Allereerst: de beste wensen voor 2025! Dat het voor jullie, mijn lezers, een gezond en gelukkig jaar mag worden. Het is begin januari, Kerst is voorbij en de oliebollen van Oud en Nieuw zijn weer opgegeten. Altijd even wennen nadat die gezellige periode voorbij is. Maar niet getreurd, de kortste dag van het jaar is ook alweer geweest en we gaan naar de lente toe!
Zoals jullie weten, werk ik meer met processen of gedrag dan met doelen. Ik geloof namelijk, dat vooral gedrag tot het behalen van doelen leidt. Daarom werk ik voor een nieuw jaar ook met plannen, die een richting aangeven. Een nieuw jaar, nieuwe kansen, dus tijd om vooruit te kijken naar mijn plannen voor 2025.
Inkomsten/uitgaven en sparen
Weinig schokkende dingen qua inkomsten en uitgaven. Ik krijg vanaf januari 3% meer loon en ook mijn vrouw krijgt wat salarisverhoging (nog niet bekend hoeveel precies). Mooi meegenomen dus. In december hebben we alle potjes voor 2025 al gedefinieerd, dus ook dat staat vast. In het nieuwe jaar wordt het dus zaak om deze gevuld te krijgen.
In het jaaroverzicht schreef ik al dat ik in 2024 zo'n €1500 heb verdiend met mijn hobby. Dit wil ik graag verdubbelen. In hoeverre ik dit echt hard ga najagen, moet ik nog bedenken. Ik ben immers eerder al tegen het feit aangelopen, dat je van je hobby niet je werk moet maken. Misschien wijd ik daar nog een aparte post aan.
Beleggen
- Iedere maand €1000-€1500 inleggen: dit probeer ik zoveel mogelijk aan te houden, consistency is king. Afgelopen jaren is dit goed gelukt, dus verwacht ik ook dit jaar een succes. Als onze potjes gevuld zijn en onze salarisverhogingen ruimte bieden t.o.v. onze uitgaven, dan zou ik graag onze inleg vergroten. Daarnaast vind ik onze noodbuffer te groot. Ik wil hiervan een deel afhalen om te investeren. Maar dat is voor later.
- Forward dividend: waar ik voorgaande jaren mijn dividenddoel al in oktober of november behaalde, was afgelopen jaar een close call. Prima, want ik hou wel van wat uitdaging. Eens kijken waar ik uitkomt als ik een nieuwe berekening maak:
- Forward dividend eind 2024: 6227 EUR+USD
- Herbelegging hiervan: 3%
- Eigen inleg: 3%
- Dividendverhogingen: 1,5% (deze hou ik wat conservatief)
- Samen leidt dit tot 7047 EUR+USD.
Normaal zou ik dit afronden naar 7100 om mezelf uit te dagen. Echter, waar ik in 2024 de 500 mijlpaal behaalde, zou ik het wel erg mooi vinden als ik volgend jaar gemiddeld 600 EUR+USD per maand (dus 7200 per jaar) aan dividend ontvang. Samen met wellicht wat extra inleg vanuit onze te grote buffer, hou ik dus 7200 EUR+USD aan. Te ambitieus? Wie weet, we gaan het zien.
- Naast mijn buy&hold portfolio zou ik graag wat meer mogelijkheden willen verkennen, zoals hoogdividend-aandelen en meer inkomstgerichte beleggingen. Dat hangt deels samen met de nieuwe belastingregels, maar ook vanuit eigen eerdere interesse. Wordt vervolgd....
Hypotheek
Hierover valt weinig te melden. We hebben een potje voor een extra toekomstige aflossing op onze hypotheek, welke we in een Meesman belegging stoppen als het potje vol is. Zo hopen we over x jaar een deel van onze hypotheek af te lossen. Ondanks dat beleggen in de toekomst een stuk minder gaat lonen, is het voor nu de beste optie om ons geld te laten groeien voor de hypotheekaflossing. Hier gaan we dus nog even mee door.
