10st</li><li>SPDR S&P U.S. Dividend Aristocrats ETF (SPYD): 26st</li></ul><div><br /></div><div>Dit zijn 'gewoon' de maandelijkse aankopen (ISPA met een stuk dividend), niets bijzonders deze maand.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Samenvatting</span></h3><div><span style="font-family: inherit; font-size: medium;"><br /></span></div><div><span style="font-family: inherit;"><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Met €197 begint november goed bij te dragen aan het dividend. Waar ik vooral blij mee ben, is dat ik de mijlpaal van 4400 EUR+USD heb behaald en zelfs 4500 ga halen. </span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Komende maand gaan we al het jaar afsluiten. Dat wordt genieten van de feestdagen, terugblikken en vooruitkijken. Oja, en ook nog even het dividend van december ontvangen :-)</span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Hoe was jullie maand qua dividend?</span></div></span></div></div></div>Unknownnoreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-70516728235934795362023-11-27T08:25:00.005+01:002023-11-27T21:23:36.890+01:00Accepteren en loslaten<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/muurschildering-meisje-ballon-kind-1347673/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="640" data-original-width="480" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi3DAEBwFW1ajDE9cvsX6m4ezDmBfcEbl7_I5lte77PSMK0OrGvnyM9TlsCqTIByL3QbAC1qHjJD10pH1EvlvbKeCjF6Eg0HMHv5tKkbKaWZxURcBu_LHp_eZEjVPoO-UH-k63_T6GI4OXVngYSOTvDb89Nr6UorqjuPi7E3o92verdfWYl55aPgUpJ8SA/w150-h200/loslaten.jpg" width="150" /></a></div>Een wat persoonlijker artikel dit keer. Geen getalletjes of harde feitjes, dat is weer voor een volgende keer. De laatste tijd zit ik namelijk niet zo lekker in mijn vel. Dat heeft verschillende oorzaken. Ik kan niet zo goed tegen de herst/winter (donker, koud, brrrr), we hebben het thuis best druk met ons gezin, ik wil zelf meestal teveel bereiken (i.p.v. de hele avond op de bank Netflixen) en daarnaast hebben we wat gedoe aan ons huis. Niet dat ik depressief ben, maar het gaat allemaal wat minder vrolijk qua gedachten.<div><br />En daar moet ik wat mee. Ten eerste omdat het niet goed voor mij is, ten tweede omdat mijn gezin daar last van heeft. Twee voorbeelden:<div><br /></div><div><ul style="text-align: left;"><li>Er is wat gedoe met ons huis (ik ga niet verder in detail), wat niet zomaar even op te lossen is. Dat wil ik wel graag oplossen, zodat we er goed in kunnen wonen en ons huis in waarde blijft. Mensen die komen voor analyse of klussen laten het afweten, ik gefrustreerd en voor ik het weet, gaat het in mijn hoofd zitten.</li><li>De laatste tijd vliegt het geld er voor mijn gevoel uit. Feestjes, verjaardagen, veel ongeplande uitgaven en reparaties, nieuwe potjes, alles wordt duurder. We houden merkbaar minder over. Daarover schiet ik dan weer in de stress, omdat we een doel hadden om eerder te stoppen met werken. Wat op deze manier niet haalbaar is. Hetzelfde verhaaltje: het frustreert mij, ik wil het controleren en oplossen.</li></ul><div><br /></div></div><div>Als ik het van een afstandje bekijk, heeft het dus iets te maken met angst, controle en loslaten. Ik ervaar een bepaalde angst (huis kapot, niet goed kunnen wonen, niet voldoende kunnen sparen, niet eerder stoppen), waardoor ik het wil gaan controleren (meten, aanpakken, oplossen). Hiermee denk ik dat ik iets oplos, maar het zorgt ervoor dat ik er nog meer (negatieve) aandacht aan schenk. En soms zijn dingen niet op te lossen. Dan moet ik dus loslaten/accepteren. En daar heb ik wat moeite mee. In mijn werkelijkheid is de wereld grotendeels maakbaar, kneedbaar. Zo heb ik altijd dingen aangepakt en opgelost. Niet accepteren, maar aanpakken en veranderen. En met mij meer financiële bloggers, durf ik denk ik wel te stellen. Want ja, we zitten toch allemaal met plannen/doelen in onze Excelletjes te rommelen om zo optimaal bezig te zijn en daarmee een ongewisse uitkomst proberen te controleren.</div><div><br /></div><div>Daar moet voor mij dus verandering inkomen. Dus probeer ik de laatste tijd zaken te "accepteren/omdenken en loslaten" (gemakkelijker gezegd dan gedaan). Kijk ik naar dezelfde voorbeelden:</div><div><ul><li>Het gedoe met ons huis. Kan het kwaad? Nee. En als het erger wordt, moeten we aan de handrem trekken. Kan ik het nu oplossen/veranderen? Nee. Oftewel: ik moet accepteren dat het er is en loslaten dat ik het per se moet oplossen.