28 december 2019

Jaaroverzicht 2019


Het einde van 2019 komt in zicht. Met Kerst alweer achter ons voelt eind december voor mij vaak als een afsluiting. Een tijd om terug te blikken, maar ook om vooruit te kijken en nieuwe doelen te stellen.  


Dit is mijn laatste post van dit jaar met een terugblik op 2019. Begin januari maak ik een post met financiële doelen voor 2020.


Doelen 2019


Allereerst, wat waren ook alweer mijn doelen voor 2019:
  • €500 per maand inleggen in dividend-groeiaandelen
  • €500 plus netto besparing per maand aflossen op onze hypotheek
  • Bloggen in het Engels
  • Eind 2019 een foward dividend van €2110 of $2270 (bruto, zonder belastingen eraf gehaald)
  • €1721 aan dividend ontvangen (bruto)

Behalve het bloggen en het Engels (hier heb ik al eerder over geschreven) heb ik alle doelen gehaald. Ruim zelfs! Hieronder wat meer detail hierover.



Financieel overzicht


Mijn algehele financiële terugblik heb ik samengevat in één plaatje (zie onder). Om de getallen gemakkelijker te vergelijken heb ik het weergegeven in procenten. De waarde op 1 januari 2019 heb ik als referentie (100%) genomen.




Vermogen


Ons totale vermogen is in 2019 met 18% gestegen. Tot ons vermogen reken ik ons spaargeld en beleggingen, zonder overwaarde van ons huis. Vanuit privacy overwegingen wil ik ons absolute vermogen hier niet vermelden. Jullie moeten het dus doen met een stijgingspercentage :-)


Hypotheek


Onze hypotheek is ruim 5% gedaald t.o.v. begin 2019:
  • Extra aflossing: €6700
  • Daling bruto maandlasten: €27 (netto €14)
  • Netto besparing over de gehele looptijd: ruim €3000


Beleggingen


De waarde van onze beleggingen is afgelopen jaar maar liefst met 60% gestegen t.o.v. eind 2018! De stijging van 60% kan ik nog verder onderverdelen:



Mooi om te zien dat mijn portfolio dit jaar 36% winst heeft gemaakt en dat het dividend voor 10% aan de groei heeft bijgedragen.


Winnaars en verliezers
Kijkend naar de top-3 winnaars en verliezers in mijn individuele aandelen krijg ik onderstaande lijstjes.

Winnaars:

  • Target (TGT): +107%
  • Leggett & Platt (LEG): +36%
  • Procter & Gamble (PG): +35%
Verliezers:
  • New Residential Investment Corp. (NRZ): -12%
  • 3M (MMM): -6%
  • Altria (MO): -5%

Kijkend naar mijn ETF's, dan zijn deze allemaal in de plus geëindigd:
  • iShares AEX (IAEX): +27%
  • iShares Euro Dividend (IDVY): +19%
  • Think Sustainable (TSWE): +17%
  • iShares Global Select (ISPA): +8%
  • Think High Dividend (TDIV): +7%

Qua gemiddelde koerswinst winnen de ETF's het in 2019 van de individuele aandelen. Echter krijg ik veel meer dividend van de individuele aandelen (5,6% vs 2,6%) en is ook de yield on cost hoger (6% vs 3%). Al met al leveren de ETF's dit jaar een flinke bijdrage en hou ik vast aan mijn strategie om ook af en toe ETF's bij te kopen.


Dividend


December 2019
In december heb ik (tot nu toe) zo'n €200 aan dividend ontvangen. Met nog een paar dagen te gaan verwacht ik op zo'n €230 dividend te komen voor december (zie onder). Dat is een stijging van 29% t.o.v. december 2018. Gek genoeg is dat de laagste stijging van het jaar. Het valt een beetje tegen doordat IDVY minder heeft uitgekeerd dan verwacht en vorig jaar werd een aantal keer een speciaal dividend uitgekeerd. Ondanks dat vind ik €230 dividend erg lekker hoor!




