Half jaar review 2025

Gisteren was de langste dag van het jaar en is juni alweer bijna voorbij, wat vliegt de tijd! Waar we voor mijn gevoel nog net aan de lente begonnen zijn, ligt de zomer alweer voor ons. Het zal wel iets te maken hebben met onze privé-zaken en drukte op het werk afgelopen maanden.

Net zoals ieder jaar kijk ik halverwege even terug naar afgelopen maanden om te zien of we nog op schema liggen met onze jaarplannen. Laat ik eens per onderwerp kijken waar we staan.

Inkomsten/uitgaven en sparen

Plan: loonsverhoging investeren en onze uitgaven budgetteren met ons potjessysteem. 

We zijn goed op weg met onze potjes voor 2025. Bizar goed eigenlijk als ik eerlijk ben, ze zitten namelijk al behoorlijk vol. In het eerste half jaar krijgen we vaak veel extra geld binnen: 13e maand, vakantiegeld, belastingdienst. Samen met wat extra meevallers en onze loonsverhogingen heb ik afgelopen maanden vrijwel alles wat we overhielden in onze potjes gestopt. Met als gevolg dat ze dus al bijna vol zitten. Alleen het potje voor nieuwe auto's "mist" nog €3000. Waar de potjes vorig jaar eind augustus vol zaten, lijkt het nu dus weer te gebeuren, maar dan ergens in oktober. Of ik de maanden erna meer ga investeren of alvast potjes maak voor 2026 weet ik nog niet. Zoals ik bij de opzet voor dit jaar al schreef, heb ik mijn potjes-grens wel een beetje bereikt. Je kunt blijven oppotten, maar op een gegeven moment is genoeg genoeg.

Beleggen

Plan:

• Iedere maand €1000-€1500 inleggen
• Forward dividend: 7200 EUR+USD
• Nieuwe mogelijkheden verkennen qua hoogdividend/inkomsten-beleggingen

De inleg van €1500 heb ik afgelopen maanden goed gehaald. Ik heb zelfs regelmatig wat extra ingelegd op beursdalingen. Daar ben ik erg blij mee, omdat ik het als onze groeimotor zie. Qua forward dividend weet ik nog niet waar ik precies sta, aangezien ik het grote dividend van juni nog niet heb berekend. Kijkend naar de status van vorige maand, ga ik mijn doel van 7200 EUR+USD dit jaar gemakkelijk halen. Hoe ambitieus ik deze ook stel, hoe harder de sneeuwbal lijkt mee te helpen.

Dan de nieuwe mogelijkheden van beleggen: niets aan gedaan. Ik zou het wel willen, maar ik heb er geen tijd voor genomen en het passieve beleggen bevalt mij ook wel prima. Oftewel: wie weet, maar niet voor nu. 

Hypotheek

Plan: geen plannen, verder opbouwen van onze beleggingen voor een latere extra aflossing

Vorig jaar heb ik een nieuwe beleggingsrekening bij Meesman geopend. Ondanks dat het toch blijft jeuken om wat extra op de hypotheek af te lossen (vanwege lagere maandlasten), gebruiken we deze rekening om wat op te bouwen voor een eventuele extra aflossing. Ik reken de rekening niet mee in mijn administratie, zodat hij ook een beetje uit mijn hoofd blijft.

Persoonlijk

Plan: andere baan

Dat is helemaal gelukt! Ik heb een aantal maanden twee functies gehad, dat leverde wat veel stress en werkdruk op. Sinds mei heb ik nog maar één baan en dat bevalt me goed. Ik heb het er erg naar mijn zin, kan mijn ei erin kwijt, ben wat meer aan het reizen en bevalt me prima.

Samenvatting

We goed op weg met onze jaarplannen. Geen hele schokkende status of wijzigingen, wat prima is. Wat ik zo mooi vind om hierbij stil te staan, is dat ik zie wat we hebben bereikt als ik even uitzoom. Vooral de potjes voelen soms als ploeteren, maar op lange termijn is het handig om ze te hebben. Daarom ben ik blij dat ze al erg gevuld zijn.

Ook de beleggingen dragen steeds verder bij aan de groei en lopen gewoon door. Mijn ambitieuze jaardoel blijkt niet meer zo ambitieus te zijn, maar daarover binnenkort meer. Komende maanden krijgen we wat minder extra geld binnen, dus dan is het altijd weer afwachten of we zo door kunnen blijven gaan.

Hoe staat het met jullie plannen/voornemens/doelen?

Balans

Goede vrienden van ons leven erop los. Ze gaan ieder weekend uit eten of naar een festival. Met hun twee kinderen. Echt ieder weekend! Daarnaast zo'n 5 keer per jaar op vakantie. Wij kijken daar met verbazing naar. Niet vanuit afgunst of jalozie, maar echt met verbazing. Het zou mij ten eerste gaan vervelen. De herinneringen zouden bij mij door elkaar gaan lopen. Daarnaast weet ik dat ze geen spaargeld hebben. Gewoon, nul, ze maken alles op. Maar goed, ze hebben wel lol en "maken veel herinneringen".

