Dividend update - maart 2025

Alle planten komen in bloei, de zon heeft heerlijk geschenen afgelopen maand, het is dus volop lente! Een van mijn favoriete periodes van het jaar. Op de beurs is het meer herfst, waarbij de laatste dagen flinke klappen zijn gevallen met dank aan het agressieve beleid van de nieuwe oranje president. Daar heeft mijn porfolio ook last van, met duizenden euro's tegelijk, maar het is wat het is. Maart betekent meestal een grote dividendmaand, laat ik dus snel kijken of het ook lente is qua dividend.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend maart: €678
• Dividend heel 2025: €1168
• Jaarlijks (forward) dividend: €6375 of 6625 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,9%

Heerlijk, €678 aan dividend in maart! Ondanks het mooie absolute bedrag, is het wel "maar" 13% meer dan vorig jaar. Dit komt doordat DXSB een flink lager dividend heeft uitgekeerd dan vorig jaar. DXSB heb ik bewust in mijn portfolio voor het hoge dividend, waarvan ik weet dat het soms fluctueert. Geen nood aan de man dus, maar zorgt dus wel voor een wat lagere dividendstijging dan vorig jaar.

Qua forward dividend zorgt de verzwakking van de USD ervoor dat het bedrag in euro's niet erg is gestegen. In EUR+USD echter heb ik een mooie stap gemaakt richting mijn dividenddoel van dit jaar. Ik zou mezelf niet zijn als ik dat dividenddoel niet had opgeknipt in maandelijkse stapjes. Simpel gezegd, begin dit jaar stond ik op 6227 EU+USD en als ik eind dit jaar 7200 wil halen, zal het forward dividend gemiddeld 81 EU+USD per maand moeten stijgen. Op dit moment zit ik daar al zo'n 155 EUR+USD boven (dus ik loop 2 maanden voor) dankzij eigen inleg plus dividendverhogingen. Erg mooi dus!

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

• Cisco Systems (CSCO): +2,5%
• Realty Income (O): +0,2%
• Williams-Sonoma (WSM): +15,8% 

Niet veel, maar wel prima verhogingen.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 46st
• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 42st

Deze maand heb ik wederom flink bijgekocht. Helaas voor de flinke beursdalingen, maar het is niet anders. Dat is mijn eigen inleg plus wat extra uit onze noodbuffer. Op termijn verwacht ik dat de inleg weer hard meetelt als de beurzen weer gaan stijgen.

 

Samenvatting

Afgelopen maand een wat minder grote stijging in het ontvangen dividend dan gehoopt, maar met €678 nog steeds prima natuurlijk. Het forward dividend schiet vooruit, waaarbij ik al twee maanden voorloop op mijn doel voor dit jaar. Daar ben ik erg blij mee.

Als ik kijk naar het totaal ontvangen dividend in 2025 vind ik het ongelofelijk, dat ik al €1168 aan dividend heb ontvangen in de eerste drie maanden van het jaar. Dat had ik een aantal jaar geleden nooit durven denken.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Ik kan al stoppen met werken!

Laatst moest ik een keer inloggen bij mijn pensioenfonds. Dat is iets wat ik eigenlijk nooit doe, zelfs niet op mijnpensioenoverzicht.nl. Maar goed, ik moest nu even wat opzoeken. En wat zag ik opeens als mededeling staan: "Je hebt €1706 netto per maand opgebouwd". Wow! Waarom wow? Nou, ik heb ooit eens berekend, dat we later (in huidige geldwaarde) minimaal €1700 nodig hebben om rond te komen. Natuurlijk komt daar nog inflatie overheen, maar dat geldt voor mijn pensioenopbouw ook.

Dat zou dus inhouden, dat ik op dit moment al voldoende aanvullend pensioen heb opgebouwd om later rond te komen. Eigenlijk zou ik dus nu al kunnen stoppen met werken en inleggen in mijn pensioenfonds.

Zover is het natuurlijk nog lang niet, maar wel een leuke gedacht. Daarnaast heb ik nog een aantal andere zaken, die we op dit moment al hebben opgebouwd:

• AOW
• Een extra pensioenpotje voor een deel van mijn salaris
• Pensioen van mijn vrouw (niet veel, maar toch)

Alles bij elkaar kom ik uit op zo'n €3200 bruto per maand. Dat is dus wat we tot nu toe al hebben opgebouwd. Daar gaat natuurlijk nog een deel belasting vanaf, zeg gemiddeld (heel conservatief) 37%, dan hou je zo'n €2000 per maand over. Als we komende 23 jaar blijven doorwerken tot mijn 68e jaar, dan komt daar nog een paar duizend euro bij.

Nog iets wat ik daarbij mag optellen: dividend. Als ik doorga met mijn huidige inleg bij 7% koersgroei en 3% dividendgroei per jaar, dan krijg ik op mijn 68e ongeveer €30.000 bruto dividend per jaar. Dat is bruto €2500 per maand. Als we daarover ook 37% rekenen aan beroving belasting, dan hou je zo'n €1575 over. Dat is exclusief eventuele terugvordering van 15% buitenlandse dividendbelasting.

Als we dus gewoon rustig zouden doorgaan tot mijn 68e, krijgen we veel meer dan dat we minimaal nodig hebben. Niet een beetje meer, maar echt veel meer. Tegen die tijd zal het leven ook wel een stuk duurder zijn dan nu en we willen ook nog op vakantie, maar dan nog. Dat gaan we nooit opkrijgen.

De pensioenleeftijd van 68 klinkt leuk, maar dan zijn we al bijna 70 jaar. Even negatief bekeken, doe je tussen je 70e en 80e nog vanalles en alle jaren daarna mag je blij zijn dat je nog leeft. Dat baseer ik vooral op mensen om me heen, die vanaf hun 75e opeens allerlei ziekten/kwaaltjes krijgen of zelfs omvallen.

Andersom gedacht: alles wat ik vanaf nu de komende jaren opbouw is eigenlijk alleen maar ter overbrugging van de periode tussen stoppen met werken en onze pensioenleeftijd. Ook een leuke gedachte.

Conclusie: doorgaan tot aan mijn 68e heeft helemaal geen zin. Dan zitten we alleen maar op een enorme berg geld, die iedere maand verder groeit. Dan heb ik aan het einde van de rit dus een flink vermogen wat we niet op krijgen en had ik eigenlijk eerder de mogelijkheid gehad om te kunnen stoppen. 

Wanneer heb jij voldoende opgebouw om in theorie al te kunnen stoppen met werken?

