50% in de plus!

In de lange marathon die onze financiële reis is, helpt het om kleine mijlpalen te vieren. Afgelopen week had ik er weer eentje, toen stond mijn DeGiro-account namelijk op 50% winst t.o.v. mijn inleg! De laatste maanden zijn de beurskoersen veelal aan het zijwaartsen geweest, af en toe langzaam omhoog en af en toe een dip. Na de verkiezingsuitslag in de US zijn ze weer verder omhoog gegaan. Samen met mijn grotere inleg begin augsutus (toen de beurzen even flink zakten) sta ik nu dus opeens op +50% bij DeGiro.

Die 50% winst geeft een flinke buffer voor dalingen. Een plus van 50% betekent namelijk, dat de beurzen 33% kunnen dalen zonder dat mijn inleg in gevaar komt. Immers, stel dat je €10k hebt ingelegd en nu dus op €15k staat (+50%), is de winst €5k. Een €5 daling t.o.v. €15k is 33%.

Naast ons DeGiro-account hebben wij ook nog een account bij Lynx vanwege de broker-spreiding. Op ons DeGiro-account heb ik vrijwel niets meer inlegd en heb ik al het uitgekreerde dividend overgeheveld naar Lynx. Daardoor groeit ons Lynx-account ook aardig verder. De winst inclusief DeGiro-inleg zit op dit moment op 17% (en 21% exclusief DeGiro-inleg, dus puur t.o.v. mijn eigen inleg).

Hieronder een overzicht van de waarde van onze accounts in procenten t.o.v onze eigen inleg. De twee accounts zorgen voor een gewogen gemiddelde van ongeveer +40%.

De stijgende lijn zal natuurlijk niet altijd zo door blijven gaan. We zitten nu in een positieve markt en er zal met zekerheid weer een keer een flinke daling/crash komen. Echter, het binnenkomende dividend zorgt ervoor, dat de buffer steeds groter wordt t.o.v. mijn eigen inleg. De groei van mijn portfolio zal steeds meer bestaan uit herbelegd dividend (en koerswinst) dan uit eigen inleg. Het dividend acteert dus als een kussen voor dalingen. De keerzijde daarbij is, dat een eventuele daling ook harder gaat (hoe meer geld je belegd hebt, hoe harder het absoluut daalt).

Ik merk hoe gemakkelijk de stijging van mijn portfolio nu gaat zonder dat ik er veel voor hoef te doen. Zou het dan echt zijn zoals Charlie Munger zei "the first $100,000 is a bitch, but you gotta do it"?

Heb jij nog mijlpaaltjes gevierd afgelopen tijd?

Wanneer moeten wij box3 belasting gaan betalen?

Wij hebben nog nooit belasting betaald na onze jaarlijkse belastingaangifte. Niet dat we het ontdoken hebben, het was nooit nodig. Laat ik het uitleggen. Mijn vrouw heeft een soort ZZP-pensioen, waarbij ze maandelijks zelf pensioen moet inleggen. Daarvan kunnen we bij de belastingaangifte een deel terugvragen. Gecombineerd met ons spaargeld, het heffingsvrije vermogen in box3 (€57k per persoon in 2024) en wat teveel betaalde loonbelasting, kwamen we nog nooit aan de grens om belasting te betalen. We kregen altijd geld terug. Daarom vond ik de jaarlijkse belastingaangifte nooit erg om te doen :-)

Echter, met de stijgende koersen groeit ook de waarde van onze beleggingen. Samen met de nieuwe box3-belasting, betekent dat meer box3-belasting (voor eerdere posts over de nieuwe box3-aanpak en impact op onze plannen, zie hier en hier). Er komt dus een moment waarop de box3-belasting groter wordt dan wat we aan teruggave krijgen. Op dat moment moeten we dus voor de eerste keer belasting betalen na onze belastingaangifte. Mijn vraag is nu bij hoeveel vermogen dat moment is. Dat vind ik handig om te weten, zodat ik niet voor een verrassing kom te staan (handig moment voor een potje).

Tijd dus voor een ouderwetse rekensom. Over 2023 kregen we €3500 terug van de belastingdienst, laat ik dat even als referentie nemen. De vraag is dus: bij hoeveel vermogen moeten we meer dan €3500 aan box3-belasting betalen?

Eerst de berekening voor box3-belasting (ik laat schulden even buiten beschouwing, deze hebben we niet):

• Je berekent je totale vermogen.
• Daar haal daar je heffingsvrije vermogen (€114k voor fiscale partners) vanaf. Dat is je grondslag sparen en beleggen.
• Deze grondslag deel je door je totale vermogen. Dit noemen ze je "aandeel in rendementsgrondslag".
• Bereken je rendement uit sparen (spaargeld x 1,03%) en beleggen (beleggingen x 6,04%) en tel dat bij elkaar op. Dit is je belastbaar rendement.
• Vermenigvuldig dit rendement met 36% (tarief 2024).

Leuker kunnen we het niet maken, wel gemakkelijker, onoverzichtelijk, complexer. Als ik voor het gemak uitga van 100% beleggingen, dan kom ik op onderstaande plaatje uit. Hierin zie je de box3-belasting uitgezet tegen het belegde vermogen.

