Ook heb ik afgelopen jaar gemerkt, dat het aantal potjes snel kan groeien. Iets waar ik graag in wil minderen. Ja, overal een potje voor hebben kan zekerheid geven, maar zorgt ook voor onnodig veel "stilstaand" geld, wat we beter kunnen investeren. Ik ben op het punt gekomen, dat we meer dan genoeg potjes hebben gevuld om de meeste zaken op te vangen. Het is dus vooral een balans tussen mijn onzekerheid en genoeg is genoeg. Er zijn altijd wel nieuwe wensen en uitgaven, maar na 2025 zou ik graag minder potjes willen aanhouden.
Kijkend naar 2025 hebben we de volgende potjes gedefinieerd:
Bestaand:
- Vakantie: deze zit al voldoende vol om iets te gaan boeken, maar ik wil hier wat in overhouden om ook de leuke dingen tijdens onze vakantie te kunnen betalen (€1500).
- Andere auto en onderhoud: doorgaan met aanvullen (€3600 per jaar).
- Aflossing hypotheek: aangezien ik lange termijn ook belangrijk vind, laat ik deze staan (€2000).
- Huisonderhoud: ik voorzie wat extra werkzaamheden aan ons huis. Liever heb ik dit zo laag mogelijk, maar het is even niet anders (€2500).
- Eien risico zorg: dit is vooral voor mijn vrouw (€400), zelf heb ik meestal weinig zorg nodig.
Nieuw:
- Grote Verre Reis (GVR): in 2026 willen we met onze kinderen een verre reis maken. Dat kost aardig wat geld, maar voor ons gevoel is de tijd dan ideaal. Ze zijn dan groot genoeg om alles mee te krijgen en te waarderen, maar jong genoeg om niet verveeld te zijn. Deze pot is trouwens al redelijk gevuld, doordat we het opgespaarde bedrag voor onze cv-ketel daarin hebben gestopt en regelmatig wat hebben ingelegd.
- Opleiding kinderen: dit is een nieuw potje van €3000 per jaar. Over 4 jaar gaat onze oudste studeren en een paar jaar erna is onze jongste aan de beurt. Dat kost aardig wat geld. Ze zouden natuurlijk bij DUO kunnen lenen, maar dat willen we liever niet. Ik heb uitgerekend, dat als we ieder jaar €3000 sparen, dat voldoende zou moeten zijn voor het schoolgeld en boeken (nog exclusief uitjes).
- Sport-activiteiten: één van onze kinderen sport erg actief. Nu er meer wedstrijden komen, betekent dat ook soms een overnachting of reisje. Dus iets om rekening mee te houden (€1000).
Alles opgeteld, exclusief onze grote reis, kom ik al op €14k uit. En dan willen we nog sparen voor onze grote reis in 2026! Bizar als je het mij vraagt. Niet dat we het geld niet bij elkaar kunnen sparen, maar het is "weer even" €14k extra bovenop wat we al hebben staan aan opgebouwde potjes voor auto's e.d. En daar bovenop komt nog onze verre reis.
Hier heb ik het met mijn vrouw ook over gehad, aangezien we voor mijn gevoel aan het stapelen zijn. Ja het zijn toekomstige uitgaven waarvoor we moeten sparen, maar voor mij is de stapel-grens na 2025 wel bereikt. Begrijp me niet verkeerd, ik vind het potjessysteem erg behulpzaam, het maakt vooral inzichtelijk wat normaal onzichtbaar blijft. Aan de ene kant is dat een sterkte, aan de andere kant maakt het pijnlijk duidelijk hoeveel we per jaar uitgeven als we het niet specifiek maken. Ik besef ook wel, dat we komende jaren in de piek van onze uitgaven zitten met twee studerende pubers in huis (die veeeel eten en veel kosten), maar dan nog vind ik, dat we ook dat best kritisch mogen bekijken.
Hoe leggen jullie thuis de balans tussen sparen/investeren voor later en uitgaven voor nu?
10 opmerkingen:
over de studeerkosten van jullie kinderen. onze zoon heeft na vmbo hbo gestudeerd. uiteindelijk heeft dit incl alles . dus ook uitjes en extra boek etc etc 6000 p jaar gekost.
@Pm: daarom hebben we het ook exclusief uitjes genomen. Maar als het echt 2x zoveel is, zullen we het even opnieuw moeten berekenen. Dat is een beetje de crux: gaan we nu al vanalles opzij leggen voor latere uitgaven of zien we rond die tijd wel.
Ik werk al jaren ( naast diverse potjes) met een JB (jaarbetaling) methodiek. Dit betreft alle kosten die ik niet per maand betaal maar anders (bijv. per kw, hjr, jr enzv.) hierin zitten ook eigen risico zorg e.d. ik tel alle bedragen op en deel het door 12. Zo heb je elke maand hetzelfde bedrag en heb je tezamen met je vaste lasten dat elke maand dezelfde uitgave structuur heeft. Nooit last (voor het normale) zo genaamde goedkope en/of dure maanden.
Die studerende kinderen klinken nog ver genoeg weg om dat geld gewoon te beleggen en naar behoefte te verkopen tegen die tijd. En wat ben ik toch elke dag weer blij dat ik geen nageslacht heb….
@Meer door minder: zo bereken ik het ook ongeveer, alleen is nu dus de vraag hoeveel jaar ik vooruit wil kijken met dit soort reserveringen. T/m de studie van de kids vind ik ver genoeg.
@meneer Elders: als je geen nageslacht wilt vanwege het geld....
Dat studeren begint trouwens al over 4 jaar, dus te dichtbij om zorgeloos te beleggen.
Hier werken we ook met potjes en dat geeft wel echt rust. Voor onze kinderen (als ze willen studeren)sparen we nu elke maand 50,- en opa’s en oma’s storten er soms (eens per jaar oid) op. We hebben nog 10-16 jaar dus voor nu behapbaar. Als dat potje vol zit gaan we over op beleggen en als we het dan nodig hebben kunnen we het gebruiken. Bij de eerste zit het potje ‘vol’.
@anoniem: met zo'n tijdshorizon zou je ook kunnen beleggen. Met gemiddeld 7% per jaar zal iedere inleg na zo'n 10 jaar verdubbeld moeten zijn. Goed dat jullie zo vroeg zijn begonnen.
Wij beleggen de kinderbijslag, direct nadat het binnenkomt, zonder omkijken. Met drie kinderen (de oudste is zes) loopt dat al aardig op. Het is nu ruim 16K waard waarvan ongeveer driekwart inleg is geweest. Hier ook geen potje voor het aflossen van de hypotheek. Die lossen we gewoon direct maandelijks extra af.
@Kapitalisman: dat is een mooi potje. Eigenlijk is dat de 'truc', als je het niet nodig hebt en je ziet het niet, mis je het ook niet. Ik neem onze potjes ook niet mee in mijn administratie, het is eigenlijk al uitgegeven.
Een reactie posten