</li><li>De laatste tijd vliegt het geld eruit. Kan het kwaad? Nee, nu niet. Hoogstens slinkt ons spaargeld wat harder dan gepland. Maar we houden alsnog redelijk wat over. Dus loslaten.</li></ul><div><br /></div><div>Ik merk aan mezelf, dat ik echt bewust even moet stilstaan bij de vragen of het kwaad kan en of ik het kan oplossen. Neem nu onze financiële reis. We willen graag voor ons 60e stoppen met werken. Met bovenstaande zou dat weleens in gevaar kunnen komen. Nu kan ik daar komende jaren keihard aan gaan werken en voor gaan knokken, maar daar word ik geen leukere man/papa mee. Ik kan ook even bekijken wat het ergste is wat er kan gebeuren: desnoods werken we nog een paar jaartjes door. Dat valt toch best mee? Het risico is natuurlijk dat ik alles wegredeneer, zo ver wil ik ook weer niet gaan. Een kwestie van balans dus,</div></div><div><br /></div><div>Wat moeten jullie hier nu mee? Vrij weinig denk ik. Misschien is dit het "<a href="https://dushyantnomics.com/boring-middle-fire/" target="_blank">boring middle</a>" waar ik inzit. Wat ik wel weet, is dat ik een betere balans moet zoeken tussen controle en zaken accepteren/loslaten. Of het nu over privé of onze financiële reis gaat. Loslaten/accepteren is namelijk een stuk bevrijdender dan ertegen vechten. In het eerste zit angst en stress, in het tweede opluchting en bevrijding.</div><div><br /></div><div>Zo, dat moest ik even van mijn hart. Dat helpt mij ook af en toe om wat op een rijtje te zetten. Niets financieels, geen cijfertjes. Dat is voor de volgende keer.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Bekijken jullie je leven weleens vanuit een andere kant?</div></div><div><br /></div>Unknownnoreply@blogger.com13tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-7522464418979154162023-11-20T09:29:00.000+01:002023-11-20T09:29:05.301+01:00Nog steeds geen cv-ketel aan<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/radiator-verwarming-250558/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="425" data-original-width="640" height="133" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjKPBAXqBHUjDWk0HDqtHbOP2CWWGM0XrS4phUoCqfD3Oh57QQjl67yKRPuWgeB6q_4u-7QuL6P2-YS-AODTBSeRMkiaXOzP5koE8_9lfYN-NEIZdjFHV_nzZ4lAHHxP7ZhA8OH3nHDNiFqui82JkgCVGg-frzv071w07R6tSaFSRIblYPVC6uG6SB-zKI/w200-h133/verwarming.jpg" width="200" /></a></div>Het is herfst buiten, bijna winter. Het is al erg nat en het wordt kouder buiten. Vooral 's avonds merken we dat. Waar ons huis voorheen redelijk goed op temparatuur bleef, zakt het nu gedurende de nacht in de woonkamer terug naar 17/16 graden.<br /><br />Waar ik <a href="https://www.geldnerd.nl/start-van-stookseizoen-2023-2024/" target="_blank">sommige bloggers</a> half oktober de cv-kachel zag aanzwengelen, hebben wij voor het verwarmen van ons huis nog geen m3 gas gebruikt. Het leek me leuk om te kijken of we dat redden tot eind december. Niet dat ik mijn gezin in de kou laat zitten, daar hebben we over nagedacht:<div><ol style="text-align: left;"><li>In de woonkamer en keuken hangen airco's. Als ze het goed doen (dat wil nogal weleens wisselen met wind/regen) stoken ze de boel op tot 20-21 graden. Aangezien we nu nog zo'n 2500 kWh overcapaciteit hebben, is dit voor ons de eerste keuze zolang we nog kunnen salderen.</li><li>In de weekenden, als de airco's het moeilijk trekken of als het echt koud is, gebruiken we de pelletkachel. Ik ben er wat minder tevreden over dan in ons oude huis (die werd veel warmer voor mijn gevoel), maar ook die warmt de kamer lekker op.</li><li>Op de bovenverdieping stoken we niet. Hebben we ook nooit gedaan. Als het straks -5 graden is wellicht wel. Als de kinderen moeten leren op hun kamer, gebruiken ze een elektrisch kacheltje. Daar willen we in de toekomst ook airco's hangen.</li></ol><div><br /></div><div>Eigenlijk gebruiken we dus alleen nog maar gas voor warm water (douchen, afwassen). Vanaf ingang van onze nieuwe contractperiode (april) hebben we nog maar 100m3 gas verbruikt. Niet slecht! </div><div><br /></div><div>Bij onze aanpak komen wat mij betreft twee dingen om de hoek kijken: kosten en milieu. Eerst de kosten. <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/08/hoe-komen-we-warm-de-winter-door.html" target="_blank">Vorig jaar</a> had ik al een grove vergelijking gemaakt tussen de kosten van elektra, pellets en gas. Toen stond de wereld echter in brand (nu nog steeds, maar hebben we als Europa blijkbaar minder 'last' van de effecten) en golden er andere energietarieven. Tijd voor een update dus:</div></div><div><br /></div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjkGzMBuFASndQd06foq0EILFMK4yawzRExdiWvEViQ5VpAhO_MeQLQlE0JkUPkMrDVsWGfv-3J7HRwud6BpDJgSJrSK0QD5KGOyPa-hjvKeIQaH7MEJWz2txcimyOQOUlQ40040By9zUs3e1jci9H-CeSM-3PBc901PPAnOARbZgiSuI_VARgMoUFArwM/s495/energiekosten%202023.