Zoals je ziet, ligt de grens van €3500 rond de €280k aan beleggingen, €275k om precies te zijn. Vanaf dat punt gaan we dus meer box3-belasting betalen dan dat we terugkrijgen van de belastingdienst.

Even doorrekenen, stel ik hou €100k aan spaargeld aan, wat zou dan de grens zijn aan totaal vermogen? Zie onderstaande plaatje.

Omdat spaargeld lager wordt ingeschaald qua rendement (1,03%) is het totale vermogen logischerwijs hoger voordat het de grens van €3500 aan box3-belasting passeert. In dit geval is dat €330k.

Nu heb ik begin dit jaar ooit eens voor de lol gesproken over een miljoen aan belegd vermogen. Geen doel op zich, maar dat artikel laat wel zien dat het niet onmogelijk is. Time is your friend. Met bovenstaande kan ik uitrekenen, dat we dan maar liefst ruim €19k aan belasting per jaar moet betalen. Wow, €19.000 per jaar aan belasting. Maar goed, dat is dan ook geen probleem als je een miljoen hebt aan beleggingen. Stel dat je 4% dividendrendement hebt, dan is dat al €40k per jaar. Gaat toch de helft van je dividend naar de belastingen.

Maar goed, dat is iets om van te dromen. We zijn nog lang niet bij dit soort vermogens, maar wel goed om te weten. Hiermee kun je ook voor jezelf bepalen hoeveel box3-belasting je gaat betalen bij een bepaalde mix aan sparen en beleggingen.

Betaal jij al box3-belasting?

Dividend update - oktober 2024

En toen was oktober alweer voorbij. Met de feestdagen in aantocht vliegen de maanden nu echt voorbij. Zelf hou ik wel van kerst en oud en nieuw vanwege de gezelligheid, lichtjes en warmte in huis. Eens kijken of ik ook warm kan worden van het oktober-dividend. Normaal is dit een kleinere dividendmaand, dus laat ik snel kijken.

Dividend-inkomsten

Hieronder de dividend-inkomsten van afgelopen maanden (netto in euro's, dus eventueel omgerekend vanuit dollars). 

Samengevat:

• Dividend oktober: €391
• Dividend heel 2024: €4175
• Jaarlijks (forward) dividend: €5815 of 6050 EUR+USD (excl. belasting)
• Yield on cost: 4,8%

Zo zeg, krijg ik deze oktober even 28% meer dividend dan vorig jaar! Dat is lekker. Met €391 begint deze maand lekker mee te doen.

De mijlpaal in het forward dividend heb ik in een vorige post al besproken, deze zit nu mooi boven de 6000 EUR+USD. Zoals eerder al genoemd: ik heb hierbij eventuele ETF-dividendverlagingen of -verhogingen van afgelopen kwartaal niet meegenomen. Ja, ik hou mezelf dan wat voor de gek, maar ik werd nog gekker van alle schommelingen. Ik wil me vooral richten op wat ik zelf kan bijdragen.

Mijn dividenddoel voor 2024 staat nog op 6200 EUR+USD. Dat wordt erg spannend dit jaar. Ik hou het komende maand in de gaten en besluit dan wat ik doe. Of ik accepteer dat ik het niet ga halen of ik leg nog net even wat extra in.

Dividend-veranderingen

Afgelopen maand zijn de volgende veranderingen aangekondigd:

• MSC Industrial (MSM): +2,4%
• Starbux (SBUX): +7%

Weinig verhogingen deze maand, maar toch weer mooi meegenomen.

Portfolio en aankopen

Zie deze pagina voor een portfolio overzicht. Deze maand heb ik gekocht:

• ASML (ASML): 1st
• iShares STOXX Global Select Dividend 100 ETF (ISPA): 32st
• Target Corporation (TGT): 5st

ASML heb ik bijgekocht. Ik zag dat de koers -15% deed op de per ongeluk gepubliceerde cijfers. Aangezien de cijfers niet bar slecht waren, leek me dat reden genoeg om bij te kopen. Wat betreft Target, zoals voorgaande maanden besproken, ben ik niet blij met de schommelingen in het ETF-dividend. Daarom wil ik ook weer wat aandacht besteden aan individuele aandelen. Ik ga waarschijnlijk de ETF-aankopen afwisselen met losse aankopen van aandelen die (naar mijn mening) ondergewaardeerd zijn.

 

Samenvatting

Eigenlijk ben ik best positief verrast door deze maand, met maar liefst €391 aan dividend en 28% meer dan vorig jaar! Ik kan het niet concreet maken, maar samen met de mijlpaal van 6000 EUR+USD en andere mijlpalen die eraan komen, krijg ik het gevoel dat de sneeuwbal harder gaat rollen.

Met nog twee maanden voor de boeg dit jaar, gaat het nu erg hard. November zal een tussenmaand zijn, waarbij ik in december meestal terugblik en vooruit kijk.

Hoe was jullie dividend-maand?