En nu dan?

Een korte post deze week, aangezien we een druk weekend hebben en ik helaas weinig inspiratie heb. In mijn nieuwe baan ben ik van een bore-out naar een enorme drukke periode gegaan. Door allerlei overlap en vertraging bij HR had ik namelijk opeens meerdere banen. Oftewel, het was erg druk afgelopen weken.

Waar het ook voor mijn gevoel druk was, was in het wereldnieuws. We hebben de oorlog in Oekraïne, onze narcistische meneer in de US met zijn nazi-handlanger (of andersom, net hoe je het ziet) die zich helemaal lijken af te sluiten van de rest van de wereld, importheffingen, Gaza, Europa dat opeens honderden miljarden investeert in defensie, een huizenmarkt die nog steeds verder bloemkoolt, terugkerende inflatie waardoor de rentes weer gaan stijgen (slecht voor aandelen), de dollar die aan kracht verliest en een falend klimaatbeleid in de wereld doordat de grootste vervuilers zich terugtrekken. Noem het maar op.

Ik krijg een beetje een gevoel van "en nu dan?". Welke kant gaan we nu op? Misschien komt het deels door de drukte op mijn werk, dat ik het daardoor niet allemaal meer bewust volg, maar het lijkt een beetje een puinhoop. Niet alleen volg ik het niet meer bewust, ik volg het soms bewust ook niet. Als ik 's avonds laat klaar ben met mijn werk of sporten heb ik geen behoefte meer aan een berg nieuwsdiarree die over me heen komt. Dan wil ik soms gewoon even niets doen, een boek lezen of een film kijken.

Qua beleggingen vind ik het nog wel lastig. De dollar is flink minder waard geworden, waardoor mijn portfolio wat is gezakt. Dat valutarisico is wat ik op voorhand ben aangegaan en wat ook weer voordelen oplevert. Immers, kun je nu goedkoper US aandelen kopen dan een paar maanden geleden. Waar eerst de indexen op grote hoogtes stonden, zijn ze nu een flink eind gezakt. Was dit de daling alweer of moet er nog meer lucht uit? Gaat het wereldnieuws nog wat verbeteren met staakt-het-vuren of zitten we straks echt met een halve oorlog in Europa?

Allemaal vragen waarvan ik heb geleerd om me er minder druk over te maken. Iets met circle of concern en circle of influence. Oftewel, ik ga gewoon stoïcijns door met inleggen. Afgelopen maand heb ik zelfs wat meer ingelegd na de beursdalingen. Die contraire aanpak op verschillende fronten heeft bij mij altijd goed gewerkt. Daalt de beurs flink? Dan meer inleggen. Veel druk op mijn werk? Vooral even uitzoomen en soms terugdrukken. Ligt de halve wereld overhoop? Dan minder nieuws kijken. Misschien is het wel mijn leeftijd, waardoor ik meer zaken begin los te laten en te relativeren.

Wat gebruik jij om al het nieuws/gedoe in de wereld om je heen te relativeren?

Koerseffecten rond de ex-dividend datum

In mijn vorige artikel over inleggen voor of na de ex-dividend datum, gaf een aantal mensen in de reacties aan, dat ik de koersval niet heb meegenomen als een aandeel ex-dividend gaat. Dat klopt, maar vraagt ook wat uitleg. Hoe werkt dat nu en welke andere effecten treden er op rond de ex-dividend datum?

Theoretisch zakt de koers van een aandeel op de ex-dividend datum met het uitbetaalde dividend, omdat de waarde van het dividend uit het bedrijf gaat (wordt uitgekeerd aan de aandeelhouders). Dus als de koers op €30 staat en er wordt €2 dividend uitgekeerd, zakt de koers op de ex-dividend datum naar €28. Omdat je in principe voor die €2 dividend weer nieuwe stukken van hetzelfde aandeel kunt kopen, blijf je effectief op een waarde van €30 staan. Dat betekent dat er in theorie geen verschil is tussen inleggen voor of na de ex-dividend datum.

Er treden echter ook een aantal effecten op rond de ex-dividend datum, waarmee je rekening mee kunt/moet houden:

1. Verschillende studies tonen aan, dat de koers van aandelen gemiddeld met 80-90% dalen i.p.v. 100% van het dividend. De koers zakt gemiddeld dus minder hard dan het uitbetaalde dividend.
2. Voordat een aandeel ex-dividend gaat, loopt de prijs vaak op, omdat er meer interesse is om het aandeel aan te kopen voor het dividend. Zeker bij speciale dividend-momenten is dit een belangrijke drijver voor de prijs.
3. Nadat het aandeel is gezakt met (een deel van) het dividend, treedt er vaak een redelijk snel herstel op (dit artikel noemt binnen 1 tot 4 weken), afhankelijk van de marktsituatie. Het aandeel vertoont tijdelijk een dip en is dus aantrekkelijker om te kopen aangezien de situatie van het bedrijf meestal niet is veranderd.

Bovenstaande effecten liggen aan de basis van de zogenaamde dividend capture strategie, welke ik in het begin van mijn beleggingscarrière ook heb toegepast. Hierbij ga je van bovenstaande effecten uit, waarmee de koers harder oploopt voor de ex-dividend datum, minder snel zakt op de ex-dividend datum en snel herstelt. Het is een lastige strategie, die veel timing vereist, maar ik had er relmatig positieve resultaten mee.

Omdat het timen van de markt (en dan bedoel ik niet timen van de ex-dividend datum) mij veel gedoe gaf, ben ik er uiteindelijk mee gestopt. Het is echter wel goed om je bewust te zijn van bovenstaande effecten als je rond een ex-dividend datum belegt. Zeker als je met call/put opties bezig bent, kan dit wel eens resulteren in afwijkende effecten.

Heb jij weleens de markt geprobeerd te timen of beleg je liever (zoals ik) op een vast moment in de maand?

Voor of na de ex-dividend datum inleggen

Er zit een kronkel in mijn hoofd. Ja, wel meerdere, voor de mensen die al langer meelezen :-) Maar dit is een beleggingskronkel. Zoals de meesten wel weten, is de ex-dividend datum van een dividend-aandeel (of ETF) de datum waarop bepaald wordt of je recht hebt op het dividend. Je moet het aandeel in bezit hebben voor de ex-dividend datum om recht te hebben op het dividend. Zo simpel is het.