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="86" data-original-width="495" height="70" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjkGzMBuFASndQd06foq0EILFMK4yawzRExdiWvEViQ5VpAhO_MeQLQlE0JkUPkMrDVsWGfv-3J7HRwud6BpDJgSJrSK0QD5KGOyPa-hjvKeIQaH7MEJWz2txcimyOQOUlQ40040By9zUs3e1jci9H-CeSM-3PBc901PPAnOARbZgiSuI_VARgMoUFArwM/w400-h70/energiekosten%202023.jpg" width="400" /></a></div><br /><div><br /></div><div>Je ziet dat airco's nog steeds het voordeligst zijn, natuurlijk helemaal als je zonnepanelen hebt en overcapaciteit hebt. Daarna ontlopen gas en pellets elkaar niet erg, mede door de gedaalde energieprijzen. Voordat er allerlei commentaar komt: hierbij zijn natuurlijk allerlei kanttekeningen te plaatsen, zoals dat bij een pelletkachel een deel van de warmte verloren gaat en dat een pelletkachel ook elektriciteit verbruikt. Dat klopt allemaal, dus het is geen hele zuivere vergelijking. De andere kant op redenerend: met gas stoken we al snel 4-5m3 op een avond om ons huis te verwarmen, terwijl ik de benedenverdieping ook kan warmstoken met een halve zak pellets. Maar goed, bovenstaande overzicht is dus waarom wij met op onze manier verwarmen.</div><div><br /></div><div>Dan het milieu. Omdat er veel verschillende aspecten bij komen kijken (productie, logistiek, uitstoot etc), heb ik heel simpel de hoeveelheid CO2 opgezocht (emissiefactoren inclusief productie/voorketens en verbranding) per energietype van de website <a href="http://co2emissiefactoren.nl">co2emissiefactoren.nl</a>.:</div><ul style="text-align: left;"><li>Aardgas: 1,884 kg CO2 per m3</li><li>Pellets: 0,035 kg CO2 per kg (voor resthout). Voor 1 m3 aardgas is 2,6 kg pellets nodig (zie boven), dus 0,09 kg CO2</li><li>Elektriciteit (kacheltje, grijze elektra): 0,556 kg CO2 per kWh. Voor 1 m3 aardgas is 8,8 kWh elektriciteit nodig (zie boven), dus 4,9 kg CO2</li><li>Elektriciteit (warmtepomp, grijze elektra): 0,556 kg CO2 per kWh. Voor 1 m3 aardgas is 2,2 kWh elektriciteit nodig (zie boven), dus 1,2 kg CO2</li></ul><div>Aangezien pellets een significant lagere CO2 uitstoot hebben in vergelijking tot aardgas of elektriciteit, zal het wel een te pure vergelijking zijn. Ik kan ook de pellets-waarden nemen uit vers hout (0,556 kg CO2 per kg, dan kom ik op 1,44 kg CO2 uit). Ook hier zitten natuurlijk allerlei kanttekeningen, zoals die restwarmte die verloren gaat met een kachel. Maar goed, het is even het beste wat ik kan vinden om het meetbaar te maken.</div><div><br /></div><div>In deze vergelijking ben ik vooral benieuwd hoe de discussie rond salderen verder gaat. Dan is onze overcapaciteit namelijk niet meer 'gratis' te gebruiken voor onze airco's en verschuift het beeld voor mij richting verwarmen met gas of pellets. Daarom snap ik de discussie ook niet, het ging er toch om mensen aan hernieuwbare energie te krijgen? Als je salderen versobert en er geen betaalbare alternatieven zijn, zal men weer bewegen richting gas. </div><div>Afgelopen maanden zaten onze maandkosten op <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/10/center-parcs-en-gas.html" target="_blank">zo'n €16 gemiddeld</a>, waarvan 46% belastingen. Nu maar eens kijken of we de komende anderhalve maand op deze manier kunnen doorgaan met verwarmen.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Hoe zit het met jullie verwarmingsverbruik tot nu toe?</div>Unknownnoreply@blogger.com11tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-28087996429064652932023-11-13T08:50:00.000+01:002023-11-13T08:50:11.691+01:00Dividenddoel bereiktIn mijn maandupdate van vorige week schreef ik al, dat ik <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/01/plannen-2023.html" target="_blank">mijn dividenddoel</a> voor dit jaar bijna heb bereikt, namelijk 4400 <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2019/07/dividend-in-eur-of-usd.html" target="_blank">EUR+USD</a> aan forward dividend. Met nog twee maanden dit jaar, ga ik er dus ruim overheen. Daar ben ik erg blij mee, zeker na de flinke <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/03/dividend-update-februari-2023.html" target="_blank">verlaging van het dividend van NEWT</a> in februari 2023.