Shoppen over de grens

De laatste tijd valt me op, dat de prijzen in Nederland steeds meer uit de pas lopen in vergelijking tot andere landen. Een speciaal biertje op een terras: €7-8. Shampoo in de winkel: €7. Echt te bizar voor woorden. Collega's uit het buitenland verbazen zich er ook over, Nederland wordt langzaam het tweede Zwitserland. 

Daarnaast heb je ook nog eens shrinkflatie, want diezelfde shampoo-fles voor dat belachelijke bedrag was eerst toch echt 300ml en nu 250ml. Nu weet iedereen met kinderen, dat het geld er al gemakkelijk uitvliegt. Diezelfde shampoo van €7 smeren onze kinderen soms op hun hoofd alsof het water is. Ik bestelde al regelmatig online (in bulk), maar het werd dus tijd om wat verder op te letten. 

Zonder precies te verklappen waar we wonen, is dat zo'n 40min van Duitsland en 15min van België. Wij hebben dus het geluk dat we redelijk gemakkelijk de grens over kunnen. Dus wij tanken in België, op dit moment tegen €1,54 per liter. Dat scheelt toch al gauw €0,35 per liter x 40 liter x 2 keer per maand x 12 maanden, dat is toch €336 op jaarbasis met één auto. Dat is €672 met twee auto's.

Laatst zijn we ook gaan shoppen voor verzorgingsproducten in Duitsland. Ik hoorde regelmatig collega's erover praten, dus zijn we zelf maar eens op pad gegaan. Met een lijstje wat we in Nederland betalen, wij naar de DM. Manman, wat een verschillen, diezelfde shampoo staat daar gewoon voor de helft van de prijs! Idem voor zonnebrandcrème, tandpasta, deodorant, niet normaal meer! Dat gaan we dus vaker doen. 

Nu zou je kunnen opmerken, dat we de Nederlandse ondernemer onrecht aandoen. Helaas, als we die mogelijkheid hebben, nemen we die marktwerking ook. Ik hoor ook mensen die 1,5u rijden om eens per maand hun auto helemaal vol te gooien. Dan valt het bij ons nog wel mee.

Daarnaast krijg ik steeds meer het gevoel, dat we in Nederland genaaid worden. Hoe kan het nu dat je in Duitsland voor verzorgingsproducten maar de helft betaalt van dat in Nederland? Tijd voor een kort onderzoekje. Dat laat al snel zien, dat het komt door een optelsom van factoren:

• Lagere btw op verzorgingsproducten. In Duitsland geldt op veel verzorgingsproducten een btw-tarief van 19% (of zelfs 7% op sommige essentiële producten), terwijl in Nederland vaak 21% btw wordt gerekend.
• Grotere markt en schaalvoordelen. Duitsland heeft ruim 80 miljoen inwoners, tegenover zo'n 17 miljoen in Nederland. Daardoor kunnen producenten en retailers in Duitsland grotere volumes verkopen en dus goedkoper inkopen.
• Sterkere concurrentie. De concurrentie tussen drogisterijen in Duitsland (zoals DM, Rossmann en Müller) is intens. Ze proberen elkaar te onderbieden en zetten sterk in op huismerken die vaak van hoge kwaliteit zijn, maar veel goedkoper dan A-merken. In Nederland is die concurrentie minder hevig.
• Andere prijscultuur. In Duitsland is er een sterke prijscultuur waarbij consumenten prijsbewust zijn en veel waarde hechten aan waar voor hun geld. Winkels spelen hierop in door scherpe prijzen aan te bieden. In Nederland is men vaak wat meer merkgericht en minder gewend aan zulke prijsverschillen.
• Eigen productie. Veel verzorgingsproducten die in Duitsland verkocht worden, worden ook lokaal geproduceerd. Daardoor zijn de transport- en importkosten lager dan bij producten die Nederland uit andere landen moet halen.
• Lagere marketing- en verpakkingskosten. Duitse huismerken besteden doorgaans minder aan marketing en hebben eenvoudigere verpakkingen. Dit drukt de kosten aanzienlijk.

Het komt dus niet alleen door belastingen, maar ook door allerlei andere factoren. Mooi om te weten. 

In de tussentijd denk ik wel, dat we ons moeten afvragen of het normaal is dat we hier twee keer zoveel betalen voor sommige producten als net over de grens. Of bijna 40ct per liter meer aan brandstof (wat wel grotendeels door accijns komt). Inmiddels geven cijfers aan, dat bijna de helft van de Nederlandse huishoudens moeite heeft om rond te komen of risico loopt op financiële problemen, waarbij 10% van de huishoudens problematische schulden heeft. Dat zit niet zozeer aan de inkomstenkant, maar vooral aan de uitgavenkant. Ja je kunt wat slim besparen zoals wij dat doen, maar het Nederlandse prijsniveau begint wel vormen aan te nemen, waarbij ik me afvraag of het nog gezond is en hoe lang we dit nog moeten accepteren.

Haal jij je boodschappen weleens in het buitenland?