De kronkel is, dat ik graag mijn inleg zoveel mogelijk vòòr een ex-dividend datum doe en daarvoor het moment van inleggen zelfs wat opschuif. Waarom? Als ik het voor de ex-dividend datum inleg, levert het een klein beetje extra dividend op in vergelijking tot wanneer ik het erna inleg. Omdat ik dat kleine beetje extra dividend weer herbeleg, werkt het al voor mij bij de volgende ex-dividend datum (maand of kwartaal in mijn geval). Vanwege de kracht van rente-op-rente zou dat op termijn best wat opleveren.

Misschien is het een rare gedachte en zeker geen markt-timing, maar op deze manier probeer ik dus mijn inleg zo goed mogelijk te laten bijdragen. Ik heb het echter nog nooit berekend of het wel klopt. Tijd voor een rekensommetje dus. Laten we een aandeel nemen met 4% dividend en kwartaaluitkering, dus 1% dividend per kwartaal (Q). Ik schrijf het even helemaal uit om jullie mee te nemen in de berekening:

Inleggen NA de ex-dividend datum:

• Q1:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €0 (want inleg is na ex-dividend)
• dividend: €0 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q1: €1500 (inleg + dividend)
• Q2:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €1500 (waarde eind Q1)
• dividend: €15 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q2: €3015 (waarde eind Q1 + inleg + dividend)
• Q3:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €3015 (waarde eind Q2)
• dividend: €30,15 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q3: €4545,15 (waarde eind Q2 + inleg + dividend)
• Q4:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €4545,15 (waarde eind Q3)
• dividend: €45,45 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q4: €6091,60 (waarde eind Q3 + inleg + dividend)

Inleggen VOOR de ex-dividend datum:

• Q1:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €1500 (want inleg is voor ex-dividend)
• dividend: €15 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q1: €1515 (inleg + dividend)
• Q2:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €3015 (waarde eind Q1 + inleg)
• dividend: €30,15 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q2: €3045,15 (waarde eind Q1 + inleg + dividend)
• Q3:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €4545,15 (waarde eind Q2 + inleg)
• dividend: €45,45 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q3: €4590,60 (waarde eind Q2 + inleg + dividend)
• Q4:
• inleg: €1500
• waarde bij ex-dividend: €6090,60 (waarde eind Q3 + inleg)
• dividend: €60,91 (waarde bij ex-dividend x 1%)
• waarde eind Q4: €6151,51 (waarde eind Q3 + inleg + dividend)

Hiermee zie ik dus, dat mijn gedachte grotendeels klopt. Als je kijkt naar het dividend, zie je dat het in beide gevallen een identiek dividend oplevert, alleen een maand verschoven. Dat lijkt weinig impact, echter als je kijkt naar de waarde, zie je dat het verschil ieder kwartaal met €15 toeneemt (inleg dat wel of niet meetelt voor dividend) plus een klein beetje (het dividendverschil van 1 kwartaal van €15).

In bovenstaande berekening scheelt het aan het einde van Q4 slechts €60,91 aan waarde (€6151,51 - €6090,60). Dat is echter maar van 1 jaar. Als je dat doortrekt naar 20 jaar, krijg je onderstaande plaatje:

Op 20 jaar is het natuurlijk klein bier, maar toch...door 20 jaar lang met iets heel simpels rekening te houden (de ex-dividend datum) krijg je €1825 cadeau. Trek je dat door naar 40 jaar dan scheelt het bijna €6000. Leuk meegenomen toch?

Hierboven reken ik met €1500 per kwartaal. Maar wat nu als je dat (zoals ik) iedere maand probeert in te leggen (dus versimpeld naar €6000 per kwartaal)? Dan heb je het in 20 jaar tijd over een verschil van €7300. En na 40 jaar maar liefst €23.483. Wie wil dat nu niet krijgen met slechts een simpele aanpassing?

### update 16-3-2025 ###

Zoals een aantal lezers in de reacties al aanhaalden, heb ik hierboven de dividendval (daling van de koers met het dividend) niet meegenomen. Als de koers op €30 staat en er wordt €2 dividend uitgekeerd, staat de koers theoretisch op €28. Met deze €2 kun je nieuwe aandelen (een deel ervan) koen tegen de nieuwe koers van €28, dus effectief kom je daarmee op een waarde van €30 uit. Dat betekent dat er in theorie geen verschil is tussen inleggen voor of na de ex-dividend datum. Dus bedankt voor de lezers, die mij erop hebben gewezen. Er zijn wel een aantal verschijnselen rond de ex-dividend datum, welke het koersverloop aanpassen. Meer hierover in mijn volgend artikel.

Dividend update - februari 2025

Terwijl de beurzen hun all-time highs naderen en onze wereldleiders openlijk op tv de lengte van hun jonge heer afmeten, is februari alweer voorbij. Waar ik normaal erg tegen de winter opzie, vliegt deze nu voorbij voor mijn gevoel en zitten we alweer bijna in de lente. Heerlijk! Misschien komt het wel door wat nieuwe energie. Het enige nadeel aan februari is, dat het de kleinste dividendmaand is van het jaar. Een korte update dus deze keer.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend februari: €69
• Dividend heel 2025: €490
• Jaarlijks (forward) dividend: €6352 of 6480 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 5,0%

Qua forward dividend is het een mooi begin van het jaar. Op weg naar mijn dividenddoel van dit jaar heb ik wat meer ingelegd dan normaal. Hieronder meer daarover.

Het dividend zelf is helaas wel 10% lager dan vorig jaar, dat komt doordat het uitbetalingschema van T&T en Verizon zijn aangepast. Niets om me zorgen over te maken, zeker niet bij zo'n kleine dividendmaand.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

• Archer Daniels Midland (ADM): +2,0%
• Comcast (CMCSA): +6,5%
• Iron Mountain (IRM): +9,8%
• Coca-Cola (KO): +5,2%
• 3M (MMM): +4,3%
• Realty Income (O): +1,5%
• Prudential Financial (PRU): +3,8%
• Rio Tinto (RIO): -7,6%
• Shell (SHELL): +4,1%
• Unilever (UNA): +2,9%
• UPS (UPS): +0,6% 

Zo, zijn dat even lekkere verhogingen! Over de verlaging van RIO zit ik niet in. RIO is niet echt een dividendgroeier, ze passen hun dividend aan naar gemiddeld 60% payout ratio. Dat wist ik toen ik ze kocht, dus geen zorg daarover. De rest is natuurlijk mooi meegenomen, zo'n salarisverhoging krijg ik niet iedere maand.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• PepsiCo (PEP): 4st
• Verizon (VZ): 12st
• Comcast (CMCSA): 16st
• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 26st

Afgelopen maand heb ik flink bijgekocht. Ik vind ik onze noodbuffer wat te groot, dus snoep ik deze langzaam wat leger en maak ik onderdeel van mijn inleg. Daarnaast had ik in januari natuurlijk een mooi dividend van €422, wat ik gelijk heb herbelegd.