In september vorig jaar schreef ik al over twijfels over mijn baan. Ik heb geen bullshit-baan, maar zou wel iets meer toevoegen aan ons bedrijf. Nu staan er wat zaken on hold en verveel ik me soms zelfs. Sommige mensen zouden dat prima vinden, maar ik niet. Tijd voor een andere baan of in ieder geval andere invulling dus. Ik heb al een aantal sollicitaties lopen om te kijken of er in de buitenwereld een match is. Ook kijk ik binnen ons bedrijf wat de mogelijkheden zijn. Ook hier, wordt vervolgd...
Heb ik dan verder helemaal geen doelen of goede voornemens? Nee eigenlijk niet. Ik ben al goed bezig en hou het liever bij processen die bijdragen aan goede resultaten. Ik kan hier wel opschrijven dat ik gezond wil blijven eten en wil blijven sporten, maar dat is geen nieuwe uitdaging. Dus gewoon doorgaan met wat ik doe en af en toe bijsturen. Veel moeilijker hoeft het niet te zijn.
Wat zijn jouw plannen/wensen voor 2025?
6 opmerkingen:
Ik heb een aanbod gekregen om de komende 1,5 jaar full-time te gaan werken. Dus allereerst daarin keuze een maken. Daarna heeft dat ook behoorlijk invloed op ons financiële reilen en zeilen.
Omdat ik redelijk behoudend ben, heb ik nog steeds te veel cash-reserve. Ik bouw dat al vanaf 2018 af en dat (te langzame) proces kan de komende jaren worden voortgezet. Dus minimaal ieder maand €1k beleggen en gemiddeld €2,5k/mnd. Mocht ik full-time gaan werken dan moet de maandelijkse inleg flink omhoog want mijn spaarrekeningen moeten niet groter worden.
Onze ‘hypotheek-beleggingsrekening’ hoop ik eind van het jaar op 55% te hebben. En qua dividend hoop ik de €10k-grens te slechten.
Dus ik heb teveel cash/reserve, maar wat is een goede doelstelling? Laat ik eens uitgaan van de streef-verhouding op 60-jarige leeftijd. Het eerste wat dan bij me opkomt is de “100 minus your age rule”. Dus ga op 60-jarige leeftijd voor 40% in aandelen en 60% in obligaties.
Volgens mij is deze regel echt achterhaald. Vanwege hogere levensverwachtingen en structureel lage rentes met een negatief reëel rendement. En door de vermogensrendementsheffing zijn gewone obligaties sowieso niet meer interessant voor particulieren.
Voorlopig ga ik vanaf 60 jarige leeftijd) uit van 70% aandelen met een minimale cash-reserve van 3 - 4 jaar in deposito's.
Mijn Meer door minder systeem werkt nog steeds meer dan prima. Ik ga door op de ingeslagen weg en verhoog alleen het bedrag voor mijn vakanties nog wat meer.
@Quint: nou, ik ken nog een leuke stichting waar je je overtollige geld kwijt kunt, ik kan je het rekeningnummer wel sturen ;-) Maar even serieus: waarom leg je het niet in 2 of 3 delen lump sum in?
Zoals je zegt, lijkt me de regel van obligaties en leeftijd wat achterhaald, zeker nu ze door de overheid in dezelfde categorie zijn gemarkeerd als beleggingen. Ik steek liever mijn geld in een wereldwijde index.
Als ik richting die leeftijd ga, heb ik dezelfde aanpak: een x aantal jaar in een depositoladder en de rest in aandelen.
@meer door minder: klinkt als een goed systeem als je alleen de uitgaven voor vakanties hoeft te verhogen.
Ook hier is het vooral doorgaan op de ingeslagen weg. Zoals je zegt ondanks de verhoogde belastingheffing is beleggen nog steeds de beste optie. Het zou fijn zijn als er dit jaar duidelijkheid komt over het nieuwe stelsel, maar dat lijkt onwaarschijnlijk.
Veel succes met je baan. Dat lijkt voor jou het spannendste te worden dit jaar.
Dankje Henk. Met die baan komt het wel goed, wordt vooral tijd om wat knopen door te hakken.
Dat nieuwe stelsel zal wel even duren, verwacht ik. Er moet eerst opnieuw wodden gepuzzeld hoe alles in elkaar kan passen, inclusief bijbehorende IT wijzigingen.
Een reactie posten