<div><br /></div><div>Ondanks dat ik <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/08/processen-vs-doelen.html" target="_blank">niet meer echt meer</a> met doelen werk, maar meer processen, vind ik het wel fijn om te kijken wat ik zou kunnen bereiken. Aan het einde van het jaar bekijk ik meestal even kort wat ik aan dividend het jaar erop verwacht. Hoe bereken ik dat:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Ik neem het forward dividend eind december, ik stel even dat ik dit jaar 4500 EUR+USD haal.</li><li>Dit levert het jaar erop ook dividend op, aangezien ik het herbeleg tegen zeg 2,5%.</li><li>Mijn eigen inleg draagt volgend jaar ook bij aan het foward dividend, ook tegen 2,5%.</li><li>Omdat dividend regelmatig door bedrijven wordt verhoogd, groeit het forward dividend van eind december volgend ook jaar verder. Dat is de basis van dividend-groeibeleggen. Ik neem een conservatieve gemiddelde groei van 1,5% (dividend van ETF's groeit niet zo hard).</li><li>In totaal groeit mijn forward dividend in 2024 dus met 630 EUR+USD naar 5130 EUR+USD.</li></ul></div><div><br /></div><div>In deze berekening mis ik nog één ding, namelijk dat mijn eigen inleg gedurende het jaar ook meedoet in de dividendgroei. Maar om het niet te complex te maken, neem ik dat niet mee. Als er niets geks gebeurt, verwacht ik eind 2024 dus op 5130 EUR+USD aan forward dividend te zitten.</div><div><br /></div><div>Als ik dat sommetje een beetje doortrek naar de jaren erna, krijg ik onderstaande figuren:</div><div><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgs2mvrbBIRngJQmlTc756IlgXs5nLOjBM-KEaFBxkFFwe-dAu8dlWwYOC2rDXloIbjTyQkbD111B_LIE1wT3sXJfGfXrntMa6FMA6uEcneGMWtUaHeQOSFuvW0YhJWZh_OtneBBN2ZBqnSY_yUFizChpLLu8pVILoJ3iS-aFd_V0Y9uxILp7bgXrnTBrc/s808/dividend%20en%20aangroei%20per%20jaar.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="808" data-original-width="561" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgs2mvrbBIRngJQmlTc756IlgXs5nLOjBM-KEaFBxkFFwe-dAu8dlWwYOC2rDXloIbjTyQkbD111B_LIE1wT3sXJfGfXrntMa6FMA6uEcneGMWtUaHeQOSFuvW0YhJWZh_OtneBBN2ZBqnSY_yUFizChpLLu8pVILoJ3iS-aFd_V0Y9uxILp7bgXrnTBrc/w445-h640/dividend%20en%20aangroei%20per%20jaar.jpg" width="445" /></a></div><br /><div><br /></div><div>Wat zie ik hierin:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Als ik door blijf gaan zoals nu, heb ik over 20 jaar 24.640 EUR+USD aan jaarlijks dividend. Ieder jaar groeit dit aan met 1380 EUR+USD.</li><li>Belangrijker is de tweede figuur: maar liefst 67% van de dividendgroei komt dan door organische groei. Dat is alle dividendgroei exclusief de groei door mijn eigen inleg. Hier zie je dus de stelling die ik af en toe inneem, dat over 20-30 jaar je dividend voor 70-80% bestaat uit organische groei en niet door je eigen inleg. De sneeuwbal in beeld.</li></ul><div><br /></div><div>Trek ik dit door naar 30 jaar, dan hebben we het over bijna 42k (EUR+USD) aan jaarlijks dividend en zit de organische groei bijna op 80%. Omdat we niet zo lang willen wachten, maar liefst over zo'n 15 jaar willen stoppen met werken, zitten we dan op zo'n 18k aan dividend. Daar moet natuurlijk nog belasting over worden betaald, maar toch niet verkeerd.</div></div><div><br /></div><div>Nu ben ik nog uitgegaan van een conservatieve belegging tegen 2,5% rendement. Als ik dat op 3,2% leg (het gemiddelde van mijn huidige ETF's), kom ik over 15 jaar uit op bijna 23k jaarlijks dividend. Als ik nog iets meer zou inleggen in de loop van de tijd, kom ik uit op 24k aan jaarlijks dividend. Oftewel, 2000 EUR+USD per maand. Kijk, dan hebben we het ergens over. Als het goed is, zouden we <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2020/10/update-uitgaven.html" target="_blank">tegen die tijd met €2400 per maand</a> moeten kunnen rondkomen. Dat is natuurlijk nog koffiedik kijken, maar het komt aardig in de richting. Maar goed, dat is voor later.</div><div><br /></div><div>Het belangrijkste is, dat je ook voor jezelf dit soort rekensommetjes maak als je gaat dividendbeleggen. Zoals je wellicht hebt opgemerkt, komt in bovenstaande berekeningen geen enkele koers of portfolio-waarde voor. Niet dat dat niets uitmaakt (bij dividendbeleggen heb je voordeel van dalende koersen), maar je hebt het in principe niet nodig. Kijk niet teveel naar koersen en winsten op de korte termijn, maar naar het grotere plaatje. Dan zie je dat je er prima aan kunt rekenen. Wie zei er dat dividend-beleggen risicovol en niet te voorspellen is? :-)</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Heb jij al eens berekend hoeveel dividend jij krijgt over x jaar?