Zoals ik vorig jaar al zei, wil ik weer af en toe individuele aandelen kopen. Mijn portfolio bestaat inmiddels voor het grootste deel uit ETF's, waardoor afgelopen jaar schommelingen in ETF-dividend ook voor flinke schommelingen in het dividend zorgden. Met goede individuele aandelen loop je wat meer risico op koersdalingen, maar is er (mits goed geselecteerd) ook meer kans op stabiel dividend. Zo ben ik mijn portfolio ook ooit begonnen. Er zullen komende maanden dus tussen de ETF's af en toe wat individuele aandelen bijkomen.

 

Samenvatting

Qua dividend geen spannende maand, zelfs een verlaging ten opzichte van vorig jaar. Maar goed, ten opzichte van dit soort bedragen valt alles gelijk op. Ik ben vooral blij met de verhogingen en het forward dividend. Voor deze laatste heb ik bewust wat extra gas gegeven qua inleg.

Na februari kijk ik alweer uit naar de lente en naar maart, wat een grote dividendmaand is. Vorig jaar kwam er bijna €600 aan dividend binnen, ik ben benieuwd waar ik dit jaar op uitkom.

Hoe was jullie maand qua dividend?

Nieuwe baan!

Hoeraaa, binnenkort heb ik een nieuwe baan! Binnen hetzelfde bedrijf en ik schiet er qua salaris niets mee op, dus waarom dan toch mijn blijdschap? September vorig jaar schreef ik al over de twijfels over mijn huidige baan. Ik had geen bullshit-baan, maar er kwam wel veel bullshit bij kijken. Ik had enorm veel vrijheid, maar ook enorm veel tijd. Simpel gezegd zat ik in een afdeling waar het vooral belangrijk wordt gevonden om bezig te zijn en mensen te behouden i.p.v. zich af te vragen of we wel met de juiste dingen bezig zijn. Dat begon me op een moment erg tegen te staan. 

Ik ben iemand die zelf kansen creëert, maar vind wel dat het nuttig en in het belang van het bedrijf moet zijn. Bezig zijn met nutteloze dingen, daar hou ik niet zo van. Na het aflopen van een aantal projecten viel het stil. Als in, er was niets meer. En er kwam ook niets meer. Maar dat vonden sommige mensen in die afdeling wel prima, want er waren nog wel wat k#tklusjes die ik kon oppakken.

Het werd zelfs zo rustig, dat ik sommige dagen de hele dag met mijn benen op het bureau had kunnen zitten om vliegtuigjes te vouwen. Echt te bizar voor woorden. Sommige mensen zouden het lekker rustig vinden, ik vond het verspilling van mijn capaciteiten. Nu ben ik niet arrogant ingesteld, maar ik wordt over het algemeen goed gewaardeerd en volgens mij kan ik sommige dingen best wel goed. Alleen moet je mij dan wel de kans geven om op die manier bij te dragen.

Anyway, het werd zelfs zo rustig, dat ik aan mezelf begon te twijfelen. Samen met een halve bore-out is dat geen goede combinatie. Op een moment was ik zo gefrusteerd dat ik naar HR ben gegaan en intern en extern ben gaan solliciteren. Extern kwam ik er al gauw achter, dat ik in een soort gouden kooi zit. Leuke andere banen, maar met flink lagere voorwaarden. In de gesprekken die ik heb gevoerd, werd mij ook duidelijk dat ik niet precies wist wat ik wilde. Sommige mensen weten blijkbaar precies welke functie ze hierna willen doen, ik niet. Ik vind veel dingen leuk, ben leergierig en wil me vooral verbreden, niet zozeer verder omhoog werken. De rekening van carrière ken ik inmiddels wel.

Tijdens mijn zoektocht werd ik opeens uitgenodigd door ons hoger management. Men had er ook lucht van gekregen, dat ik mogelijk op vertrekken stond en deden me een mooi aanbod. Omdat het een erg leuke functie is, ik er energie van krijg en zelf iets nieuws kan opzetten met veel uitdaging, heb ik "ja" gezegd. Misschien had ik vanaf het begin iets harder moeten zijn door te zeggen "dat wil ik of anders ga ik weg", maar zo zit ik niet in elkaar.

Had ik er wat meer salaris uit kunnen peuteren? Misschien wel, geen idee. Eigenlijk maakt me dat weinig uit, aangezien ik nu al goed verdien. Ik wil vooral breder, leuker werk met wat meer uitdaging. Dat kan ik nu goed gaan invullen. Komende tijd moet ik nog even mijn oude werk afronden en dan hop over naar mijn nieuwe werk!

Wat ik hier ook van heb geleerd, is dat ik een bepaald uitzicht of punt op de horizon nodig heb om gemotiveerd te blijven. Dat merk ik zowel in mijn werk als privé. Als we straks echt met vroegpensioen gaan, ga ik niet achter de geraniums zitten of eerst een paar jaar nadenken wat ik wil gaan doen. Nee, ik wil vantevoren een groter plan hebben. Dat wist ik al en heeft deze situatie nogmaals benadrukt.

Die bore out is inmiddels alweer weg, aangezien er weer vanalles loopt en ik op een mooie manier kan bijdragen aan ons bedrijf. Ik blij, zij blij.

Kun jij goed lummelen of verveel je je ook snel?

Nieuwe WOZ waarde

Zoals ieder jaar in februari viel afgelopen week de nieuwe WOZ-waarde op de digitale deurmat. Op de een of andere manier vind ik dat altijd een spannend moment. Is ons huis veel in waarde gestegen? Aan de andere kant: wat worden daarmee de nieuwe gemeentebelastingen? Dus snel openmaken die mail.

En wat blijkt, onze WOZ-waarde is maar liefst met 8,4% gestegen! Daar kun je niet tegenop sparen of aflossen. En dit is ook nog eens met peildatum 1 januari 2024, dus over 2023. Zo gaat het hard als ons huis ieder jaar 8% in waarde stijgt.