Geheel 2019
  • Ontvangen dividend: €1750 (met schatting voor de laatste decemberdagen)
  • Forward dividend eind 2019: €2330 of 2530 EUR+USD

Eind 2018 verwachtte ik €1721 aan dividend te ontvangen in 2019 (het forward dividend van eind december 2018). Hiervan moesten echter belastingen nog af, dus netto zo'n €1500. Met €1750 aan netto ontvangen dividend in 2019 zit ik er dus zo'n €250 boven. Aangezien ik door het jaar heen voor €9k heb bijgekocht (i.p.v. geplande €6k), draagt dit ook in 2019 al deels bij. Samen met wat dividendverhogingen en de gestegen dollar, verklaart het de verhoging in ontvangen dividend.

Eind 2018 had ik ook een jaardoel gemaakt voor het forward dividend dat ik eind 2019 zou behalen (€2110 of $2270). Daar ben ik met €2330 dus ruim overheen gegaan, mede door een hogere inleg en gestegen dollar.




Energie (gas en elektra)


Sinds eind juli hebben we 10 zonnepanelen op ons dak liggen. In de afgelopen 5 maanden hebben ze zo'n 1280 kWh opgewekt. Aangezien ons verbruik op zo'n 3000 kWh per jaar ligt, dekt dat dus mooi ons jaarverbruik af. Nul op de elektra-meter dus.

Ook hebben we goede stappen gemaakt om ons gasverbruik flink te verminderen.



Samenvatting


2019 is voor ons een topjaar geweest qua beleggingen, dividend en vermogensgroei. Het jaar is ook voorbij gevlogen. Als ik 2019 een thema zou moeten geven, is dat het woord "veel". Veel klussen, helaas veel ziekenhuisbezoeken,  maar ook veel genoten met onze kinderen, veel in onze tuin, veel bloggen en veel goede financiële stappen gemaakt.



Alvast de beste wensen voor 2020! Dat het vooral een mooi en gezond jaar mag worden met daarnaast mooie financiële groei.



Hoe was jullie 2019?




6 opmerkingen:

  1. Interessant overzicht. Financieel gezien heb je een goed jaar, mooie stijging en hopelijk een stevige wind in de rug richting eerder stoppen met werken. Keep up the good job, en ook voor jou en je naasten een fijn en gezond 2020!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Bedankt Mr. Kaskoe. Als de stijging zo kan blijven, zijn we aardig op weg. Jouw 2019 was ook erg succesvol zo te lezen.
      Voor jou en je naasten ook de beste wensen voor 2020!

      Verwijderen
  2. Vanuit financieel perspectief een mooi jaar, Mr. Groeigeld! Naast aflossingen, inleg beleggingen ook nog zonnepanelen (en wellicht wat spaarsaldo toename). Knap dat je alle doelen hebt overtroffen. Een goede jaarwisseling voor jou en je familie en ik kijk uit naar je berichten in 2020!

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Bedankt DKK! Ik ben benieuwd naar jouw jaaroverzicht. Deel je deze ook op je blog?

    Voor jullie ook een fijne jaarwisseling en alvast de beste wensen voor 2020!

    BeantwoordenVerwijderen
  4. 2019 was financieel gezien een prima jaar voor mij/ons.
    - Een record vermogensopbouw, record resultaat op aandelen.
    - Netto dividend € 2.550
    - Veel betere spreiding; 12 nieuwe aandelen aan portfolio toegevoegd waarvan 7 buitenlands
    - 25% meer geïnvesteerd dan voorgenomen

    Toch op een aantal vlakken niet zo succesvol.
    - Rendement bleef flink achter op index
    - Bij (tijdelijke) daling te snel afscheid genomen van enkele posities
    - Mijn top 3 grootste aandelen scoorde niet zo goed (ABN, UNI, RDSA)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Mooi dat het goed is gegaan bij jullie Quint.
      Het achterblijven van Shell en Unilever herken ik, die vallen wat tegen de afgelopen jaren. De term "dood geld" begint aardig te kloppen. Gelukkig hebben we het dividend nog.

      Verwijderen