</div>Unknownnoreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-66313368536660754422023-11-06T08:17:00.005+01:002023-11-06T08:17:34.254+01:00Dividend update - oktober 2023<p>Net als het weer buiten (nat, belabberd) zo zijn de beurzen afgelopen weken. Met iedere dag een kleine daling voelt het alsof we in een bear markt zitten. Bedrijven die ook maar iets negatiefs publiceren in hun kwartaalcijfers worden hard afgestraft, soms zelfs met 10% tegelijk. Daarnaast speelt er vanalles op geopolitiek vlak, oftewel: het is weer gezellig in de wereld :-)<br /><br />Doordat ik vooral aan dividendbeleggen doe, kijk ik vaak door de koersen heen. In deze periode van neergaande beurzen helpt dit zeker. Laten we kijken wat oktober heeft gebracht aan dividend.</p><p><br /></p><h3>Dividend-inkomsten</h3><p></p><p><span><span face=""><span face="">Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (</span>netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). </span><br /><span face=""><span face=""><span face=""><br /></span></span><span face="">Samengevat:</span></span><br /></span></p><ul><li><span style="font-family: inherit;">Dividend oktober: €305</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Dividend heel 2023: €3532</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Jaarlijks (forward) dividend: €4271 of 4394 </span><a href="https://groeigeld.blogspot.com/2019/07/dividend-in-eur-of-usd.html" style="font-family: inherit;" target="_blank">EUR+USD</a><span style="font-family: inherit;"> </span><span style="font-family: inherit;">(excl. belasting)</span></li><li><span style="font-family: inherit;">Yield on cost: 4,2%</span></li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjBCU0Pc72apLL-bszOBh9C1AObicXAOIDsp0a2Gx2WNFE-GNkPf8njWMUgbJYhwjHesMDAjIXrr1UhffKnzRZmFr8DbVLO5cRiIPiabh-ygxN1kiG89z17MYJEh_xS69M76BnVMj8W3C30anI0g8_gxPlTcEYOW0ZQGCvINo2RFptfibpnPqtyqXiuNPE/s599/dividend%202023-10.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="443" data-original-width="599" height="296" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjBCU0Pc72apLL-bszOBh9C1AObicXAOIDsp0a2Gx2WNFE-GNkPf8njWMUgbJYhwjHesMDAjIXrr1UhffKnzRZmFr8DbVLO5cRiIPiabh-ygxN1kiG89z17MYJEh_xS69M76BnVMj8W3C30anI0g8_gxPlTcEYOW0ZQGCvINo2RFptfibpnPqtyqXiuNPE/w400-h296/dividend%202023-10.jpg" width="400" /></a></div><br /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><br /></div><div>Dat is mooi, net over de €300 en 23% hoger dan vorig jaar. Niet slecht voor een "tussenmaand". Dat komt voornamelijk door ISPA die nu goed mee begint te doen.</div><div><br /></div><div>Met het forward dividend zit ik al bijna op mijn <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/01/plannen-2023.html" target="_blank">plan voor 2023</a> om 4400 EUR+USD te halen. Daar ben ik vooral erg blij mee. </div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3>Dividend-veranderingen</h3><div><div><br /></div><div>Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:</div></div><div><ul><li>Main Street Capital (MAIN): +2,2%</li><li>McDonald's (MCD): +9,9%</li><li>MSC Industrial (MSM): +5,1%</li><li>AbbVie (ABBV): +4,7%</li></ul></div><div><br /></div><div>Ondanks het beperkt aantal verhogingen zijn ze wel flink. Ik weet niet hoe het met jullie zit, maar een salarisverhoging van bijna 10% gebeurt niet ieder jaar. Het lijkt weinig te zijn op een dividend van €25, maar met 10% per jaar is het dividend over zeven jaar verdubbeld.</div><div><br /></div><div><br /></div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Portfolio en aankopen</span></h3><p><span><span face=""><span face=""><br /></span><span face="">Zie <a href="https://groeigeld.blogspot.com/p/portfolio.html">deze pagina </a>voor een portfolio overzicht. Deze maand heb gekocht:</span></span></span></p><p></p><ul><li>Coca Cola (KO): 10st</li><li>iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 60st</li></ul><div><br /></div><div>KO heb ik gekocht van het dividend van september. Waarom? Ik vind het gewoon een erg mooi aandeel met goede cijfers. Een paar weken geleden dipte het 5% over zorgen rond de Amerikaanse economie, dat vond ik een mooi bijkoopmoment.