Waarom begin ik hier nu mee? Het overlijden van mijn vader heeft ons weer met de neus op de feiten gedrukt, op eenzelfde manier als toen onze vriendin op 40-jarige leeftijd overleed. Namelijk dat het leven echt eindig is, hoe gek dat ook klinkt dat we dat soms niet beseffen. We rennen maar door, hard werken, veel weg, weken en maanden vliegen voorbij, zonder dat we echt stilstaan. De eerste week werken na het overlijden van mijn vader was echt lastig, maar ik merk nu dat de dagelijkse beslommeringen er alweer inkomen en het leven weer verder rolt. Ik heb het best naar mijn zin op mijn werk, vind mijn baan leuk, maar als je me morgen 10 miljoen zou geven, zou ik er ook zo mee stoppen.

Dus misschien hebben die vrienden van ons wel een punt, ondanks dat ik niet zo van weekend naar weekend zou willen leven. Misschien halen zij alles uit het leven en zijn wij wel gek door zuinig/bewust te leven en vanalles te investeren. 

Ik zit dus een beetje in dubio: het liefst zou ik alles op alles zetten om zoveel mogelijk te investeren en zo snel mogelijk financieel onafhankelijk te worden. Aan de andere kant weet ik dat dat nog een lange weg is, waarbij de donkere wolken voor beleggers alleen maar groter beginnen te worden. Waarom zou ik dan zoveel beleggen als we straks tienduizenden euro's aan belasting moeten betalen? Als we dat niet doen, kunnen we die belasting besteden aan leukere dingen.

Uiteindelijk draait het waarschijnlijk om balans, zoals met veel dingen. Natuurlijk is het de kunst om én/én te doen: nu leuk te leven en goed te investeren. Voor mijn gevoel doen we dat nu ook, misschien goed als ik dat eens met mijn vrouw spiegel. Misschien komt het ook omdat ik langzaam richting de 50 kruip. Ik heb altijd gezegd, dat ik na mijn 50e eens wil gaan rekenen aan wat er mogelijk is. Eerder stoppen met werken, minder werken, ander werk. Het hang een beetje af van waar we dan staan. De huidige belastingplannen lijken echter ook flink wat roet in het eten te gooien.

Voor nu is het vooral de vraag: hebben we voldoende bomen geplant om later in de schaduw te zitten, hakken we die bomen om zodat we het nu warm hebben, of planten we juist nog meer boompjes?

Hoe zorg jij voor balans in je leven tussen nu en later?

Dela en andere lijkenpikkers

Nu het stof is neergedaald na het overlijden van mijn vader en de uitvaart voorbij is, moet ik even wat van mijn hart. Anders gezegd, ik moet even mijn boosheid uitten over Dela. Mochten er toevallig Dela-medewerkers meelezen: dit wordt geen goede reclame.

Mijn ouders hebben hun hele leven lang een uitvaartverzekering van Dela gehad. Want ja, je wilt goed verzekerd zijn voor een uitvaart en je nabestaanden met niet teveel gedoe achterlaten. En toen kwam de dag dat we bezoek kregen van Dela voor de uitvaart van mijn vader. Na een informeel babbeltje begon de vrouw (in dit geval) al na 2 minuten haarfijn aan mijn moeder uit te leggen wat er gekozen moest worden en wat er in de polis en wat uit de polis valt. Prima om dat helder uit te leggen, maar ten eerste zit je tegenover een vrouw (en familie) die net haar man heeft verloren, ten tweede ging het zo bij ieder keuze die gemaakt moest worden. Echt iedere keuze, tot op het irritante aan toe. Het ergste was nog, dat je denkt goed verzekerd te zijn, maar het eigenlijk gebakken lucht blijkt te zijn. Een lange lijst aan voorbeelden:

• Kist: alleen de basiskist is verzekerd, de rest moet je zelf betalen.
• Bidprentjes en rouwkaarten: je denkt een bepaald aantal te krijgen, maar dat zijn alleen de standaardkaartjes zonder foto. Wil je iets anders, dan moet je extra betalen.
• Wil je een proefdruk? Extra betalen. Oja, postzegels hebben ze bij Dela ook nog nooit van gehoord. Valt buiten het pakket.
• Drukwerk: als er iets moet worden veranderd aan het ontwerp, moet je extra kosten betalen aan de drukker.
• Bloemen zitten niet in de polis.
• Verzorgen van de overledene: dan kan, maar als je erbij wilt zijn, moet je extra betalen.
• Koffie/thee bij het rouwbezoek: zit er maar deels in, gezelligheid doen we niet aan.
• Uitvaartbegeleider: zit niet in de polis. Deze meneer of mevrouw kost maar liefst €650 om de dienst voor te bereiden en aan elkaar te praten.
• Vrij te besteden geldbedrag van €760: dit blijkt helemaal niet zo "vrij" te zijn. Dit moet je gebruiken om de uitvaartbegeleider van te betalen.
• Je dacht dat je de as mocht uitstrooien? Daar denkt Dela anders over. Als je erbij wilt zijn om de as van je geliefde uit te strooien op het lokale grasveldje, moet je zo'n €140 betalen. Enkel om erbij te zijn!

