Zonder teveel prijs te geven, hebben mijn ouders een afbetaald huis en redelijk wat spaargeld. Om jaloerse/afgunstige reacties tegen te gaan, die binnen de huidige trend in Nederland lijken te leven: nee, mijn ouders hebben dat niet zomaar gekregen, ze hebben er jarenlang keihard voor gewerkt, gespaard en afgelost. Mijn ouders waren van de zuinige generatie, die ook niets opmaakten. Eeuwig zonde en ik kan me daar nog best kwaad over maken, want daar hadden ze gewoon leuke dingen van moeten doen of eerder stoppen met werken. Maar goed, dat is iets voor een andere post.
Terug naar de erfenis, dan komt bij mij de vraag bovendrijven: stel we krijgen een groot bedrag in één keer of ieder jaar een deel, wat gaan we er dan mee doen? Op de korte termijn heb ik een aantal opties:
- Sparen
- Beleggen
- Hypotheek aflossen
- Uitgeven / weggeven
Sparen
Sparen zie ik niet zo zitten, ondanks dat het voelt als geld dat niet van mij is. Mijn ouders waren niet van beleggen, maar om het op een spaarrekening te laten verminderen door inflatie vind ik zonde.
Beleggen
Dan beleggen, daar waren mijn ouders dus geen fan van, maar ik wel. Maarja, ik beleg al redelijk wat per maand en zoals ik een tijdje geleden schreef (2022 alweer), gaat het nieuwe belastingstelsel een weg naar financiële onafhankelijkheid flink moeilijker maken. Ik heb nooit aan pensioenbeleggen gedaan, omdat ik de vrijheid wilde om zelf aan dat vermogen te kunnen. Maar wellicht is dat wel een goede optie. Ik heb het geld nu ook niet, heb het niet nodig en dan kan het nog een jaar of 20 renderen.
Hypotheek aflossen
De hypotheek aflossen klinkt ook als een interessante optie. Sinds midden 2024 hebben we een klein beleggingspotje om de hypotheek later af te lossen. We weten dat het aflossen met 1,4% rente totaal niet loont, maar toch blijft die bijna €1100 per maand een doorn in ons oog. Het is vast psychologisch, maar we zouden het fijn vinden als we deze naar iets van €900 kunnen brengen. Dat voelt toch net even iets anders. Ik weet het, psychologisch.
Het risico van verder aflossen is, dat er ook steeds meer geluiden in Nederland zijn over wel/niet belasten van de overwaarde van je huis in box 3. In 2019 heb ik al voorspeld dat hieraan wordt gerommeld. Het feit dat partijen voor de komende verkiezingen expliciet vermelden dat ze afblijven van het belasting van de overwaarde van je huis zegt voor mij al genoeg. Ik bedoel, dat je het überhaupt benoemt als voordeel in je partijprogramma betekent ook dat het een discussiepunt is en dat we het blijkbaar als voordeel moeten zien dat het niet wordt doorgevoerd.
Daarnaast heb ik nog een reden om wat extra af te lossen, namelijk dat ik onze kinderen langer bij ons zie wonen. Vanuit hun eigen ontwikkeling motiveer ik ze het liefst om later op zichzelf te gaan wonen, maar met de huidige woningprijzen zou ik niet weten hoe. We kunnen ze natuurlijk ook een beetje meehelpen, mede door te erfenis, maar dat zet geen zoden aan de dijk. Hoe dan ook, er bestaat een kans dat we hier langer blijven wonen. Dan zou ik graag lagere maandlasten willen. Maar goed, als als.
Uitgeven / weggeven
Dan de laatste optie, uitgeven of weggeven. Dat strookt natuurlijk totaal niet met waar we mee bezig zijn, maar een grotere auto, een campertje, woning verbouwen, ik noem maar wat. Aan de ene kant voelt het verkeerd om daar het geld aan uit te geven, aan de andere kant waarom zouden we niet iets meer nu leven naast het verder investeren? Ik zou het ook kunnen weggeven (doneren) aan een goed doel, maar dat zou vreemd zijn. Dan kan mijn moeder dat net zo goed doen voordat we er erfbelasting over betalen.
Ik besef me dat we in een luxepositie zitten met een erfenis. Vandaar ook de discussie over erfbelasting. Zoals je ziet, genoeg om over na te denken.
Heb je weleens een erfenis gehad? Zoja, wat heb je ermee gedaan (of zou je ermee willen doen)?
Geen opmerkingen:
Een reactie posten