</div><div><br /></div><div><br /></div><div><h3><span style="font-family: inherit; font-size: medium;">Samenvatting</span></h3><div><span style="font-family: inherit; font-size: medium;"><br /></span></div><div><span style="font-family: inherit;"><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Met €305 een mooie dividendmaand. Waar ik vooral blij mee ben, is dat ik nu al bijna op mijn plan van 4400 EUR+USD zit aan forward dividend. En dat terwijl begin dit jaar de <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/03/dividend-update-februari-2023.html" target="_blank">dividendverlaging van NEWT</a> mij veel dividend heeft gekost. Ik had toen mijn jaardoel kunnen bijstellen, maar ben juist extra gaan inleggen om het toch te halen. En nu, met nog twee maanden te gaan heb ik het al gehaald! Zal</span><span style="font-family: inherit;"> ik dit jaar nog proberen voor de 4500 EUR+USD te gaan?</span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;"><br /></span></div><div class="separator" style="clear: both;"><span style="font-family: inherit;">Hoe was jullie maand qua dividend?</span></div></span></div></div></div>Unknownnoreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-62181079065041900062023-10-29T08:44:00.001+01:002023-10-29T08:44:05.980+01:00Ik heb het nog nooit gedaan...<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/vectors/roodharige-meisje-gezicht-31106/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="446" data-original-width="640" height="139" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjasMUKfyaMgl_Ogdc_eUQN3ZOiQZLczaqlD1rp8apHGCBtLfelXdYK5GWxzIEaGbHMz6yWM6GvTQjQzaaksic61o4mAYtYbKuL2NgEFcKGx64zZaNmX1rgROQ3S5v0wMiBisgYcvFlVQzBZVjc6ozET14roj30Kr9UVgnXqM_dYEEn9GgZu3Ecmk2kTAM/w200-h139/pippi%20langkous.jpg" width="200" /></a></div>Dit keer een wat persoonlijker artikel (en een dagje eerder omdat ik morgen weg ben). Afgelopen jaar hebben we veel zaken veranderd in ons leven. We hebben een nieuw huis, we hebben allebei een nieuwe baan, mijn kinderen gaan naar een vervolgschool. Vaak positief, maar vooral vaak nieuwe dingen. In mijn werk werd ik vanaf het begin redelijk in het diepe gegooid en heb ik zelf leren zwemmen. Niet de meest efficiënte manier, maar wel effectief om veel te leren. Daarnaast ben ik ook weer begonnen met fotograferen. Naast dat het een leuke hobby is, gaat het ook over nieuwe dingen uitproberen en nieuwe klanten fotograferen.<div><div><div><br /></div><div>Nieuwe dingen proberen was echter niet altijd even gemakkelijk voor mij. Als kind zat ik regelmatig in mijn eigen wereld. Ik bedacht dingen, bekeek ze van verschillende kanten, werkte ze uit en kwam dan tot een stap. Maar in mijn hoofd zitten, was niet altijd even handig. Zo durfde ik op mijn werk niet gelijk met een antwoord te komen voor ik iets 100% zeker wist. Daar zat een soort angst/spanning achter om (snel) mijn mening te uitten. Misschien herken je het wel, de gedachte achteraf "waarom heb ik dat niet toen meteen gezegd?".</div><div><br /></div><div>Naarmate de jaren verstreken, ben ik me steeds bewuster geworden van mijn gedrag en dat het mij in de weg zat. Ik heb immers een erg sterk onderbuikgevoel (zonder een onderbuik te hebben ;-) ), wat vaak uitkwam, maar waar ik dus niet naar luisterde. Dat zat me dwars.</div><div>Zoals bij veel dingen, is herkenning een belangrijke eerste stap. Als je herkent dat je in een valkuil stapt, kun je er ook beter mee omgaan. Daarnaast vind ik, dat je je "angsten" of spanningen juist moet aankijken. Angst zegt meestal dat je iets graag wilt, maar nog niet durft. Door het dan juist wel te doen, zie ik in negen van de tien keer, dat ik me ergens onterecht druk heb gemaakt.</div><div><br /></div><div>Een manier om die "angst" of spanning aan te kijken, is om gewoon te beginnen. Niet eerst vanuit die analyserende blik, maar gewoon beginnen en er niet teveel over nadenken. Een leuke uitspraak die ik daarbij tegenkwam was van Pippi Langkous: "ik heb het nog nooit gedaan, dus ik denk dat ik het wel kan". Die regel heb ik op mijn monitor geplakt en iedere keer als ik iets "spannends" ga doen, denk ik daaraan.</div><div><br /></div><div>En wat heeft me dat geholpen zeg! Doordat ik vrijwel alles (privé en werk) open ben aangegaan, heb ik vrijwel geen belemmering meer om dingen op te pakken of ergens in te springen. Niet per se een "yes day" of "yes man" (voor wie de films kent), maar gewoon met minder zorgen en meer vertrouwen nieuwe dingen aanpakken. Hierdoor doe ik inmiddels veel meer op gevoel en ervaring.