De bijbehorende gemeentebelastingen vallen me eerlijk gezegd reuze mee. In vergelijking tot 2024 betalen we slechts €86 per jaar meer. Dat is wel erg weinig bij een stijging van 8,4% van de WOZ-waarde. Waar zit hem dat in:

• Afvalstoffenheffing: +€17
• OZB belasting: +€18
• Rioolheffing eigenaar: +€7
• Rioolheffing gebruiker: +€8
• Watersysteemheffing: +€13
• Watersysteemheffing ingezetenen: +€5
• Zuiveringsheffing woning: +€18

Wat me opvalt is dat de belastingen, die samenhangen met je WOZ-waarde (OZB en watersysteemheffing) relatief zijn gedaald t.o.v. vorig jaar (-0,0044% en -0,0004%). Dat lijken kleine verschillen, maar op een aantal ton dempt dat de absolute stijging in WOZ-waarde deels. Mooi meegenomen!

De vraag is nu natuurlijk: vind ik de stijging te hoog (dus bezwaar maken) of komt het redelijk overeen met de algemene cijfers? Ik gebruik daar drie manieren voor:

1. Op de website van het CBS kun je de ontwikkeling van de huizenprijzen over een bepaalde periode en regio bekijken, de zogenaamde Prijsindex Bestaande Koopwoningen (PBK) waarbij 2020 als 100% is genomen. Deze kun je zelf aanpassen naar je eigen tijdvak/regio. Kijkend naar onze regio zie ik dat de index tussen eind Q4 2022 en eind Q4 2023 (dus over 2023) een stijging van 2,5% laat zien. Als ik dan ons huistype bekijk op deze pagina (helaas kun je bij CBS niet recente data combineren van woningtype en regio) kom ik zelfs landelijk op -2,5% uit.
2. Op de website van berekenhet.nl kun je je huidige woningwaarde bepalen aan de hand van een prijs in het verleden. Dat gebeurt op basis van CBS-cijfers, dus redelijk nauwkeurig. Ik maak hierbij gebruik van de peildatums 1-1-2023 en 1-1-2024. Wat blijkt, ons huis was op 1-1-2024  slechts 0,6% meer waard dan op 1-1-2023.
   
3. Ik heb chatgpt gevraagd: "In 2023 daalden de prijzen van bestaande koopwoningen in Nederland gemiddeld met 2,8% ten opzichte van 2022. Voor vrijstaande woningen was de prijsdaling met 2,5% minder sterk dan voor andere woningtypen. Specifieke cijfers voor ... zijn niet beschikbaar, maar de landelijke trend geeft een indicatie van de prijsontwikkeling in de provincie."

Oftewel: hoe ik het ook bekijk, ik kom bij lange na niet op 8,4% stijging uit. Dat komt omdat in 2023 de woningprijzen tijdelijk zijn gedipt. Het verschil tussen website 1 en 2 komt waarschijnlijk doordat ik via de website van het CBS data van regio en woningtype niet kan combineren. Blijkbaar kunnen ze dat bij berekenhet.nl wel, wat het andere getal kan verklaren. Chatgpt zit dan weer redelijk in de buurt van het CBS.

Het lijkt me dus reden genoeg om bezwaar te maken. De vraag is of ik dat ga doen, aangezien de stijging van de gemeentebelastingen meevalt. Over een jaar of 10/12 willen we onshuis gaan verkopen, dus wellicht is een stijging niet zo erg. Ik denk er nog over na.

Is jouw WOZ-waarde al binnen? Zoja, was er ook een grote stijging terwijl de markt in 2023 is gedaald?

Extra netto salaris 2025

Afgelopen maand vielen de eerste loonstrookjes van 2025 op de mat. Omdat er bij ons thuis een samenspel was van iets andere belastingschijven en loonsverhoging vond ik het lastig om vooraf te bepalen hoeveel we netto extra (of minder) overhielden.

Qua aanpassing van belastingschijven zijn we simpel gezegd van twee naar drie belastingschijven gegaan:

2024:

• Schijf 1 (tot €75.518): 36,97%
• Schijf 2 (vanaf €75.518): 49,50%

2025:

• Schijf 1 (tot €38.441): 35,82%
• Schijf 2 (vanaf €38.441 t/m € 76.817): 37,48%
• Schijf 3 (vanaf €76.817): 49,50%

Met deze regeling zouden de lagere inkomens (tot €38.441) er wat op vooruit gaan. Met een modaal salaris zou je er zo'n €50 per maand op vooruit gaan. Hoe je zelf kunt zien hoeveel je erop vooruit zou gaan: zoek in de loonbelastingtabellen van 2025 hoeveel loonbelasting je moet betalen bij jouw loon voor loonbelasting en vergelijk deze met je loonbelasting eind 2024. Bij mij ging het om zo'n €56 netto meer per maand, bij mijn voruw rond de €45. Altijd mooi meegenomen.

Samen met mijn loonsverhoging in januari krijg ik netto €120 meer. Dat is niet erg veel, vind ik zelf. Dat heeft vooral te maken dat meer bruto loon meer inleg in pensioen en meer belasting betekent. Dat is wat ze bedoelen met dat meer werken in Nederland niet erg loont. Mijn vrouw daarentegen krijgt in totaal zo'n €110 extra per maand. Samen is dat dus €230 per maand extra. Geen flinke vetpot, al zeg ik het zelf, maar toch mooi meegenomen! Waarom geen vetpot? Nou, omdat je ook nog iets hebt als inflatie. We zijn thuis redelijk ongevoelig voor inflatie aangezien we goed op onze uitgaven letten. Maarja, de zorgverzekering gaat per januari omhoog (+€20), energielevering wordt duurder, de WOZ-waarde en bijbehorende gemeentelasten zullen gaan stijgen en je krijgt steeds minder inhoud voor je geld (ook wel bekend als shrinkflatie). Vooral dat laatste vind ik een gemene optie aangezien deze onzichtbaar is en dus erin sluipt.

Maar goed, we mogen niet klagen. €230 per maand is €2760 op jaarbasis. De kunst is nu vooral om te kijken of we dit extra inkomen aan het werk kunnen zetten. We hadden het immers eerst ook niet (nodig). Al wordt het dus lastig met de verborgen prijsstijgingen.

Ben jij erop vooruit gegaan in 2025?