Dividend update - april 2025

Na een heerlijk weekje vakantie ben ik er weer. Afgelopen week moest ik even helemaal niets, veel zon en lekker genieten van het weer en van ons gezien. Buiten lijkt het soms al hoogzomer, terwijl het op de beurzen alweer een beetje lente is na al het gedoe met de importheffingen. Laat ik eens kijken hoe het qua dividend was afgelopen maand.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend april: €300
• Dividend heel 2025: €1468
• Jaarlijks (forward) dividend: €6448 of 6826 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,8%

Dat is een mooi rond bedrag aan dividend! Doordat ISPA in april uitkeert, begint april goed mee te draaien. Wederom weer 13% meer dan vorig jaar, mooi dus.

Qua forward dividend heb ik een grote sprong gemaakt. Met de flinke dalingen afgelopen tijd heb ik wat extra ingelegd. Geen tienduizenden euro's, maar een twee keer een extra maandinleg. Onze buffer had ik vorige maanden al wat leeggehaald (iets met net verkeerde timing), vandaar. Ondanks de flinke daling van de dollar, zorgen de stijgingen van de laatste week/weken ervoor, dat mijn portfolio weer wat opkrabbelt. Als ik zo doorga met mijn normale inleg, zit ik in oktober al op mijn dividenddoel van dit jaar. Er zijn ergere dingen die kunnen gebeuren ;-)

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn onderstaande dividend-veranderingen aangekondigd:

• Johnson & Johnson (JNJ): +4,8%
• Procter & Gamble (PG): +5,0%

Weinig verhogingen deze maand, maar mooi meegenomen.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• Starbux (SBUX): 10st
• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 62st
• VanEck High Dividend ETF (TDIV): 48st

Zoals ik hierboven beschreef, heb ik deze maand wat weer wat extra bijgekocht. De dalende dollar zorgt wel voor een daling van mijn portfolio in euro's, maar de stijgingen van de afgelopen week maken dat weer goed.

Samenvatting

Na de ongekende schommelingen afgelopen maand blijven de beurzen wat gevoelig en wisselend reageren op nieuws. Ondanks dat, heb ik de dalingen aangegrepen om wat extra in te leggen. Hierdoor maakt mijn forward dividend een mooie sprong.

Met precies €300 aan dividend ben ik ook blij, april begint echt mee te tellen als dividend-maand.

Vooruitkijkend is mei qua dividend altijd een erg kleine maand. Ik kijk al uit naar juni met het monsterdividend. Maar voor nu is dat nog te ver weg, eerst maar eens lekker genieten van de lente. 

Hoe was jullie maand qua dividend?

Lekker weer

Het is zondag, de dag waarop ik normaal een post plaats. Maar deze week niet. Afgelopen week heb ik moeten rennen tot aan het weekend. Nu hebben we een korte vakantie. De zon schijnt, de vogeltjes fluiten, het is meer dan lente en ik heb geen zin om een uitgebreide post te schrijven. Volgende week weer, jullie moeten het er even mee doen :-)



Geniet van het lekkere weer!

20k aan dividend

Afgelopen maand had ik het bijna over het hoofd gezien: samen met het dividend van maart heb ik in totaal €20.000 aan dividend ontvangen! Wat een mooie mijlpaal, al zeg ik het zelf.

In maart 2018 ben ik begonnen met beleggen, dus precies 7 jaar later heb ik in totaal €20k aan dividend ontvangen. Hoe mooi is dat?

Onderstaande plaatje geeft mijn totaal (cumulatief) ontvangen dividend aan over de afgelopen jaren. Zoals je kunt zien, zit ik niet alleen op de €20k, maar begint de lijn ook steeds stijler te lopen. Omdat ik alles herbeleg, gaat het dividend zelf ook weer dividend opleveren. Op termijn gaat dat dus erg hard. 

Voor de mensen die zeggen, dat dividend een sigaar uit eigen doos is: de bijdrage van dividend wordt alleen maar meer en meer de komende jaren. Verschillende onderzoeken tonen aan, dat dividend een aanzienlijke bijdrage levert aan het totale rendement van een beleggingsportfolio. Zo is er een onderzoek van Hartford Funds, dat tussen 1940 en 2023 dividend voor maar liefst 34% bijdroeg aan het totaalrendement van de S&P 500. Als je het tussen 1930 en 2017 bekijkt, gaat het om 42%. Dat is nog naast het enorme effect van herbeleggen versus niet herbeleggen. Kijk in het onderzoek ook maar eens naar de verschillende figuren over herbeleggen van dividend:

bron: Hartford Funds onderzoek

Oftewel: dividend gaat op termijn een groot deel bepalen van je vermogensgroei, mits je het natuurlijk herbelegt.

