Nieuw energiecontract: 1 of 3 jaar vastzetten?

Aan het eind van het jaar bekijk ik meestal kort al onze verzekeringen en contracten om te zien of er nog iets te winnen valt. Ons energiecontract was daar afgelopen jaren geen onderdeel van, aangezien ik het contract voor 3 jaar had vastgezet. Via Vereniging Eigen Huis had ik me ingeschreven voor een collectief aanbod, waarmee ik de vorige keer een flinke besparing had binnengehaald. Maart volgend jaar loopt dit contract af, dus komt de vraag: zet ik een nieuw contract voor 1 of 3 jaar vast? En welke leverancier neem ik dan?

Let op: nieuwe belastingen!

Voordat ik doorga met een vergelijking, eerst een waarschuwing: let op de nieuwe belastingen voor 2020. Omdat ik graag wil weten hoe dingen in elkaar steken, had ik zelf een excel gemaakt om te toetsen of de aanbiedingen hout sneden. Je vergelijkt namelijk snel appels met peren als je niet uitkijkt. In het begin kreeg ik vreemde bedragen en klopten de vergelijkingen niet. Wat blijkt: mijn huidige aanbieder en Vereniging Eigen Huis doen een aanbod op basis van 2019 belastingen. Met alle respect, maar dat doe je toch niet?! Zo stuur je mensen het bos in. Het stond wel ergens in kleine lettertjes, maar ik vond het niet netjes, zeker niet omdat de tarieven voor 2020 gewoon bekend zijn (alle getallen inclusief BTW):

• Energiebelasting stroom: 11,8 ct/kWh (-1,1%)
• Energiebelasting gas: 40,3 ct/m3 (+14%)
• ODE stroom: 3,3 ct/kWh (+44%)
• ODE gas: 9,3 ct/kWh (+47%)
• Vermindering energiebelasting: €527 (+69%)

Vergelijking

Hieronder de vergelijking tussen onze huidige tarieven (100% als referentie) en het aanbod van verschillende leveranciers, die voor onze situatie als beste uit de bus kwamen. De tarieven zijn inclusief belasting en ODE (Opslag Duurzame Energie).

Gemiddeld gezien gaan we voor elektriciteit dus zo'n 15% en voor gas zo'n 11% meer betalen dan dat we nu doen.

Ben ik er dan? Nee, helaas. Waar het netbeheer en belastingen overal hetzelfde zijn, rekent iedere leverancier andere leveringskosten. Je krijgt dus pas een goed beeld als je de totale kosten per jaar berekent per leverancier. Pas dan vergelijk je appels met appels. 

Via gaslicht.com kun je dat mooi doen. Ook rekenen ze daar met de juiste 2020 getallen. Het valt me op, dat de leveringskosten bij alle leveranciers flink omhoog gaan. We betalen nu €6 per jaar (voor alleen gas of electra), bij de aanbieders lopen de getallen uiteen van €12 tot maar liefst €72 per jaar. Uiteindelijk kom ik tot onderstaande vergelijking van de totaalkosten van alle leveranciers, dit is inclusief allerlei welkomstbonussen.

Wat je in de totaalvergelijking ziet, is dat we komend jaar (met hetzelfde verbruik) juist minder betalen dan dit jaar. Dit komt voornamelijk door de flinke verhoging van de "vermindering energiebelasting".

De winnaars (voor onze situatie):

• 1 jaar vast: Energiedirect
• 3 jaar vast: Welkom Energie

Dillema

Het enige dilemma waar ik nog mee zit, is of ik mijn contract voor 1 of 3 jaar vastzet. Het verschil tussen beide winnaars is €112 per jaar. Echter, de belastingen op gas zullen komende jaren ook flink gaan stijgen (1,21 ct/jaar). Met een verbruik van 900 m3 per jaar scheelt me dat in 3 jaar tijd zo'n €22. Dat lijkt dus niet op te wegen tegen het langere vastzetten, zeker niet omdat de belasting op elektriciteit wordt verminderd.

