50% saving rate

Afgelopen tijd hebben we een proefje gedaan met onze financiën. Eén van de uitkomsten van onze money date was dat we eens wilden proberen wat meer over te houden van ons salaris. Normaal zette ik, nadat ons salaris binnenkwam, een bepaald bedrag weg voor beleggingen en de rest werd als leefgeld gebruikt. Als we dan nog wat overhielden, ging het bedrag naar onze spaarrekening/potjes. Deze "pay yourself first" methode is de basis voor een gezond financieel huishouden. 

Blijkbaar houden nog steeds veel mensen een deel van de maand over aan het einde van hun rekening in plaats van andersom. Doordat er voldoende geld op de rekening staat, ben je meer geneigd om het uit te geven waardoor het als het ware wegsijpeld. Bij ons was dat niet het geval, maar als ik puur naar de getallen keek, zouden we meer opzij moeten kunnen zetten. Onze uitgaven zijn redelijk stabiel zijn gebleven en samen met onze loonsverhogingen aan het begin van het jaar zouden we dus meer ruimte moeten hebben om wat opzij te zetten. Deze post is niet bedoeld om mijzelf op de borst te slaan, maar om aan te geven wat we soms uitproberen.

Als proef op de som zijn we daarom eens gaan proberen of we 50% van ons salaris kunnen wegzetten, dus een saving rate van 50%. Dus ons salaris komt binnen (richting eind van de maand) en dan, hup in één keer de helft ervan wegzetten en kijken wat er door de maand heen gebeurt.
Na een paar maanden blijkt, dat we dit net niet halen. Als ik het uitreken, kom ik uit op een saving rate van 42%. Dat is gerekend zonder 13e maand of vakantiegeld. Dat is al een flink verschil met de 21% waar we twee jaar geleden nog op zaten.

Wat ik in dat artikel al aangaf, is dat de saving rate een erg belangrijk getal is als je financieel gezond (of zelfs onafhankelijk) wilt leven. Een verhoging van je saving rate snijdt namelijk aan twee kanten: je hebt meer over om te sparen/beleggen én je hebt minder nodig om rond te komen. Als rekenvoorbeeldje: als je gezamenlijk €4000 aan inkomsten hebt en je kunt €500 sparen is dat mooi meegenomen. Echter heb je nog steeds €3500 per maand nodig. Weet je die €500 te verhogen naar €1000, dan kun je opeens én meer sparen én heb je ook nog maar €3000 per maand nodig.

Anders gedacht: met een saving rate van 50% is iedere maand dat we sparen/beleggen in feite een voorschot voor een maand in de toekomst. Als we weer diezelfde €4000 per maand aan inkomsten krijgen en we €2000 per maand zouden kunnen sparen, hebben we ook nog maar €2000 per maand nodig. Als we dat laten groeien met minimaal hetzelfde percentage als de inflatie, dan kunnen we dus met iedere maand dat we sparen/beleggen een toekomstige maand betalen.

Met 42% in "normale" maanden zitten we dus nog niet op de 50%. Als ik echter onze 13e maand en vakantiegeld meereken, kom ik precies uit op 50%. Dat is dan wel weer mooi. Het betekent, dat we ieder jaar dat we investeren een jaar in de toekomst kunnen overbruggen (als onderdeel van ons plan met overbruggingsgeld).

Proberen jullie ook wat opzij te zetten per maand?