Kaasschaven

Met alle stijgende prijzen lijkt het tegenwoordig bijna nergens anders over te gaan in de media. Ik lees inmiddels al berichten over steeds meer middeninkomens, die zich melden met financiële problemen en dat zelfs 42% (!) van de Nederlanders afgelopen jaar weleens betalingsproblemen heeft gehad. Ongelofelijk om te lezen, waarbij ik echter aan de andere kant nog wel steeds de terrassen en vakantiehuisjes zie volzitten. Dus is het een beperkte groep of leven we nu met z'n allen boven onze stand? Maar goed, dat is een andere discussie. Als ook de middeninkomens de hand op de knip gaan houden, komt de economie langzaam tot stilstand.

Hier thuis kunnen we het nog redelijk goed uithouden doordat we goed naar onze inkomsten en uitgaven kijken. Hierdoor houden we nog steeds iedere maand geld over, al merk ik, dat ons geld er wel sneller doorheen gaat. Aan de ene kant is dat een luxe-positie, aan de andere kant ben ik ook continu aan het kijken of er nog wat bezuinigd kan worden (zoals laatst even €1000 bespaard en kritisch kijken naar onze boodschappen). Dat lijkt klein bier, maar zijn vaak wel de posten die regelmatig terugkomen en dus aardig aantikken.

Als ik op een hoog niveau kijk naar onze maandelijkse lasten, dan komt dat neer op de volgende top drie:

1. Hypotheek (26%)
2. Pinnen (voornamelijk voor huishouden, 25%)
3. Boodschappen (11%)

Hierna komt een hele verzameling "verzekeringen". Ik dacht, dat ik dat wel redelijk uitgeknepen had, maar inzoomend naar de absolute getallen vind ik het nog steeds erg veel geld. Per jaar geven we iets meer dan €6000 uit aan verzekeringen. Tijd om hier eens wat beter naar te kijken:

Zorgverzekering

Deze wilden we niet aanpassen, totdat we zagen dat we met een bepaald pakket dubbel zerzekerd zijn en de rest bijna niet gebruiken. Dat gaan we begin volgend jaar corrigeren (scheelt €10 per maand). Qua verdere dekking willen we niets aanpassen. Onze kinderen zitten bij mijn vrouw en we willen dat we goed verzekerd zijn. Daar kun je op bezuinigen, totdat je hebt gezien wat een ritje in de ambulance en drie nachten in het ziekenhuis kosten (zoals wij hebben meegemaakt).

Autoverzekeringen

Onze auto's zijn niet nieuw. Sterker nog, mijn auto is alweer 10 jaar oud. Daar zou best nog wat vanaf kunnen qua verzekering. Dat scheelt echter "maar" €12 per maand. Dat zet geen zoden aan de dijk, maar goed, ieder tientje is een tientje. De dekking voor de verzekering van mijn vrouw's auto kan ook best iets omlaag.

Overlijdensrisico

We hebben twee ORV's. Eén lopende van de vorige hypotheek en een nieuwe van ons nieuwe huis. Deze laten we in stand, omdat ik als hoofdkostwinnaar het belangrijk vind, dat mijn vrouw en kinderen goed gedekt zijn als ik omval.

Uitvaartverzekering

Deze willen we graag behouden. Klopt, je kunt ook zelf zaken betalen, maar de €174 per jaar is voor ons alle vier. Dat vind ik meevallen. Verder wil ik dat dit gewoon goed gedekt is.

Reis/annulering

Samen zijn deze €11 per maand. Ik heb ooit eens uitgerekend dat een losse verzekering (afsluiten op moment dat je gaat) duurder is dan per maand betalen. Deze laten we dus maar even zo.

Huis en overige

Dan onze woonhuisverzekeringen. Samen beslaan ze maar liefst zo'n €1200. Helaas kunnen we hier weinig aan veranderen. De woonhuisverzekering is gebaseerd op de herbouwwaarde, welke ik niet ga aanpassen. De inboedelverzekering zou wel omlaag kunnen. Die staat nu garant voor €88k. Ik weet niet hoe het bij jullie zit, maar dat halen wij hier zeker niet. Die zet ik dus lager.

Aansprakelijkheid en rechtsbijstand

De aansprakelijkheidsverzekering (€6 per maand) houden we. Een ongelukje zit in een klein hoekje namelijk. Onze kindere fietsen inmiddels ook overal naartoe en ze zullen maar eens iemand omver rijden.

De rechtsbijstandsverzekering (€12 per maand) gaat eruit. Die hebben we afgelopen 20 jar nog nooit nodig gehad. Ik heb weleens een conflict gehad, maar toen heb ik alles zelf aangepakt. Die kan dus weg.

Nu ik toch bezig was met kaasschaven, heb ik gelijk wat andere maandelijkse uitgaven bekeken:

• Tv-abonnement (€10 per maand): we kijken niet veel live tv, maar toch is het regelmatig handig. Deze laten we dus nog even zitten.
• Netflix (€15 per maand): hier maken we thuis alle vier regelmatig gebruik van. Kan eruit als de nood echt aan de man is, maar voorlopig niet.
• Loterij (€15 per maand): hier doen we al 16 jaar aan mee, maar nog nooit hebben we meer gewonnen dan een chocoladereep of een mok. Leuk om een hele kleine mogelijke kans te hebben, maar hier gaan we mee stoppen.
• Vereniging Eigen Huis: hier was ik al lid van sinds we een woning hebben gekocht. Af en toe handig met kortingen, zeker als je een nieuw huis kocht. Alleen is dit de laatste jaren flink uitgekleed. De kortingen bij sommige verzekeringen (FBTO) is gestopt en bij onze laatste huisaankoop bleek, dat de taxateur/notaris helemaal niet goedkoop was. Deze gaat dus weg.

Alles opgeteld kom ik uit op een besparing van €724 per jaar. Als ik de jaarlijkse extra hypotheekaflossing meeneem (begin volgend jaar), dan kom ik uit op €927 op jaarbasis. Dat is toch mooi meegenomen, met een avondje uitzoekwerk.

Het lijkt allemaal niet veel, maar dit is volgens mij op lange termijn wel het verschil of je een stuk maand overhoudt aan het einde van je salaris of andersom. Natuurlijk is de kaas op een gegeven moment op, maar je kunt wel kijken wat er nog redelijkerwijs vanaf kan. De inflatie kan ik niet bevechten, maar onze uitgaven kan ik wel aanpakken. Aangezien ik ons financiële huishouden als een bedrijf bekijk, moet het uit de lengte of breedte komen: of minder uitgeven of minder beleggen/sparen of meer inkomsten genereren. Zowel mijn vrouw als ik hebben nog geen loonsverhogingen gekregen (komt nog), dus in de tussentijd komt het uit de andere twee pijlers. Oftewel: kijk naar wat je kunt beïnvloeden en pak dat aan. Ook voor de middeninkomens dus tegenwoordig.

Wat doe jij om je uitgaven/leefpatroon een beetje op orde te houden?