Terug naar mijn eigen situatie. Nu zit ik op een forward dividend van ongeveer €6500. Om helder te maken hoe hard de sneeuwbal groeit: het heeft me dus precies 7 jaar gekost om €20k aan dividend te ontvangen, terwijl ik op dit moment ieder jaar (!) €6500 aan dividend ontvang als ik nu zou stoppen met inleggen. Dan zou ik dus over 3 jaar de volgende €20k aan dividend hebben ontvangen, terwijl het eerst 7 jaar duurde. Als ik echter doorga met inleggen, groeit die €6500 in 3,5 jaar uit naar zo'n €10k per jaar. Dus over zo'n 3,5 jaar ontvang ik ieder jaar (!) 50% van mijn totaal ontvangen dividend van de afgelopen 7 jaar. Wow, is dat niet bijna magisch om die sneeuwbal te zien groeien?!

Het blijkt dat onze hersenen niet-lineaire effecten maar moeilijk kunnen bevatten. Dat blijkt voor mij wel weer uit bovenstaande. Dat vind ik nu de kracht van dividend en het rente-op-rente effect.

Word jij ook weleens verrast door het effect van dit soort voorbeelden?

En nu dan? (deel 2)

Vinger opsteken wie afgelopen week niet heeft ingelogd op zijn beleggingsaccount! Mijn vinger blijft omlaag, want wat een bizarre week was het. Nadat de narcistische, oranje, zogenaamde wereldleider in de VS eigenhandig bijna de halve wereldhandel om zeep heeft geholpen met zijn handelstarieven, vlogen de koersen alle kanten op. De ene dag -8%, de volgende +10%. En ja, dat volg ik graag. Niet om bepaalde duiding te krijgen, maar omdat ik het interessent vind en bijzonder om zulke uitslagen mee te maken. Zoiets gebeurt niet ieder jaar.

Af en toe logde ik in op mijn beleggingsaccount om te kijken welke impact het had. Om het daarna snel weer te sluiten en er niet te lang bij stil te staan. Dit is dus waarom je alleen moet beleggen met geld dat je kunt missen. Op sommige dagen vlogen er hele maandsalarissen af, op andere dagen kwamen ze er weer bij. Al met al staat mijn portfolio nu zo'n €15k lager. En eerlijk gezegd vind ik dat nog wel meevallen. De meeste schade komt door de dalende dollar. Simpel gezegd is Amerika niet meer te vertrouwen als handelspartner, waardoor de dollar in waarde is gedaald. Aangezien zo'n 30% van mijn portfolio uit US-belegingen bestaat, heeft dat aardige impact. In de media werd al gesproken over een beurscrash en dat er zoveel miljard was "verdampt". Dat laatste is natuurlijk onzin aangezien we gewoon even wat lagere koersen hebben.

Nu heeft Trump natuurlijk allerlei bedoelingen met die handelstarieven, zoals hij zelf zegt om vooral meer bedrijvigheid en inkomsten terug naar de VS te halen. Daarnaast wil hij China een hak zetten. Ik ben niet zo'n complot-denker, maar dan toch even. Volgens mij is er namelijk naast bovenstaande nog iets veel simpelers aan de hand. Trump heeft allerlei familieleden en vriendjes met beleggingen. Zelf heeft hij ook miljarden geïnvesteerd. Er is dus enige belangenverstrengeling mee gemoeid. Er gaan verhalen rond dat voordat hij de tarieven bekend maakte, hij verschillende mensen op de hoogte heeft gebracht. Want, verstandig om te verkopen. Nadat de beurzen wereldwijd flink waren ingezakt, plaatst hij op 9 april om half vier de volgende tweet: "this is a great time to buy". Minder dan vier uur later maakte hij de pauze van 90 dagen bekend en stegen de beurzen zo'n 10%. Die tweet bleek dus een mooi koopsignaal te zijn. Er worden inmiddels onderzoeken aangezet of hier sprake is van beursmanipulatie of handel met voorkennis. Als je namelijk een neefje bent van die oranje kerel, je hebt 20 miljoen belegd en je oom belt je op om te gaan verkopen en daarna weer te kopen, dan heb je in een paar dagen toch mooi een paar miljoen verdiend. Misschien schiet ik door met mijn gedachte, maar ik denk dat Trump helemaal niet zo betrokken is bij de wereld- en US-economie. Hij is vooral uit op eigen belang (zie hier bijvoorbeeld).

Een paar weken geleden schreef ik al een post met de titel "en nu dan?", daar kan afgelopen week dus mooi bij. Want dat is ook wat er nu bij verschillende mensen leeft: en nu dan? Die pauze van 90 dagen is immers ook maar een pauze. Wie weet barst het daarna weer los met allerlei losse flodders.

Wat heb ik afgelopen week gedaan? Twee dingen: toegekeken en ingelegd. Ik heb een aantal keer geld van onze spaarrekening overgemaakt en extra ingelegd. Een daling van 10% komt namelijk niet heel vaak voor. Kan het -20% worden? Jazeker, maar het kan ook +20% worden. Oftewel, ik ben stapsgewijs aan het instappen. Niet met hele grote bedragen, maar wat we nu kunnen missen. Zodra het stof is gaan liggen en de markten zich weer "normaal" gaan gedragen kijken we wel verder. Als de beurzen weer gaan stijgen loopt alle extra inleg mee met die stijgingen.

Hoe heb jij afgelopen week ervaren?