</div><div><br />Wat moeten jullie hier nu mee? Nouja, vrij weinig misschien. Af en toe wil ik iets delen wat mij erg heeft geholpen. Ik vind dat ieders leven voor een groot deel een gevolg is van de keuzes die je maakt. Ik hoor en lees regelmatig, dat mensen het eng vinden om te beleggen of te investeren. Dat ze niet weten waar ze moeten beginnen. Of je dan niet al je geld kunt verliezen. Maar ook als ze iets anders in hun leven willen veranderen, maar dat eng vinden. </div></div></div><div><br /></div><div>Vind je iets eng? Ga het juist eens doen! Vind je het spannend? Denk dan ook eens aan die uitspraak: "ik heb het nog nooit gedaan, dus ik denk dat ik het wel kan". En ga het dan gewoon doen. Probeer het maar eens.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Wat vinden jullie spannend/eng om te doen? En (hoe) zet je je daar dan overheen?</div>Unknownnoreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-4972858170920123702023-10-23T19:36:00.000+02:002023-10-23T19:36:21.763+02:00Center Parcs en gas<div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/vlam-gas-gasvlam-blauw-heet-ring-580342/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="480" data-original-width="640" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgtXuOq8gdgESAnH5bFf22Vt6zcxcbxkyZKgqDXsF2vmWdYJHqlaa26mKut_8k-edxu5FFAFAjnXqtGsDVAgaR2q3e9BJt6wljvqgkwjMvAE4hRAfF0Zr8pgA6xS3nJYMJMGd6sh3sIWWXEYpNy0X-nfUsDVg8pYcFN74cEN6t5P9g0TKIyDesK89I3PUs/w200-h150/gas.jpg" width="200" /></a></div>Tijd voor een kleine '<a href="https://www.vandale.nl/gratis-woordenboek/engels-nederlands/vertaling/rant" target="_blank">rant</a>'. Vorige week hadden we herfstvakantie en zijn we lekker een weekje weg geweest naar Center Parcs. Niet tegen het dure Center Parcs tarief, maar via een flinke aanbieding (hallo, ik run niet voor niets aan blog over financiën). Het was een heerlijke week, waarin we vanalles hebben gedaan met de kids en heerlijk zijn uitgewaaid.</div><div><br /></div><div>Wat me bij binnenkomst direct opviel, was dat ons hele huisje gasgedreven was. Er hing een eigen cv-ketel (naast een eigen groepenkast) en zelfs de kookplaat liep op gas. Dat laatste verbaasde me erg. We zijn in Nederland hard bezig om van het gas af te <strike>gaan</strike> willen, hebben we thuis bijna alles elektrisch, dan ga je naar Center Parcs en dan stook je op gas. Zeker als je dan weet dat ze normaal €1500 voor een weekje huur vragen (reguliere prijs), had ik verwacht dat ze wat meer zouden investeren in een duurzamere aanpak.</div><div><br /></div><div>Als ik het even op een bierviltje uitreken:</div><div><ul style="text-align: left;"><li>Onze Center Parcs vestiging heeft zo'n 800 huisjes/appartementen</li><li>Een <a href="https://energiebespaarders.nl/blog/dit-kan-je-doen-aan-de-stijgende-prijs-van-energie" target="_blank">gemiddelde kookplaat</a> verbruikt 37 m3 gas per jaar</li><li>Dat is dus totaal 29.600 m3 gas per jaar</li></ul></div><div><br /></div><div>Stel je zou de gasplaat willen vervangen door een elektrische plaat, dan scheelt je dat dus zo'n 30k m3 aan gas per jaar voor je hele park. Met een <a href="https://zakelijkeenergietarieven.nl/grootverbruik-energie/prijs-per-m3-gas/" target="_blank">zakelijke gasprijs</a> van zo'n €0,52 per m3 gas (excl. BTW), kom ik dan uit op zo'n €15k. En daar zit hem dan het probleem: dat is slechts €19,50 per huisje. Daarvoor ga je natuurlijk never nooit een elektrische kookplaat neerleggen, inclusief de elektrische aansluiting en extra elektra-kosten.</div><div><br /></div><div><div>Natuurlijk is dit alleen bekeken vanuit het koken. Daarnaast heb je nog gasverbruik voor afwassen en douchen en de verwarming nodig. De huisjes werden met de verwarming redelijk snel warm, dus verbruik je ook niet enorm veel. Als ik naar onze thuissituatie kijk, kunnen we uit met 500 m3 gas per jaar. Zeg dat je het viervoudige neemt voor zo'n park, omdat iedereen langer doucht en sneller de verarming aanzet, dus 2000 m3. Dat is dan €1040 per jaar. Ook dat is weer niets, dat hebben ze in driekwart week terugverdiend.</div><div><br /></div></div><div>Ondanks dat het misschien een kromme vergelijking is, want het gaat over zakelijke tarieven, zie je hierin denk ik wel het "probleem" dat op meerdere plaatsen speelt, inclusief bij ons thuis: het loont op een gegeven moment niet om nog verdere stappen te zetten in verduurzaming. Vanuit het bedrijfsleven niet vanwege de lage zakelijke tarieven, vanuit particulieren niet vanwege de belastingen. Vorig maand hadden we effectief €18 aan energiekosten, waarvan €0 elektra (salderen meegerekend), €16 gas en €2 aan leveringskosten, netbeheerkosten en vermindering energiebelasting. Dan zou je zeggen dat gas juist de belangrijkste component is, maar ten eerste gaat €16 per maand nergens over, ten tweede bestaat ons gastarief voor 46% (!) uit