Dividend update - januari 2025

Zo, dat was januari weer! Nog tien van deze maanden en we zitten weer aan de pepernoten :-) Om eerlijk te zijn vind ik het prima, aangezien ik januari geen leuke maand vind. Donker, koud, nat, geen feestdagen. Maar dan is er altijd nog het dividend! Laat ik eens kijken wat afgelopen maand heeft gebracht.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend januari: €422
• Dividend heel 2025: €422
• Jaarlijks (forward) dividend: €6186 of 6336 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,9%

Dat is een lekker begin van 2025 met maar liefst €422 dividend en maar liefst 45% meer dan vorig jaar! Dat komt voornamelijk door mijn inleg in ISPA, waardoor januari goed begint mee te tellen. Een mooie eerste stap richting mijn dividenddoel van dit jaar van 7200 EUR+USD.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn geen dividend veranderingen aangekondigd.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 72st

Geen spannende aankopen deze maand. Dit was mijn reguliere inleg samen met nog wat openstaand dividend uit mijn accounts.

 

Samenvatting

Mede dankzij ISPA begint januari echt een serieuze bijdrage te leveren met €422 aan dividend. Samen met een mooie eerste stap in het forward dividend, ben ik erg blij met deze eerste maand.

Hoe was jullie begin van het jaar qua dividend?

We gaan er allemaal aan

Januari vind ik een van de somberste maanden van het jaar. Koud, nat, donker, na de feestdagen. Oftewel, na mijn vorige artikel over ellendige trends in de samenleving is het tijd om nog even lekker door te doemdenken :-)

Laat ik met een feit beginnen: de wereld gaat naar de kloten. Over zo'n 4-5 miljard jaar slokt de zon de aarde op en ruim voor die tijd is al het water op aarde al verdampt. Maar dat duurt nog even. Ruim voor die tijd zijn we als mensheid waarschijnlijk al zo stom geweest om elkaar uit te roeien of de aarde te verpesten. Dat lijkt wel een beetje een feit te zijn, zeker als we een geblondeerde, narcistische aap verkiezen als president van een land met veel impact.

Er is echter nog een ontwikkeling, die de boel flink kan versnellen: AI. Laat ik het even uitleggen voor wie de Terminator-reeks heeft gemist. We rennen nu met zijn allen achter de AI-hype aan. Zelf vind ik het ook geweldig. Ik hoef maar iets te weten wat mij normaal dagen tijd kost, een denkbeeldig plaatje te genereren, een stuk tekst netjes te schrijven of mijn werk iets te automatiseren en hop, binnen een paar minuten is het geregeld met AI. Nu vinden we dit allemaal geweldig en het helpt de mensheid vooruit.

Een bij-effect is dat er binnen nu en tien jaar een hoop banen gaan verdwijnen. Tekstschrijvers, grafisch ontwerpers, trainers en consultants, allemaal overbodig. Daarna gaat het door naar de administratieve banen, ambtenaren, managers, allemaal overbodig. Dan denk je "dus het werk van mensen met ambacht/handwerk wordt belangrijker". In het begin ja...tot we robots toevoegen. Eerst voor de simpele en zware taken, maar daarna ook voor complexere taken. En zoals met de AI tools die er nu zijn, kun je een robot ook een opdracht geven (of die geeft het zichzelf) om een nieuwe robot te ontwerpen om de tekortkomingen van de eerste robot te verbeteren. Dus over een tijdje zijn er gewoon lasrobots, loodgieterrobots etc. Zijn die beroepen ook niet meer nodig. En ja, er komen ook een hoop banen bij. Mensen die de AI assistants/robots aansturen etc. Maar er zullen ook een hoop mensen op de bank zitten. Een soort pre-FIRE dus ;-) 

Kan het nog cynischer? Jazeker. Ondanks dat ik AI zelf regelmatig gebruik om mijn werk te automatiseren, zit er ook een groot risico aan. Namelijk dit: op het éne moment dat wij ons realiseren, dat AI slimmer is geworden of een stap verder is dan wij, dan is het te laat. Er zijn al enkele zorgelijke voorbeelden waarbij AI algoritmes vreemde sprongen maakten, die voor ons mensen pas later te begrijpen waren. Laat staan als AI toegang heeft tot onze financiële of energie-markten. Denk daar ook nog de overgang naar robots bij en je hebt de poppen aan het dansen.

Misschien klinkt bovenstaande erg futuristisch en ver doordacht, maar voor mij zijn het logische stappen in de tijd. Dat ene kritische moment gaat er komen. Niet omdat we dat bewust doen of willen, maar omdat we inmiddels iets in gang hebben gezet. Ondanks alle regels die je kunt verzinnen zal vast ergens een of andere mafkees in verweggistan het leuk vinden om verder te gaan dan de regels. En dan zijn we af. Je weet namelijk pas achteraf wanneer dat moment er is geweest.

Tot die tijd kunnen we niet om de komst van AI heen en gebruiken we het allemaal in ons voordeel om ons leven gemakkelijker en leuker te maken. Mocht je mij te cynisch vinden, dan praten we over 10-20 jaar nog wel een keer. Als deze blog dan nog niet is overgenomen door robots ;-)

Beleg jij in AI?

De een zijn dood, is de ander zijn brood

Een beetje in het verlengde van mijn vorige artikel over uitvaarten, deze week een stukje over het verdienen aan de (toekomstige) sores in de wereld. Ik weet het, een heel verkeerd artikel, maar wel goed om bij stil te staan. Een bekend beurgezegde is "vraag niet hoe het kan, maar profiteer ervan". Los van de ellende in de wereld kun je je afvragen hoe ver je hierin moet/kunt gaan. Ik ben geen moraalridder, maar zelf beleg ik bijvoorbeeld niet in oorlogsbedrijven, al is dat lastig om te traceren. Immers, in oorlogstuig zitten ook sensoren, die weer door andere bedrijven gemaakt zijn. De keten is lang en uitgebreid.

Het blijft echter een feit, dat je best wat kunt verdienen aan de sores in de wereld. Neem nu weer de oorlogsector, aandelen uit deze sector blijken een flinke winst te hebben opgeleverd afgelopen jaren. Of de tabaksbranche, ook daar zijn flinke winsten te behalen ondanks de trend van uitsluiting en beperkingen in de maatschappij. Beleggen hierin kun je doen met losse aandelen of met bepaalde (thema)fondsen. Dat zijn fondsen met een bepaald thema, zoals defensie, robotica of AI. Omdat ik beleggingsfondsen vaak te duur vind, heb ik er nooit serieus naar gekeken.

Terug naar de sores in de wereld. Als ik om me heen kijk in de samenleving, zie ik genoeg bewegingen die niet zo positief zijn, maar die in de nabije toekomst wel flink gaan toenemen. Onder het motto "de een zijn dood is de ander zijn brood", laat ik eens met een cynische blik kijken wat ik zie en waar ik in zou kunnen beleggen.