Alsof bovenstaande nog niet genoeg was, kwam mevrouw aan het einde van het gesprek nog met een aantal verkooppraatjes over een vingerafdruk of een sieraad. Werkelijk! Ik was halverwege de bespreking al groen/geel geworden van de gladde praatjes en het zakelijke karakter. Dela is gewoon een ordinaire lijkenpikker, die misbruik maakt van de situatie en toestand waarin nabestaanden zitten. Want wie gaat nu op de kosten letten als je iemand's uitvaart regelt?

Misschien ben ik naïef en je kunt natuurlijk zeggen, dat je de polisvoorwaarden goed had moeten lezen, en dat klopt voor een deel. Ik heb even gezocht, maar kan vrij weinig van bovenstaande vinden op hun website of documenten. Daarnaast zoekt waarschijnlijk 99% van de mensen zoiets niet uit bij het afsluiten van zo'n verzekering. Je hebt een beetje een beeld en denkt dat je goed verzekerd bent. Niet dus. Dela komt je wel uitknijpen als het zover is.

Mijn moeder was achteraf ook behoorlijk van de kaart en boos over hoe het ging. "Echt oooveral werd extra geld voor gevraagd", zei ze letterlijk. Het ergst vind ik nog dat "vrij te besteden bedrag" en het uitstrooien van de as.

Even een rekensommetje:

• Mijn ouders hebben zo'n 50 jaar premie betaald, zeg gemiddeld €150 per jaar. Dat is dus €7500 totaal.
• Van de totale uitvaartkosten heeft Dela slechts €6000 vergoed. Oftewel, je hebt €7500 betaald voor een vergoeding van €6000.
• Stel mijn moeder leeft nog 20 jaar, dan betaalt ze nog eens €5000 (want huidige premie) voor nog een dekking van €6000 (wellicht iets meer tegen die tijd).
• Als je die eerste €7500 tegen een schamele 2% rente op een spaarrekening had gezet, had je na 50 jaar bijna €20.000 gehad.

Oftewel, slechte deal en je kunt beter zelf geld opzij zetten. Wat ben ik blij dat we begin dit jaar onze uitvaartverzekering hebben opgezegd.

Dus beste lezers: pas op met Dela en uitvaartorganisaties in het algemeen! Ze knijpen je uit en misbruiken de situatie waar je bij staat. Aan het einde van je tijd denk je goed verzekerd te zijn, maar blijkt het gewoon een zakelijke transactie te zijn van een stel lijkenpikkers.

Heb jij nog een uitvaartverzekering?

Dividend update - mei 2025

De eerste week werken na het overlijden van mijn vader was niet gemakkelijk, maar de wereld draait door. Ook wij moeten door helaas. Mijn hoofd staat er totaal niet naar, maar toch maar even een maandupdate. Ook omdat ik afgelopen weken totaal niet bezig ben geweest met mijn portfolio, misschien goed als afleiding.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend mei: €126
• Dividend heel 2025: €1593
• Jaarlijks (forward) dividend: €6493 of 6890 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,7%

Prima dividend in mei en 47% hoger dan vorig jaar. Hoe dat zo komt? Zo snel te zien zijn er wat aandelen verschoven in uitkeringsmaand. Met een kleine maand zit je al snel tientallen procenten hoger. Het forward dividend tikt bijna de 6900 EUR+USD aan, net 300 onder mijn dividenddoel van dit jaar.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

• LyondellBasell (LYB) +2,2%
• Main Street Capital (MAIN): +2,0%
• Medtronic (MDT): +1,4%
• Pepsico (PEP): +5,0%

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 22st
• Vanguard FTSE All-World ETF (VWRL): 10st

Geen spannende aankopen deze maand. Ik heb een klein beetje van mijn vakantiegeld toegevoegd aan mijn maandelijke inleg. Aangezien ik qua dividend goed op koers zit, heb ik VWRL bijgekocht met iets lager dividend.

Samenvatting

Mei is een prima maand geworden, alhoewel alsnog klein. De volgende maand ben ik benieuwd of mijn huidige dividend-record gaat sneuvelen. 

Ondanks dat geld me even totaal niet interesseert, vind ik het gek genoeg wel fijn om er even mee bezig te zijn.

Hoe was jullie maand qua dividend?