belastingen. Dus effectief betaal ik maar €7,36 per maand aan echte gaskosten. Naast dat het voor ons niet loont om dat nog verder te verlagen, zal die 12 m3 gas die wij verbruiken echt geen zoden aan de dijk zetten voor het klimaatprobleem (ik snap dat "alle kleine beetjes helpen" en "een goed milieu begint bij jezelf", maar in kader van "grote vissen eerst": weet je dat ze in China nog vrolijk <a href="https://www.energievergelijk.nl/nieuws/stikstofcrisis-in-china-en-india-komen-er-700-kolencentrales-bij" target="_blank">700 (!!) kolencentrales </a>bouwen). </div><div><br /></div><div>Dus met een jaarlijks gasverbruik onder de 500m3 zet ik even stoer: wij als particulier gezin hebben ons steentje bijgedragen. Nu is het aan grootverbruikers om hun bijdrage te leveren.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Hoe ver ga jij in energiebesparing?</div>Unknownnoreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-7916132501217210258.post-78796787746574611572023-10-16T09:28:00.000+02:002023-10-16T09:28:07.050+02:00Einde Dela Spaarverzekering<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://pixabay.com/nl/photos/piggy-bank-besparingen-munten-968302/" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;" target="_blank"><img border="0" data-original-height="427" data-original-width="640" height="134" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgp9a-L3vzC08zW4LP1opw0D4e49NyAh0mLvyfKPN65dval69jUPDVqOpxNbdurBWx8oLeRmGqVmZX1NGj5SO-hBikKvjVcssttkN2eTFfKSCq1dT2-1qF8NsdSdqQwldZu0chQXoHrZDyEr4-CfejIwX5CHunj5FFYs8GUAxlQmFjUwN7tlA4A_S75uD8/w200-h134/pot%20geld.jpg" width="200" /></a></div>In het verleden heb ik jarenlang gebruik gemaakt van de Dela Spaarverzekering. Met 2,75% rente (oude regeling) was het een mooi product in tijden van lage rente. In 2022 heb ik deze pot opengebroken en gebruikt voor de aankoop van ons nieuwe huis om een lagere hypotheek te krijgen. Daarna heb ik vorig jaar een nieuw account geopend (met 2% rente) met nog een <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2022/06/nieuwe-dela-storting.html" target="_blank">extra storting</a>.<div><br /></div><div>Maar nu is de liefde over. Ik ga hem namelijk binnenkort stopzetten. Daar is maar één simpele reden voor: de belastingdienst schaart dit onder "overige beleggingen", terwijl het een spaarproduct is. Dat betekent dat ik 2% rente krijg en de belastingdienst 2,1% heffing rekent (6,17% x 34% in 2024, mits je boven de vermogensgrens valt). Oftewel: het hele product is verliesgevend en daarmee overbodig geworden.<br /><div><div><div><br /></div><div>Nadat ik contact had met Dela hierover (wat gaan jullie eraan doen, want het product wordt verkeerd geïnterpreteerd) blijkt dat er overleg is tussen Dela en het ministerie van Financiën. Leuk, maar na drie maanden blijkt er nog steeds niets te zijn besproken.</div></div></div></div><div><br /></div><div>Nu zou ik natuurlijk twee dingen kunnen doen:</div><div><ol style="text-align: left;"><li>Laten staan en even mijn vingers in mijn oren doen. Immers zou er vanaf 2025 een <a href="https://groeigeld.blogspot.com/2023/09/compromis-over-nieuwe-box-3-belasting.html" target="_blank">nieuw box3-belastingstelsel</a> moeten komen, waarbij wordt belast naar werkelijk rendement. Echter, aangezien ik niet heel veel vertrouwen heb in de overheid/ICT samenwerling, zal dit vast weleens later kunnen worden. In de tussentijd staat ons geld dan te verdampen.</li><li>De Spaarverzekering stoppen. Dit kost €150 'boete' als je het binnen 10 jaar stopzet. Nu hebben we afgelopen tijd meer dan dit aan rente gekregen, maar toch is het een beetje zonde.</li></ol></div><div><br /></div><div>Als er geen andere alternatieven zouden zijn, zou ik het wellicht daar even laten staan en de tussenperiode uitzitten. Echter, pak een willekeurige deposito en je krijgt tegenwoordig al 3-4% rente. Oftewel, de keuze was snel gemaakt. Jammer voor ons, jammer voor Dela, maar het is wat het is. Als het onder "overige beleggingen" blijft vallen, denk ik dat er weinig eigenaren van de Spaarverzekering meer overblijven.</div><div><br /></div><div>De vraag is dan nog wat we gaan doen met het geld dat vrijkomt. Ik zou het extra kunnen beleggen voor nog meer rendement en een flinke extra duw in het forward dividend. Omdat we al redelijk veel hebben belegd, is het wegzetten in een deposito misschien wel de beste manier om het verder te spreiden.</div><div><br /></div><div><br /></div><div>Wat zouden jullie doen met zo'n potje?</div>Unknownnoreply@blogger.com4