Conclusies

• Let op dat je appels met appels vergelijkt! Je moet het complete plaatje bekijken, niet alleen de energietarieven.
• In totaal hebben we volgend jaar minder energiekosten dan nu, voornamelijk door de hogere teruggaaf.
• Het nemen van een 3 jarig contract lijkt in ons geval weinig op te leveren boven een 1-jarig contract

Een andere mooie conclusie: we gaan in 2020 zo'n €588 per jaar of €49 per maand betalen voor onze energierekening. Dat is bijna €200 per maand minder dan toen we hier kwamen wonen (met dank aan onze vorige bewoners) en zo'n €50 per maand minder dan vorig jaar. En dat door een paar simpele aanpassingen aan ons huis. Geweldig!

Wat zouden jullie doen, vastzetten voor 3 jaar i.v.m. onzekerheden in gasprijs en belastingen of 1 jaar nemen?

Schizofrenie van mijn beleggingen

Vroeger op de middelbare school was ik erg geïnteresseerd in aardrijkskunde. Dat kwam deels vanuit mijn interesse, maar ook door de lerares die het heel interessant kon vertellen. Nu, jaren later, ben ik nog steeds erg geïnteresseerd in de wereld om ons heen, hoe deze ontstaan is, wat we ermee doen en bijvoorbeeld waar ons eten vandaan komt.

En daar ben ik een beetje schizofreen, ik hink moreel gezien op twee benen. Aan de ene kant vind ik een schone wereld zonder voedselverspilling en -vervuiling belangrijk, aan de andere kant beleg ik in allerlei bedrijven, die (misschien) niet helemaal schoon zijn. Neem nu Altria en Shell. Iedereen weet dat de tabaks- en olie-industrie niet bepaald de liefste jongetjes van de klas zijn. Er worden door deze bedrijven jaarlijks miljarden uitgegeven aan marketing, lobbies en opschoonacties. Ook lopen er verschillende rechtzaken over het veroorzaken van allerlei ziekten.

En toch heb ik er aandelen van. Waarom? Ten eerste vanwege het goede rendement. Ten tweede omdat er in mijn ogen heel veel bedrijven zijn, die de boel manipuleren voor eigen gewin. Of je het nu over Altria of Shell hebt, of over AbbVie, Nestlé of Coca Cola. Als je weet hoeveel manipulatie en misstanden er spelen rond ons eigen voedsel, zou je het soms bijna niet meer willen eten. Waar geld te verdienen is, is strijd. Hoe meer geld, hoe meer strijd. 

Als consument ken je nooit het hele verhaal. Aangezien ik er zelf weinig aan kan doen (anders dan hun producten zo min mogelijk kopen), kan ik er maar beter van profiteren. Zo is ongeveer mijn redenatie.

Ben ik daarmee hypocriet, schizofreen of voer ik moreel verwerpelijk beleid? In mijn ogen niet. De wereld om ons heen bestaat uit veel misvattingen en een verdraaide werkelijkheid (denk aan Facebook). Nu kan ik heel hard "groen" of "duurzaam" gaan beleggen, maar in hoeverre weet je of dat klopt? In hoeverre is dat juist hypocriet? Ook daar zit een marketing machine achter. Alles waar een groen label op is geplakt, lijkt in te zijn.

Ik ben zeker geen milieu-activist, maar ik blijf het een lastige discussie vinden. Ondanks dat, kies ik ervoor om mee te liften met de dividendwind van deze bedrijven.


Hoe gaan jullie om met "groene" beleggingen? Vinden jullie het belangrijk om rekening te houden met wat bedrijven doen (en aanrichten) in de wereld?

Loonsverhoging

Aan het eind van het jaar is het in ons bedrijf tijd voor beoordelingen. Ondanks dat ik mijn werk leuk vind en voldoende uitdaging heb, vind ik een stuk waardering na een jaar keihard werken ook belangrijk. En dan niet alleen in woorden, maar ook boter bij de vis. Dat is niet inhalig bedoeld, maar in een wereld waarin alles ieder jaar duurder wordt, is alleen een CAO-verhoging bijna niet meer voldoende.

Nu zat ik al een paar jaar redelijk hoog in een bepaalde schaal. Hoe hoger je daarin komt, hoe beter je zal moeten presteren om procentueel eenzelfde verhoging te krijgen (ook wel een wortel genoemd ;-)). Na een kort gesprekje kreeg ik een mooie promotie met salarisverhoging. Samen met de CAO verhoging begin volgend jaar ga ik er zo'n 6% op vooruit. Yes!