Obesitas

Met stip op nummer 1: obesitas. Loop een zwembad binnen, kijk rond op straat en meer dan 50% van de mensen is (te) dik. En niet alleen volwassenen, het begint steeds meer bij kinderen. Als we niets doen is in 2050 2 op de 3 Nederlanders te dik.

Het nadeel van economische vooruitgang, automatisering en digitalisering is dat mensen steeds minder bewegen. Denk aan jeugd die vastgeplakt zit aan mobieltjes en jongetjes op fat-bikes. Maar ook mensen van mijn leeftijd (40-50) die niet meer weten wat echt fietsen is, omdat ze een elektrische fiets hebben. 

Onlangs was zelfs het tragische feit aldaar, dat er meer mensen in de wereld leiden aan overgewicht dan aan honger. Laat dat maar eens inzinken: er zijn meer mensen in de wereld die leiden aan overgewicht dan dat er honger hebben. Bizar.

Hoe kunnen we profiteren van deze ellende:

• VanEck Pharmaceutical ETF (PPH): deze ETF richt zich op de farmaceutische industrie en omvat bedrijven die betrokken zijn bij de ontwikkeling van gewichtsverlies- en behandelingsmedicijnen. 
• Tema GLP-1, Obesitas & Cardiometabolic ETF (HRTS): deze ETF streeft naar kapitaalgroei door te investeren in bedrijven die GLP-1 (zoals Ozempic) en gewichtsverliesbehandelingen ontwikkelen.

Burn-out

Een ander belangrijk aspect tegenwoordig is de burn-out, en dan vooral bij jongeren. De laatste decennia is de druk op werknemers steeds verder toegenomen door onze continue zucht naar groei. Ergens bereiken we hierin een plafond, zou ik zeggen. Blijkbaar is een kwart van het ziekteverzuim inmiddels al veroorzaakt door stress. 

Daarnaast heeft de jonge generatie via social media altijd geleerd dat de wereld maakbaar is en dat alles om hun draait, waardoor er een flinke klap komt als ze de arbeidsmarkt betreden. Opeens is het niet allemaal meer "leuk", moet je hard werken om rond te komen en draait de wereld niet meer om jou. Dit levert veel 18-24 jarigen een burnout op. Ik verzin dit niet zelf, dit is recentelijk uit verschillende onderzoeken gekomen. Dit is nu al een probleem en met komende generaties verwacht ik niet dat dit kleiner wordt.

Hoe kunnen we profiteren van deze ellende:

• iShares Global Healthcare ETF (IXJ): deze ETF volgt de prestaties van de wereldwijde gezondheidszorgsector.
• Global X Health & Wellness Thematic ETF (BFIT): deze ETF richt zich op bedrijven die profiteren van de groeiende trend naar een gezonde levensstijl, waaronder fitness en welzijnsproducten.

Water

In Spanje hebben ze komende tijd genoeg gehad van water, maar toch begint er een probleem met water te komen in de wereld. Door klimaatverandering zijn er steeds meer gebieden waar watertekorten parten spelen. Als gevolg hiervan zullen hele bevolkingsgroepen verhuizen naar andere gebieden. Ook  zijn er groeiende conflicten en oorlogen door watertekorten. 

Dat is nog in het buitenland, maar ook in Nederland kan er waterschaarste ontstaan als we niets doen. Vreemd zou je zeggen met het wisselvallige weer van de laatste tijd, maar drinkwater is wat anders dan water wat uit de lucht komt vallen. Kijkend naar de problematiek en onze stijgende waterheffingsrekening, zou water zomaar eens een schaars goed kunnen worden in de toekomst.

Hoe kunnen we profiteren van deze ellende:

• iShares Global Water ETF (IQQQ): deze ETF volgt de S&P Global Water Index, bestaande uit 50 bedrijven die betrokken zijn bij watergerelateerde activiteiten.
• Lyxor MSCI Water ESG Filtered ETF (LYM8): deze ETF volgt de MSCI World Water ESG Filtered Index, met bedrijven die actief zijn in de watersector en voldoen aan bepaalde milieu-, sociale en governance-criteria (ESG).

Zo, dat was even genoeg doemdenken. 

Heb jij al op de weegschaal durven staan na de feestdagen? ;-)

Zet mij maar in de open haard

Tegenwoordig lijkt het alsof je alles kunt verzekeren en word je doodgegooid met onnodige verzekeringen zoals een huisdierenverzekering (serieus), mobieltje-verzekering of een no-claim verzekering.

Verzekeringen dus, je kunt niet met en niet zonder ze. Aan de ene kant wil ik niet honderden euro's per maand betalen "voor het geval dat", aan de andere kant geven sommige verzekering (zoals voor je huis) gewoon rust. Ik probeer alleen verzekeringen te hebben voor zaken, die verplicht verzekerd moeten zijn of die we minder goed zelf kunnen dragen.

Onder het motto "er is altijd wat te besparen", heb ik na overleg met mijn vrouw in december onze uitvaartverzekering stopgezet. Waarom heb ik dat gedaan:

• We kunnen een uitvaart prima betalen. Zelfs als wij met ons hele gezin omkomen (niet te lang over nadenken), dan kunnen de nabestaanden (familie) dat prima dragen met ons geld. Zoniet, dan springt de gemeente blijkbaar bij. Aan de andere kant, waarom zou familie nog veel geld moeten overhouden als wij er allemaal niet meer zijn? Asociaal gezegd spaar ik niet voor onze familie.
• De prijs van de polis liep afgelopen jaren steeds verder op. Ja inflatie, ja uitvaarten worden duurder, maar ik vind €240 per jaar voor een "voor het geval dat" veel geld.

Nu kun je zeggen, "ja maar Groeigeld, dat is toch een koopje want uitvaarten worden steeds duurder?!". Reken even met me mee. Afgelopen 5 jaar zijn we zo'n €40 meer gaan betalen. Als ik dit doortrek naar de toekomst, betalen we over 10 jaar €280 per jaar. Stel ik wordt 90 jaar (hopelijk), dan zou ik tegen die tijd in totaal €18,5k hebben ingelegd. Dat is dan voor twee crematies van rond €8k in de huidige prijs. Ik weet natuurlijk niet hoe die prijzen zich ontwikkelen, maar ze zullen vast doorstijgen. Dat lijkt dus een prima deal.

