21 februari 2020

€100 minder hypotheeklasten per maand


Deze week deed ik de 28e extra aflossing op onze hypotheek. Daarmee behaalden we een kleine mijlpaal: we betalen vanaf nu (bruto) €100 per maand minder dan aan het begin van onze hypotheek (2,5 jaar geleden).

Netto gaat het om ongeveer €72 minder dan in het begin en €75 t.o.v. wanneer we niets hadden afgelost (bij een annuïtaire hypotheek stijgen de netto maandlasten in de tijd). Het klinkt misschien weinig, maar over de resterende looptijd van 27,5 jaar is dat een bruto besparing van €33k, of €24k netto. Geen slechte investering.

Als we doorgaan met onze aflossingsaanpak, zie je hieronder hoeveel maanden tussen opeenvolgende €100 verlagingen zitten.



De eerste €100 verlaging duurde slechts 28 maanden, omdat we in het begin veel van onze teruggave (aftrekbare kosten bij huisaankoop) hebben gebruikt om af te lossen.  

Daarna zie je mooi het sneeuwbaleffect in werking. Door iedere maand de netto besparing bij de aflossing van de volgende maand op te tellen, wordt de sneeuwbal steeds groter. Door de netto besparing als "extra" te zien, is onze eigen inleg nog steeds dezelfde als waarmee we zijn begonnen, namelijk €500 per maand. In de loop der jaren groeit daarmee onze extra aflossing per maand. Als we ooit besluiten te stoppen met extra aflossen, hebben we dus een mooi bedrag per maand over, plus een kleine hypotheek en lage maandlasten. 



Maken jullie ook gebruik van het sneeuwbaleffect?

  

23 opmerkingen:

  1. Lekker! Ik ga dezelfde mijlpaal binnen een paar maanden bereiken :)

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Lekker gevoel hè!
    Wij lossen begin januari 10% af.
    Nog 5 jaar zijn wij klaar.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Het heeft inderdaad een soort verslavend gevoel. Nog 5 jaar, dan is de eindstreep al in zicht.

      Verwijderen
  3. Ja wij hebben indertijd gebruik gemaakt van het sneeuwbal effect. We zijn toen extra aan aflossen met 500 per maand, later met 1000 per maand. Op een bepaald moment gestopt maar altijd het bedrag van de toenmalige hypotheek apart gezet, dat hebben we een paar maal per jaar gebruikt voor extra aflossing. Nu zijn we zo ver dat het niet meer de moeite waard is om het laatste gedeelte af te lossen en het verstandiger is dit apart te houden voor van het gas af te komen. Maar het is een lekker gevoel dat je eigenlijk hele lage maandlasten heb, die altijd betaalbaar blijven........

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Zo gaan wij het waarschijnlijk ook doen. Nu goed aflossen tot een bepaald niveau. Dan een mooi potje opbouwen met wat we dan iedere maand over hebben (€500 plus netto besparing tegen die tijd).

      Verwijderen
    2. Ja wij bouwen nu een buffer op omdat dit nu nog goed gaat als ze straks met ons pensioen moeten rondkomen, is er weinig mogelijkheden om te sparen,terwijl we wel dingen willen doen in de vele vrije tijd. Het aflossen tot een bepaald niveau en dan de buffer extra opbouwen heeft zijn voordelen. Eerst lasten om laag, door extra aflossen, dan sparen wat ongemerkt gaat omdat je toch al extra uitgaf aan aflossingen. Heeft bij ons heel goed gewerkt. Helpt ook de motivatie vast te houden, want dan denk je aan wat je allemaal al afgelost heb....en dat kun je in hetzelfde tempo ook sparen.

      Verwijderen
    3. Motivatie vasthouden is erg belangrijk, het is immers een lange weg. Alsvast een punt op de horizon hebben, helpt bij mij erg goed.

      Verwijderen
  4. Superfijn! En wat doe je met deze besparingen?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Die stoppen we weer in onze volgende aflossingen, vandaar het sneeuwbaleffect.

      Verwijderen
  5. Kennissen hadden hun huis volledig afgelost. Nadat beiden kwamen te overlijden werd het huis verkocht en gingen de kinderen er met de opbrengst vandoor. Daar lig je dan krom voor al die jaren.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ten eerste is dat een persoonlijke keuze/risico. Als wij plotseling komen te overlijden, hebben onze kinderen inderdaad financieel gezien veel mazzel. Als dat niet gebeurt, hebben wij lage maandlasten en na verkoop een mooi kapitaal. In beide gevallen vind ik het een winst.

      Ten tweede liggen wij niet krom. Zoals je hierboven kunt lezen, lossen we nog evenveel extra af als de 1e maand van onze hypotheek.

      Verwijderen
  6. Ik kocht mijn huis in 2013 en ben begonnen met 10% extra aflossen. Nog 2 jaar te gaan en dan ben ik (als alles hetzelfde blijft) hypotheek vrij. Heerlijk. Ik betaal nu nog 96 e per maand. Dat was 395 in 2013. Het verschil spaar ik voor de extra aflossing.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat heb je snel gedaan! Heb je weleens overwogen om te stoppen met extra aflossen nu je al zulke lage maandlasten hebt?

      Verwijderen
    2. Ja ik heb het wel overwogen, maar ik wil liever geen schuld hebben, en ik ben van plan na de hypotheekproject het bedrag te gaan sparen voor aanvulling pensioen.

      Verwijderen
  7. Wow, wat goed Mr. Groeigeld! Dat zet zoden aan de dijk. In 2019 hebben we onze eerste EUR 25 aan maandlasten geëlimineerd en is onze sneeuwkorrel gecreëerd. Tip: vier deze mijlpaal. Een etentje met Mrs. Groeigeld (met een deal) moet er vast wel af kunnen :).

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dankje DKK, ook voor de tip. Eigenlijk vieren we dit soort dingen te weinig. Mijn vrouw staat er helemaal achter, maar is er simpelweg veel minder mee bezig dan ik.

      Verwijderen
  8. Lekker bezig hoor. Mooi om deze mijlpaal mee te maken en zoals Kapitalist al zei, vier deze momenten!

    Wij lossen over het algemeen einde van het jaar een flink bedrag af op ons aflosvrije gedeelte. Nu dit jaar eens anders aanpakken door per maand het bedrag wat naar de spaarrekening zou gaan direct in de hypotheek te storten. Onze buffer is toch groot genoeg.

    Met onze aflossing van 550 euro besparen we de komende 17 jaar toch weer 2 euro per maand (bruto).

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dankje! Goed bezig ook bij jullie zo te zien.
      Zelf los ik bewust maandelijks af ipv jaarlijks, het helpt mij in de motivatie. Je ziet iedere maand de voortgang en de sneeuwbal groter worden. Die paar euro per maand lijkt in het begin niets, tot je een jaartje verder bent.

      Verwijderen
  9. heel ander vraagje.

    Je portefeuille is niet erg actueel meer. Ben wel benieuwd hoe de ze nu is.

    gr

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Oeps, die ben ik helemaal vergeten te updaten, bedankt voor de trigger. Eind van deze maand doe ik een update.

      Verwijderen
  10. Jippie jayhee, na 29 maanden een bruto bedrag van 105 euro verschil. Nog 19 mnd aflossen en dan opnieuw herziening van de financiële situatie.
    Dan rente herziening, rustig doch gestaag gaan we door.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Goed bezig Centenkretser! Alle stapjes samen zorgen voor een mooi resultaat.

      Verwijderen