Zoals jullie me kennen, geef ik dit geld natuurlijk meteen uit aan luxe hebbedingetjes, etentjes en dure vakanties....niet dus. Aangezien ik een pay-yourself-first methode aanhoud, betekent het simpelweg extra inkomsten. Behalve in december dan, dat is over het algemeen een erg dure maand (verjaardagen, kerst, sinterklaas, auto-keuringen, houtpellets-bestelling).

Wat gaan we doen met deze extra inkomsten? Als ik kies uit extra sparen, beleggen of aflossen neig ik voorlopig naar extra sparen. Beleggen levert het meeste op, maar de all-time-highs van de laatste weken zijn wel erg hoog en ik leg al aardig wat in per maand. Extra aflossen doen we ook al. Onze spaarpot zal echter een stuk leger zijn na de verbouwing van de badkamer. Het lijkt me verstandig om de buffer eerst goed aan te vullen voordat we extra gaan beleggen of aflossen.


Wat doe jij met een loonsverhoging?

Dividend update - november 2019

Het is alweer de laatste maand van het jaar. Ook een dure maand, maar vooral met veel gezelligheid. Tijd om te kijken naar het dividend van de afgelopen maand.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars, met belasting eraf gehaald). 

Samengevat:

• Dividend november: €78
• Dividend heel 2019: €1517
• Jaarlijks (forward) dividend: €2297 of 2482 EUR/USD (alleen deze is excl. belasting)
• Yield on cost: 6% (berekend over jaarlijks dividend)

November is een soort van tussenmaand met een redelijk laag dividend. De groei t.o.v. vorig jaar was 44% (1,44x zoveel dividend). Afgelopen jaar heb ik een aantal posities genomen in bedrijven die in november uitbetalen (MSM, PG, WSM), maar dat zijn kleine posities.

Dividend-groei

In november werden de volgende dividend-verhogingen aangekondigd:

• AbbVie (ABBV): 10%
• Iron Mountain (IRM): 1,4%

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Mijn aankopen in november waren:

• iShares Euro Dividend ETF (IDVY): 27st

Met veel all-time highs heb ik weinig gezocht naar aantrekkelijke aandelen. IDVY heb ik voornamelijk aangekocht om te middelen in de verdeling EUR/USD. Samen met de gestegen dollar en de dividend-groei stijgt ons (forward) dividend naar €2297 of 2482 EUR/USD.

Samenvatting

Geen speciale maand, met relatief weinig dividend. Ondanks dat toch een dividendgroei van 44%. Op naar mega-december :-)

Wat verwachten jullie in december aan dividend?

Het echte risico van beleggen

Nu de beurzen op all-time highs staan, komen de doemverhalen al voorbij: "De beurzen staan zo hoog, dat kan niet goed gaan", "Er komt een enorme crash van zeker -70% aan!".

Spookverhalen als je het mij vraagt. Klopt, de beurzen staan op dezelfde hoogte als voor de beurscrash van 2008. Echter toen gingen allerlei wazige financiële producten als warme broodjes over de toonbank richting consument en mensen staken zich tot over hun oren in de schulden. Daar hebben we wel wat van geleerd. Bedrijven en banken staan er beter voor, de huizenmarkt is wel flink gestegen maar zonder allerlei wazige constructies.

Wellicht de enige relatie die ik met destijds zie, is dat geld gratis lijkt te zijn. De rente staat immers op 0% (TINA: There Is No Alternative).

Onderstaande plaatje (over US aandelen) kwam ik laatst tegen en geeft een mooi beeld van de echte risico's van beleggen.

In mijn plannen hou ik zeker rekening met flinke beursdalingen, maar het plaatje laat zien dat statistisch gezien de kans blijkt mee te vallen. Ja, de beurs kan flink zakken. Ja, er kan een crash komen. Echter, tussen 1926 en 2018 waren er maar 24 jaren met een negatief beursjaar. Een negatief beursjaar van -40% (zoals 2008) kan voorkomen, maar is zeer zeldzaam. Laat staan dat meerdere opvolgende jaren negatief zijn. Een beursjaar van +10-20% en zelfs +20-30% komt zelfs vaak voor.

Kortom, risico is er altijd, maar blijkt reuze mee te vallen als je de echte data bekijkt.



Hoe gaan jullie om met de risico's van beleggen? Hou je bewust rekening met af en toe een flinke daling?