Echter, als ik diezelfde €200 ieder jaar beleg tegen 7% beursrendement beleg (en 3% dividend) heb ik op mijn 90e jaar €63k. Als ik daar 2% belasting vanaf haal, maar het dividend ook met 4% laat groeien, kom ik op  €45k. Dat was alleen met €200 per jaar. Als ik die inleg ook indexeer en gemiddeld €300 inleg, kom ik uit op €70k. Op deze manier beleggen Dela of Monuta ook gewoon met jouw premie en maken ze dus dikke winst met de verkoop van een gevoel van zekerheid.

Het enige minpunt bij het stopzetten van zo'n verzekering is, dat je veel minder terugkrijgt dan je denkt. Ten eerste betaal je een afkooppremie, die schandalig hoog is (€150, dankjewel Dela). Daarnaast kwam ik erachter, dat de opgebouwde waarde van onze verzekering veel minder is dan wat we aan premie hebben betaald. Het blijkt dat ze de premie hebben opgedeeld in een risicopremie, kostenpremie en een uitkeringspremie. Nu snap ik het risicodeel, maar als je weet dat de totale waarde bijna €400 minder was dan mijn inleg, wist ik niet hoe snel ik de verzekering moest stopzetten!

Het resterende bedrag is inmiddels uitgekeerd en is al belegd om mee te helpen met onze overige beleggingen. Dat zal richting onze ouderdom echt wel voldoende zijn om een uitvaart van te betalen. Zoniet, dan zet mij maar gewoon in de open haard. Dan heb je nog wat nut van de laatste warmte die ik afgeef :-)

Heb jij (nog) een uitvaartverzekering?

Plannen voor 2025

Allereerst: de beste wensen voor 2025! Dat het voor jullie, mijn lezers, een gezond en gelukkig jaar mag worden. Het is begin januari, Kerst is voorbij en de oliebollen van Oud en Nieuw zijn weer opgegeten. Altijd even wennen nadat die gezellige periode voorbij is. Maar niet getreurd, de kortste dag van het jaar is ook alweer geweest en we gaan naar de lente toe!

Zoals jullie weten, werk ik meer met processen of gedrag dan met doelen. Ik geloof namelijk, dat vooral gedrag tot het behalen van doelen leidt. Daarom werk ik voor een nieuw jaar ook met plannen, die een richting aangeven. Een nieuw jaar, nieuwe kansen, dus tijd om vooruit te kijken naar mijn plannen voor 2025. 

Inkomsten/uitgaven en sparen

Weinig schokkende dingen qua inkomsten en uitgaven. Ik krijg vanaf januari 3% meer loon en ook mijn vrouw krijgt wat salarisverhoging (nog niet bekend hoeveel precies). Mooi meegenomen dus. In december hebben we alle potjes voor 2025 al gedefinieerd, dus ook dat staat vast. In het nieuwe jaar wordt het dus zaak om deze gevuld te krijgen.

In het jaaroverzicht schreef ik al dat ik in 2024 zo'n €1500 heb verdiend met mijn hobby. Dit wil ik graag verdubbelen. In hoeverre ik dit echt hard ga najagen, moet ik nog bedenken. Ik ben immers eerder al tegen het feit aangelopen, dat je van je hobby niet je werk moet maken. Misschien wijd ik daar nog een aparte post aan.

Beleggen

• Iedere maand €1000-€1500 inleggen: dit probeer ik zoveel mogelijk aan te houden, consistency is king. Afgelopen jaren is dit goed gelukt, dus verwacht ik ook dit jaar een succes. Als onze potjes gevuld zijn en onze salarisverhogingen ruimte bieden t.o.v. onze uitgaven, dan zou ik graag onze inleg vergroten. Daarnaast vind ik onze noodbuffer te groot. Ik wil hiervan een deel afhalen om te investeren. Maar dat is voor later.
• Forward dividend: waar ik voorgaande jaren mijn dividenddoel al in oktober of november behaalde, was afgelopen jaar een close call. Prima, want ik hou wel van wat uitdaging. Eens kijken waar ik uitkomt als ik een nieuwe berekening maak:
• Forward dividend eind 2024: 6227 EUR+USD
• Herbelegging hiervan: 3%
• Eigen inleg: 3%
• Dividendverhogingen: 1,5% (deze hou ik wat conservatief)
• Samen leidt dit tot 7047 EUR+USD.

Normaal zou ik dit afronden naar 7100 om mezelf uit te dagen. Echter, waar ik in 2024 de 500 mijlpaal behaalde, zou ik het wel erg mooi vinden als ik volgend jaar gemiddeld 600 EUR+USD per maand (dus 7200 per jaar) aan dividend ontvang. Samen met wellicht wat extra inleg vanuit onze te grote buffer, hou ik dus 7200 EUR+USD aan. Te ambitieus? Wie weet, we gaan het zien.

• Naast mijn buy&hold portfolio zou ik graag wat meer mogelijkheden willen verkennen, zoals hoogdividend-aandelen en meer inkomstgerichte beleggingen. Dat hangt deels samen met de nieuwe belastingregels, maar ook vanuit eigen eerdere interesse. Wordt vervolgd....

 

Hypotheek

Hierover valt weinig te melden. We hebben een potje voor een extra toekomstige aflossing op onze hypotheek, welke we in een Meesman belegging stoppen als het potje vol is. Zo hopen we over x jaar een deel van onze hypotheek af te lossen. Ondanks dat beleggen in de toekomst een stuk minder gaat lonen, is het voor nu de beste optie om ons geld te laten groeien voor de hypotheekaflossing. Hier gaan we dus nog even mee door.

Andere baan

In september vorig jaar schreef ik al over twijfels over mijn baan. Ik heb geen bullshit-baan, maar zou wel iets meer toevoegen aan ons bedrijf. Nu staan er wat zaken on hold en verveel ik me soms zelfs. Sommige mensen zouden dat prima vinden, maar ik niet. Tijd voor een andere baan of in ieder geval andere invulling dus. Ik heb al een aantal sollicitaties lopen om te kijken of er in de buitenwereld een match is. Ook kijk ik binnen ons bedrijf wat de mogelijkheden zijn. Ook hier, wordt vervolgd...

Heb ik dan verder helemaal geen doelen of goede voornemens? Nee eigenlijk niet. Ik ben al goed bezig en hou het liever bij processen die bijdragen aan goede resultaten. Ik kan hier wel opschrijven dat ik gezond wil blijven eten en wil blijven sporten, maar dat is geen nieuwe uitdaging. Dus gewoon doorgaan met wat ik doe en af en toe bijsturen. Veel moeilijker hoeft het niet te zijn.

Wat zijn jouw plannen/wensen voor 2025?